Vorteile von Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen sind eine beliebte Finanzierungsoption für Immobilienkäufer. Sie bieten eine Reihe von Vorteilen, die es lohnenswert machen, sie in Betracht zu ziehen.

1. Niedrigere Zinsen: Hypothekendarlehen haben oft niedrigere Zinssätze als andere Arten von Darlehen. Dies liegt daran, dass das Darlehen durch die Immobilie selbst gesichert ist. Die Bank hat ein Sicherheitsnetz, falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann.
2. Längere Laufzeit: Diese Darlehen haben in der Regel längere Laufzeiten als andere Arten von Darlehen. Dies bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen niedriger ausfallen können und somit das Budget des Kreditnehmers entlastet wird.
3. Steuerliche Vorteile: In vielen Ländern können Kreditnehmer die Zinsen auf Hypothekendarlehen von ihren Steuern absetzen. Dies kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen zu senken und somit das Budget des Kreditnehmers zu entlasten.
4. Flexibilität bei der Rückzahlung: Hypothekendarlehen bieten oft Flexibilität bei der Rückzahlung. Kreditnehmer können zusätzliche Zahlungen leisten oder ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen, ohne Strafgebühren zu zahlen.
5. Wertsteigerung der Immobilie: Eine Immobilie kann im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, was dazu beitragen kann, das Eigenkapital des Kreditnehmers zu erhöhen. Dies kann dazu führen, dass der Kreditnehmer in Zukunft bessere Konditionen für weitere Finanzierungen erhält.

Insgesamt bieten Hypothekendarlehen eine Reihe von Vorteilen, die es lohnenswert machen, sie als Finanzierungsoption in Betracht zu ziehen. Es ist jedoch wichtig, die Risiken und Nachteile sorgfältig abzuwägen, bevor man sich für ein diese Darlehensart entscheidet.

Nachteile von Hypothekendarlehen

Obwohl Hypothekendarlehen viele Vorteile bieten, gibt es auch einige Nachteile, die man berücksichtigen sollte. Hier sind einige der wichtigsten Nachteile:

1. Hohe Kosten: Hypothekendarlehen können sehr teuer sein, insbesondere wenn man hohe Zinsen zahlen muss. Außerdem fallen oft zusätzliche Gebühren an, wie z.B. Bearbeitungsgebühren oder Schätzkosten.
2. Risiko des Verlustes der Immobilie: Wenn man ein Hypothekendarlehen aufnimmt, wird die Immobilie als Sicherheit verwendet. Wenn man die Raten nicht mehr bezahlen kann, besteht das Risiko, dass die Bank die Immobilie zwangsversteigert und man sie verliert.
3. Begrenzte Flexibilität: Einmal abgeschlossen, ist ein Hypothekendarlehen in der Regel schwer zu ändern oder zu kündigen. Man kann zwar versuchen, es vorzeitig zurückzuzahlen oder umzuschulden, aber das ist oft mit hohen Kosten verbunden.
4. Längere Laufzeit: Die meisten Hypothekendarlehen haben eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren. Das bedeutet, dass man über einen längeren Zeitraum hinweg monatliche Raten zahlen muss und sich möglicherweise für lange Zeit an eine bestimmte Immobilie bindet.
5. Zinsrisiko: Wenn man ein variables Hypothekendarlehen aufnimmt, besteht das Risiko steigender Zinsen und höherer monatlicher Raten. Auch bei einem festen Zinssatz kann es passieren, dass man später bessere Angebote verpasst.

Trotz dieser Nachteile sind Hypothekendarlehen für viele Menschen eine gute Möglichkeit, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Es ist jedoch wichtig, sich im Vorfeld gut zu informieren und alle Vor- und Nachteile abzuwägen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Wie kann man die Risiken eines Hypothekendarlehens minimieren?

Wenn Sie sich für ein Hypothekendarlehen entscheiden, sollten Sie sich bewusst sein, dass es auch Risiken mit sich bringt. Hier sind einige Tipps, wie Sie diese Risiken minimieren können:

1. Sorgfältige Planung: Bevor Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen, sollten Sie Ihre Finanzen sorgfältig planen und sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu bezahlen.
2. Vergleichen Sie Angebote: Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber und wählen Sie das Darlehen aus, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
3. Vermeiden Sie versteckte Kosten: Lesen Sie alle Vertragsbedingungen sorgfältig durch und achten Sie auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
4. Tilgen Sie das Darlehen schnellstmöglich: Je schneller Sie das Darlehen zurückzahlen, desto weniger Zinsen müssen Sie insgesamt bezahlen.
5. Absicherung durch Versicherungen: Eine Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann helfen, Ihre Familie abzusichern und Zahlungsprobleme bei unvorhergesehenen Ereignissen zu vermeiden.

Ein Hypothekendarlehen kann eine gute Möglichkeit sein, um ein Haus zu kaufen oder eine Immobilie zu finanzieren. Indem man jedoch die oben genannten Tipps befolgt, kann man die Risiken minimieren und den Prozess stressfreier gestalten.

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Bei einem Endfälligkeitsdarlehen handelt es sich also um ein Kreditprodukt mit festgelegter Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten. Die meisten dieser Kredite werden als variable Zinssatzkredite angeboten, was bedeutet, dass der Zinssatz sich je nach Marktlage ändern kann. Dies ist insbesondere dann nützlich, wenn die Zinsen steigen oder fallen und somit die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigt wird. Es gibt auch Endfälligkeitsdarlehen mit festem Zinssatz und einer feststehenden Rückzahlungssumme.

Endfälligkeitsdarlehen haben sowohl Vorteile als auch Nachteile. Zu den Vorteilen gehören niedrigere monatliche Zahlungen, keine Umschuldung notwendig und keine Gebühren für Umschuldungen. Auf der anderen Seite sind die Nachteile höhere Zinsen, lange Laufzeit und eine höhere Schuldensumme bei Fälligkeit des Darlehens. Daher ist es ratsam, vor Abschluss eines Endfälligkeitsdarlehens alle Vor- und Nachteile zu prüfen und abzuwägen, ob es für die persönliche Situation geeignet ist.

Eines ist jedoch sicher: Ein Endfälligkeitsdarlehen kann helfen, größere Anschaffungen zu finanzieren und so den Weg in die finanzielle Freiheit zu ermöglichen. Um aber jegliche Risiken zu minimieren, sollten Interessenten immer mehrere Angebote vergleichen und genau überprüfen, welche Art von Darlehen am besten zu ihnen passt. Mit etwas Recherche lassen sich so optimale Bedingungen finden – und am Ende profitiert man vom passendem Endfälligkeitsdarlehen!

Risiken und Chancen im Vergleich

Ein Endfälligkeitsdarlehen bietet sowohl Chancen als auch Risiken – und es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass jeder Mensch anders auf die gleichen Bedingungen reagieren kann. Bevor Sie ein solches Darlehen abschließen, sollten Sie daher unbedingt einen Vergleich der Risiken und Chancen anstellen.

Eine der größten Chancen bei einem Endfälligkeitsdarlehen ist, dass Sie Ihre Ratenzahlungen planen und sich somit leichter an Ihr Budget halten können. Da die Rate für die gesamte Laufzeit feststeht, können Sie die Kosten besser einschätzen und Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Zudem erhalten Sie ein regelmäßiges Einkommen, da die Ratenzahlung jeden Monat gleich bleibt.

Allerdings birgt auch die Planbarkeit Risiken: Wenn Ihre Einnahmen nicht mehr ausreichen, um den Kredit zu bedienen, kann dies zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Weiterhin besteht auch das Risiko, dass Sie am Ende des Darlehens mehr zurückzahlen müssen als ursprünglich vereinbart; je nach Kreditanbieter kann es in solchen Fällen zu Zinserhöhung oder Gebühren kommen. Es ist deshalb sehr wichtig, den Kreditvertrag vor Unterschrift genau zu lesen und alle Klauseln zu verstehen.

Um die bestmögliche Entscheidung treffen zu können, sollten Sie sorgfältig prüfen, welche Chancen und Risiken mit dem Endfälligkeitsdarlehen verbunden sind. Stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditvertrag vollständig verstehen und alle relevante Information einholen. So können Sie sichergehen, dass Ihnen das optimale Ergebnis garantiert wird – sowohl was die Zinsbelastung als auch was den Schutz vor finanzieller Belastung betrifft.

Wann lohnt sich ein Endfälligkeitsdarlehen?

Ein Endfälligkeitsdarlehen ist eine sehr attraktive Finanzierungsmöglichkeit mit vielen Vorteilen, kann aber auch seine Risiken bergen. Bevor Sie sich für diese Art der Finanzierung entscheiden, sollten Sie die Chancen und Risiken genau abwägen. Wann lohnt sich also ein Endfälligkeitsdarlehen?

In erster Linie sollte man sich fragen, ob man die monatliche Rate pünktlich begleichen kann. Aufgrund des hohen Zinssatzes für das Darlehen und der relativ kurzen Laufzeit ist es wichtig, dass Sie Ihre Ratenzahlungen regelmäßig leisten können. Wenn Sie zuverlässig über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, kann ein Endfälligkeitsdarlehen eine gute Option sein.

Es ist jedoch auch ratsam, Ihre finanzielle Lage zu überprüfen und zu überlegen, ob es möglich wäre, den Kredit in kürzerer Zeit als geplant abzubezahlen. Dadurch können Sie nicht nur Geld sparen, sondern auch den Zinseszinseffekt nutzen.

