Die Riester-Rente ist jedoch umstritten und wird häufig kritisiert. Einige Kritiker bemängeln beispielsweise die komplizierten Regelungen und die hohen Kosten der Verträge. Andere befürchten, dass die staatliche Förderung nicht ausreicht, um im Alter eine ausreichende Absicherung zu gewährleisten. Es ist wichtig, sich vor Abschluss eines Riester-Vertrags genau zu informieren und gegebenenfalls verschiedene Angebote zu vergleichen. Auch eine individuelle Beratung kann sinnvoll sein, um herauszufinden, ob die Riester-Rente für die eigene Situation geeignet ist.

Kritikpunkte an der Riester-Rente

Die Riester-Rente ist seit ihrer Einführung im Jahr 2002 ein viel diskutiertes Thema in der deutschen Politik und Gesellschaft. Während manche Experten die Riester-Rente als eine wichtige Säule der Altersvorsorge ansehen, gibt es auch zahlreiche Kritiker, die das Konzept als ineffektiv und ungerecht betrachten.

Eine der Hauptkritikpunkte an der Riester-Rente ist ihre Komplexität. Viele Verbraucher finden es schwierig, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und das für sie beste Angebot auszuwählen. Zudem sind die Bedingungen und Regelungen oft schwer verständlich und können zu Missverständnissen führen. Ein weiterer Kritikpunkt ist die geringe Rendite der Riester-Rente. Die hohen Kosten für Verwaltung und Abschlussprovisionen mindern oft den Ertrag, den Verbraucher aus ihrer Einzahlung erhalten. Auch die staatlichen Zulagen sind oft nicht ausreichend, um eine angemessene Rendite zu erzielen.

Ein weiteres Problem ist die Ungerechtigkeit des Systems. Die Riester-Rente bevorzugt vor allem Besserverdienende, da diese aufgrund ihrer höheren Steuerlast von den staatlichen Zulagen stärker profitieren als Geringverdiener. Zudem werden Selbstständige und Freiberufler benachteiligt, da sie keine Arbeitgeber haben, die in ihre Altersvorsorge einzahlen.

Darüber hinaus gibt es Kritiker, die das Konzept der Riester-Rente als unpraktisch ansehen. Sie argumentieren, dass es schwierig ist zu prognostizieren, was in Zukunft passieren wird und es schwer ist zu wissen, ob man überhaupt eine Rente erhalten wird oder ob man Geld in eine andere Art von Anlage investieren sollte. Außerdem kritisieren manche Menschen, dass es schwierig sein kann, in der Pension die gleichen Lebensstandard zu halten wie im Erwerbsleben. Da sich die Lebenshaltungskosten erhöhen können, kann es schwierig sein zu wissen, ob eine Riester-Rente ausreicht.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kritik an der Riester-Rente durchaus berechtigt ist. Es gibt einige Schwächen und Probleme, die nicht ignoriert werden können. Dennoch sollte man auch die positiven Aspekte nicht außer Acht lassen. Sie kann eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellen und gerade für bestimmte Personengruppen eine gute Wahl sein. Es ist wichtig, sich vor Abschluss einer Riester-Rente gut zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen. Auch ein Blick auf alternative Altersvorsorge-Modelle kann sinnvoll sein. Letztendlich muss jeder für sich selbst entscheiden, ob die Riester-Rente das richtige Instrument zur Altersvorsorge ist oder ob es andere Möglichkeiten gibt, die besser passen.

Insgesamt sollten Politik und Gesellschaft jedoch darüber nachdenken, wie man das System der Altersvorsorge insgesamt verbessern kann. Die Riester-Rente allein wird nicht ausreichen, um den Herausforderungen des demografischen Wandels zu begegnen und eine ausreichende Absicherung im Alter zu gewährleisten.

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In diesem Artikel werden wir uns genauer mit den Unterschieden zwischen Sparen und Investieren auseinandersetzen und dabei speziell auf Vermögenswirksame Leistungen eingehen. Wir werden erläutern, was Vermögenswirksame Leistungen sind, welche Vorteile sie bieten und wie sie sich von anderen Spar- und Investitionsformen unterscheiden.

Ziel dieses Artikels ist es, Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu geben, damit Sie selbst entscheiden können, ob Vermögenswirksame Leistungen für Sie die richtige Wahl sind.

Vermögenswirksame Leistungen – Definition und Ziele

Vermögenswirksame Leistungen sind eine staatlich geförderte Sparform, bei der Arbeitnehmer von ihrem Arbeitgeber unterstützt werden. Dabei wird ein Teil des Bruttogehalts in einen VL-Vertrag eingezahlt und vom Staat gefördert. Das Ziel dieser Sparform ist es, Vermögen aufzubauen und gleichzeitig die Altersvorsorge zu stärken.

Es gibt verschiedene Arten von VL, wie beispielsweise Bausparen, Aktienfonds oder Riester-Rente. Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile und sollte individuell auf die Bedürfnisse des Sparers abgestimmt werden.

Ein weiterer Vorteil von VL ist, dass sie auch für Auszubildende und geringverdienende Arbeitnehmer geeignet sind. Durch die staatliche Förderung können auch Menschen mit niedrigem Einkommen Vermögen aufbauen und für ihre Zukunft vorsorgen.

Insgesamt bieten Vermögenswirksame Leistungen eine attraktive Möglichkeit zum Sparen und Investieren. Sie gelten als sicher, flexibel und bieten eine staatliche Förderung. Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, sollte sich daher mit VL auseinandersetzen und eine passende Variante wählen.

Unterschiede zwischen Sparen und Investieren

Sowohl Sparen als auch Investieren können eine wichtige Rolle beim Aufbau und der Erhaltung Ihres Vermögens spielen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die Grundlagen von Sparen und Investieren unterschiedlich sind und dementsprechend unterschiedliche Anlagestrategien erfordern.

Eines der wesentlichen Unterscheidungsmerkmale zwischen Sparen und Investieren ist das Risiko. Beim Sparen besteht ein geringes Risiko, da Sie zwar Ihr Geld möglicherweise nicht in vollem Umfang erhalten, es allerdings ist nicht üblich, dass Sie Geld verlieren. Beim Investieren besteht jedoch ein höheres Risiko, da Sie Gewinne erzielen oder Verluste erleiden können. Dies liegt an der Volatilität und Unvorhersehbarkeit des Marktes.

Ein letzter bedeutender Unterschied zwischen Sparen und Investieren besteht in den Renditechancen. Wenn Sie mit VL sparen, gibt es keine Garantie für eine hohe Rendite, aber es gibt ein gewisses Maß an Sicherheit bei der Einsparung von Geldern und Ihr Geld wird meist inflationär angepasst. Beim Investieren ist jedoch eine viel höhere Rendite möglich – allerdings mit dem Risiko des Verlusts von Kapital – je nachdem welches Anlageprodukt Sie wählen.

