Verschaffen Sie sich Klarheit: Schufa-Auskunft einholen

Der erste Schritt besteht darin, Transparenz zu schaffen. Fordern Sie eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an. In dieser Auskunft sind alle gespeicherten Daten sowie die Einträge aufgeführt. Überprüfen Sie diese sorgfältig, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorliegen.

Tipp:

Die Schufa ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen einmal jährlich eine kostenlose Auskunft zur Verfügung zu stellen. Nutzen Sie dieses Recht!

Unkorrekte Einträge identifizieren und korrigieren lassen

Sollten Sie falsche oder veraltete Einträge entdecken, reagieren Sie sofort. Diese können Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Kontaktieren Sie die Schufa sowie das Unternehmen, welches den fehlerhaften Eintrag veranlasst hat. Fordern Sie eine Berichtigung oder Löschung der betreffenden Daten.

Offene Forderungen begleichen

Haben Sie offene Rechnungen oder Schulden, die zu dem negativen Eintrag geführt haben, zahlen Sie diese unverzüglich. Eine Begleichung kann die Gefahr weiterer negativer Einträge reduzieren und signalisiert Zahlungsbereitschaft.

Wichtig:

Achten Sie darauf, dass die Forderungen vollständig beglichen sind und fordern Sie eine schriftliche Bestätigung über die Zahlung. Diese können Sie bei der Schufa einreichen, um eine schnellere Aktualisierung Ihrer Daten zu bewirken.

Kontinuierliche Überwachung

Nachdem Sie die initialen Schritte unternommen haben, überwachen Sie Ihre Schufa-Einträge regelmäßig. Dieses Überwachungsinstrument hilft Ihnen, frühzeitig auf neue Einträge reagieren zu können und verbessert langfristig Ihre Kreditwürdigkeit.

Verbesserung Ihrer Bonität

Neben der Verwaltung negativer Einträge gibt es Maßnahmen, durch die Sie Ihre Bonität nachhaltig verbessern können:

1. Vermeiden Sie unnötige Anfragen: Häufige Kreditanfragen können Ihre Score negativ beeinflussen. Beantragen Sie Kredite nur dann, wenn Sie diese wirklich benötigen.
2. Regelmäßige Zahlungen: Stellen Sie sicher, dass alle Rechnungen und Ratenzahlungen pünktlich beglichen werden.
3. Haushaltsbuch führen: Ein Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben erleichtert es, finanzielle Engpässe zu vermeiden und Rückstände zu verhindern.
   Hinweise und Vorsicht

Seien Sie vorsichtig gegenüber dubiosen Anbietern, die schnelle Löschungen negativer Einträge versprechen – oft handelt es sich hierbei um Betrug. Vertrauen Sie auf seriöse Wege und informieren Sie sich sorgfältig.

Fazit

Ein negativer Schufa-Eintrag kann belastend sein, doch mit strukturiertem Vorgehen und der richtigen Strategie lässt sich die Situation meistern. Engagieren Sie sich aktiv für die Pflege Ihrer Schufa-Daten und arbeiten Sie an einer nachhaltigen Verbesserung Ihrer Bonität. So stellen Sie sicher, dass Sie langfristig finanziell handlungsfähig bleiben und Ihre Ziele erreichen können.

Artikel-Resümee

1. Schufa-Auskunft einholen: Regelmäßige Transparenz über Ihre Daten ist entscheidend.
2. Fehlerhafte Einträge korrigieren: Schnelles Handeln bei falschen Einträgen.
3. Forderungen begleichen: Zahlungsbereitschaft und Kontrolle über offene Forderungen.
4. Bonität verbessern: Langfristige Maßnahmen optimieren Ihre finanzielle Stabilität.

Bleiben Sie engagiert und nutzen Sie die Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation – es zahlt sich aus.

Quelle: ARKM Redaktion

Der Beitrag Klares Handeln bei negativem Schufa-Eintrag: Strategien und Tipps zur Verbesserung Ihrer Bonität erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Deutsche Banken sind zum Einholen der Schufa-Auskunft verpflichtet

Wer heutzutage zu einer Bank oder Sparkasse geht, um einen Kredit aufzunehmen, muss kreditwürdig sein. Zu Kreditwürdigkeit zählen Sicherheiten, wie ein festes Arbeitseinkommen, Sparguthaben oder Immobilien. Des Weiteren wird eine Schufa-Auskunft eingeholt, die viele persönliche Daten und den wichtigen Schufa-Score enthält. Dieser Schufa-Score zeigt den Banken an, ob der Antragsteller seine Kreditraten pünktlich bedient. Die Banken in Deutschland sind zum Einholen der Schufa-Auskunft verpflichtet. Dadurch soll eine Überschuldung von Konsumenten vermieden werden. Der sogenannte Kredit ohne Schufa Auskunft wird von deutschen Banken nicht angeboten. Allerdings gibt es mittlerweile einige Kreditvermittler im benachbarten Ausland, die auch deutschen Konsumenten einen Kredit vermitteln. Die Kreditsummen werden von Banken aus dem Ausland zur Verfügung gestellt.

