Anleihe: Top oder Flop – Unsere Erfahrung mit der 123 Invest GmbH
In diesem Artikel stellen wir die 123 Invest GmbH und einen Teil ihrer Anlageprodukte vor. Dabei soll es um das mittelständische Unternehmen selbst und die Erfahrung gehen, die wir bisher mit den Angeboten des Unternehmens machen konnten. Detailliert legen wir ein besonderes Augenmerk auf die bisherigen Bewertungen, die Sicherheiten und die verschiedenen Beteiligungsmöglichkeiten der Anleger an der 123 Invest GmbH. Unsere Entscheidung für die 123 Invest GmbH war vor allem von dem Gedanken geprägt, einen soliden und zukunftsfähigen Anbieter auszuwählen und renditestarke Anlageprodukte zu finden. Nur ein Unternehmen mit Perspektive kann sichere und rentable Produkte bieten.
Wir halten gerade diesen Aspekt für entscheidend bei einer Geldanlage, gleich, ob es sich um eine Anlage bei einer Bank, einer Unternehmensanleihe oder einem Fonds handelt. Daneben haben wir nach einer Alternative zu den inflationsgefährdenden Sparprodukten wie Lebensversicherung und Sparbuch gesucht. Grundsätzlich gilt: Anleihen sind gegenüber Aktien oder Fonds immer eine Empfehlung für sicherheitsorientierte Anleger, die bei Ihrer Geldanlage Wert auf eine feste Verzinsung und hohe Wertstabilität legen.
Die 123 Invest GmbH hat unsere Erwartungen nicht enttäuscht, was an ihrem speziellen Geschäftsmodell und an der transparenten Produktgestaltung liegt. Auch die aktuellen Anlageprodukte erscheinen uns sehr attraktiv. Wir wollen das gesamte Geschäftsmodell hinter der 123 Invest GmbH daher etwas näher beleuchten.
Hierbei geht es nicht um eine individuelle Anlageberatung, sondern um einen Erfahrungsbericht und um Rechercheergebnisse zum Unternehmen 123 Invest GmbH und der 123 Invest Gruppe. Die nachfolgenden Angaben basieren sowohl auf eigenen Erfahrungen im Internet, als auch auf Recherchen über die publizierten Dokumente der gesamten 123 Invest Unternehmensgruppe. Selbstverständlich stellen diese – wie immer – keine Anlageberatung dar. Jeder Anleger sollte die Entscheidung im Hinblick auf Geldanlagen grundsätzlich selbst treffen und den Rat von Experten hinzuziehen.
Die 123 Invest GmbH – der Hintergrund des Unternehmens
Hier stellen wir Informationen zum Unternehmen 123 Invest GmbH zusammen.
Wer ist die Emittentin?
Das Unternehmen hat seinen Sitz in Düsseldorf. Es bezeichnet sich auf seiner aktuellen Webseite als 123 Invest Gruppe. Dabei ist die 123 Invest GmbH mit der 123 Invest Finanzgesellschaft mbH verbunden. Bei den Unternehmen 123 Invest Holding GmbH und 123 Invest Handelssysteme GmbH handelt es sich ebenfalls um verbundene Unternehmen. Die Ideengeber hinter der 123 Invest bezeichnen sich selbst als „Algo-Pioniere“. Das ist ein deutlicher Hinweis auf das Geschäftsmodell, welches das Unternehmen von vergleichbaren Wettbewerbern unterscheidet. Es geht um Softwareentwicklungen, genauer elektronische Handelsstrategien für den Finanzmarkthandel, die auf algorithmischer Basis realisiert werden. Nach eigenen Aussagen hat das Unternehmen aktuell Zugang zu 120 Märkten in 26 Ländern mit steigender Tendenz. Es hat mit seinen Systemen in den Jahren 2016/2017 ein Handelsvolumen von effektiv 7,2 Milliarden Euro umgesetzt. Die 123 Invest Gruppe entwickelt Handelsalgorithmen für über 1.000 Finanzinstrumente.
Die Produktgestaltung bei der 123 Invest GmbH
Das Unternehmen bietet aktuell mit der Anleihe „123 Invest Performance“ eine Dual Tranche mit Laufzeiten bis 2020/2023 und Zinssätzen von 4,15 Prozent und 4,45 Prozent an. In Ihrem Corporate Plan 2030 legt die Gruppe ihren Schwerpunkt auf die weitere Entwicklung von konjunkturunabhängigen Finanzmarkt-Technologien, die mit Fokus auf Digitalisierung und globale Ausrichtung zukunftssicher und effizienter gemacht werden sollen. In ihren Anfangszeiten ab 2013 Jahren hat die 123 Invest GmbH vor allem Nachrangdarlehen und andere Anlageformen für private sowie institutionelle Anleger angeboten, die wir teilweise testen konnten.