In den meisten Fällen sollte man sowohl sparen als auch investieren, um sein finanzielles Wohlergehen zu verbessern. Wenn Sie mit VBL sparen, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld auf lange Sicht zu schützen. Wenn Sie investieren möchten, bietet sich die Chance auf höhere Renditechancen und den potenziell größeren Gewinn – allerdings auch mit dem Risiko des Verlusts von Kapital.

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8,2 Prozent – das ist Rendite, die ein Anleger mit einem Investment in den Deutschen Aktienindex Dax im Zeitraum von 1972 bis Ende 2021 erzielt hat. Pro Jahr wohlgemerkt. Wer beispielsweise Ende 2002 Dax-Aktien gekauft und bis Ende 2021 gehalten hat, dessen Aktiendepot wuchs jährlich im Schnitt sogar um 9,4 Prozent. Das Rendite-Dreieck des Deutschen Aktieninstituts zeigt eindrucksvoll, wie sich langfristiges Sparen in Aktien auszahlt, und das nur für den deutschen Raum. Eine Anlage in einen globalen Aktienkorb wäre ähnlich erfolgreich, ist aber aus Risikogesichtspunkten noch empfehlenswerter.

Doch wohl nur die allerwenigsten Investoren schaffen es tatsächlich, so stark wie beschrieben von der Kursentwicklung und den Dividenden der Aktienmärkte zu profitieren. Dabei gibt es im Grunde nur einige wenige Regeln, die es für ein erfolgreiches Investieren zu beachten gilt. „Breit streuen, Produkte mit geringen Kosten aussuchen, wenig handeln und am besten nicht hinschauen“, sagt Christian Dagg, geschäftsführender Gesellschafter der Brilliant Vermögensverwaltung aus Düsseldorf. Wer nur diese Regeln befolgt hat und lange genug investiert geblieben ist, konnte in der Vergangenheit solide Renditen erwirtschaften.

„Doch die meisten Deutschen haben wenig glorreiche Investmenterfahrungen gemacht“, so Dagg weiter. Er weiß aus den Beratungsgesprächen mit seinen Kunden nur zu gut, wo die Fehler liegen. „Der größte Feind des Anlegers ist häufig der Anleger selbst“, erläutert der erfahrene Vermögensverwalter. Viele kaufen die falschen und zu teure Produkte, verkaufen, wenn es an den Märkten unruhig wird, und steigen viel zu spät wieder ein.

Durch Halten Geld machen

„Wichtige Faktoren, welche die Rendite eines Investments ausmachen, sind neben dem Produkt, auch wann man kauft und wann man verkauft, aber ganz wichtig auch wie oft man Transaktionen ausführt“, sagt Dagg. Und genau das sei einer der Hauptgründe, warum private Investoren so schlechte Renditen erzielen. „Sie denken, dass sie mit ihren Transaktionen Geld machen. Erfahrene Investoren wissen aber, dass sie durch das Halten Geld machen.“

Die gute Nachricht lautet: Die Fehler lassen sich abstellen. Durch eine professionelle und vor allem unabhängige Beratung. „Ein unabhängiger Berater bringt den größten Nutzen, wenn er sich zwischen den Anleger und dessen schlimmste Fehlentscheidung stellen kann“, sagt der Vermögensexperte. „Er positioniert seine Mandanten nicht nur am richtigen Ort mit den richtigen Investments, er sorgt auch dafür, dass man sich die Rendite nicht selbst wieder ruiniert.“

Anleger sollten an der gewählten Strategie festhalten

Dass das nicht immer gelingt, räumt Dagg ein und berichtet von der Zeit am Anfang der Corona-Pandemie: „Als die Märkte kurzfristig einbrachen, predigten wir unseren Mandanten Ruhe zu bewahren und sich an die Strategie zu halten. Die meisten folgten unserem Rat und beendeten das Jahr leicht im Plus. Aber genau diese Freiheit zu entscheiden, wurde einigen unserer Mandanten auch zum Verhängnis. Denn sie haben entgegen unseren Ratschlägen, große Teile ihres Aktienvermögens in Cash umgewandelt.“ An der darauffolgenden kräftigen Erholung konnten sie somit nicht partizipieren.

Der Düsseldorfer Vermögensverwalter appelliert darum, Emotionen auszuschalten und an der festgelegten individuellen Anlagestrategie festzuhalten, auch wenn es mitunter schwerfällt. Schon eine einzelne falsche Handlung beziehungsweise Entscheidung könne jahrelange Rendite kosten. Daggs Tipp lautet: „Machen Sie sich einen Plan und halten Sie sich daran. Es gab noch keine Krise, die unsere globale Marktwirtschaft noch nicht überlebt hat. Warum sollte sich das jetzt ändern?“

Quelle: Brilliant Vermögensverwaltung für den Mittelstand GmbH

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Acht goldene Regeln für die Geldanlage

1. Werden Sie sich darüber klar, was Ihnen wichtiger ist, Rendite oder Sicherheit. Beides gleichzeitig können Sie bei der aktuellen Marktlage nicht haben. Sie haben die Wahl – vom sicheren, aber renditeschwachen Tages- oder Festgeld bis hin zu Sachwerten wie etwa Immobilien, die eine hohe Rendite versprechen, bei denen aber auch sehr gute Marktkenntnisse notwendig sind.
2. Seien Sie sich über Ihren Anlagehorizont im Klaren. Wie schnell möchten Sie über Ihr angelegtes Geld verfügen können?
3. Streuen Sie Ihr Vermögen. Binden Sie es niemals in einer einzigen Anlagesparte, legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Empfehlenswert ist eine Streuung nach Laufzeiten, Risikoklassen und Investitionsobjekten.
4. Prüfen Sie den Anbieter des Finanzprodukts. Welche Leistungsbilanz hat er, wie sind seine Produkte gelaufen? Gab es Ausfälle, wurden Zinsen und Kapital immer pünktlich gezahlt? Greift eine Einlagensicherung oder Staatsgarantie? Oft hilft schon das „Googeln“ des Anbieters. Andere nützliche Seiten sind die Verbraucherzentralen und www.finanztest.de, ebenso wie www.ecoreporter.de oder www.greenvalue.de für grüne Geldanlagen.
5. Ist Ihnen das Thema Nachhaltigkeit bei der Geldanlage wichtig? Dann sollten Sie darauf achten, dass Ihr Geld nicht in Atomkraft, Waffenhandel, Kohlekraft, Massentierhaltung oder Kinderarbeit investiert wird.
6. Kalkulieren Sie bei der Berechnung der Rendite die Kosten der Geldanlage ein – von Gebühren über Agio bis hin zu anderen jährlichen Kosten. Schauen Sie sich dazu vor allem das Kleingedruckte und die Sternchen-Texte (*) an.
7. Falls Sie eine Beratung nutzen: Informieren Sie sich, ob der Berater offene und verdeckte Entlohnungen beziehungsweise Provisionen erhält, die seine Beratung beeinflussen könnten.
8. Fragen Sie Ihren Berater bei der Bank oder Versicherung ganz direkt: „Warum empfehlen Sie mir eigentlich genau dieses Produkt?“

Quelle: djd

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Auch gut informierte Anleger treffen oft fragwürdige Entscheidungen. Wenige Anleger behalten den dauer­haften Blick auf das große Ganze, nämlich ihr Gesamt­vermögen. Zu den typischen Anlage­fehlern gehört z.B. eine mangelnde Streuung. Sie ist die wichtigste Voraus­setzung für eine erfolg­reiche Geld­anlage. Zu empfehlen sind mindestens 30 Wert­papiere aus verschiedenen Branchen. In den untersuchten Depots lagen aber nur durch­schnitt­lich 12.