Für den Kredit ohne Schufa müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden

Der Kredit ohne Schufa ist kein herkömmlicher Kredit und auch nicht für jeden Kreditnehmer geeignet. Konsumenten, die sich für diesen Kredit entscheiden, müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Des Weiteren muss die Person mindestens ein Jahr beim gleichen Arbeitgeber beschäftigt sein. Das Arbeitsverhältnis muss außerdem unbefristet sein. Des Weiteren werden dem Kreditnehmer bei Bon Kredit nur drei verschiedene Kreditsummen angeboten, die abhängig vom Mindesteinkommen beantragt werden können.

Dies sind:

• 3.500 Euro Kredit bei einem Nettoeinkommen von mindestens 1.520 Euro
• 5.000 Euro Kredit bei einem Nettoeinkommen von mindestens 1.840 Euro
• 7.500 Euro Kredit bei einem Nettoeinkommen von mindestens 2.020 Euro

Die Bank, mit der die Kreditvermittlung Bon-Kredit zusammenarbeitet, macht die Kreditvergabe auch davon abhängig, wie viele Personen im Haushalt des Kreditnehmers leben. Der Kredit ohne Schufa ist ausschließlich für Arbeitnehmer und Angestellte erhältlich. Freiberufler und Selbstständige erhalten diesen Ratenkredit nicht.

Der Kredit ohne Schufa hat verschiedene Vor- und Nachteile

Bevor sich ein Kreditnehmer für den Kredit ohne Schufa entscheidet, muss er sich über die verschiedenen Vor- und Nachteile im Klaren sein. Vorteilhaft ist, dass die Schufa-Auskunft nicht eingeholt wird. Die Kreditanfrage und der spätere Kredit werden nicht in der aktuellen Auskunft vermerkt. Nachteilig ist allerdings, dass die Kredite höher verzinst werden und wesentlich mehr Gebühren anfallen. Des Weiteren kann die Kredithöhe nicht frei gewählt werden und ist immer vom jeweiligen Einkommen des Antragstellers abhängig. Da nicht mehr als 7.500 Euro möglich sind, ist der Kredit ohne Schufa nicht für größere Anschaffungen oder Investitionen geeignet. Ein weiterer Nachteil ist, dass sich auf dem Markt für die schufafreien Kredite immer wieder »schwarze Schafe« befinden, die unseriös arbeiten und mit der Not anderer Menschen Geld verdienen.

Fazit

Der Kredit ohne Schufa ist für Personen mit negativer Schufa geeignet, die ausreichend Geld verdienen, um die Raten zu bedienen. Durch die geringe Höhe der Kreditsummen und der hohen Zinsen sollte diese Kreditform nur zur kurzfristigen Überbrückung von finanziellen Engpässen genutzt werden.

Der Beitrag Schufa-freien Kredit als Schlüssel zu finanzieller Flexibilität und Freiheit erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Einen Haushaltsplan erstellen

Wer mit dem Gedanken spielt, einen Kredit aufzunehmen, sollte zunächst einmal prüfen ob man sich diesen überhaupt leisten kann. Dazu stellt man einfach alle Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Zu den Einnahmen zählen das Gehalt, mögliche Alimente, andere Einnahmen z.B. aus Vermietungen usw. Dem steht eine meist sehr lange Liste an Ausgaben gegenüber. Diese reicht von der Miete für das Haus oder die Wohnung über Betriebskosten bis hin zum Handy und den Versicherungen. Nicht vergessen sollte man auf Ausgaben, die man für diverse Freizeitvergnügen tätigt. Unter dem Strich lässt sich ablesen, ob man sich die Rückzahlung der Kreditrate eigentlich leisten kann. Denn eines ist gewiss: Selbst wenn die Zinsen so niedrig sind wie noch nie, geschenkt wird Kunden bei der Bank nichts.

Traditionsbank oder online?

Heute stehen Interessenten verschiedene Möglichkeiten offen, um an einen Kredit zu gelangen. Der erste Weg führt viele zur Hausbank, wo man schon seit vielen Jahren Kunde ist. Doch nicht immer können die Zinsen der Traditionsbanken mit jenen von online Geldinstituten mithalten. Die Gründe dafür liegen in den unterschiedlichen Serviceleistungen. Während man bei einer Traditionsbank Berater zur Seite hat, die kompetent alle Fragen beantworten, muss man sich bei online Banken die Informationen meistens selbst zusammensuchen. Benötigt man also Hilfe bei der Kreditabwicklung, ist man mit einer Traditionsbank besser beraten. Wickelt man Geschäfte ohnehin schon seit Jahren im Internet ab, profitiert man besonders von Online Banken. Diese bieten oft günstigere Zinsen als andere Unternehmen. Die Gründe dafür liegen in der geringeren Zahl an Mitarbeitern. Außerdem erhalten Online Banken kein Filialnetz. Diese Ersparnis können die Unternehmen direkt an Kunden weitergeben, die von niedrigeren Zinsen profitieren.

