So denken immer mehr Verbraucher über einen Kredit nach, um sich einen großen Wunsch zu erfüllen. Die Lage auf dem Kreditmarkt ist dabei für Kreditnehmer so rosig wie selten zuvor. Denn der aktuelle Niedrigzins macht es möglich einen besonders günstigen Kredit in Anspruch zu nehmen. Dabei hat sich der Kreditmarkt vor allem im Internet etabliert. Hier kann man mit wenigen Mausklicks einen Kredit beantragen und schon bald den Traum von einem neuen Auto oder einer Reise wahr werden lassen. Doch gehört für einen erfolgreichen Kreditantrag mehr dazu, als bloß irgendein Finanzierungsangebot auszuwählen. Mit dem nötigen Fachwissen wird es möglich einen Kredit aufzunehmen, der zu den individuellen Anforderungen passt. So haben wir Ihnen im Folgenden drei praktische Tipps bei der Kreditaufnahme zusammengestellt, die Ihre Chancen auf einen Kredit massiv erhöhen.

Tipp 1: Kreditangebote im Internet vergleichen

Vor allem im Internet lassen sich heutzutage unterschiedliche Kreditangebote mühelos miteinander vergleichen. Ein Kreditvergleich bringt Verbraucher zum individuell besten Angebot. Denn der Markt für Kredite ist mittlerweile sehr groß und unübersichtlich geworden, so dass man nicht auf Anhieb die besten Konditionen für ein Darlehen findet. Daher kann es sich lohnen in Ruhe alle aktuellen Kreditangebote zu prüfen, ehe ein Kreditantrag gestellt wird.

Tipp 2: Die Notwendigkeit vorab überprüfen

Jedes Jahr werden mehr als sieben Millionen Kredite in Deutschland aufgenommen. Mehr als 90 Prozent können dabei ordnungsgemäß zurückgezahlt werden. Doch gibt es jedes Jahr im Durchschnitt mehr als 150.000 Verbraucher, die einen Kredit nicht mehr tilgen können und eine Privatinsolvenz anmelden müssen. So sollte vor einem Kreditantrag vorher unbedingt die Notwendigkeit eines Kredits erörtert werden. Hier sollte man sich nicht immer von den Werbeversprechen blenden lassen.

Tipp 3: Kreditsumme und Laufzeit sollten sinnvoll gewählt werden

Einer der wichtigsten Faktoren bei einem Kredit ist die Laufzeit und der Kreditbedarf. Denn nur, wenn der Kreditbedarf im Zusammenspiel mit einer Laufzeit optimal gewählt wurde, lässt sich auch ein Kredit für verschiedene Finanzierungszwecke nutzen. Eine Kreditsumme sollte für alle Investitionen immer einen kleinen Puffer haben. Investitionen wie ein Hauskauf oder der Kauf eines Neuwagens lassen sich demnach nur realisieren, wenn man konservativ plant. Auch die Laufzeit spielt eine entscheidende Rolle. Lange Laufzeiten verstecken oftmals die höchsten Kosten, so dass Verbrauchern dazu geraten wird die Laufzeit für einen Kredit nicht länger als fünf Jahre abzuschließen.

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Eine wichtige Frage auf dem Weg der Existenzgründung ist, die Frage, wie das benötigte Startkapital zu beschaffen ist. Wer auf fremde Mittel angewiesen ist, hat es dabei nicht immer leicht. Kapitalgeber begegnen Neugründungen verständlicherweise erst einmal mit Skepsis. Damit sie Kapital bereitstellen, müssen die potentiellen Kapitalgeber deshalb von der Idee überzeugt werden. Dies kann als Franchisenehmer deutlich einfacher sein. Denn der Franchisenehmer greift auf ein bereits erprobtes Geschäftskonzept zurück und wird bei der Finanzierung von seinem Franchisegeber unterstützt.