Wie Finanztest betont, können Anleger sehr einfach Abhilfe schaffen: Mit einem börsen­gehandelten Indexfonds (ETF) auf den Welt­aktien­index MSCI World erhalten sie eine vorbild­liche Streuung.

Viele Depot­besitzer lassen sich von der Aussicht auf schnelle Gewinne in spekulative Aktien oder Modetrends locken. Neuer Markt, Umwelt­aktien, Rohstoffe sind drei Musterbei­spiele. Nur wenige Anleger wurden damit reich, viele andere zahlten drauf. Anleger beschränken sich außerdem gerne auf Unternehmen, die sie kennen, folg­lich landen sie oft bei deutschen Aktiengesell­schaften. Diese Fokussierung auf einen kleinen Ausschnitt des globalen Aktienmarktes erhöht aber die Wert­schwankung des Depots und das Anla­geergebnis wird weniger berechen­bar. Deutsche Aktien sollten daher nur eine Beimischung für ein Wert­papierdepot sein, als Basis­anlage sind sie nicht geeignet.

Quelle: stiftung-warentest

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Allein oder über einen Service?

Viele Investoren, die in Ferienimmobilien investieren, übernehmen Suche, Kauf oder Bau und Vermietung selbst oder sie engagieren unterschiedliche Spezialisten. Allerdings sollten sie bedenken: Im Ausland gelten andere Gesetze und Regeln als in Deutschland. „Wer einen etablierten Full-Service bucht, umgeht rechtliche Fallstricke und bekommt viele Leistungen aus einer Hand. Das spart Zeit und Kosten. Anwaltsleistungen, Buchhaltung, Mietlizenz, Concierge, Koch, Maintenance für Haus, Garten und Pool: Die Buchung von Gesamtpaketen ist bei Anlegern beliebt. Investoren, die sich dafür interessieren, sollten allerdings darauf achten, wie lange der ausgewählte Anbieter bereits auf dem Markt ist und mit welchen Dienstleistern er vor Ort zusammenarbeitet“, sagt Andreas Dussmann.

Was tun für eine gute Rendite?

„Gerade die Region Istrien erlebt seit gut fünf Jahren einen enormen Aufschwung. Der Tourismuszuwachs lag 2016 bei knapp zehn Prozent. Anleger können derzeit mit einer jährlichen Rendite von rund fünf Prozent rechnen – Tendenz steigend“, erklärt Dussmann. Der Experte rät Anlegern, die von dieser Entwicklung profitieren wollen, sich intensiv mit den Steuergesetzen vor Ort zu beschäftigen. So profitieren Anleger, die zur Vermietung einer Ferienimmobilie eine Firma gründen, von Steuervorteilen. Andreas Dussmann: „Während Privatpersonen als Käufer fünf Prozent Grunderwerbsteuer auf Grundstücke und 25 Prozent Mehrwertsteuer auf Gebäude zahlen, können juristische Personen die in Rechnung gestellte Mehrwertsteuer als Vorsteuer geltend machen. Allerdings verpflichtet sich das Unternehmen dann auch dazu, das Objekt zu vermieten und muss gewerblichen Prüfungen zehn Jahre lang Stand halten.“ Um aber die Villa als Ferienimmobilie vermieten zu dürfen, benötigt die gegründete Firma eine Mietlizenz vom Tourismusverband, der das Objekt – ähnlich wie bei Hotels – nach qualitativen Faktoren einstuft.

Gerade weil Anleger nicht nur im Hochsommer, sondern aufgrund des mediterranen Klimas zwischen Mai und November durchgehend mit einer guten Auslastung rechnen können, sollten die Objekte stets in einem Topzustand sein. „Die regelmäßige Reinigung von Haus, Garten und Pool ist die Grundlage für Werterhalt, Wertsteigerung und Rendite. Ebenso wichtig ist für die meist anspruchsvollen Istrien-Urlauber ein Concierge, der Tipps für Ausflüge, Sehenswürdigkeiten und die besten Restaurants der Gegend gibt“, sagt Dussmann. Damit die Immobilie nach Saisonende in den Wintermonaten unbeschadet bleibt, bieten viele Full-Services ganzjährig Maintenance-Leistungen wie die regelmäßige Beaufsichtigung, Lüftung und Pflege der Anwesen an.

Die richtigen Mieter finden

Istrien ist bekannt als Gourmetregion, in der sich Erholungssuchende ebenso wie Familien mit Kindern wohlfühlen. Angst vor feierwütigen Mietern müssen Anleger daher kaum haben. Ob sie für die Vermietung dennoch einen Service einschalten, statt sich selbst um die Suche nach passenden Mietern zu kümmern, ist individuell unterschiedlich. Andreas Dussmann: „Eine Eigenvermietung ist mit Hilfe zahlreicher Onlineportale sehr einfach und kostengünstig. Ein professioneller Vermietungsservice veranschlagt hingegen etwa 15 bis 30 Prozent des Wochenvermietungspreises. Dafür übernimmt er allerdings auch Buchungen und Reinigung und ist Ansprechpartner, wenn es doch einmal Schwierigkeiten gibt.“

Quelle: scrivo PublicRelations GbR

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Im Rahmen der Neuausrichtung wurde die Fondsvertriebstochter des Konzerns, die Gothaer Invest und Finanzservice GmbH (GIF), zum 1. Januar 2017 in die Ressortverantwortung von Michael Kurtenbach, Vorstandsvorsitzender der Gothaer Lebensversicherung AG, überführt. Ziel ist eine bessere Integration des Publikumsfondsgeschäfts in die Konzernstrukturen und -prozesse sowie die Realisierung von Synergien. „Aus Sicht der Kunden erfüllen Fondslösungen und Altersvorsorgeprodukte sehr ähnliche Ziele, sie werden vor allem zur Vorsorge-, Vermögens- und Ruhestandsplanung genutzt. Zudem baut die Gothaer Leben seit Jahren das Geschäft mit fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten aus und macht mittlerweile 37 Prozent ihres Neugeschäfts in diesem Bereich. Vor diesem Hintergrund ist es nur konsequent, beide Geschäftsbereiche stärker miteinander zu verbinden“, erläutert Kurtenbach. Aktuell beläuft sich das Fondsvolumen in fondsgebundenen Produkten auf rund zwei Milliarden Euro.