Außerdem sollten Sie bedenken, dass es beim Abschluss eines Endfälligkeitsdarlehens auch Gebühren gibt: Neben dem Zinssatz gibt es oft Bearbeitungsgebühren oder andere Gebühren, die vom Kreditgeber erhoben werden. Diese Gebühren sollten im Voraus bekannt sein und in Ihrer Kalkulation berücksichtigt werden.

Wenn alle Faktoren berücksichtigt wurden und die Kosteneinsparung durch den Endfälligkeitskredit höher ist als Ihr potenzieller Verlust bei den Gebühren, handelt es sich um eine gute Wahl. Allerdings sollten Sie auch weiterhin Ihr Budget im Blick behalten und vermeiden, über Ihre Verhältnisse zu leben – besonders wenn die Rate des Endfälligkeitskredits am Ende des Monats knapp wird.

Fazit: Ein Endfälligkeitsdarlehen kann eine großartige Möglichkeit sein, um Kosten zu senken und gleichzeitig für mehr Flexibilität zu sorgen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die damit verbunden Risiken und Kosten gründlich abwägen. Wenn alle Faktoren berücksichtigt wurden und der Ertrag höher ist als der Verlust durch Gebühren oder höhere Zinsbelastung, lohnt sich ein Endfälligkeitsdarlehen in vieler Hinsicht!

Ein Endfälligkeitsdarlehen kann eine lohnende Investition sein, wenn man die Risiken und Chancen sorgfältig abwägt. Es ist wichtig zu beachten, dass das Darlehen nur bei einer vorher festgelegten Laufzeit endet. Wenn Sie also nicht sicher sind, ob Sie in der Lage sein werden, den Kreditbetrag rechtzeitig zurückzuzahlen, ist ein solches Darlehen vielleicht nicht die beste Option für Sie.

Darüber hinaus können die Zinsen auf Endfälligkeitsdarlehen höher als auf andere Darlehensformen sein. Stellen Sie also sicher, dass Sie diese Zinsen mit Ihren Finanzen in Einklang bringen können und einen Plan haben, um Ihre monatliche Rückzahlung zu leisten.

Auf der anderen Seite gibt es aber auch viele Vorteile bei der Aufnahme eines Endfälligkeitsdarlehens. Zum Beispiel können Sie möglicherweise Ihre monatliche Belastung durch die kürzere Laufzeit des Darlehens reduzieren und so Geld sparen. Außerdem ist es möglich, dass sich der Wert Ihres Vermögens im Laufe der Zeit erhöht und somit auch die Gewinne steigen.

Ein Endfälligkeitsdarlehen kann für Sie vorteilhaft sein, wenn Sie die Risiken und Chancen gründlich abwägen. Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie in der Lage sein müssen, den Kreditbetrag rechtzeitig zurückzuzahlen und alle anfallenden Zinsgebühren zu tragen haben. Diese Abwägung ist von Person zu Person unterschiedlich und sollte daher gut überlegt sein, bevor man sich für oder gegen ein Endfälligkeitsdarlehen entscheidet.

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Annuitätendarlehen eignen sich besonders für größere Anschaffungen, da sie Ihnen die Möglichkeit geben, den Betrag in längeren Ratenzahlungsabschnitten zurückzuzahlen. Der Kreditnehmer kann bei dieser Kreditform den Zahlungsplan anpassen und entscheiden, wieviel er jeden Monat zurückzahlt. So kann man flexibel sein und seine Finanzen im Blick behalten.

Wie funktioniert ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist eine spezielle Form des Darlehens, bei der die Tilgungsraten über die gesamte Laufzeit gleich bleiben. Dabei setzt sich jede Rate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Während zu Beginn der Laufzeit der Zinsanteil höher ist als der Tilgungsanteil, verhält es sich am Ende genau umgekehrt.

Welche Vorteile bietet es?

Ein Annuitätendarlehen bietet einige Vorteile im Vergleich zu anderen Arten von Krediten. Zunächst einmal können Sie mit einem Annuitätendarlehen den Geldbetrag auf eine bequeme Art und Weise zurückzahlen. Da Ihre monatliche Rate für die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant bleibt, können Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen leichter nachkommen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie durch ein Annuitätendarlehen Zinserleichterungen erhalten können. Wenn Sie in dem Zeitraum, in dem das Darlehen läuft, mehr als die vereinbarte minimale Rate zurückzahlen möchten, können Sie dies tun und so den Gesamtzinsbetrag senken. Dies bedeutet, dass Sie am Ende weniger zurückzahlen müssen und somit Ihre gesamten Kosten senken.

Darüber hinaus können Annuitätendarlehen auch flexibel gestaltet werden. Viele Anbieter bieten verschiedene Optionen an, sodass Sie die Konditionen des Darlehens an Ihre persönliche Situation anpassen können. So können Sie beispielsweise die Laufzeit des Kredits verlängern oder verkürzen oder vorzeitig Tilgungsratenzahlung leisten.

Es ist daher sinnvoll, ein Annuitätendarlehen in Betracht zu ziehen, insbesondere wenn Sie über stabile Einkommensquellen verfügen und sicherstellen möchten, dass Sie nicht mehr als notwendig für den Kredit zahlen müssen. Mit der Flexibilität der Ratenzahlungsmöglichkeit und der Möglichkeit der Zinserleichterung bietet ein solches Darlehen sowohl Sicherheit als auch Flexibilität bei der Rückzahlung – was es ideal für viele Kreditsuchende macht.

Welche Nachteile gibt es?

Wie bei jeder Finanzierungsmöglichkeit gibt es auch beim Annuitätendarlehen einige Nachteile zu beachten. Einer der größten Nachteile ist die lange Laufzeit des Darlehens, die oft bis zu 30 Jahre betragen kann. Während dieser Zeit muss der Kreditnehmer jeden Monat eine feste Rate zahlen, was sich auf seine finanzielle Flexibilität auswirken kann.

Ein weiterer Nachteil ist die Tatsache, dass der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit des Darlehens Zinsen zahlen muss. Je nach Höhe des Zinssatzes können diese Kosten erheblich sein und das Gesamtbild des Darlehens verändern.

Zudem ist es wichtig zu beachten, dass ein Annuitätendarlehen in der Regel nicht flexibel ist. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer während der Laufzeit des Darlehens nicht ohne Weiteres Änderungen an den Raten oder dem Tilgungsplan vornehmen kann.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Tatsache, dass ein Annuitätendarlehen in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden ist als andere Finanzierungsmöglichkeiten wie beispielsweise ein Ratenkredit. Dies liegt daran, dass das Risiko für den Kreditgeber höher ist und er sich daher absichern möchte.

Trotz dieser Nachteile bleibt das Annuitätendarlehen jedoch eine beliebte und sinnvolle Finanzierungsmöglichkeit für viele Menschen. Durch eine sorgfältige Planung und Beratung kann das Darlehen so gestaltet werden, dass es den individuellen Bedürfnissen und Möglichkeiten des Kreditnehmers entspricht.

Wann ist es sinnvoll, ein Annuitätendarlehen aufzunehmen?

Ein Annuitätendarlehen kann eine gute Option sein, wenn Sie eine größere Investition tätigen möchten und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das es Ihnen ermöglicht, die monatliche Ratenzahlung aufzubringen. Da die Raten gleich bleiben, können Sie sicher sein, dass Ihr Budget nicht unerwartet belastet wird. Es ist auch einfacher zu planen und zu verwalten als andere Arten von Darlehen, da Sie jeden Monat den gleichen Betrag bezahlen.

Darüber hinaus ist das Annuitätendarlehen in der Regel eine günstige Option, da die Zinsen über den Darlehenszeitraum festgelegt werden. So wissen Sie im Voraus genau, was Sie für das Darlehen bezahlen und können leichter die Kosten kalkulieren.

Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass der Zinssatz auf dem Annuitätendarlehen höher als bei anderen Arten von Darlehen sein kann – insbesondere bei Kreditlinien oder Kreditkartenkrediten. Wenn Sie also mit mehreren verschiedenen Arten von Krediten arbeiten möchten, sollten Sie sich vor dem Abschluss des Annuitätendarlehens über die Zinsbedingungen informieren und prüfen, ob diese für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Annuitätendarlehen eine gute Option sein kann, wenn Sie größere Investition tätigen müssen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, um die Ratenzahlung zu gestalten. Diese Art des Kredits bietet vor allem den Vorteil der Flexibilität, da die Ratenzahlung jeden Monat gleich bleibt. Allerdings sollte man beachten, dass die Zinsbedingungen höher sein können als bei anderen Arten von Kreditverträgen. Es liegt somit an Ihnen zu prüfen, ob diese Art des Kredits für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.

Sind Risiken mit dem Annuitätendarlehen verbunden?

Wie bei jeder Kreditform gibt es auch beim Annuitätendarlehen gewisse Risiken, die man im Auge behalten sollte. Das größte Risiko ist hierbei natürlich die Zinsentwicklung. Da die monatliche Rate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil besteht, kann eine Veränderung des Zinssatzes erhebliche Auswirkungen auf die Höhe der Rate haben.