Vor der Finanzierung kommt der Businessplan

Wenn Gründer potentielle Kapitalgeber von ihrer Geschäftsidee überzeugen wollen, benötigen sie einen Businessplan. Dieser stellt für Investoren eine wichtige Entscheidungsgrundlage dar, für Kreditinstitute ist er die Basis, um den Kreditantrag zu prüfen. Er ist aber auch für den Gründer eine wichtige Informationsquelle, um die Erfolgschancen der Geschäftsidee objektiv beurteilen zu können und um Planungsmängel zu vermeiden. Im Businessplan enthalten sind

• eine Beschreibung der Geschäftsidee
• eine Vorstellung des Gründerteams und seiner Qualifikationen
• die  gewählte Rechtsform des Unternehmens
• eine Markt- und Wettbewerbsanalyse
• die Markteintrittsstrategien mit Werbe- und Vertriebsmöglichkeiten
• die Finanzplanung einschließlich Umsatzprognosen für die kommenden Jahre
• eine Risikobewertung.

Für Gründer, die nur wenig betriebswirtschaftliches Know-how besitzen, ist die Erstellung eines überzeugenden Businessplans oft schwer. Standardisierte Pläne, die Gründer im Internet finden, können meist nicht überzeugen. Der Franchisenehmer hat es hier einfacher. Sein Franchisegeber unterstützt ihn bei der Erstellung des Businessplans mit seiner Erfahrung. Er weiß, welche Umsatzzahlen realistisch sind, und kann diese in der Regel durch die Zahlen von anderen bereits erfolgreichen Franchisestandorten belegen.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für Gründer?

Die erste Anlaufstelle für die Kapitalbeschaffung bei Neugründungen sind die Kreditinstitute. Sie stellen Kontokorrentkredite für kurzfristigen Kapitalbedarf, aber auch Gründungskredite mit langer Laufzeit zur Verfügung. Interessantere Konditionen bietet hingegen die Finanzierung über die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau. Sie stellt unterschiedliche Förderprodukte bereit für Neugründungen sowie bei Kapitalbedarf, der erst nach der erfolgten Gründung entsteht. Die KfW Förderprodukte können auch mit einem Bankkredit verknüpft werden. Eine dritte Möglichkeit ist das Venture Kapital, das für innovative Gründungsideen in Frage kommt. Die Venture Kapital Gesellschaften investieren überwiegend in innovative Technologieunternehmen, während die sogenannten Business Angels, bei denen es sich um private Geldgeber handelt, gerne in wachstumsorientierte Startups investieren.

Warum ist die Finanzierung für Franchisenehmer leichter?

Trotz der unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten scheitern die meisten Existenzgründungen bereits an der Kreditvergabe, bei Franchisenehmern ist das nicht so. Banken wissen, dass die Investition in ein erprobtes Geschäftskonzept wesentlich risikoärmer ist: 90 Prozent der Franchise-Gründungen überstehen das kritische dritte Jahr. Das Gründungsvorhaben ist in der Regel sehr gut durchdacht und das Risiko zu scheitern, ist bei einem etablierten Franchisesystem wesentlich geringer. Der Franchisenehmer profitiert von der Erfahrung des Franchisegebers und greift auf eine Marke zurück, die bereits einen gewissen Bekanntheitsgrad erreicht hat. Die Markteintrittsbarrieren sind dadurch ebenfalls geringer. Aus diesen Gründen investieren viele Banken leichter in ein Franchisesystem. Das Vertrauen der Banken in das Franchisekonzept zeigt sich auch darin, dass einige von ihnen spezielle Finanzierungen und sogar Informationssysteme für Franchisenehmer eingerichtet haben. Hierzu gehören die Deutsche Bank, die mit ihrer speziellen Franchise Finanzierung die Finanzierung von Franchise-Gründungen vereinfachen will, und der deutsche Sparkassen-Verband. Dieser hat ein Partnerprogramm eingerichtet, mit dem er Franchisenehmer nicht nur finanziell unterstützt. In seinem Franchise-Informationssystem bietet der Verband auch Beratung und Betreuung an.

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