Spezialfall Hausbau – günstige Tarife für den Ökokredit

Für bestimmte Vorhaben bieten Banken besonders günstige Tarife an. Viele haben sich dem Umweltschutz verschrieben und fördern Maßnahmen zur Verbesserung der Wärmedämmung oder den Einbau einer neuen Heizung. Ein Beispiel dafür ist der Ökokredit der SWK Bank. Damit kann man zum Beispiel den Einbau einer Photovoltaikanlage günstig finanzieren. Wer sein bestehendes Einfamilienhaus mit Solarenergie nachrüsten möchte, muss mit Investitionen von Zehntausenden von Euro rechnen. Kaum jemand hat diese Beträge auf der hohen Kante. Der SWK Ökokredit hilft dabei, sich den Traum von der eigenen Solaranlage am Dach zu verwirklichen. Wie viel der Kredit im Endeffekt kostet, finden Interessenten auf der übersichtlichen Homepage rasch heraus. In dem Online Kreditrechner sind nur folgende Angaben erforderlich:

• Wunschbetrag
• Laufzeit
• Anlagentyp (reine Photovoltaikanlage, mit Speicher oder sogar mit Wärmepumpe)
• Angaben zum Wohnort
• Angaben zum Netzbetreiber

Persönliche Daten werden auf der Webseite über eine verschlüsselte Leitung gesendet. Findet das Angebot, das rasch ausgegeben wird, Zustimmung, kann man den Finanzierungsantrag gleich online herunterladen. Als Alternative können die Unterlagen auch mit der Post zugesendet werden. Antragsteller müssen jedoch einige Konditionen erfüllen. Einerseits müssen sie mindestens 18 Jahre alt sein. Darüber hinaus muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden können und negative Einträge bei der SCHUFA sollten darüber hinaus ebenfalls nicht vorliegen. Innerhalb von zwei Minuten erhält man bereits einen inoffiziellen Online-Bescheid. Die endgültige Kreditzusage wird allerdings erst nach Einlangen aller Unterlagen getroffen. Immerhin muss man Einkommensnachweise an die Banken schicken. Nachdem die Photovoltaikanlage erfolgreich eingebaut wurde, ist eine Abnahmebestätigung an die Bank zu schicken. So erhält man rasch und unbürokratisch finanzielle Unterstützung für eine solarbetriebene Heizung, die letztendlich nicht nur der Umwelt, sondern auch dem Haushaltsbudget zugutekommt. Die Auszahlung des Ökokredits erfolgt übrigens zeitnah nach der Zusage. Somit kann man rasch mit den Bauarbeiten beginnen und sich über die eigene Photovoltaikanlage am Dach freuen.

Fazit

Finanzielle Unterstützung gibt es von Banken in Form von Krediten für verschiedene Lebenssituationen. Unter anderem kann man sich damit den Traum von einer eigenen Photovoltaikanlage am Dach erfüllen. Der zweckgebundene Kredit wird zu besonders günstigen Konditionen gewährt. Innerhalb weniger Minuten lassen sich die Unterlagen auf der übersichtlichen Webseite der SKW Bank herunterladen und die Kreditzusage erfolgt nach Bonitätsprüfung und Check aller eingereichten Unterlagen ebenfalls zeitnah. So ist es für Kunden möglich, rasch mit den Bauarbeiten zu beginnen. Wie bei jedem Kredit sollte man jedoch auch bei einem Ökokredit genau prüfen, ob man sich die Rückzahlung auch leisten kann. Immerhin stellt auch ein günstiger Ökokredit eine Belastung für das Haushaltsbudget dar.

Der Beitrag Wichtige Tipps rund um das Thema Ökokredit erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

• Persönliches: Name, Geschlecht, Geburtsdatum, Anschrift
• Kredit- und Leasingverträge samt Laufzeit und Betrag
• Sämtliche Konten
• Kreditkarten
• Kundenkonten im Versandhandel oder bei Telekommunikationsfirmen
• Zahlungsverhalten: werden oft Mahnungen ausgestellt?
• Insolvenzen

Kommt die Bank zur Entscheidung, dass der Antragsteller nicht kreditwürdig ist und nicht genügend Sicherheiten bieten kann, dann kommt es definitiv zur Absage. Plant man einen Kredit aufzunehmen, lohnt es sich, selbst einen Blick auf die Schufa Einträge zu machen. Die Selbstauskunft kann kostenlos beantragt werden. Es kann nämlich auch zu fehlerhaften Einträgen kommen, gegen die man sofort Einspruch erheben sollte.

Schufa-freier Kredit als die beste Lösung?

Selbst wenn in der Schufa keine negativen Einträge aufscheinen, entscheiden sich manche Menschen bewusst für einen Schufa-freien Kredit. Selbst wenn man die Rechnungen nicht immer sofort bezahlt, muss man nicht unbedingt mit einer negativen Beurteilung rechnen. Negative Einträge müssen von der Auskunftsdatei nämlich nach Ablauf einer bestimmten Frist gelöscht werden. Möchte man dennoch einen Kredit ohne Schufa-Abfrage beantragen, sollte man die Angebote ganz genau unter die Lupe nehmen. Nicht alle Offerte stammen nämlich von seriösen Geldinstituten. Viele Interessenten von Schufa-freien Krediten befinden sich in großer Finanznot, aus dieser Misere möchten Betrüger zum Teil Geschäfte machen. Aufpassen sollte man, wenn vor der Kreditzusage Kosten anfallen. Für die Antragsstellung oder das Zusenden von Kreditunterlagen sollten Verbraucher nämlich nichts bezahlen. Außerdem sind bei Schufa-freien Offerten die Vertragsbedingungen ganz genau zu studieren. Oft wird nämlich versucht, teure Zusatzpakete wie zum Beispiel Versicherungen oder Beteiligungen zu verkaufen. Für online Beratung oder die Hotline am Telefon darf ebenfalls nicht verrechnet werden. Ein großer Nachteil bei Schufa-freien Krediten sind die deutlich höheren Kosten. Manchmal werden sogar mehr Zinsen verrechnet, als wenn man das Girokonto überzieht. Schufa-freie Kredite werden in der Regel nur für kleinere Summen bis 5.000 Euro angeboten. Selbst wenn man sich für einen Kredit ohne Schufa-Abfrage entscheidet, wird die Bonität vom Geldinstitut geprüft. Normalerweise muss man der Bank Einkommensnachweise zumindest der letzten drei Monate schicken, bevor positiv über den Antrag entschieden wird.