Steigen die Zinsen während der Laufzeit des Darlehens, erhöht sich entsprechend auch die monatliche Rate. Dies kann für den Kreditnehmer zu einer finanziellen Belastung werden, wenn er nicht genügend Spielraum im Budget hat. Auch eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens kann mitunter teuer werden, da hier oft Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Ein weiteres Risiko besteht darin, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens unvorhergesehene Ausgaben haben können. Wenn Sie beispielsweise Ihren Job verlieren oder eine teure Reparatur am Haus ansteht, kann es schwierig werden, die monatlichen Raten weiterhin zu bezahlen.

Wie kann man das Risiko bei einem Annuitätendarlehen minimieren?

Ein Annuitätendarlehen kann eine gute Wahl sein, wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten und nicht über ausreichend Eigenkapital verfügen. Allerdings sollten Sie sich bewusst sein, dass ein solches Darlehen auch Risiken mit sich bringt. Um diese zu minimieren, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten.

Zunächst einmal sollten Sie sicherstellen, dass die monatliche Rate des Darlehens in Ihr Budget passt. Eine zu hohe Belastung kann schnell zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Es ist daher ratsam, im Vorfeld eine realistische Kalkulation Ihrer Einnahmen und Ausgaben durchzuführen.

Des Weiteren sollten Sie darauf achten, dass die Zinsbindung des Darlehens lang genug ist. Eine kurze Zinsbindung kann dazu führen, dass Sie nach Ablauf der Frist mit deutlich höheren Zinsen konfrontiert werden und somit höhere monatliche Raten zahlen müssen.

Auch die Höhe des Tilgungssatzes spielt eine wichtige Rolle. Je höher dieser ist, desto schneller tilgen Sie das Darlehen und desto geringer ist das Risiko einer Überschuldung. Allerdings sollten Sie hierbei auch darauf achten, dass der Tilgungssatz nicht zu hoch gewählt wird und somit Ihre Liquidität einschränkt.

Zusätzlich können Sie durch den Abschluss einer Restschuldversicherung das Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren. Diese Versicherung springt im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit ein und übernimmt die Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum.

Insgesamt gilt: Ein Annuitätendarlehen kann eine gute Wahl sein, wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten. Allerdings sollten Sie sich bewusst sein, dass es auch Risiken mit sich bringt. Durch eine realistische Kalkulation Ihrer Finanzen und die Beachtung der genannten Punkte können Sie jedoch das Risiko minimieren und sicherstellen, dass das Darlehen für Sie langfristig tragbar ist.

Worauf sollte man beim Abschluss eines Annuitätendarlehens achten?

Bevor Sie sich für ein Annuitätendarlehen entscheiden, sollten Sie einige wichtige Faktoren berücksichtigen. Zunächst einmal sollten Sie sich über Ihre finanzielle Situation im Klaren sein und eine realistische Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie monatlich für die Tilgung des Darlehens aufbringen können.

Es ist auch wichtig, die verschiedenen Angebote der Banken zu vergleichen und sich nicht nur auf den Zinssatz zu konzentrieren. Achten Sie auch auf eventuelle Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, falls Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Laufzeit des Darlehens. Je länger die Laufzeit, desto niedriger sind zwar die monatlichen Raten, aber desto höher sind auch die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Überlegen Sie daher gut, welche Laufzeit für Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist.

Zusätzlich sollten Sie auch darauf achten, dass das Annuitätendarlehen flexibel genug ist, um sich an Veränderungen Ihrer finanziellen Situation anzupassen. Eine Möglichkeit hierfür ist beispielsweise eine Sondertilgungsoption oder eine Möglichkeit zur Aussetzung der Tilgung bei finanziellen Engpässen.

Insgesamt kann ein Annuitätendarlehen eine gute Wahl sein, wenn Sie langfristig planen und eine stabile Finanzsituation haben. Durch eine sorgfältige Planung und Berücksichtigung der oben genannten Faktoren können Sie sicherstellen, dass das Darlehen für Sie sinnvoll ist und Ihnen langfristig finanzielle Stabilität bietet.

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Bauzinsen instabil

Hoch, runter, hoch, runter: In den letzten Wochen bewegten sich die Zinsen für Baufinanzierungen im Zickzack-Kurs. Grund für die Schwankungen ist laut Michael Neumann von Dr. Klein die extreme Unsicherheit an den Märkten: „Jede Meldung zur Entwicklung der Inflation, zu Wirtschaftsdaten und zur Strategie der Zentralbanken kann deutliche Zinsbewegungen auslösen.“ So sind in Erwartung der deutlichen Leitzinsanhebung der Europäischen Zentralbank (EZB) im Oktober die Baufinanzierungszinsen zuvor stark nach oben gegangen: Innerhalb von zwei Wochen stiegen sie um rund 0,6 Prozentpunkte. Anschließend machte sich die Erwartung Platz, dass es das erst einmal gewesen sein könnte mit den Mammut-Zinsschritten und als Folge gaben die Zinsen nach. Allerdings nur kurz. Die Ankündigung von EZB-Chefin Christine Lagarde, dass auch zukünftig konsequent gegen die Inflation vorgegangen werden müsse, drehte die Zinskurve wieder nach oben. Zinsdämpfend dagegen wirkt sich die Annahme aus, dass die Inflation in den USA ihren Höhepunkt erreicht haben könnte, sowie rückläufige Preise für Strom und Gas. Aktuell beträgt der repräsentative Bestzins von Dr. Klein 3,52 Prozent (Stand: 21.11.2022). Damit liegt er rund 0,3 Prozentpunkte unter dem Niveau vom Oktober.

Es bleibt noch Luft nach oben

Für die letzten Wochen des Jahres rechnet Michael Neumann nicht mit signifikanten oder nachhaltigen Veränderungen. Aber: „Dass die Bauzinsen im ersten Halbjahr 2023 weiter ansteigen, ist wahrscheinlich“, so seine Prognose. Ihm zufolge wird sich die Inflation in den kommenden Monaten auf hohem Niveau verfestigen und der EZB keinen Anlass geben, Entspannungssignale zu senden. Eher im Gegenteil: „Wenn die EZB mit ihrer Kommunikation den Boden bereitet für deutlichere Zinsschritte als sie heute erwartet werden, dürfte das die Zinsen wieder unter Druck setzen.“ Neumann zufolge nimmt aber das Tempo der Zinserhöhungen vermutlich ab und sehr große Zinsschritte werden seltener.

Unsicherheiten auf Käuferseite

Die derzeitige Zinssituation führt nach Einschätzung von Dr. Klein zu einem erhöhten Beratungsbedarf bei Baufinanzierungen. „Vor allem die erschwerte Leistbarkeit von Immobilien durch das hohe Preisgefüge lässt Kaufwillige ihre Pläne neu berechnen“, berichtet Michael Neumann. „Die Frage ist nicht nur, ob man sich die immer noch teuren Immobilien derzeit leisten kann, sondern ob man das auch möchte.“ Denn auch bei den zu erwartenden Nebenkosten herrsche Unsicherheit. Wohin entwickeln sich die Energiepreise und welche Modernisierungen können in die Finanzierung aufgenommen werden?

Sicherheitsstrategien

Neben diesen Fragen beschäftigt Darlehensnehmer auch die richtige Strategie für größtmögliche Sicherheit in den aktuell unsicheren Zeiten. Für einen langfristig planbaren Zins empfiehlt der Dr.-Klein-Chef längere Zinsbindungen, die aktuell nur geringfügig teurer seien. Mit einem Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren bleibt zugleich die nötige Flexibilität gewährleistet. Eine derzeit attraktive Möglichkeit zur Zinssicherung für die zukünftige Anschlussfinanzierung sieht Neumann neben Forward-Darlehen vor allem im Bausparen: „Aktuell bieten einige Bausparkassen noch sehr günstige Konditionen für ein Bauspardarlehen, weil noch nicht alle Anbieter den Zinsanstieg eingepreist haben. Und mit diesem zinsgünstigen Kredit lässt sich ein Teil oder das gesamte bestehende Annuitätendarlehen ablösen.“

Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

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Zinsen runter, Darlehenssummen für Baufinanzierungen rauf

Schwankungen bei den Baufinanzierungen sorgen im August für einen kleinen Lichtblick bei Darlehensnehmern: Erstmals seit Jahresbeginn zeigt sich ein vorübergehender Rückgang in der Zinsentwicklung. Baugeld ist somit etwas günstiger und Käufer und Anschlussfinanzierer nutzen die Gelegenheit, um sich wieder mehr Geld von der Bank zu leihen. Die durchschnittliche Darlehenshöhe steigt im Vergleich zum Vormonat um 11.000 Euro und liegt im August bei 299.000 Euro.

Wie viel günstiger Baugeld im August ist, verdeutlicht die Standardrate. Sie ist berechnet für ein Darlehen über 300.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf. Im August liegt die Standardrate bei 1.275 Euro – 58 Euro weniger als noch im Juli. Zum Vergleich: Vor einem Jahr zahlt ein Kreditnehmer für ein Darlehen dieser Größenordnung noch 788 Euro – knapp 62 Prozent weniger als jetzt.

Trotz Zinsdelle: Zinsbindung und Tilgung sinken weiter

Seit Februar des Jahres sinkt die durchschnittliche Zinsbindung stabil. Darlehensnehmer sichern sich mit zwölf Jahren und rund zehn Monaten im August ihren Zinssatz für einen deutlich kürzeren Zeitraum als im Vorjahr. Im August 2021 waren es noch rund sechs Monate mehr. Eine längere Zinsbindung kostet zwar einen Zinsaufschlag und das aktuelle Zinsniveau ist für viele eher unattraktiv – allerdings kann niemand vorhersagen, wie sich die Zinsen in einigen Jahren entwickeln. Sollten sie niedriger sein als aktuell, können Kreditnehmer auch von ihrem gesetzlichen Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen und zehn Jahre nach Auszahlung des Darlehens mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten umschulden.