Über die Geldanlage
Die 123 Invest Gruppe nimmt die Chancen des globalen elektronischen Finanzmarktes wahr, indem sie Algorithmen entwickelt und diese in Handelssysteme implementiert, um sie institutionellen Anlegern anzubieten. Das Unternehmen baut nach eigenen Angaben die Sicherheiten und Stabilität der Systeme ständig aus, wie es in dem Corporate Plan 2030 ausführlich erläutert. Diese Strategie scheint aufzugehen. Das beweisen unter anderem die Wachstumszahlen des Unternehmens, dessen Bilanzsumme von 168.000 EURO im Jahr 2013 auf 2.653.000 EURO im Jahr 2017 angewachsen ist.
Das Geschäftsmodell
123 Invest GmbH entwickelt Algorithmen für institutionelle Finanzmarktteilnehmer und entwickelt darauf basierende Handelssysteme. Die Vorteile dieser Produkte fasst das Unternehmen wie folgt zusammen:
- Dynamische, flexible Systeme sichern stabile Investmentprozesse
- Die Systeme arbeiten standortunabhängig und global
- Die Algorithmen-Entwicklung ist innovativ, flexibel und wird laufend optimiert
- Sämtliche Investment-Prozesse sind reproduzierbar .
- Die Systeme verfügen über ein adaptives Risikomanagement
- Die Algorithmen sorgen für Effizienz bei den Kosten und in der Ausführung
- Die Ordertypen sind fair, transparent und nachvollziehbar gestaltet
Das Unternehmen bietet die entwickelten algorithmischen Handelssysteme ihren Kunden über Lizenzverträge an und möchte sich so stabile Erträge sichern.
Unsere Wünsche an eine Geldanlage – was ist uns besonders wichtig?
Wer in diesen Zeiten nach einer rentablen Geldanlage sucht, die auch noch zukunftssicher ist, hat es schwer. Die anhaltende Niedrigzins-Phase zwingt Anleger zu verstärkter eigener Aktivität, weil sonst keine Rendite und keine Zinsen zu erlangen sind. Es genügt nicht mehr, sein Geld Beratern wie bei der Bank anzuvertrauen und in inflationsgefährdete Produkte zu investieren.
In dieser Phase niedriger Zinsen fallen die klassischen Produkte besonders für Kleinanleger und solche Anleger mit mittleren bis besseren Einkommen wie Sparbücher, Festgeld oder Lebensversicherungen in der Bewertung durch. Die Inflation und das Emittentenrisiko steigern das Anlagerisiko bei diesen Anlageformen erheblich, ohne dass dem eine entsprechende höhere Rendite gegenübersteht. Insofern sind Anleger gezwungen, auf risikoreichere Anlageformen mit kalkulierbarem Risiko und ansprechender Rendite auszuweichen.
Aber auch hier fällt die Wahl schwer. Die typischen Rendite-Assets vergangener Zeiten wie etwa denen von exportorientierten deutschen Unternehmen (Automobil-, Maschinen- und Anlagenbau, Elektroelektronik und Chemie) sind in der derzeitigen und zukünftigen Wirtschaftslage stärker gefährdet. Gibt die derzeitige expansive Geldpolitik nach oder kommt es zum Abschwung in China, in den USA, in der Eurozone oder diversen Schwellenländern, werden diese Unternehmen in Mitleidenschaft gezogen. Auch eine Kombination beider Entwicklungen kann nicht ausgeschlossen werden. Die Verschuldung der genannten Länder und absehbare Zinserhöhungen tragen zu einer potentiell verstärkt negativen Prognose bei. Auch der Immobilienmarkt wird dabei dann kein sicherer Hafen für Anlagen sein, weil die Eigentümer liquiditätsgebunden oder aufgrund höherer Zinsen gezwungen sind ihre Immobilie zu verkaufen, was bereits die Finanzkrise gezeigt hat.