Kredite mit Schufa – meist günstiger

Über Schufa-Einträge herrscht generell große Verunsicherung. Dabei liegen bei dem Großteil der Bevölkerung (im Jahr 2015 waren es sogar 90 Prozent) positive Einträge vor. Das bedeutet, dass fast jeder problemlose einen Privatkredit beantragen kann. Voraussetzung ist natürlich, dass man über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Privatkredite mit Schufa-Abfrage punkten mit niedrigen Zinsen. Allerdings gibt es bei den Angeboten der verschiedenen Geldinstitute auch hier Unterschiede. Sucht man im Internet nach einem Kredit, sollte man eine Plattform wählen, wo anhand des effektiven Jahreszinssatzes verglichen wird. Nur in diesem Wert sind nämlich alle Kosten enthalten. Die Raten setzen sich nämlich aus der Rückzahlung, den Zinsen, Bearbeitungsgebühren und Spesen für die Kontoführung zusammen.

Der Beitrag Kredit mit oder ohne Schufa – was sind die Unterschiede? erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Was genau ist Bonität?

Die Bonität beschreibt die Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit einer einzelnen Person. Genau diese Information wird von Banken, Mobilfunkanbietern, Internet-Providern, Gas- und Stromlieferanten und weiteren abgefragt, bevor eine Vertragsbeziehung eingegangen wird. Wer eine schlechte oder auch nicht ganz perfekte Bonität hat, läuft also Gefahr, von all diesen Anbietern abgelehnt zu werden und seine Pläne nicht verwirklichen zu können.

Doch vorne angefangen, sollte man sich zunächst seinen Bonitätsscore anschauen, was bei mehreren großen Auskunfteien in Deutschland möglich ist, darunter die SCHUFA, Arvato, Creditreform, Bürgel und Deltavista. Manche gibt es bereits seit dem 19. Jahrhundert, wobei heute natürlich so eine Bonitätsprüfung online (hier Scorekompass von Arvato) abläuft. Dabei wird anhand von vielen Daten mit komplizierten Algorithmen der Bonitätsscore gebildet, der Auskunft darüber gibt, wie zuverlässig und fähig man bei der Zahlung von Rechnungen, Raten, etc. ist. Die Algorithmen und genauen Daten bleiben dabei verschlüsselt, sodass niemand genau weiß, wie dieser Vorgang funktioniert.

Wie kann man eine schlechte Bonität verbessern?

Stellt man bei diesem Prozess fest, dass der eigene Bonitätsscore nicht besonders gut ist, sollte man das sofort versuchen zu ändern. Gerade bei den angesprochenen großen Anschaffungen wird es gute und günstige Kredite brauchen. Die schlechte Bonität kann jedoch verhindern, dass man den Kredit bekommt oder dafür sorgen, dass die Konditionen nicht so gut wie im Kreditvergleich ausfallen. Dabei ist eine gute Bonität relativ einfach zu erreichen.

Grundsätzlich sollte man nicht zu viele Girokonten und Kreditkarten besitzen, theoretisch reichen eine Kreditkarte und maximal 2 Girokonten, die am besten alle bei der gleichen Bank sind. Die Girokonten sollten regelmäßig gefüllt werden und keine negativen Salden aufweisen. Gleichzeitig ist es wichtig, so wenig 0%-Finanzierungen und Kredite wie möglich laufen zu haben, weil der Bonitätsrechner davon ausgeht, dass die Bonität bei besonders vielen Verpflichtungen schlechter ist, und zwar unabhängig vom Einkommen. Wer jetzt außerdem noch sämtliche Rechnungen pünktlich bezahlt und auch den anderen Verpflichtungen ordentlich nachkommt, kann damit rechnen, dass die eigene Bonität einen Top-Score erreicht.

Bei der Bonitätsprüfung online können übrigens auch alte Einträge gelöscht werden, wenn diese nicht mehr aktuell oder gar fehlerhaft sind und ggf. für einen schlechteren Score sorgen. Dann aber sollte den gesetzten Zielen und Wünschen nichts mehr im Wege stehen.

Der Beitrag Bonität prüfen – darum ist es so wichtig erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Vor Vertragsabschluss mit einem neuen Handyanbieter überprüft dieser meist die Kreditwürdigkeit des neuen Kunden. Dies funktioniert meist mittels Einholung einer Bonitätsauskunft bei der Schufa. Befinden sich bei dieser negative Einträge oder ein schlechter Score über den Konsumenten, kann dies zur Folge haben, dass der Mobilfunkanbieter den neuen Vertrag verweigert oder zurückzieht. Schließlich will niemand einen Kunden mit schlechter Zahlungsmoral oder sogar Zahlungsausfall haben. Nachfolgend finden Sie aber Ratschläge, wie Sie trotz negativen Schufa-Eintrages oder sogar ganz ohne Schufa zu einem neuen Handy kommen oder problemlos weiter mobil telefonieren können.