Um trotz höherer Bauzinsen und weiterhin höheren Immobilienpreisen den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, starten Darlehensnehmer vermehrt mit einer niedrigeren Tilgung in ihrer Finanzierung. Dadurch schmälern sie ihre monatliche Rate, die im Zuge des Zinsanstiegs teilweise mehrere hundert Euro teurer ist, als sie es noch Ende letzten Jahres gewesen wäre. Im August sinkt die durchschnittliche Tilgung auf 2,19 Prozent. Im Vergleich zum Jahresbeginn zeigt sich eine Differenz von knapp 0,5 Prozentpunkten.

Beleihungsauslauf bleibt konstant, deutlich unter Vorjahr

Trotz höherer Darlehenssummen bleibt der Beleihungsauslauf im August konstant und liegt analog zum Vormonat weiterhin bei 81,33 Prozent. Käufer bringen somit verhältnismäßig viel Eigenkapital in die Finanzierung ein. Der Beleihungsauslauf ist der fremdfinanzierte Anteil am Beleihungswert der Immobilie, der aufgrund von Sicherheitsabschlägen Seiten der Bank in der Regel nicht identisch mit dem Kaufpreis IST. Vor einem Jahr lag der durchschnittliche Beleihungsauslauf bei 84,56 Prozent.

Während sich die Bauzinsen im August volatil zeigen, steigt die Nachfrage nach Forward-Darlehen leicht. Ihr Anteil wächst im August um 0,11 Prozent im Vergleich zum Vormonat und liegt bei 6,01 Prozent. KfW-Darlehen machen mit 2,62 Prozent einen eher geringen Anteil aus. Im Juli waren es noch 3,15 Prozent.

Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

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Die durchschnittlichen Immobilienpreise für eine zentrale Immobilie zum Bau oder Kauf inklusive Nebenkosten liegen im ersten Halbjahr 2022 bei rund 538.000 Euro und damit rund 11 Prozent über dem Vorjahreshalbjahr, als die Durchschnittskosten für den Immobilienerwerb noch bei 485.000 Euro liegen. Dere Blick auf das Halbjahr zeigt aber, dass vor allem im ersten Quartal ein starker Anstieg stattgefunden hat (plus rund 14 Prozent gegenüber dem ersten Quartal 2021 mit genauer 473.000 Euro) und der Anstieg im zweiten Quartal deutlich kleiner ausfällt (plus 7,6 Prozent gegenüber dem zweiten Quartal 2021 mit 497.000 Euro). Im Vergleich des zweiten mit dem ersten Quartal 2022 wird sogar eine Preisstagnation bzw. ein kleiner Rückgang von knapp einem Prozent gesehen. Denn im ersten Quartal lag der Durchschnittspreis bei 540.000 Euro, im zweiten bei 535.000 Euro. Jörg Utecht: „Im Vergleich mit den Vorjahreszeiträumen sehen wir im gesamtdeutschen Durchschnitt immer noch Preiszuwächse. Doch die aktuellen Preiskorrekturen lassen vermuten, dass der Preisanstieg im Jahresverlauf im Vergleich zum Vorjahr weiter abflachen wird und wir am Ende des Jahres einen geringeren Preisanstieg im Vergleich zum Vorjahr sehen werden als 2021 und 2020“. In den beiden vergangenen Jahren waren die durchschnittlichen Immobilienpreise jeweils um rund zehn Prozent gestiegen. Seit 2012 haben die Preise um fast 85 Prozent zugenommen. dass der Preisanstieg im Jahresverlauf im Vergleich zum Vorjahr weiter abflachen wird und wir am Ende des Jahres einen geringeren Preisanstieg im Vergleich zum Vorjahr sehen werden als 2021 und 2020“. In den beiden vergangenen Jahren waren die durchschnittlichen Preise für den Immobilienerwerb jeweils um rund zehn Prozent gestiegen. Seit 2012 haben die Preise um fast 85 Prozent zugenommen. dass der Preisanstieg im Jahresverlauf im Vergleich zum Vorjahr weiter abflachen wird und wir am Ende des Jahres einen geringeren Preisanstieg im Vergleich zum Vorjahr sehen werden als 2021 und 2020“. In den beiden vergangenen Jahren waren die durchschnittlichen Preise für den Immobilienerwerb jeweils um rund zehn Prozent gestiegen. Seit 2012 haben die Preise um fast 85 Prozent zugenommen.

Immobilienpreise in Großstädten korrigiert – insbesondere in München, Köln und Leipzig

Es sechs wurden Großstädte genauer betrachtet. Im Vergleich des ersten Halbjahres 2022 mit dem ersten Halbjahr 2021 ist in allen Großstädten zwar auch noch ein deutliches Plus der Immobilienpreise zu zeichnen. Betrachtet man allerdings nur das zweite Quartal 2022, so sind gegenüber dem Quartal 2022 in allen ersten Städten außer in Frankfurt Preisrückgänge zu verzeichnen und auch dort liegt das Plus nur bei 0,3 Prozent. Der größte Rückgang ist in Leipzig zu verzeichnen mit 7,2 Prozent. Im Vergleich zum zweiten Quartal 2021 sind in drei Städten Preisrückgänge zu zeichnen: in München, Köln und Leipzig. In München um 2,4 Prozent auf 894.000 Euro, in Köln sogar um 7,9 Prozent auf 568.000 Euro und in Leipzig immerhin noch um 1,1 Prozent auf 350.000 Euro. In Berlin,

„In vielen Großstädten sehen wir im zweiten Quartal Preiskorrekturen im Vergleich zum Beginn des Jahres – sogar im Vergleich mit dem Vorjahresquartal sehen wir Einzelne Rückgänge. Allerdings haben gerade in den Ballungszentren die Preise in den vergangenen Jahren auch stark zugenommen, sodass eine Abnahme der Dynamik zu erwarten war“, so Utecht. Der Experte aufgestellt stirbt positiv: „Zum Teil haben die Preise astronomische Höhen erreicht. Für Käuferinnen und Käufer ist es wünschenswert, wenn wieder mehr Balance zwischen Angebot und Nachfrage in den Markt einzieht.“ Ein Hinweis, dass der Anstieg der Immobilienpreise weiter abflachen könnte, sei auch, dass der Anteil der Kapitalanleger abgenommen hat – von 26 Prozent im Ersten Halbjahr 2021 auf 25 Prozent im ersten Halbjahr 2022.

Mehr Balance im Markt und Zwischentief beim Zins bieten Chancen

Es wird beobachtet, dass Verkäuferinnen und Verkäufer wieder verhandlungsbereiter werden. „Wir raten, die Chance zu nutzen und wieder über die Preise zu sprechen, hier gibt es zunehmend Spielraum und mehr Angebote“, sagt Utecht. Das sei auch mit Blick auf die gestiegenen Finanzierungskosten sinnvoll. Jörg Utecht: „Seit Jahresbeginn haben sich die Zinsen für zehnjährige Darlehen in etwa verdreifacht. Das geht bei ansonsten gleichen Konstellationen je nach Darlehenshöhe mit Mehrkosten von 500 bis 600 Euro im Monat einher, das sind also etwa 6.000 bis 8.000 Euro im Jahr.“ Günstig für Käuferinnen und Käufer sei aber das momentane Zwischentief beim Zins. Vom bisherigen Höchststand von 3,4 Prozent für zehnjährige Darlehen sind die Konditionen wieder auf unter 3 Prozent gefallen. Bis Jahresende wird nur ein leichter Anstieg auf etwa 3, 5 bis 4 Prozent erwartet. „Die wieder gesunkenen Zinsen machen den Kauf wieder leistbarer. Das Zwischentief und die voraussichtlich auch in naher Zukunft nicht mehr so ​​stark steigenden Zinsen bieten Chancen: Wer ein Objekt hat oder auf der Immobiliensuche gefunden ist, sollte die Finanzierung jetzt durchkalkulieren. In vielen Fällen ist der Kauf weiterhin gut darstellbar“, so Utecht. Sinnvoll sei es, die Finanzierung vor der Immobiliensuche zu klären. Käuferinnen und Käufer erhalten mit einer Bestätigung über die mögliche Finanzierungssumme, einem ausdrücklichen Finanzierungszertifikat, leichter den Zuschlag. Zu sehr sollten sich Interessentinnen und Interessenten aber nicht vom Marktgeschehen abhängig machen. Jörg Utecht: „Wichtiger als ein Zehntelprozent Unterschied beim Zins ist, dass Finanzierung und Immobilie zum Leben pass. Drei Viertel unserer Kundinnen und Kunden kaufen die Immobilie, um sie meist gemeinsam mit Angehörigen viele Jahre lang zu bewohnen, zum Teil über Generationen hinweg. Wenn sie die Finanzierung zukunftssicher gestalten, wann immer sie sich auch von Zinserhöhungen oder Preiskorrekturen nicht beunruhigen lassen.“ Dass die Immobilienpreise stark einbrechen werden, wird angesichts der Prognose von eher moderaten weiteren Zinssteigerungen nicht erwartet.