Ausbau des Gothaer Fonds Managementteams

Um der zunehmenden Bedeutung der Gothaer eigenen Publikumsfonds Rechnung zu tragen, wird zugleich das Managementteam der Gothaer Fonds bei der Gothaer Asset Management AG (GoAM) personell verstärkt, insbesondere im Bereich Research und Risikomanagement.
Die GIF bleibt unter ihrem Geschäftsführer Rainer Kenner weiterhin hundertprozentige Tochter der Gothaer Finanzholding, lediglich die Ressortzuordnung wechselt von Finanzvorstand Harald Epple zu Kurtenbach. „Wir sind überzeugt, dass wir mit dieser Neuausrichtung des Publikumsfondsgeschäfts unseren Marktzugang noch verbessern und vor allem eine ganzheitliche Beratung unserer Kunden sicherstellen“, sind sich die Gothaer Vorstände Epple und Kurtenbach einig.

Die Gothaer Comfort Fonds

Die vermögensverwaltenden Gothaer Comfort Fonds wurden 2008 aufgelegt und verzeichnen kontinuierliche Mittelzuflüsse. Mit dem Angebot von drei verschiedenen Risikoprofilen berücksichtigt die GoAM die unterschiedlichen Präferenzen der Anleger. Der rund 140 Millionen schwere flexible Mischfonds Gothaer Comfort Balance, der eine ausgewogene Anlagestrategie verfolgt, hat seit Auflegung eine Rendite von 35,94 Prozent erzielt. Der Gothaer Comfort Dynamik, der langfristig überdurchschnittliche Ertragschancen bietet und etwa 97 Millionen Euro umfasst, hat im gleichen Zeitraum eine Rendite von 33,84 Prozent erreicht. Die defensive Mischfonds-Variante für wachstumsorientierte Anleger Gothaer Comfort Ertrag umfasst 147 Millionen Euro, die Rendite seit Auflegung liegt bei 25,09 Prozent.

Ergänzt wird das Fonds-Portfolio der Gothaer durch den Rentenfonds Gothaer Euro-Rent, der seit Auflegung im Jahr 1980 im Durchschnitt eine jährliche Rendite von 5,24 Prozent (Stand 31.12.2016) erzielen konnte, sowie den Gothaer-Global und den Geldmarktfonds Gothaer Euro-Cash Typ-A. Insgesamt beträgt das Volumen in den Gothaer eigenen Fonds rund 500 Mio. Euro.

Quelle: Gothaer Finanzholding AG

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Der Anteil ausländischer Investoren insgesamt erreichte 2016 37 % und damit ein Wert, der deutlich unter dem Fünfjahresschnitt von 59 % liegt. Dennoch haben ausländische Investoren absolut betrachtet 2016 mit 1,75 Mrd. Euro mehr investiert als im Durchschnitt der Jahre 2011-2015 (1,5 Mrd. Euro).

Vor allem im Core-plus-Bereich gebe es ausreichend Produkt. Und das wird auch angenommen, Core-plus-Investments summierten sich 2016 auf insgesamt 2 Mrd. Euro, entsprechend einem Anteil von 42% am gesamten Transaktionsvolumen. Investoren waren also bereit, mehr Risiko als in den Jahren zuvor einzugehen. Wegen der kürzeren Bauzeiten als beispielsweise bei Büro- oder Einzelhandelsimmobilien stellten darüber hinaus Forward Funding und Commitments eine häufig gewählte Option dar.

Die hohe Nachfrage lässt die Spitzenrenditen weiter sinken. Auf Jahressicht schlägt Ende 2016 ein Rückgang von 26 Basispunkten zu Buche: der Wert liegt seit dem letzten Quartal bei 5,0 % in Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Köln, München und Stuttgart und 5,1 % in Berlin. Für Core-Produkte werden die Renditen aufgrund der großen Nachfrage weiter unter Druck bleiben, JLL erwartet einen weiteren, aber moderaten Rückgang der Spitzenrendite. Für den Core-plus-Bereich wird durch den hohen Anlagedruck auch der Druck auf die Renditen deutlicher zu spüren sein.

Auch 2017 werden größere Portfolien oder Plattformen am Kapital- oder Immobilienmarkt einen Exit suchen. In den Fokus der Anleger werden verstärkt auch Unternehmensimmobilien rücken. Corporates dürften die Gunst der Stunde nutzen und über Sale-and-Lease-Back nachdenken oder nicht mehr betriebsnotwendige Immobilien veräußern. Und im Blick voraus hält der Logistikinvestmentexperte derzeit ein ähnlich hohes Resultat wie im abgelaufenen Jahr für möglich. Auch ein weiterer Anstieg ist nicht gänzlich auszuschließen.

Quelle: ots

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„Moderne Sparer“ haben mehr Freude

Die Befragung zeigt, dass die Freude am Sparen auch mit der Art und Weise der Anlage zusammenhängt. „Moderne Sparer“, die Wertpapiere und Fonds besitzen, haben die größte Sparlaune. Sparer, die nur auf die Klassiker wie Tagesgeld und Sparbuch setzen, bleiben dahinter zurück. „Auch was die Rendite beim Sparen anbelangt, haben langfristig orientierte, moderne Sparer mehr Freude“, so Anlageexperte Riester. Denn Zahlen des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI) zeigen, dass Sparen selbst in Zeiten niedriger Zinsen funktionieren kann. So kam etwa ein zehnjähriger Sparplan auf einen global anlegenden Aktienfonds per Ende Dezember 2015 auf eine durchschnittliche Wertentwicklung nach Abzug aller Kosten von 6,7 Prozent pro Jahr.

Man muss das Sparen nicht lieben, um es zu tun

Trotz ihres ausgeprägten Sparwillens gehen die meisten Deutschen aber leidenschaftslos mit dem Thema um. Die große Mehrheit von 63,9 Prozent sieht in ihrem Verhältnis zum Sparen eine nüchterne Zweckbeziehung. 30 Prozent würden es als Liebesheirat bezeichnen, 6,1 Prozent als Rosenkrieg. „Man muss das Sparen also nicht lieben, um es zu tun“, fasst Klaus Riester die Umfrageergebnisse zusammen.

Quelle: djd

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Fast jeder Fünfte plant Erwerb einer Immobilie

Spareinlagen, private Renten- sowie Lebensversicherungen oder eine betriebliche Altersversorgung wollen jeweils nur noch etwa zehn Prozent der berufstätigen Deutschen für ihre Altersvorsorge nutzen. Betongold dagegen boomt: Fast jeder fünfte Erwerbstätige plant den Erwerb eines Eigenheims. Jeder Sechste will in eine Immobilie zur Vermietung investieren. Damit würde sich die Zahl privater Vermieter fast verdreifachen. Dass die Kredite günstiger werden, während die Erträge für Zinsanlagen sinken, hinterlässt also im Vorsorgeverhalten jetzt deutliche Spuren.