Sinn und Zweck der Schufa

Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es handelt sich dabei nicht um eine Behörde oder eine Organisation, sondern um ein privates Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden. Hunderte Mitarbeiter sammeln und verarbeiten dabei Daten von Bürgern, die sie von Unternehmen, die mit ihnen kooperieren zur Verfügung gestellt erhalten. Sämtliche Daten werden als gebündelte Datensätze von Privatpersonen wiederum Unternehmen gegen eine Gebühr zur Verfügung gestellt. Dadurch sollen Firmen die Kreditwürdigkeit von Personen, also deren finanzielle Situation und deren Zahlungsmoral, besser einschätzen können und so eine gewisse Vertragssicherheit erhalten. Die Erlaubnis zur Speicherung der Verbraucherdaten hat die Schufa im übrigen durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Wer genau mit der Schufa zusammenarbeitet und welche Daten dabei an die Schufa übermittelt werden, kann jeder in den AGB der jeweiligen Unternehmen nachlesen. Grundsätzlich gehören die Telefon- und Internetanbieter zu den traditionellen Schufa-Partnern. Wer also den Abschluss eines neuen Handyvertrags überlegt, sollte damit rechnen, dass der jeweilige Mobilfunkanbieter zuerst seine Daten bei der Schufa überprüft. Kommt es zum Abschluss des neuen Handyvertrages muss der Kunde auch die sogenannte Schufa-Klausel unterfertigen. Damit stimmt er der Weitergabe seiner Daten an die Auskunftei zu. Tut er das nicht, kann ihm der neue Handyvertrag verweigert werden.

Definition des Schufa-Eintrages

Es gibt Unternehmen, die drohen ganz gerne mit einem „Schufa-Eintrag“, was bei Verbrauchern durchaus Bedenken auslösen kann. Immerhin können damit schwerwiegende Konsequenzen wie das Nichtzustandekommen eines neuen Handyvertrages, die Verweigerung einer Kontoeröffnung oder einfach die Verteuerung des Kredites eintreten. Grundsätzlich entsteht ein Schufa-Eintrag, der für Probleme beim Zahlungsverhalten steht, dann wenn ein Mobilfunkkunde nur unregelmäßig oder über einen längeren Zeitraum seine Handy-Rechnung gar nicht bezahlt. Wird dies einmal aus Versehen oder wegen eines Fehlers nicht getan, führt dies nicht automatisch zu einem Schufa-Eintrag. Meist droht dies erst ab der zweiten unwidersprochenen Mahnung durch den Anbieter.

Bestehen also unberechtigte Forderungen des Mobilfunkbetreibers, so sollten Kunden in jedem Fall per Einschreiben mit Rückschein und nur schriftlich Widerspruch einlegen.

Erwähnt werden soll an dieser Stelle aber auch, dass es durchaus positive Schufa-Einträge gibt. Darin sind alle gesammelten Daten enthalten, wonach der Kunde zuverlässig und termingerecht seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

Folgende Daten sind in der Schufa gespeichert:

• Vorname und Familienname
• Geburtsdatum und -Ort
• Aktuelle und bisherige Anschriften
• beantragte, vorhandene und gekündigte Bankkonten
• laufende und gekündigte Mobilfunkverträge
• abgeschlossene Kreditkarten- und Leasingverträge mit Laufzeit und eingezogene Kreditkarten
• bestehende Kredite, Bürgschaften und Ratenzahlungsgeschäfte
• abgegebene eidesstattliche Versicherungen
• eröffnete oder beantragte Verbraucherinsolvenz- oder Regelinsolvenz-Verfahren
• Informationen über Probleme oder Unregelmäßigkeiten bei Zahlungsvorgängen

Was versteht man unter Kreditwürdigkeit?

Der Begriff der Kreditwürdigkeit umfasst die Errechnung durch Vergleichswerte und die Bewertung anhand von sogenannten Scores. Dieser Wert liegt zwischen 0 und 100, wobei ein hoher Wert eindeutig besser ist als ein niedriger. Wer einen Score von über 95 Prozent hat, bei dem ist zahlungstechnisch alles in Ordnung. Ist der Wert darunter, gibt es wohl das eine oder andere Problem in Sachen Zahlungsfähigkeit. Anders als die übrigen Auskunfteien verwendet die Schufa zur Bewertung der Kreditwürdigkeit nicht die Geodaten des Konsumenten, wie etwa den Wohnort oder die Herkunft und Nationalität. Der Basisscore, der bei einer Eigenauskunft von der Schufa mitgeteilt wird, ist jedoch für Konsumenten wenig transparent und muss zudem nicht immer mit dem Score übereinstimmen, der an Unternehmen weiter gegeben wird. Denn die Schufa kann Daten, die an einen Partner herausgegeben werden, anlassbezogen berechnen. Gerade Telekommunikationsanbieter erhalten so die für ihr Geschäft optimal zugeschnittenen Kundendaten.