Kreditnehmer setzen auf noch mehr Sicherheit aufgrund der Immobilienpreise

Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer achten zum aktuellen Zeitpunkt noch mehr als in bestimmten Jahren darauf, die Finanzierung dauerhaft abzusichern. Im ersten Halbjahr 2021 lag die durchschnittliche Zinsbindung bei 13,2 Jahren und jetzt, im ersten Halbjahr 2022 ist sie auf 14,1 Jahre gestiegen. Utecht: „Vor zehn Jahren lag die Zinsbindung noch bei weniger als 12 Jahren. Heute liegt sie bei über 14 Jahren. Das zeigt, dass Menschen in Zukunft eher von steigenden Zinsen ausgehen und sich die derzeitigen Niveaus lange sichern möchten.“

Schon seit 2020 wird betrachtet, dass die Beleihung – also der Anteil der Darlehenssumme am Kaufpreis – im Durchschnitt abnimmt. In den Jahren vor 2020 hatte die Beleihung, auch bedingt durch die sinkenden Zinsen, kontinuierlich zugenommen. Der Trend zum geringeren Verschuldungsgrad hat sich 2022 noch verstärkt. Im Durchschnitt haben die Menschen deutlich mehr Eigenkapital in die Finanzierung ihres Kaufs oder Baus gesteckt: Im ersten Halbjahr 2022 waren es 159.000 Euro gegenüber 129.000 Euro im ersten Halbjahr 2021 – also 30.000 Euro mehr. Die Beleihung hat im Durchschnitt pro Finanzierung von 81 Prozent im ersten Halbjahr 2021 auf 78 Prozent im ersten Halbjahr 2022 abgenommen. Die Menschen bringen aktuell auch im Durchschnitt mehr als 20 Prozent Eigenkapital am Immobilienpreis plus Nebenkosten in die Finanzierung ein. Die durchschnittliche Darlehenssumme ist von 356.000 Euro auf 379.000 Euro gestiegen. Jörg Utecht: „Grundsätzlich sind die Finanzierungen mit mehr Eigenkapital zukunftssicherer gestaltet. Denn so ist bei Ablaufen der Zinsbindungsfrist in vielleicht zehn oder fünfzehn Jahren eine niedrigere Restschuld vorhanden. Wenn dann die Marktzinsen deutlich höher sind und vielleicht der Wert des Hauses nicht in dem Maße gestiegen ist wie gedacht, lässt sich die Finanzierung dennoch in aller Regel gut weiterführen.“ Die Menschen nutzen angesichts der Inflation lieber Eigenkapital, als die gestiegenen Finanzierungskosten zu zahlen, zumal Sparanlagen bisher wenig Zinserträge bringen. Damit reduzieren sich auch die monatlichen Raten. Hohes Summen Eigenkapital kann aber nicht jeder in die Finanzierung einbringen. Jörg Utecht: „Wenn immer höhere Summen Eigenkapital nötig werden, zementieren wir gesellschaftliche Ungleichheit. Denn dann schaffen es Menschen durch Arbeit allein oft nicht, die Finanzierung zu stemmen. Wir wissen, dass viele auf ein Erbe oder die Hilfe der Familie zurückgreifen.“ Sinnvoll wäre es daher, mit gezielten Fördermitteln zu unterstützen und die hohen Kaufnebenkosten zu reduzieren. Utecht: „Die hohen Kaufnebenkosten in Deutschland sind eine Hürde für den Wohneigentumserwerb der breiten Bevölkerung.“

Tilgung leicht gesunken

Um die Finanzierung leistbarer zu machen aufgrund der Immobilienpreise, wählen die Menschen beim Bau oder Kauf heute eine leicht niedrigere Tilgung als im vergangenen Jahr – die Tilgung ist von 3,1 Prozent im ersten Halbjahr 2021 auf 2,8 Prozent im ersten Halbjahr 2022 gesunken. Bei einer niedrigeren Tilgung ist ein Darlehen bei demselben Zins später abbezahlt. Allerdings macht sich bei höheren Zinsen der Zinseszinseffekt bemerkbar, der Zinsanteil an der Rate sinkt etwas schneller und der Tilgungsanteil steigt über die Laufzeit etwas schneller an. Das zeigt folgendes Rechenbeispiel. Ein Darlehen über 300.000 Euro, das 2021 mit einem Zins von einem Prozent und einer Tilgung von 3,1 Prozent abgeschlossen wurde, weist nach der Zinsbindungsdauer von zehn Jahren eine Restschuld von rund 202.000 Euro aus. Ein Darlehen in gleicher Höhe,

Quelle: Interhyp AG

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Darlehen werden teurer, Nachfrage nach Forward-Darlehen wächst

Da ist Bewegung in den Zinsen – das spüren vor allem diejenigen, die gerade ihre Baufinanzierung unter Dach und Fach bringen. Zwar ist das aktuelle Zinsniveau im historischen Vergleich immer noch sehr niedrig. Nichtsdestotrotz macht sich der Anstieg im Portemonnaie bemerkbar. Das verdeutlicht die Standardrate, die anhand einer Musterrechnung mit den Parametern 150.000 Euro Darlehenssumme, zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf die monatliche Belastung veranschaulicht. Im Januar steigt sie auf 414 Euro und ist damit so hoch wie seit zweieinhalb Jahren nicht mehr. Vor einem Jahr lag sie noch bei 368 Euro.

Die Richtung zeichnet sich ab: Günstiger wird es wohl erst einmal nicht mehr. Das erkennen auch Eigenheimbesitzer, deren Anschlussfinanzierung in weiterer ansteht: Sie schließen vermehrt Forward-Darlehen ab, um sich die aktuellen Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus zu sichern. Der Anteil steigt innerhalb eines Monats auf sieben Prozent. Im Vormonat waren es noch 5,67 Prozent. Darlehensnehmer erkaufen sich damit ein Stück Sicherheit: Banken berechnen zwar Zinsaufschläge für Forward-Darlehen, Kreditnehmer sind so jedoch gegen steigende Zinsen abgesichert.

Darlehenssummen geringer als im Vormonat, Beleihungsauslauf sinkt

Die durchschnittliche Darlehenshöhe ist in 2021 fast kontinuierlich angestiegen. Im Januar hingegen leihen sich Darlehensnehmer rund 2.000 Euro weniger von der Bank als noch im Dezember, im Schnitt 317.000 Euro. Auf eine Trendwende deutet der Rückgang jedoch nicht hin – gerade im Monatsvergleich sind Schwankungen üblich und im Jahresvergleich zeigt die durchschnittliche Darlehenshöhe ein Plus von 20.000 Euro.

Der Beleihungsauslauf sinkt. Im Januar liegt er bei durchschnittlich 83,04 Prozent und ist damit so niedrig wie seit Anfang 2020 nicht mehr, vor einem Jahr waren es noch 84,42 Prozent. Je kleiner der Wert ist, desto mehr Eigenkapital ist im Spiel, denn der Beleihungsauslauf ist der fremdfinanzierte Anteil am Beleihungswert der Immobilie. Trotz steigender Immobilienpreise, und damit einhergehend auch steigender Kaufnebenkosten, bringen Darlehensnehmer also große Summen Eigenkapital in ihre Finanzierung ein.

Zinsbindung nimmt zu, Tilgung stabil

Das Sicherheitsbedürfnis deutscher Immobilienkäufer zeichnet sich nicht nur beim wachsenden Anteil der Forward-Darlehen ab, auch die durchschnittliche Zinsbindung nimmt im Januar weiter zu. Vor einem Jahr sicherten sich Darlehensnehmer den Zinssatz für durchschnittlich 13 Jahre und vier Monate, im Januar 2022 sind es 13 Jahre und knapp neun Monate. Auch mit einer langen Zinsbindung bleiben Darlehensnehmer flexibel – durch ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht kann jeder nach zehn Jahren den Vertrag kündigen und umschulden.

Der durchschnittliche Tilgungssatz, mit dem Käufer in ihre Finanzierung starten, liegt im Januar bei 2,68 Prozent und damit weiterhin im empfohlenen Bereich zwischen zwei und drei Prozent. Seit Anfang 2021 war dieser kontinuierlich gesunken, im Dezember waren es noch 2,65 Prozent. Grundsätzlich gilt: Je höher die Tilgung, desto früher ist der Kredit zurückgezahlt. Gleichzeitig steigt jedoch auch die Rate, was zu einer höheren monatlichen Belastung führt.

Der Anteil der KfW-Darlehen sinkt im Januar leicht ab auf 4,47 Prozent, im Dezember waren es noch 4,68 Prozent. Wie der plötzliche Stopp der Förderprogramme für energieeffiziente Immobilien sich auf den Anteil an den Darlehensarten auswirken wird, bleibt abzuwarten.

Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

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Durchschnittlich nehmen Darlehensnehmer im April 248.000 Euro auf, um ihre Immobilie zu finanzieren – im zweiten Monat in Folge ein Plus von 5.000 Euro. Damit steigt die Kreditsumme erneut auf ein Allzeithoch. Möglich wird das für viele unter anderem durch die extrem niedrigen Zinsen, die sich in der Standardrate widerspiegeln. Die Rate wird für ein Darlehen in Höhe von 150.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf errechnet. Im April sinkt sie auf einen fast historischen Tiefstwert: Mit 426 Euro liegt sie nur rund 1,7 Prozent oder 7 Euro über dem Allzeittief im Oktober 2016.