Immobilienstrategie: Nicht zu viel auf eine Karte setzen

Nur auf die Immobilie zur Absicherung im Alter zu setzen, birgt aber durchaus Risiken – auch beim Geld sollte man niemals alle Eier in einen Korb legen. Wer sein Vermögen auf mehrere Anlagen verteilt, verringert auch sein Risiko. „Es kann passieren, dass durch die Fokussierung auf Immobilien zu viel auf nur eine Karte gesetzt wird. Zudem sind Nebenkosten, Instandhaltungen sowie eine eventuell teurere Anschlussfinanzierung immer mit zu kalkulieren“, erläutert Dr. Patrick Dahmen, Mitglied des Vorstands der Axa Konzern AG. „Und bei vermieteten Objekten kann es zu Mietausfällen kommen. Wer bei der Finanzierung des Ruhestands auf Immobilien setzt, sollte auch dieses Risiko stets im Blick haben.“ Viele Experten warnen schon heute vor einer Immobilienblase mit überteuerten Angeboten, in Ballungsgebieten sind die Preise teilweise bereits stark gestiegen.

Quelle: djd

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Warum bieten Lebensversicherer ihren Kunden eine Kündigung an?

Aktuell kontaktieren Lebensversicherer Kunden, die mindestens 12 Jahre alte Verträge besitzen. Denn für Policen, die 2004 oder früher abgeschlossen wurden, wird jetzt keine Abgeltungssteuer fällig – sie können steuerfrei ausgezahlt werden.

Das bietet den Unternehmen eine günstige Gelegenheit, teure Altverträge loszuwerden. Kostspielig ist an diesen der Garantiezins der Lebensversicherungen, der 2004 bei stolzen 2,75 % lag. Aktuell hingegen beträgt er lediglich 1,25 %, ab kommenden Jahres wird er erneut reduziert; auf nur noch 0,75 %. Die Auszahlung des Garantiezinses auf den Sparanteil ist für Versicherungsgesellschaften verpflichtend und der Grund für die jetzigen Kündigungsangebote.

Wie können Verbraucher auf Kündigungsangebote reagieren?

Für Verbraucher hingegen sind die alten, hoch verzinsten Lebensversicherungen besonders wertvoll und sollten keineswegs gekündigt werden. Denn ohne auf riskante Finanzprodukte zurückzugreifen, gibt es im derzeitigen Zinstief kaum noch eine Möglichkeit, vernünftige Renditen zu erzielen. Erschwerend hinzu kommt, dass bei einer Kündigung nur der Rückkaufwert einer Versicherung zurückgezahlt wird. Dieser Wert liegt deutlich unter den bislang eingezahlten Prämien.

„Wirklich sinnvoll ist eine Kündigung der Lebensversicherung eigentlich nie“, sagt Peer Schulz, Gründer und Geschäftsführer von helpcheck. „Wir empfehlen beim Wunsch einer Vertragsbeendigung deshalb den Widerruf. Aufgrund verschiedener BGH-Urteile kann der Kunde hier nämlich fast alle Beiträge samt Zinsen zurückfordern. Das wissen allerdings nur die wenigsten.“

An wen können sich Versicherte wenden?

Versicherte, die ihre Lebensversicherung zwischen Mitte 1994 und 2007 abgeschlossen haben, können diese häufig noch heute widerrufen. Dabei helfen neben Anwälten auch Verbraucherportale wie helpcheck. helpcheck lässt die Verträge von Anwälten kostenlos auf Widerruf prüfen und berechnet die Gesamtforderung. Auf Wunsch des Kunden setzt helpcheck den Anspruch auch vor Gericht mit kooperierenden Anwaltskanzleien durch. Erst im Erfolgsfall, also der Auszahlung durch die Versicherung, erhebt helpcheck eine Provision.

Quelle: helpcheck/Tonka-PR

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Möchte man erfolgreich Traden, so wird ohnehin die stetige Weiterentwicklung, das Erlernen neuer Dinge, das Finden individueller Strategien sowie die Hinterfragung dieser und die Reaktion auf Marktveränderungen vorausgesetzt.

Um diese Punkte alle erfüllen zu können und das Risiko Binärer Optionen für sich selbst zu verringern, bietet das Binäre Optionen Forum die Möglichkeit in aktiven Austausch und Diskussion mit anderen Tradern zu treten. Hier können im Rahmen der gesamten Community Fragen gestellt, Strategien erläutert, oder Hilfestellungen gegeben werden. Für Struktur und Ordnung sorgen hier verschiedene Unterteilungen in Themenbereiche, wie Traden, Ausbildung, Templates, Indikatoren und Signale sowie Broker. Für Premium Mitglieder existiert zudem ein separater Bereich.

Mit dem Traden Binärer Optionen kann im Grunde jeder, der daran interessiert ist, völlig kostenfrei beginnen. Anhand professioneller Binäre Optionen-Tutorials können sich Anfänger und Einsteiger das Traden und erfolgreiche Strategien aneignen. Lehrreiche Artikel, welche den Markt und Neuigkeiten betreffen, geben zudem Hilfestellung und sorgen stets für einen aktuellen Stand.

Hohes Risiko – große Chancen!

Letztlich setzen Trader spekulativ auf einen sinkenden oder steigenden Kurs. Abhängig von der Laufzeit (ab 60 Sekunden möglich bis zum Ende des Monats) lässt sich so (schnell) gemeinsam Geld verdienen. Durch das hohe Risiko beim Traden besteht die Möglichkeit Renditen von bis zu 80% zu erwirtschaften.

Wer sich dafür interessiert in ein neues Gebiet zu steigen und sich mit Binären Optionen auseinander zu setzen, ist bei Deutschlands größter Binäre Optionen Community gut aufgehoben. Foren, Artikel und Tutorials sorgen hier für die nötige Hilfestellung beim Einstieg sowie die stetige Weiterentwicklung des eigenen Wissens und eigener Strategien als Weg zum gewünschten Erfolg.

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Die Zinsen sind niedrig – und werden es wohl auch noch eine Weile bleiben. Ob nun Tagesgelder, Festgelder oder Spareinlagen – wer sein Geld anlegen möchte, bekommt kaum noch akzeptable Renditen. Selbst mit festverzinslichen Wertpapieren gibt es nur selten Gewinne. Das liegt vor allem am EZB-Leitzins, der sich auf einem absoluten Tiefstand befindet. So verwundert es nicht, dass selbst Emittenten mit einer soliden Bonität aktuell nur ein geringes Zinsniveau haben.

Und doch gibt es Hoffnung: Anleger können auch mit festverzinslichen Wertpapieren gute Erträge erzielen. Dazu ist es aus Sicht von Experten allerdings notwendig, dass sie ihr Kapital einer kompetenten Vermögensverwaltung anvertrauen, die sich auf diese Anlagen spezialisiert hat. Eine solche Vermögensverwaltung ist Genève Invest.