Immer wieder kommt es vor, dass die Schufa nicht mehr aktuelle Zahlungsdaten über jemanden gespeichert hat und diese dann auch bei der Berechnung des Scores heranzieht. Damit können etwa noch als aktiv bewertete Handyverträge einbezogen werden, die aber längst gekündigt wurden. Einem Mitarbeiter von Areamobile ist dies passiert. Die Folge war die Ablehnung eines neuen Handyvertrages, da der Anbieter die Anzahl der Handyverträge als zu hoch einstufte. Dabei wurde nicht einmal berücksichtigt, dass Journalisten im Mobilfunkbereich durchaus mehrere Handyverträge haben. Es ist also immens wichtig, seine individuell bei der Schufa gespeicherten Daten regelmäßig zu überprüfen. Denn ein schlechter Schufa-Score kann weitreichende Folgen haben, an die im ersten Moment niemand denkt. Zum Bespiel längere Wartezeiten an der Telefonhotline eines Unternehmens, das mit der Schufa kooperiert.

Schufa-Einträge überprüfen – so einfach geht’s

Jeder Konsument kann einmal jährlich kostenfrei eine Schufa-Auskunft über seine gespeicherten Daten beantragen. Diese kann online bei meineSCHUFA geordert werden. Doch dabei ist Vorsicht geboten, denn die Schufa bewirbt hier vor allem ihre kostenpflichtigen Angebote zu Auskünften. Wer also die Gratis-Schufa-Auskunft in Anspruch nehmen möchte, der muss in der Navigation der Website unter „Auskünfte“ den Punkt „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ auswählen.

Vorgehen bei fehlerhaften Schufa-Einträgen:

Positiver Eintrag: Schufa kontaktieren
Negativer Eintrag: Sich an das verantwortliche Unternehmen wenden

Gut zu wissen ist übrigens, dass die Schufa auch Daten über die Bonitäts- und Geschäftszahlen von Unternehmen an Verbraucher zur Verfügung stellt. Dies allerdings nur gegen Entrichtung einer Gebühr.

Vertrag ohne Schufa – wie funktioniert das?

Grundsätzlich erkundigen sich Mobilfunkanbieter bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei über die Bonität eines neuen Kunden. Wer zu Recht einen negativen Eintrag hier hat, muss deswegen noch lange nicht auf ein neues Handy oder die Option mobil zu telefonieren, verzichten. Teilweise gibt es bereits Anbieter, bei denen solche Kunden einen Handyvertrag abschließen können.

Schlimmstenfalls kann derjenige bei einer Vertragsverweigerung versuchen, den ausgewählten Telefonanbieter von seiner guten Zahlungsmoral zu überzeugen. Immerhin errechnet sich der Schufa-Score ja zum Teil aus allgemeinen Vergleichswerten und nur bedingt aus dem persönlichen Finanzverhalten. Online findet man auch Unternehmen, die Handy- und Mobilfunkverträge gänzlich ohne Schufa-Prüfung anbieten. Doch dabei muss meist eine entsprechend hohe Kaution hinterlegt werden oder aber die Verbrauchstarife sind entsprechend hoch. Wir haben aber genauer geprüft und haben auf handyvertrag-trotz-schufa.de gute Angebote gefunden, die auch Sie interessieren könnten.

Wer gänzlich ohne Schufa auskommen möchte, der kann sich eine Prepaid-SIM-Karte besorgen. Anbieter wie Aldi Talk, Blau, Fonic oder Simyo und zahlreiche andere deutsche Netzbetreiber bieten diese Option an. Dabei geht der Nutzer in Vorkasse, da ein Betrag auf das jeweilige Prepaid-Konto aufgebucht wird und dieses dann abtelefoniert wird. Mithilfe automatischer Aufbuchung des Guthabens per Lastschrift vom Bankkonto können Prepaid-Tarife ebenso komfortabel und einfach genutzt werden wie traditionelle Laufzeitverträge, die auf Postpaid-Basis funktionieren. Weiterer Vorteil dieser Handytelefonierform ist, dass die Kosten für Telefonate, SMS und mobiles Internet meist günstiger sind als bei Vertragstarifen. Abgesehen hat der Nutzer volle Kostenkontrolle und mehr Flexibilität durch das Fehlen von Mindestvertragslaufzeiten. Entscheidet man sich für einen Prepaid-Tarif, muss man das Handy oder Smartphone meist selbst im Handel kaufen. Dies ist durchaus zu empfehlen, da die entsprechenden Tarifpakete meist veraltete Modelle an Smartphones oder Handys mit nur geringer Leistungskapazität umfassen.

So funktioniert mobiles Telefonieren ohne Schufa:

• Prepaid-Karte und Handy oder Smartphone separat im freien Handel kaufen oder ein gebrauchtes oder abgelegtes Gerät von Freunden oder Verwandten verwenden
• Wenn gewünscht, für den Kauf des Handys einen Kleinkredit beantragen, den die Banken teilweise auch trotz Schufa-Eintrag des Antragstellers bewilligt
• Handyvertrag über eine nahestehende Person abschließen und diesem die anfallenden Telefonkosten bezahlen

Fazit

Konsumenten tun gut daran, ihre gespeicherten Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien in regelmäßigen Abständen auf deren Richtigkeit zu überprüfen. Fehler in den Datensätzen sollten sofort bereinigt werden. Schließlich kann es sonst beim nächsten Handyvertrag Probleme geben. Wer keinen neuen Handyvertrag bekommt, weil es einen negativen Schufa-Eintrag gibt, der kann auf einen Prepaid-Tarif setzen. Dieser ist günstig und ebenso komfortabel wie ein Laufzeitvertrag und bietet außerdem noch die volle Kostenkontrolle beim Telefonieren. Wer allerdings seine Rechnungen immer pünktlich und korrekt bezahlt hat, kommt problemlos zu einem neuen Handyvertrag.