Viel Eigenkapital, Beleihungsauslauf steigt leicht

Trotz der hohen Darlehen bringen Immobilienkäufer und Hausbauer immer noch viel Eigenkapital in die Finanzierung ein: 16,19 Prozent des Kaufpreises, zusätzlich zu den Erwerbsnebenkosten. Im Umkehrschluss bedeutet das einen Beleihungsauslauf von 83,81 Prozent – 0,46 Prozentpunkte mehr als im Vormonat.

Daten sprechen für stabile Finanzierungen

Immobilienkäufer nutzen die sehr guten Baufinanzierungs-Konditionen sowohl für eine hohe Anfangstilgung als auch für eine lange Zinsbindung. Die anfängliche Tilgung nimmt im Vergleich zum März leicht zu (plus 0,03 Prozentpunkte) und erreicht mit 2,83 Prozent wieder das hohe Niveau von Februar. Die durchschnittliche Zinsbindung beläuft sich auf 13 Jahre und 10 Monate. Das sind vier Monate weniger als im März, der Zeitraum ist aber immer noch lang. Zum Vergleich: Im gesamten Jahr 2017 lagen die durchschnittliche Zinsbindung darunter.

Beides – eine hohe Tilgung und eine lange Zinsbindung – hilft Darlehensnehmern, ihre Kredite zügig und sicher abzubezahlen: Durch die hohe Tilgung reduzieren sie schnell ihre Verbindlichkeiten gegenüber der Bank. Die Zinsbindung schafft Planungssicherheit und sorgt darüber hinaus dafür, dass schon ein relativ großer Anteil des Darlehens abbezahlt ist, bevor die Anschlussfinanzierung ansteht. Weil dann nur noch ein geringerer Betrag aufgenommen werden muss, fallen die Konditionen für den Anschluss günstiger aus.

Kaum Interesse an Forward-Darlehen

Die günstigen Zinsen bewegen Immobilienkäufer derzeit nicht dazu, sie gegen einen Aufschlag für die Zukunft zu sichern: Das Interesse an Forward-Darlehen ist so gering wie nie. Gerade einmal sieben von 100 Euro der Baufinanzierungen im April entfallen auf diese Darlehensart, ein neuer Tiefstwert. Reguläre Annuitätendarlehen dagegen bleiben beliebt: Ihr Anteil beträgt 83,89 Prozent – 0,88 Prozentpunkte mehr als im Vormonat.

Auch die KfW-Darlehen spielen wieder eine größere Rolle. Bewegten sie sich von Mai letzten Jahres bis einschließlich Januar noch unter vier Prozent, liegt ihr Anteil seitdem darüber und klettert im April auf 4,73 Prozent – ein Plus acht Prozent gegenüber März.

Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

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Kein Ärger mit Bürokratie

Dabei ist es egal, ob Sie nun alte DVD-Player, Uhren oder Laptops verpfänden. Ohne großen Aufwand erhalten Sie für Ihren Gegenstand quasi sofort Ihr Geld zu 100% der Kreditsumme. Zudem umgehen Sie das nervige Ausfüllen von Dokumenten, wie es beispielsweise die Bank fordert. Zur Identitätsfeststellung genügt dabei allein der Personalausweis, der bei einem Verlust des Pfandscheins auch von großer Bedeutung ist.

Pfandhäuser erfreuen sich immer größer werdender Beliebtheit

Folgt man den Angaben des Zentralverbandes des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZDP) schlossen allein im Jahr 2013 mehr als eine Million Menschen in den privat betriebenen Pfandhäusern Deutschlands rund 2,1 Millionen Kreditverträge ab, woraus ein Gesamtvolumen von ca. 500 Millionen Euro abzuleiten ist.

Welche Vorteile birgt eine Verpfändung?

Erwähnenswert bei der Abwicklung des Kreditvertrags ist, dass Sie bei der Beleihung trotzdem der Eigentümer bleiben und Ihnen allein die Entscheidungsfreiheit gehört, ob Sie Ihren Gegenstand gegebenenfalls frühzeitig versteigern oder sogar verkaufen wollen. Während des Beleihungszeitraumes können Sie außerdem ganz sorgenfrei sein, denn Ihr Gegenstand ist sicher gelagert und zum doppelten Beleihungswert gegen jegliche Schäden, seien es Brände oder sonstige Ereignisse, versichert.

Frist kann verlängert werden

Sollte die Rückzahlung zum vereinbarten Termin, zumeist nach drei Monaten, nicht erfolgen, haben Sie die Möglichkeit, die Leihfrist mit Bezahlung der bisher aufgelaufenen Zinsen zu verlängern. Empfehlenswert sind Pfandkredite daher nur, wenn der Leihbetrag nach kurzer Zeit wieder zurückbezahlt wurde, da sich die Zinsen pro Monat sonst summieren.

Pfandhäuser nur für Schmuck

Es gibt auch Pfandhäuser, die sich auf spezielle Objekte, wie ausschließlich Schmuck spezialisiert haben und durch eine breitgefächerte Expertise in diesem Bereich überzeugen können, was im Endeffekt Ihrem Wertgutachten zugutekommt. Seriöse Anbieter wie das Bremer Pfandhaus LEIHHUS informieren dabei zugleich auch umfangreich über den Ablauf der Pfandleihe und über die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers.

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Auch in Hessen und Bayern sind die durchschnittlich aufgenommenen Kredite mit über 12.000 Euro vergleichsweise hoch. Nach Kunden aus Sachsen leihen sich Thüringer und Mecklenburg-Vorpommern die geringsten Kreditbeträge. Möglicher Grund: In den Bundesländern mit den höchsten Kreditsummen ist auch das durchschnittliche Nettoeinkommen am höchsten.

Dasselbe zeigt sich beim Ost-West-Vergleich: Ostdeutsche schließen im Schnitt 1.200 Euro geringere Kredite ab als Westdeutsche. Gleichzeitig verfügen Verbraucher aus dem Westen mit durchschnittlich 2.549 Euro über ein 16 Prozent höheres Nettoeinkommen als Kunden aus dem Osten (Ø 2.188 Euro).

Männer nehmen höhere Kredite auf als Frauen

Frauen schließen durchschnittlich Darlehen über 9.337 Euro ab. Männer leihen sich im Schnitt 11.297 Euro von der Bank und damit 21 Prozent bzw. 1.960 Euro mehr. Die Differenz der Kredithöhe lässt sich unter anderem durch das unterschiedlich hohe Nettoeinkommen erklären: Beim Abschluss eines Kredites über CHECK24.de geben Männer durchschnittlich ein Nettoeinkommen von 2.627 Euro an. Das sind 26 Prozent mehr als Frauen (Ø 2.086 Euro).

Paare bekommen bessere Zinskonditionen als Einzelpersonen

Paare nehmen im Schnitt Kredite über 15.493 Euro auf, Einzelpersonen nur über 10.694 Euro. Entscheiden sich Kreditnehmer für die gemeinsame Aufnahme eines Darlehens, profitieren sie von günstigeren Zinskonditionen, da in der Regel zu zweit ein höheres Nettoeinkommen zur Verfügung steht.

Ein Beispiel: Einzelpersonen erhalten ein Darlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten im Schnitt zu einem effektiven Jahreszins von 4,18 Prozent. Paare zahlen für den gleichen Kredit 3,73 Prozent effektiv p. a. und erhalten damit elf Prozent günstigere Konditionen.

Quelle: ots

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„Unsere zinsgünstigen Programmkredite decken ein außerordentlich breites Spektrum an Einsatzmöglichkeiten ab. 2016 waren wir Wachstumsmotor und Krisenhelfer zugleich: Während wir den Boom erneuerbarer Energien auf dem Land mit unseren Programmkrediten unterstützen konnten, war es in der Landwirtschaft vor allem in der ersten Jahreshälfte unser Liquiditätssicherungsprogramm, das vielen Betrieben half, die Preiskrisen und ihre wirtschaftlichen Folgen zu überstehen“, so Horst Reinhardt, Sprecher des Vorstands der Rentenbank.

Darlehen für erneuerbare Energien und für die Agrar- und Ernährungswirtschaft deutlich stärker gefragt

Das Neugeschäft in der Fördersparte „Erneuerbare Energien“ zog 2016 kräftig um rund 27 % auf 1,9 Mrd. Euro (2015: 1,5 Mrd. Euro) an. Dabei erhöhte sich die Nachfrage nach Finanzierungen für Windkraftanlagen besonders deutlich um rund 37 % auf 1,5 Mrd. Euro.

In ihrer Fördersparte „Agrar- und Ernährungswirtschaft“ verzeichnete die Förderbank 2016 ebenfalls ein hohes Wachstum. Das Neugeschäft stieg um ein Fünftel auf 954,4 Mio. Euro (793,5 Mio. Euro), da der Finanzierungsbedarf für Gebäude und Betriebsmittel erheblich zunahm.

Preiskrise dämpft Kreditnachfrage in der Landwirtschaft

Das Neugeschäft in der Fördersparte „Landwirtschaft“ war dagegen rückläufig. Mit 2,4 Mrd. Euro lag es um fast 25 % unter dem Vorjahreswert (3,2 Mrd. Euro). Ursache hierfür war die angespannte wirtschaftliche Situation vieler landwirtschaftlicher Betriebe, die unter niedrigen Preisen für Milch, Fleisch und andere Agrarprodukte zu leiden hatten. Allerdings entspannte sich die Situation in der zweiten Jahreshälfte zusehends, so dass auch die Nachfrage nach Liquiditätssicherungsdarlehen der Rentenbank von 345,2 Mio. Euro im Vorjahr auf 108,0 Mio. Euro zurückging.