Erfolgreiches Konzept von Genève Invest

Tatsache ist: In der Vergangenheit hat Genève Invest bereits exzellente Performance-Ergebnisse erzielt. Das wurde von Europas größter Prüfungsgesellschaft, der KPMG, auch offiziell bestätigt. Mit seinem Konzept wendet sich Genève Invest vor allem an konservative Investoren. Dabei arbeitet der Vermögensverwalter mit vier unterschiedlichen Strategien: einem Rentendepot, einem konservativen Depot, einem Balance-Depot und einem dynamischen Depot.

Die Zahlen sprechen für sich: In den vergangenen sechs Jahren (2009 bis 2015) lagen die Renditen je nach gewähltem Depot zwischen 8,12 und 10,4 Prozent pro Jahr. Dabei wurde eines deutlich: Je größer der Aktienanteil beim jeweiligen Depot war, desto höher war die durchschnittliche Jahresrendite.

Aufgrund der umfangreichen Erfahrungen des Managements kann Genève Invest interessante und renditestarke Wertpapiere gezielt selektieren. Wie groß der Anteil der Aktien am Portfolio maximal ist, kann der Anleger durch die Wahl eines der zuvor erwähnten Depots selbst festlegen. So findet jeder die für ihn passende Mischung aus Sicherheit und Rendite.

Quelle: ots

Der Beitrag Zehn Prozent Rendite pro Jahr im Durchschnitt der letzten sechs Jahre erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Der Anleger steht nun vor einem Problem. Denn auf eine Rendite möchte er nicht verzichten. In gut laufende Fonds zu investieren ist nicht einfacher als die selbständige Auswahl von Aktien, zumal der Fondsmanager das Vertrauen der Anleger in den letzten Jahren genauso schnell verloren hat wie ein Bankberater.

Robo-Advisor als Alternative

Die Alternative könnten sogenannte automatisierte Advisor (Berater) darstellen. Dabei handelt es sich im Grunde genommen um FinTechs, die heute sowieso schon den Gesamtmarkt aufmischen. Beim Robo-Advisor ist speziell der Portfolio-Management Bereich gefragt.

Anbieter wie CASHBOARD ermöglichen dem Anleger eine passable Rendite bei überschaubaren Risiko und das in Zeiten, in denen Alternativen in der Anzahl sehr gering sind.

Weitere Bereiche bei FinTechs sind:

• PFM (Persönliches Finanzmanagement)
• Trading- und Beratungsplattformen
• Kredite

Der persönliche Finanzmanager wird nach und nach auch bei Banken zum Standard-Repertoire. So hat die Comdirect-Bank Pionier, längst ihren etabliert. In diesem Bereich stellt sich eine Kooperation mit Banken auf White Label Basis als äußerst lukrativ für FinTechs dar.

Im Bereich Trading- und Portfoliomanagement konkurrieren die FinTechs mit dem persönlichen Bankberater. Während dieser an den Vertrieb bestimmter Fonds gebunden ist und damit dem Kunden eine breite Auswahl verwehrt, geht CASHBOARD einen Schritt weiter und bietet dem Kunden, je nach eigenem Risiko-Empfinden die passenden Produkte an. Das Ganze wird nach Konto-Art eingeteilt.

Auxmoney und Smava sind keine Neulinge im Segment der Kreditvergabe. Auch hier sind eigenständige Plattformen, die überwiegend PeerToPeer Kredite vermitteln schwer gefragt. Das Risiko ist natürlich je nach Investitionsvorhaben stark variabel. Als Portfoliobeimischung könnten sich Investitionen in bereits etablierte Start-Ups gegenüber Aktien lohnen.

CASHBOARD mit 2 % Rendite garantiert

Schaut man sich den Anbieter CASHBOARD an, so wird klar warum dieser wettbewerbstechnisch auf der Höhe ist. Eine Rendite von 2 % sichert der Anbieter dem Anleger bei Inanspruchnahme eines Kapitalschutz-Kontos. Die Risikoklassen sind bei CASHBOARD in Kontoarten aufgeteilt:

1. Kapitalschutzkonto
2. Ausgewogen-Konto
3. Rendite-Konto

Nach der Anmeldung des Kontos, kann der Anleger ab einer Anlagesumme von 100 € bereits die erste Anlage vornehmen. Die Transaktionskosten werden, bis auf indirekte Kosten, bei Fondsprodukten (Managementgebühren) komplett von CASHBOARD übernommen. Bevor der Anleger seine erste Anlage tätigt, hat er die Auswahl zwischen drei Risiko-Varianten, das Kapitalschutz-Konto, das ausgewogene Konto und das renditeorientierte Konto.

Alle drei Konten vereinen eine empfohlene Portfoliozusammensetzung. Dennoch, kann der Anleger die Zusammensetzung auch selbst vornehmen. Um das Ganze zu vereinfachen und die bestmögliche Diversifikation zu erzielen, bietet CASHBOARD auch hier eine computergestützte Zusammensetzung an.

Wie verdient CASHBOARD?

Wie verdient CASHBOARD bei solch guten Konditionen? Dabei sind zwei wichtige Kriterien zu beachten. Zum einen wird die 2 % Rendite mit Sicherheitsgarantie nur im Falle des Kapitalschutz-Kontos gegeben, also dem Konto bei dem das Risiko so gering wie möglich ist. Diese Rendite und die Kosten für die Anlage selbst werden über Vermittlungsprovisionen ausgeglichen.

CASHBOARD tut also nicht viel anders als ein Bank- oder Finanzberater mit dem Unterschied, dass er für die Vermittlung eine ausgereifte Online-Plattform bietet und Provisionen investiert um Anleger anzuwerben. Darüber hinaus gibt es kaum Einschränkungen hinsichtlich der angebotenen Produkte. Auch übernimmt die Auswahl der Produkte, wenn man es genau betrachtet, der Anleger selbst, indem er sich für ein bestimmtes Risikoportfolio entscheidet.

Wirklich verdienen tut der Anbieter an einer Gewinnbeteiligung von 10 %. Diese Gewinnbeteiligung fällt allerdings nur dann an, wenn auch eine Rendite mit dem Portfolio des Anlegers erreicht werden konnte. Entscheidet sich der Anleger beispielsweide für das renditeorientierte Konto und wird keine Rendite aufgrund höherer Marktrisiken erreicht, so fallen für den Anleger dennoch keine Gebühren an. So schmälert der Anleger seine Rendite zumindest nicht über die Gebühren, was bei einer aktiven Geldanlage durchaus Vorteile bringen kann.

Geld automatisiert verwalten lassen

Ein weiterer Vorteil von Kapitalanalage FinTechs gegenüber klassischen Bankberatern liegt in der rechtlichen Lage. Da die Anbieter meistens als Anlagevermittler auftreten, werden sie keiner Aufsichtsbehörde unterstellt. Sie müssen daher beispielsweise keine speziellen Prospektpflichten erfüllen.