Selbst Geldanlagen bei Banken bewegen sich zunehmend in unsichere Bereiche. Sogar, wenn die Institute Zinsen von 1 Prozent bis 2 Prozent geben, was längst nicht immer der Fall ist, bleiben Risiken. Das Geld bei der Bank wird massiv von der Inflation bedroht, die aktuell bereits bei 2,3 Prozent liegt. Auch bei der Bank ist das Geld außerdem trotz Einlagensicherung vor Verlust nicht geschützt. Was die Einlagensicherung angeht, sind längst nicht alle Details transparent. Vor allem ist es unsicher, welchen Betrag sie tatsächlich sichern kann. Beschränkt sich der gesicherte Betrag zunächst einmal auf das, was in Artikel 8 Absatz 4 der EU-Richtlinie 2014/49 zur Einlagensicherung beschrieben wird – Anleger sollen zunächst während einer Übergangszeit innerhalb von fünf Arbeitstagen nach ihrem Antrag Zugang zu einem angemessenen Betrag ihrer gedeckten Einlagen haben, damit ihre Lebenshaltungskosten decken können – dann stimmt das keinen Anleger froh.
Alternativen zu den klassischen Anlageformen – was können Algorithmen besser?
Algorithmen sind ein Teil der Digitalisierung und damit im Trend der Zukunft. Sie setzen Entscheidungen sehr schnell um. Weiterhin erlauben sie an den Finanzmärkten eine globale Ausrichtung in beide Richtungen (steigend und fallend), was die Anlageformen unabhängig von gefährdeten Schlüsselmärkten macht. Die 123 Invest Gruppe vermeidet außerdem laut eigenen Angaben generell hohe und damit potentiell gefährdete Liquiditätsbestände bei Banken. Dabei sollen entsprechende Absicherungsgeschäfte über physische Aktien und über Futures für noch mehr Sicherheit sorgen – diese Systematik sollen ihre Kunden gleichermaßen umsetzen, um auch hier weitere Sicherheiten zu generieren.
Unsere Erfahrungen mit dem derzeitigen Anlagemarkt
Klassische Anlagen sind wie geschildert risikobehaftet und renditeschwach. Unternehmensanleihen können insgesamt eine bessere Alternative sein, insbesondere im Hinblick auf die von vorneherein fest definierte Verzinsung. Wer hier investiert, hat es mit Wertpapieren zu tun, die aufgrund ihres festen Zinses tendenziell stabiler und inflationssicherer sind. Dabei muss man aber auch nach Branchen unterscheiden. So schneiden hier kapitalintensive Unternehmen aus dem Versorger-, Energie- und Telekombereich in puncto Emittentenrisiko weitaus schlechter ab als Technologieunternehmen, Hersteller von Konsumgütern und Pharma. Ein Geschäftsmodell wie das der 123 Invest Gruppe ist als Unternehmensanleihe besonders attraktiv, weil Zukunftsperspektive, Sicherheitsaspekte und Renditeerwartungen eine gelungene Kombination eingehen. Die 123 Invest Gruppe profitiert als Emittentin von langfristigen Lizenzverträgen und verpflichtet die Lizenznehmer ihrer Produkte, ihre Investmentstrategien im Rahmen ihrer entwickelten Handelssysteme diversifiziert umzusetzen sowie Liquiditätsabsicherungsgeschäfte im Rahmen eines „Code of Conduct“ zu befolgen. Das schafft eine hohe Sicherheit für Anleger auch auf zweiter Ebene, die andere Unternehmensanleihen nicht bieten können.
Erfahrungen mit Anlagen bei der 123 Invest Gruppe
Hier berichten wir von unserer eigenen Erfahrung und stellen auch andere Stimmen zum Thema aus Foren und Bewertungen im Internet zusammenfassend vor.
Unsere Erfahrung
Wir haben bereits im Jahr 2013 eine kleinere Summe angelegt und beteiligen uns seit diesem Jahr auch an der Festzins-Inhaberschuldverschreibung Tranche A. Bisher fällt unsere Bewertung der 123 Invest Gruppe sehr positiv aus, was die Rendite-Erwartungen angeht, die gegenüber anderen Anlagen sogar deutlich übertroffen wurden.
Dabei schätzen wir auch den Support und die Freundlichkeit der Mitarbeiter bei 123 Invest. Bei unseren Rückfragen gaben die Ansprechpartner stets ihr Bestes. Uns gefallen außerdem die transparente Außendarstellung des Unternehmens und die wertvollen Informationen zu Handelssystemen im Allgemeinen, die verfügbar sind. Das Unternehmen betrachtet – so die eigene Aussage – die Anleger als Partner auf Augenhöhe, was zu seiner allgemein positiven Bewertung beiträgt.