Der Beitrag Handyvertrag funktioniert auch ohne Schufa erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Verantwortungsvolle Kreditinstitute erleichtern den Umgang mit Geld. Foto: djd/CreditPlus Bank/goodluz/fotolia.de

Kredite ohne Schufa mit Vorsicht prüfen

„Schufa-freie“ Darlehen sollte man sehr vorsichtig unter die Lupe nehmen. Oft verbergen sich hinter diesen Offerten Kredithaie, die vielfach Provisionszahlungen beziehungsweise Vorschüsse kassieren – wobei es sogar vorkommt, dass die Kreditverträge trotz dieser Zahlungen nicht zum Tragen kommen. Seriöse Banken werden die Entscheidung über einen Kredit stets mit einer Schufa-Auskunft untermauern. Diese Auskunft gibt dem Kreditgeber wichtige Informationen über den Interessenten. Dazu zählen Informationen über frühere Kredite sowie über die Rückzahlung dieser Verbindlichkeiten. Laut „Schufa Kredit-Kompass 2011“ zahlen die meisten Deutschen ihre Raten übrigens sehr pünktlich: 97,5 Prozent der Kredite wurden demnach in 2010 ordnungsgemäß abgezahlt.

Ratenkredite: Voraussetzung für die Vergaben eines Kredits

Wer einen Kredit von einer seriösen Bank möchte, muss bestimmte Bedingungen erfüllen: Dazu zählen die Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit. Wobei der Kreditnehmer bereits sechs Monate bei seinem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein sollte. Verbraucher schätzen es meist, wenn die Bank Kredite kundenorientiert vergibt. Das bedeutet, dass der Kredit zur individuellen Lage des Kunden passt und auch angepasst werden kann. So könnte man zum Beispiel nach einer Gehaltserhöhung in Absprache mit der Bank seine Raten erhöhen und so die Laufzeit des Kredits verkürzen.

Der Beitrag Tipps zum Thema Ratenkredite erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Dennoch eröffnet ein Kredit einer Bank die Möglichkeit, schnell eine große Menge Geld zur eigenen Verfügung zu haben. Dieses kann dann individuell investiert werden. Obgleich es darauf zu achten gilt, ob es sich beim gewählten Darlehen um ein zweckgebundenes Darlehen handelt oder um einen Kredit, bei dem der Kreditnehmer selbst entscheiden kann, wofür die Summe verwendet wird. Kredite können sowohl bei einer traditionellen Filialbank als auch bei einem Geldinstitut, welches über das Internet agiert, in Anspruch genommen werden. In beiden Fällen gibt es einiges zu beachten. Auch bieten beide Varianten verschiedene Vorteile.

Was für Onlinekredite spricht

Mittlerweile gibt es sehr viele Kreditinstitute, welche Darlehen über das Internet anbieten. Hierbei entstehen dem Kreditnehmer verschiedene Vorteile. Zum einen kann die Kreditanfrage direkt online gestellt werden. Das Ausfüllen des Antrages gestaltet sich kinderleicht und auch wird nicht sehr viel Zeit dafür benötigt. Des Weiteren ist das Angebot an verschiedenen Kreditarten sehr groß. Es gibt so zum Beispiel Kredite, die in wenigen Tagen bewilligt werden. Experten raten jedoch, Vorsicht walten zu lassen. Bevor eine unverbindliche Kreditanfrage gestellt wird, sind die Angebote einerseits umfassend miteinander zu vergleichen und andererseits auf ihre Seriosität hin zu untersuchen. Ein weiterer wesentlicher Vorteil liegt in den Voraussetzungen, die ein Antragsteller für die Bewilligung eines Onlinedarlehens erfüllen muss. Diese werden weitaus weniger streng gehandhabt, als es traditionelle Filialbanken tun. In vielen Fällen muss so keine Auskunft von der Schufa erbracht werden. Auch gibt es spezielle Kreditofferten für bestimmte Personengruppen, wie Rentner, Studenten, Schüler oder Arbeitslose. Dann ist noch der Aspekt der kurzen Warte- und Bearbeitungszeiten zu nennen. Da Onlinebanken ohne ein Filialnetz auskommen, können Kosten eingespart werden. Dieser Vorteil wird direkt an die Kunden weitergegeben. Auf der Internetplattform www.onlinekredit.de gibt es zum einen ein umfassendes Informationsangebot über Onlinekredite. Auch wird die Möglichkeit zum Kreditvergleich geboten. Hat dieser Vergleich ein Angebot ergeben, mit welchem der Interessierte zufrieden ist, dann kann der Kreditantrag direkt online und unverbindlich gestellt werden. Ein rechtskräftiges Vertragsverhältnis kommt immer erst dann zustande, wenn der Vertrag unterschrieben an die Bank zurückgeschickt wurde und die gesetzliche Widerrufsfrist abgelaufen ist.