Förderdividende gestiegen

Zur Verbilligung ihrer Programmkredite setzte die Förderbank des Bundes für die Agrarwirtschaft und die ländliche Entwicklung 66,4 Mio. Euro ein. Hinzu kamen 3,0 Mio. Euro Zuschüsse zum Programm „Forschung für Innovationen in der Agrarwirtschaft“. Einschließlich des zur Ausschüttung vorgesehenen Bilanzgewinns in Höhe von 14,8 Mio. Euro, den die Rentenbank ebenfalls vollständig für Förderzwecke verwendet, summierten sich die bereitgestellten Erträge („Förderdividende“) auf 84,2 Mio. Euro (82,9 Mio. Euro).

Emissionsgeschäft: EMTN-Programm wichtigstes Refinanzierungsinstrument

Im Geschäftsjahr 2016 nahm die Rentenbank an den nationalen und internationalen Finanzmärkten 12,7 Mrd. Euro (13,0 Mrd. Euro) an mittel- und langfristigen Kapitalmarktmitteln auf und erreichte damit fast den Rekordwert des Vorjahres. Der Anteil ausländischer Investoren lag bei 82 % (93 %). Bei Geschäftsbanken platzierte die Förderbank 47 % (46 %) ihres Emissionsvolumens und weitere 32 % (35 %) bei Zentralbanken. Wichtigstes mittel- und langfristiges Refinanzierungsinstrument blieb das Euro-Medium-Term-Note-Programm (EMTN-Programm). Mit 9,0 Mrd. Euro (7,3 Mrd. Euro) lag sein Anteil bei über 70 % am gesamten Emissionsvolumen. Daneben platzierte die Bank zwei Globalanleihen in US-Dollar im Gegenwert von insgesamt 2,8 Mrd. Euro (3,0 Mrd. Euro).

Betriebsergebnis gestiegen

Das vorläufige Betriebsergebnis vor Risikovorsorge und Bewertung (HGB) stieg gegenüber dem Vorjahr um 9 % auf 254,4 Mio. Euro (233,5 Mio. Euro). Der Vorjahreswert wurde um den Einmaleffekt einer erfolgswirksamen Sonderausschüttung der Tochtergesellschaft LRB in Höhe von 49,8 Mio. Euro bereinigt. Nach Risikovorsorge und Bewertung sowie der vorgesehenen Rücklagendotierung rechnet der Vorstand für das Geschäftsjahr 2016 mit einem Jahresüberschuss in Höhe von 59,0 Mio. Euro (57,0 Mio. Euro).

Bilanzsumme gestiegen

Nach ersten Berechnungen betrug die Bilanzsumme (HGB) am Jahresultimo 2016 86,3 Mrd. Euro (83,9 Mrd. Euro). Die Forderungen an Kreditinstitute stiegen auf 57,8 Mrd. Euro (55,7 Mrd. Euro). Dagegen ging der Wertpapierbestand auf 17,8 Mrd. Euro (18,3 Mrd. Euro) zurück. Auf der Passivseite der Bilanz stiegen die verbrieften Verbindlichkeiten auf 70,0 Mrd. Euro (67,3 Mrd. Euro). Die Eigenmittel erhöhten sich auf 4,9 Mrd. Euro (4,7 Mrd. Euro).

Kapitalquoten erhöht

Die Kapitalquoten auf Basis der EU-Bankenverordnung (CRR) haben sich 2016 im Jahresvergleich weiter erhöht. Die harte Kernkapitalquote betrug 23,2 % (20,2 %) und die Gesamtkapitalquote 25,7 % (23,2 %).

Quelle: ots

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Durchschnittliche Kreditsumme in Leipzig mit unter 12.000 Euro am niedrigsten

Verbraucher von Finanzcheck.de aus den 15 einwohnerstärksten deutschen Städten haben im Zeitraum von Oktober 2015 bis September 2016 Darlehen in Höhe von durchschnittlich 14.771 Euro abgeschlossen. Am höchsten sind die Kreditsummen in München, Stuttgart und Düsseldorf. Die Kaufkraft ist in diesen Städten besonders hoch und auch für die Lebenshaltungskosten muss tief in die Tasche gegriffen werden: Die durchschnittliche Nettokaltmiete beträgt in München 20,74 €/m², in Stuttgart 12,80 €/m² und in Düsseldorf zahlt man 11,38 €/m².

Wesentlich geringere Kredite nehmen die Dresdner und Leipziger auf. Verbraucher aus der sächsischen Landeshauptstadt haben durchschnittlich eine Kreditsumme von 12.064 Euro über Finanzcheck.de abgeschlossen. In Leipzig ist die durchschnittliche Finanzierungssumme noch geringer ‐ 5.791 Euro unter der von den Kreditnehmern aus München. Ein möglicher Grund: Die geringe Kaufkraft und ein niedrigeres Gehalt als in den westdeutschen Metropolen.

Quelle: FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH

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„Der Brexit-Schock hat nicht nur das Pfund auf Talfahrt geschickt, sondern ebenfalls die ohnehin niedrigen Zinsen bei Immobilienkrediten nochmals etwas sinken lassen“, sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG. Laut Interhyp-Bauzins-Trendbarometer ist langfristig jedoch trotz der Unsicherheiten an den Märkten ein leichter Zinsanstieg wahrscheinlich.

„Dass Immobilienkäufer und Häuslebauer hierzulande derart günstig Darlehen erhalten, ist die Folge der seit Jahren anhaltenden expansiven Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) zur Konjunktur- und Inflationsbelebung. Auch die Flucht der Investoren in langfristige deutsche Staatsanleihen, die ein wichtiger Indikator für das Baugeld sind, prägt das aktuelle Zinsumfeld. Angesichts der Unsicherheiten an den Märkten nach dem Brexit-Votum und durch die schwelende Bankenkrise in Italien ist Sicherheit gefragt: Zehnjährige Bundesanleihen sind zuletzt ins Minus gerutscht – ebenfalls auf ein neues Rekordtief“, erklärt Goris.

Immobilieninteressenten, die trotz des anhaltenden Immobilienbooms und in Deutschland ein geeignetes Objekt gefunden haben, sollten laut Interhyp die Gunst der Stunde nutzen. Das günstige Zinsniveau erlaubt die Aufnahme von Immobiliendarlehen zu monatlichen Kreditraten, die mancherorts auf Mietniveau liegen. „Wir raten angesichts der Billigzinsen weiterhin zu hohen Anfangstilgungen von möglichst drei und mehr Prozent, um die Kreditkosten und die Darlehenslaufzeit zu minimieren“, empfiehlt Goris. Die Taktik einer hohen Tilgung kann laut Interhyp zudem das Risiko einer zu teuren Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung minimieren. Gänzlich umgehen lässt sich dieses Risiko durch so genannte Volltilgerkredite.

Die Gefahr höherer Zinsen ist laut aktuellem Interhyp-Bauzins-Trendbarometer durchaus gegeben. Mittelfristig ist demnach zwar eine Seitwärtsbewegung bei den Zinsen am wahrscheinlichsten, wobei Konditionsausschläge möglich sind. Langfristig könnten sich nach Meinung der im Trendbarometer befragten Marktbeobachter Fundamentaldaten und die Auswirkungen der amerikanischen Notenbankpolitik in einem Zinsanstieg widerspiegeln.

Quelle: ots

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Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG, berichtet über aktuelle Trends in der Baufinanzierung anhand der Ergebnisse des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB).

Die durchschnittliche Standardrate für ein Immobiliendarlehen von 150.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf sowie einer zehnjährigen Sollzinsbindung fiel im April 2016 auf 454 Euro – den niedrigsten Wert seit dem Rekordtief von April 2015 (439 Euro). Der durchschnittliche Tilgungssatz erreichte mit 3,04 Prozent einen neuen Höchstwert. Vor zwölf Monaten lag er bei 2,75 Prozent. Auch die durchschnittliche Sollzinsbindung erreichte – genau ein Jahr nach dem bisherigen Höchststand (14 Jahre und zwei Monate) – mit 14 Jahren und drei Monaten einen neuen Spitzenwert.

Der Anteil an Forward-Darlehen ging im April um rund zwei Prozent auf weiterhin starke 15,85 Prozent zurück (April 2015: 11,24 Prozent). Demgegenüber stieg der Anteil an KfW-Darlehen um gut zwei Prozent auf 11,40 Prozent. „Hier scheint sich bemerkbar zu machen, dass zum 1. April durch Änderungen an Konditionen und Bedingungen einige KfW-Programme attraktiver geworden sind“, erläutert Gawarecki.

Quelle: ots

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Beim ADAC AutoKredit ist die Fahrzeugfinanzierung nicht bonitätsabhängig, jedes ADAC-Mitglied erhält bei Kreditzusage den beworbenen Zins – auch zur Ablösung bereits bestehender Autofinanzierungen. Das Darlehen zeichnet sich neben günstigen Zinssätzen auch durch transparente Bedin¬gungen aus. Sondertilgungen sind jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich. In finanziellen Notsituationen können Raten ausgesetzt werden.