Was sagen Anleger: Die Erfahrungen mit der 123 Invest GmbH
Auch andere Anleger äußern sich zufrieden über ihre Erfahrung mit Produkten der 123 Invest Gruppe. Anleger mit einer gewissen eigenen Expertise heben vor allem die Möglichkeit des algorithmischen Handels hervor. Das Algo-Trading erlaubt es, auch an kürzesten Bewegungen der Märkte teilzunehmen und so unabhängig von der generellen Marktentwicklung zu sein. Ein Vorteil, der gerade bei starken Schwankungen an den Märkten die Rendite-Chancen wahrt und die Anleger sogar profitieren lässt, wenn andere Anleger sich vor fallenden Marktbewegungen (oftmals zu spät) schützen müssen.
Die stetig steigenden Anlegerzahlen sprechen ebenfalls für die Zuverlässigkeit des Düsseldorfer Unternehmens.
Fazit: 123 Invest Gruppe – Anlagen mit Zukunft
Über die Firmengruppe lässt sich nach unseren Recherchen im Netz und unserer eigenen Erfahrung nichts Negatives sagen – weder was die Renditen, noch die weiteren Bedingungen der Anlagen angeht. Das ist sehr außergewöhnlich in der Finanzbranche. Wir haben sogar festgestellt, dass Mitarbeiter des Unternehmens den Arbeitgeber 123 Invest auf einschlägigen Plattformen sehr positiv bewerten. Das spricht für die gleichermaßen agile als auch partnerschaftliche Unternehmenskultur der Gruppe.
Für eine Anlageentscheidung bei der 123 Invest Gruppe sprechen nicht nur die durchweg überdurchschnittlichen Renditen. Die Anleger haben es hier auch mit einem direkten Investment zu tun, Aufgelder und andere zusätzliche Kosten für den Abschluss entfallen. Das können Banken und auch private Finanzvermittler nicht bieten.
Gibt es auch Nachteile und Risiken?
Mancher Anlegertyp kann es als Nachteil sehen, dass er eine einmal getätigte Geldanlage bei der 123 Invest in der Regel nicht kündigen kann, sondern diese erst zum Laufzeitende zurückgezahlt wird. Als Gegenleistung für diese feste Laufzeit lockt jedoch die höhere Verzinsung, die je nach Laufzeitlänge sogar noch höher sein kann. Außerdem können Anleihen je nach Ausgestaltung der 123 Invest über eine Börse veräußert werden, was dem Anleger eine sofortige Liquidierung ermöglichen kann.
Jede Geldanlage birgt gewisse Risiken, vor allem, wenn die Rendite stimmt
Allerdings tut die 123 Invest Gruppe alles denkbar Mögliche in diesem Bereich dafür, um die Risiken zu minimieren. Ihre Flexibilität und Dynamik beim Trading sind außergewöhnlich. Dafür sorgt vor allem auch das spezielle Geschäftsmodell mit der Auslizensierung der Trading Systeme.
Algorithmische Handelssysteme sind per se nicht neu. In den USA nutzen Hedge-Fonds diese Methoden schon länger sehr erfolgreich. Weltweit wird bereits mehr als 80 Prozent des Handels über computergestützte Systeme abgewickelt. Die 123 Invest GmbH hat das Modell insgesamt überarbeitet und führt diesen Prozess permanent fort. Das unterstreicht auch der Corporate Plan 2030. Damit setzt die Gruppe nicht nur in Deutschland neue Maßstäbe im Algo-Trading. Ein Ende dieser Entwicklung ist zurzeit nicht abzusehen.
Nach allem meinen wir, dass die 123 Invest GmbH mit der angeschlossenen Firmengruppe ein zukunftssicheres Geschäftsmodell hat und Anlegern zu empfehlen ist, die eine längerfristige Anlage mit starker Rendite bei guter Absicherung suchen. Die beschriebenen Risiken müssen hierbei natürlich berücksichtigt werden und somit kann bei Bedarf für manche Anleger auch eine Streuung sinnvoll sein. Nur das Geld bei der Bank liegen zu lassen, sollte gewiss momentan kein Anleger mehr.
Weitere Informationen erhalten Anleger auch auf der Webseite der 123 Invest Gruppe.
Veröffentlicht von:
- Alexandra Rüsche gehört seit 2009 der Redaktion Finanzratgeber 24 an. Sie schreibt als Journalistin über aktuelle Finanzprodukte und gibt Hilfen bei der Suche nach seriösen Geldanlagen. Alexandra ist Mitglied im DPV (Deutscher Presse Verband - Verband für Journalisten e.V.). Sie ist über die Mailadresse der Redaktion erreichbar: redaktion@finanzratgeber24.de
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