Von einer individuellen Beratung profitieren

Sucht jemand, der einen großen Wunsch hat, online nach einem Kredit, dann ist er ganz auf sich gestellt. Wer sich individuell und kompetent beraten lassen möchte, der sollte ein Gespräch bei einer Filialbank vereinbaren. Hier kann der Mitarbeiter speziell zu einem Kreditpaket raten, welches zu den eigenen Vorstellungen, finanziellen Möglichkeiten und Wünschen passt. Die Aufnahme eines Kredits bedeutet immer eine finanzielle Belastung, die nicht zu einer Not für den Kreditnehmer führen sollte. Große Wünsche zu erfüllen oder aus einer finanziellen Schieflage wieder ein Gleichgewicht zu machen ist dank der zahlreichen Kreditmöglichkeiten sehr einfach geworden.

Der Beitrag Wie große Wünsche in Erfüllung gehen können erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Kurzumfrage des Online-Kreditmarktplatzes smava.de belegt, dass angesichts der Griechenland-Entschuldung immer mehr Anleger in sichere Finanzprodukte investieren wollen. Gleichzeitig nimmt das Interesse an alternativen Geldanlagen zu: Bereits über 20.000 Anleger finanzieren auf smava.de geprüfte Privatkredite aus Deutschland.

Berlin, 22. März 2012. Der Schuldenschnitt für Griechenland ist abgeschlossen und sorgt für Unmut unter den Privatanlegern, die einen Großteil ihres in griechische Staatsanleihen investierten Geldes verlieren werden. Deshalb stellte die Online-Kreditbörse smava.de (http://www.smava.de) ihren Nutzern die Frage, wie sich der staatlich verordnete Anleihentausch Griechenlands auf ihr Anlageverhalten auswirkt.

Das Ergebnis: Nur für 10 Prozent der Befragten gilt die Krise als beendet – diese Gruppe will ihr Geld wie bisher investieren. Die Mehrheit (fast 90 Prozent) traut jedoch der Entwicklung nicht und wird ihr Geld jetzt möglichst sicher anlegen. Die Kurzumfrage wurde auf smava.de im März 2012 durchgeführt. Rund 200 Anleger nahmen an der Befragung teil.

Die Suche nach einer attraktiven und sicheren Geldanlage führt viele Anleger zu smava.de – Deutschlands größtem Online-Kreditmarktplatz – wo Kredite von Privat an Privat vermittelt werden: Der Zins ergibt sich dort aus Angebot und Nachfrage, so dass Kreditnehmer von günstigeren Zinsen und Anleger von besseren Renditen als bei anderen festverzinslichen Geldanlagen profitieren. Dabei entscheiden die Anleger selbst, wem und wie viel Geld sie leihen wollen. Um sichere Rahmenbedingungen für alle Marktteilnehmer zu schaffen, arbeitet smava.de mit der Fidor Bank AG und mit der SCHUFA zusammen. Durch sogenannte Anleger-Pools wird der Kapitaleinsatz abgesichert.

„Unsere Umfrage zeigt, dass der Wunsch nach einer sicheren Geldanlage unter Privatanlegern groß ist“, erklärt Hannes Kassens, Leiter Business Development bei smava.de. „Die Geldanlage über den Online-Kreditmarktplatz bietet viele Vorteile in puncto Sicherheit und Transparenz. Die Seriosität der alternativen Geldanlageform smava.de wurde in den vergangenen Jahren mehrfach von der Stiftung Warentest und der Finanzzeitschrift Euro bestätigt.“

Der Beitrag Nach Schuldenschnitt Griechenlands: Sichere Geldanlageformen hoch im Kurs erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Seit Unternehmensstart 2007 schützt smava.de die Interessen seiner Kreditnehmer und Anleger: Jeder, der auf smava.de einen Kredit beantragen möchte, wird hinsichtlich Identität, Bonität und Einkommen überprüft. Zur Bonitätsbewertung wurde bisher ein Standard-Score der SCHUFA verwendet. In einem 6-monatigen Projekt hat smava.de zusammen mit der SCHUFA eine verbesserte Scorekarte entwickelt. Diese berücksichtigt nun auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de.

Kunden von smava.de profitieren in vielerlei Hinsicht von dem neuen Bewertungssystem: Die Scorekarte hilft Anlegern, das Risiko und damit die zu erwartende Rendite eines Kredites noch besser einzuschätzen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores um mehr als 25 Prozent gestiegen. Dabei bleiben die Prozesse und Darstellung auf der Plattform wie gewohnt bestehen: Kunden werden weiterhin in Bonitätsklassen von A bis M eingestuft, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind.

Auch für Kreditnehmer bietet das Verfahren Vorteile: Durch die präzisere Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit wird der Zinssatz optimiert. Darüber hinaus hilft die Bonitätseinschätzung den Kreditnehmern, sich besser vor Überschuldung zu schützen.

Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava.de, erklärt: „Nach fast fünf Jahren Erfahrung als Deutschlands führender Online-Kreditmarktplatz verfügt smava.de über ein umfassendes Know-how im Kreditgeschäft. Diese Expertise ist in das neue Bewertungssystem eingeflossen. Im Ergebnis haben wir damit eine echte Innovation geschaffen: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz.“

Mehr Informationen unter www.smava.de oder www.smava-blog.de.

Der Beitrag smava.de führt verbesserte Scorekarte zur Prüfung von Kreditnehmern ein erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.