Eine weitere Form der automatisierten Geldanlage existiert allerdings trotzdem. So geht der Anbieter Scalable Capital einen Schritt weiter und bietet seinen Kunden die Verwaltung des Kapitals an anstatt lediglich die Vermittlung Im Grunde genommen erstellt auch bei Scalable der Anleger sein Portfolio. Der Anbieter nimmt jedoch im Verlauf der Kapitalanlage die Risikoadjustierung vor.

Fazit- Die neue Geldanlage

Müssen sich die klassischen Vermögensverwalter vor Anbietern wie CASHBOARD, Easyfolio und co. jetzt fürchten? Das nicht in jedem Fall. Besonders die sehr vermögenden Kunden werden den Banken und Beratern wohl zunächst erhalten bleiben. Anleger mit einem kleineren Konto werden jedoch durch die alternativen Anlagemöglichkeiten in der Niedrigzinsphase durchaus angesprochen.

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Garantierte Rendite durch staatliche Zulagen

Größter Vorteil der Riester-Rente gegenüber anderen Formen der privaten Altersvorsorge ist die staatliche Förderung aus Zulagen und möglichen Steuervorteilen. „Unsere Modellrechnungen zeigen, dass eine Familie mit zwei Kindern je nach Einkünften und Laufzeit alleine über die Zulagen eine garantierte Rendite von bis zu 4,9 Prozent pro Jahr erzielen kann“, erläutert Wolfram Erling. Für gut verdienende Einzelsparer liege der Vorteil vor allem in der Möglichkeit, die Sparleistung als Sonderausgaben von der Steuer abzusetzen. Hierdurch könne sich die Rendite aus Zulagen und Steuervorteilen auf bis zu 9,8 Prozent erhöhen. Und dies völlig unabhängig vom Produkt, in das man investiere. „Das Beste dabei: Die Zulage ist garantiert, sofern die Fördervoraussetzungen erfüllt sind“, betont Erling.

Zweistellige Renditen ohne Risiko möglich

Die Riester-Rente ist damit alleine aufgrund der staatlichen Förderung für alle Sparer ein sinnvoller Baustein der Altersvorsorge und bietet sehr attraktive Renditen ohne Risiko. Mit dem richtigen Produkt lassen sich diese sogar noch deutlich steigern. „Riester-Sparer, die renditestarke Fondssparpläne nutzen, können sich in vielen Fällen sogar über zweistellige Renditen freuen“, erklärt Wolfram Erling. Arbeitnehmer, die für den Ruhestand vorsorgen wollen, sollten sich also nicht verunsichern lassen, meint der Experte: „Denn es gilt: Nur wer die Riester-Rente nicht nutzt, hat auch nichts davon.“

Quelle: djd

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Planbare und stabile Erträge

Hauptgrund für eine Investition in erneuerbare Energien sind für gut drei Viertel der befragten institutionellen Investoren die planbaren und stabilen Erträge, gefolgt von der ökologisch-ethischen Verantwortung (44 Prozent) und den geringen Ausfallrisiken, die 28 Prozent als entscheidendes Kriterium angaben. „Der grüne und nachhaltige Kapitalmarkt ist nicht nur für Profi-Investoren interessant, auch private Anleger sollten sich diese attraktiven Optionen nicht entgehen lassen“, meint Oliver Schönfeld vom Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de.

Auf umweltfreundliche Geldanlagen im Wachstumsmarkt der erneuerbaren Energien hat sich bereits seit 1998 der unabhängige Nürnberger Finanzdienstleister UDI spezialisiert. „Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien, vorrangiges Ziel unserer Investments ist es, Werte zu schaffen und Werte zu erhalten“, erklärt Geschäftsführer Georg Hetz.
Auch der private Anleger müsse sich mit dem Thema eingehend beschäftigen, um die richtige Entscheidung zu treffen – aber es lohne sich.

Festzins-Geldanlagen: Sicherheit und eine hohe Rendite

Wie bei Aktien und anderen Anlageformen gebe es auch bei Investments in erneuerbare Energien Risiken und Unwägbarkeiten, betont Georg Hetz: „Schließlich ist es illusorisch zu glauben, dass ein Finanzprodukt alle Anlegerwünsche in sich vereinen kann.“ Wer hohe Renditen wolle, müsse Abstriche bei der Sicherheit und der Verfügbarkeit machen. Wenn jemand dagegen sein Geld ständig verfügbar haben möchte und großen Wert auf Sicherheit lege, müsse er sich mit niedrigeren Zinsen begnügen. „Besonders erfreulich ist, dass es bei all unseren Festzinspapieren nie Verzögerungen gab. Zinsen und Rückzahlungen erfolgten immer planmäßig“, so Hetz.

Quelle: djd

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Kündigung schadet der Rendite

Wer vorher auf das Ersparte zugreifen will, muss den Lebensversicherungsvertrag kündigen oder beleihen. Doch die Kündigung schadet meist der Rendite – und zwar oft ganz erheblich. Zudem geht der wichtige Versicherungsschutz verloren. Hängt an der Lebensversicherung zudem eine Berufsunfähigkeitsversicherung, besteht auch diese nicht mehr. Ein Neuabschluss dieser wichtigen Absicherung ist dann meist sehr viel teurer oder gar nicht mehr möglich.

Eine verbraucherfreundliche Lösung hat nun die Süd-West-Kreditbank (SWK Bank). Das Besondere am neuen Angebot der Internet-Kreditbank: „Mit einem Policendarlehen kommen unsere Kunden an ihr Geld, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Rasch und unkompliziert könnten sie unter www.swkbank.de ihre Lebensversicherungsverträge via Internet beleihen.

Der Versicherungsschutz bleibt dabei für den Kreditnehmer komplett erhalten. Und die Bedingungen sind klar und fair: Je nach Wunsch des Kunden werden die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlt. Zins und Tilgung dürfen den aktuellen garantierten Rückkaufswert der Versicherung nicht überschreiten. Der Rückkaufswert wird in den Standmitteilungen der Versicherungen angegeben. Er beziffert den Betrag, den die Kunden bei einer Kündigung heute erhalten würden.

Kreditentscheidung in weniger als 30 Sekunden

Der Online-Kreditrechner zeigt die Ratenhöhe je nach gewählter Laufzeit und Kreditbetrag an. Auch das Antragsformular wird online ausgefüllt und versendet. Innerhalb von weniger als 30 Sekunden erhalten Interessenten anschließend die Kreditentscheidung. Einkommensnachweise oder ähnliches spielen bei der Kreditentscheidung meist keine Rolle. „Die Antragsunterlagen erhalten unsere Kunden dann als pdf“, erklärt Ulf Meyer. Liegen uns alle Unterlagen per Post vor, wird der Kredit nach Abtretungsbestätigung der Versicherung ausbezahlt.

Quelle: djd

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Der Kunde hat die Wahl

„Bei ,Perspektive‘ erhalten die Kunden neben einer hohen Sicherheit die Aussicht auf eine zusätzliche Renditechance. Diese attraktive Kombination kommt bei unseren Kunden sehr gut an“, sagt Gudrun Trieb von Allianz Leben und ergänzt: „Unsere Kunden können sich optional auch weiterhin für klassische oder kapitalmarktorientierte Produkte entscheiden.“ Die Kunden erhalten bei Perspektive eine gesamte Verzinsung von mindestens 4,5 Prozent und damit 0,3 Prozentpunkte mehr als bei einer klassischen Rentenversicherung. „Die Kosten für die Absicherung der Garantien fallen hier geringer aus. Diese Einsparung geben wir den Kunden in Form einer höheren Verzinsung weiter“, erklärt Trieb. Das neue Produkt bietet den Kunden wichtige Sicherheiten: die Gewissheit, dass zum Rentenbeginn und im Todesfall mindestens die eingezahlten Beiträge bereitstehen, eine lebenslange Mindestrente, sowie eine Leistung bis ans Lebensende – egal wie alt der Vorsorgende wird.

Garantiezins ist nur das untere Sicherheitsnetz

Nach den Plänen der Bundesregierung wird der Höchstrechungszins der Lebensversicherung zum 1. Januar 2015 von bislang 1,75 Prozent auf 1,25 Prozent sinken. Dies betrifft insbesondere neue Verträge des Vorsorgekonzeptes Klassik. Bei bestehenden Verträgen gilt nach wie vor der jeweils bei Vertragsschluss vereinbarte Rechnungszins. „Die Diskussion um den Garantiezins führt in die Irre“, betont Gudrun Trieb. Entscheidend sei für die Kunden bei einer klassischen Rentenversicherung die gesamte Verzinsung, der Garantiezins sei nur das untere Sicherheitsnetz.

Quelle: djd

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Was genau ist Festgeld eigentlich?

Der Begriff Festgeld steht für eine bestimmte Form des Termingeldes, bei welchem eine fixe Laufzeit festgelegt wird und anschließend die festgelegte Summe auf das Konto eingezahlt wird. Nicht vergleichbar ist das Festgeldkonto mit einem Girokonto, da es sich um ein Anlagenkonto handelt, welches nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden kann.

Zinsen und Sicherheit

Nicht alle Banken bieten Festgeld an. Diejenigen, die es tun, orientieren sich aber an dem allgemeinen Zinsniveau. Letztendlich kann man verallgemeinernd sagen, dass mit dem Festgeld mehr Rendite erwirtschaftet wird als mit dem Tagesgeld oder dem Sparbuch. Allerdings auch weniger, als mit Aktien oder Fonds möglich wäre. Im Gegensatz zu Aktien und Fonds sind Festgeld und Co. aber auch um einiges sicherer. Wichtig ist dabei aber, dass die Summe im Rahmen der Einlagensicherung liegt.

Wer sich zum Sparen für ein Festgeld-Konto entscheidet, der hat selbst Einfluss auf die Höhe seiner Zinsen. Für den Abschluss dieses Kontos muss nicht unbedingt die Hausbank genutzt werden, bei der man auch sein Girokonto führt. Banken wie die ING DiBa bieten bei einem gründlichen Festgeld-Zins-Vergleich womöglich bessere Alternativen als die Hausbank. Beim Vergleich sollten neben den Zinsen auch die Boni, die Sonderaktionen und natürlich auch die Rahmenbedingungen berücksichtigt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Laufzeit zu achten.

Die richtige Laufzeit finden

Festgeld kann mit einer Laufzeit von 6 Monaten, aber auch 3 oder 10 Jahren abgeschlossen werden. Letztendlich machen die Zeiträume einen großen Unterschied. Als Beispiel:

• Festgeld mit einer Laufzeit von 6 Monaten erzielt ein wenig mehr Rendite als ein Tagesgeldkonto, das angelegte Geld steht aber recht schnell wieder zum Wirtschaften zur Verfügung. 6 Monate sollten gewählt werden, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsentwicklung von Festgeld bald positiver verläuft.
• Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren erfordert die Gewissheit, dass man für lange Zeit auf das angelegte Geld verzichten kann. Die Anbieterauswahl ist hier schon etwas eingeschränkter, außerdem sollte man sich eines hohen Zinsniveaus vergewissern.

Wichtig ist auch, sich vor dem Abschluss darüber zu informieren, ob das Festgeldkonto eigenständig gekündigt werden muss, da es sich sonst automatisch verlängert. Eine vorzeitige Kündigung ist hier nicht vorgesehen.

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Wodurch zeichnen sich nachhaltige Geldanlagen aus?

Ob Aktien oder Anleihen eine nachhaltige Investition sind, entscheidet sich anhand der sogenannten ESG-Kriterien. Demnach sollten Unternehmen nicht nur auf ihr langfristiges Wachstum achten, sondern auch auf die ökologischen und sozialen Auswirkungen ihrer Tätigkeiten. Im besten Fall werden Rohstoffe geschont, Emissionen reduziert und Umweltnormen eingehalten. Verantwortungsvolle Firmen bezahlen und behandeln ihre Angestellten fair und fordern Zulieferer auf, bestimmte Standards einzuhalten.

Immer mehr Menschen wollen nicht nur ihren Alltag bewusster gestalten, sondern auch ihr Vermögen verantwortlich und zukunftsorientiert investieren. Foto: djd/Union Investment

Anleger können direkt in solche Firmen investieren oder aber von Experten die besten Unternehmen ermitteln lassen, die dann in Fonds gebündelt werden. „Nachhaltige Investmentfonds verfolgen dabei mehrere Ansätze. So werden Beteiligungen an bestimmten Branchen – wie Rüstung, Kernkraft oder Alkohol – ausgeschlossen. Zudem dürfen die Menschenrechte nicht verletzt, Korruption darf nicht gefördert werden“, betont Ingo Speich, Fondsmanager bei Union Investment, einem der größten Anbieter für nachhaltige Investmentfonds in Deutschland mit einem betreuten Vermögen von rund fünf Milliarden Euro.

Anleger bestimmen Unternehmenspolitik indirekt mit

Der Vorteil einer Fondsanlage: Die Anleger bestimmen die Unternehmenspolitik indirekt mit. „Als Fondsmanager bekommen wir einen direkten Zugang zum Management und können in den Gesprächen die Problemfelder ansprechen“, so Speich. Geschieht dann nichts, werde auf der Hauptversammlung dem Vorstand sogar mal die Entlastung verweigert.

Trotz der strengen Kriterien müssen Anleger bei ihrer nachhaltigen Geldanlage nicht auf eine attraktive Rendite und eine langfristig stabile Entwicklung verzichten. Vielmehr kommt der Anlage die langfristige Bewertung von Chancen und Risiken zugute. Zudem werden durch die Vielzahl von Wertpapieren in einem Fonds die Chancen und Risiken besser aufgeteilt.

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