Auch in längeren Laufzeiten ist das Darlehen attraktiv: Ab 61 Monaten beträgt der effektive Jahreszins 3,99 Prozent. Wahlweise enthält der ADAC AutoKredit eine Restkreditversicherung, die unter anderem bei Arbeitsunfähigkeit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Tod des Kreditnehmers die Raten übernimmt. Für seine günstigen Zinsen bekam der Autokredit 2015 bei einem Vergleich des Fernseh-senders n-tv und der FMH-Finanzberatung das Prädikat „Top-Autokredit“. Vom Verbraucherportal Verivox gab es für Produkt und Kundenservice die Note sehr gut.

Die ADAC Finanzdienste GmbH bietet den ADAC AutoKredit in Kooperation mit der Landesbank Berlin AG (LBB) an. Er kann in ADAC-Geschäftsstellen, unter www.adac.de/autokredit oder unter Tel. 089/7676-1507 beantragt werden. Auch in den Apps des Online-Fahrzeugportals AutoScout24 ist das Darlehen integriert und kann aus diesen bequem per Smartphone oder Tablet-PC abgeschlossen werden.

Quelle: ADAC

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Die Hälfte der Deutschen legt nach Angaben von Forsa Geld für ihre Kinder an. Durchschnittlich 986 Euro sind es jährlich, laut Anlagebarometer der Fondsgesellschaft Union Investment. 21 Prozent tun das mit dem Gedanken an eine eigene Wohnung. Ob Geburtstag, Kommunion, Konfirmation oder andere festliche Anlässe: Schon wer kleine Summen bspw. in einen Bausparvertrag einzahlt, unternimmt große Schritte auf dem Weg ins Wohneigentum – und vertieft „ganz nebenbei“ das Wissen der Sprösslinge rund ums Thema Geldanlage.

Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage

Aus Kindern werden junge Leute: Ab dem 16. Lebensjahr können sich Bausparer die Wohnungsbauprämie von maximal 45,06 Euro pro Jahr sichern. Mit dem Start ins Berufsleben bieten sich weitere Fördermöglichkeiten: Viele Arbeitgeber zahlen ihren Auszubildenden zusätzlich zum Lohn vermögenswirksame Leistungen. Diesen Arbeitgeberzuschuss von bis zu 40 Euro monatlich können Berufstätige auf einen Bausparvertrag einzahlen und sich die Arbeitnehmer-Sparzulage von neun Prozent sichern – maximal 43 Euro jährlich. Für die ArbeitnehmerSparzulage gelten Einkommensgrenzen, die Berufsstarter meist unterschreiten

Wohnraumförderungsgesetz

Nach der ersten eigenen Wohnung folgt für viele Menschen die erste gemeinsame. Spätestens nach der Hochzeit reift bei vielen der Gedanke ans „eigene Nest“. Einkommensschwachen oder kinderreichen Familien verhelfen die Bundesländer mit dem Wohnraumförderungsgesetz zum Eigenheim. Darüber hinaus gibt es in rund 730 Städten und Gemeinden weitere Förderprogramme.

Wohn-Riester

Mit der Geburt der eigenen Kinder verringert sich häufig das Budget (Stichwort: Elternzeit und Jobpause). Gerade dann wird der Wohn-Riester attraktiv: Mit diesem Instrument gibt es keine monatliche Rentenzahlung in ferner Zukunft, sondern günstige Immobilienkredite. Wer nur geringfügig beschäftigt ist, dem genügen bereits 60 Euro im Jahr, um sich die volle staatliche Zulage von 154 Euro zu sichern. Für jedes Kind kommen 300 Euro an Zuschuss hinzu (185 Euro bei Kindern, die vor 2008 geboren wurden). Wer unter 25 Jahre ist, erhält zusätzlich einen einmaligen Bonus von 200 Euro vom Staat. Ehepartner von Förderberechtigten, die riestern, können ebenfalls einen Vertrag abschließen und sich die vollen Zulagen sichern.

Förderprogramme und Darlehen der KfW

Ist der Nachwuchs aus dem Haus, nutzen viele Eltern ehemalige Kinderzimmer gerne für sich. Für diese und weitere Umbauten und Modernisierungen profitieren Wohneigentümer von diversen Zuschüssen und Förderungen vom Staat wie Förderprogramme und zinsgünstige Darlehen von der KfW. Allein im Marktanreizprogramm der Bundesregierung stehen in diesem Jahr 300 Millionen Euro an Investitionszuschüssen für Heizungsanlagen bereit, die erneuerbare Energien nutzen. Den letzten Lebensabschnitt weiter in den eigenen vier Wänden verbringen – mit altersgerechten Wohnungen wird dieses Szenario wahrscheinlicher. Doch nach Angaben des Pestel-Instituts gibt es aktuell nur 400.000 barrierefreie Wohnungen in Deutschland, bis zum Jahr 2020 werden mindestens 2,5 Mio. altersgerechte Wohnungen benötigt, so das Bundesbauministerium. Auch für den altersgerechten Umbau stehen Förderprogramme und zinsgünstige Darlehen von der KfW und einzelnen Ländern bereit. Wer bereits Leistungen aus der Pflegeversicherung erhält, hat Anspruch auf bis zu 4.000 Euro zur Verbesserung seines Wohnumfelds oder für technische Hilfsmittel.

Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG

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Auszahlungstermin und Betrag vertraglich festhalten

Wichtige Punkte in einem solchem Darlehensvertrag sind die Namen des Geldgebers und Geldnehmers sowie die Höhe des Darlehens. Außerdem sollte der Auszahlungstermin notiert werden und der Freund oder das Familienmitglied die Auszahlung quittieren. Genauso wichtig ist der Rückzahlungstermin: Ist keine Laufzeit vereinbart, kann der Geldgeber das Darlehen jederzeit mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Auch sollten beide Parteien schriftlich fixieren, ob der gesamte Betrag am Ende der Vertragslaufzeit oder in vorab definierten Raten überwiesen wird.

Zinszahlungen sind kein Muss

Ein Vorteil privat abgeschlossener Kredite ist, dass gegebenenfalls auf Zinsforderungen verzichtet wird. Sollten sich beide Parteien jedoch auf Zinsen auf den geliehenen Betrag einigen, sind die folgenden Punkte weitere wichtige Vertragsinhalte: Höhe des vereinbarten Zinssatzes, Turnus der Zinszahlung sowie ggf. Festlegung eines Sonderzinses bei verspäteter Rückzahlung.

Quelle: ots.

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Dennoch eröffnet ein Kredit einer Bank die Möglichkeit, schnell eine große Menge Geld zur eigenen Verfügung zu haben. Dieses kann dann individuell investiert werden. Obgleich es darauf zu achten gilt, ob es sich beim gewählten Darlehen um ein zweckgebundenes Darlehen handelt oder um einen Kredit, bei dem der Kreditnehmer selbst entscheiden kann, wofür die Summe verwendet wird. Kredite können sowohl bei einer traditionellen Filialbank als auch bei einem Geldinstitut, welches über das Internet agiert, in Anspruch genommen werden. In beiden Fällen gibt es einiges zu beachten. Auch bieten beide Varianten verschiedene Vorteile.

Was für Onlinekredite spricht

Mittlerweile gibt es sehr viele Kreditinstitute, welche Darlehen über das Internet anbieten. Hierbei entstehen dem Kreditnehmer verschiedene Vorteile. Zum einen kann die Kreditanfrage direkt online gestellt werden. Das Ausfüllen des Antrages gestaltet sich kinderleicht und auch wird nicht sehr viel Zeit dafür benötigt. Des Weiteren ist das Angebot an verschiedenen Kreditarten sehr groß. Es gibt so zum Beispiel Kredite, die in wenigen Tagen bewilligt werden. Experten raten jedoch, Vorsicht walten zu lassen. Bevor eine unverbindliche Kreditanfrage gestellt wird, sind die Angebote einerseits umfassend miteinander zu vergleichen und andererseits auf ihre Seriosität hin zu untersuchen. Ein weiterer wesentlicher Vorteil liegt in den Voraussetzungen, die ein Antragsteller für die Bewilligung eines Onlinedarlehens erfüllen muss. Diese werden weitaus weniger streng gehandhabt, als es traditionelle Filialbanken tun. In vielen Fällen muss so keine Auskunft von der Schufa erbracht werden. Auch gibt es spezielle Kreditofferten für bestimmte Personengruppen, wie Rentner, Studenten, Schüler oder Arbeitslose. Dann ist noch der Aspekt der kurzen Warte- und Bearbeitungszeiten zu nennen. Da Onlinebanken ohne ein Filialnetz auskommen, können Kosten eingespart werden. Dieser Vorteil wird direkt an die Kunden weitergegeben. Auf der Internetplattform www.onlinekredit.de gibt es zum einen ein umfassendes Informationsangebot über Onlinekredite. Auch wird die Möglichkeit zum Kreditvergleich geboten. Hat dieser Vergleich ein Angebot ergeben, mit welchem der Interessierte zufrieden ist, dann kann der Kreditantrag direkt online und unverbindlich gestellt werden. Ein rechtskräftiges Vertragsverhältnis kommt immer erst dann zustande, wenn der Vertrag unterschrieben an die Bank zurückgeschickt wurde und die gesetzliche Widerrufsfrist abgelaufen ist.

Von einer individuellen Beratung profitieren

Sucht jemand, der einen großen Wunsch hat, online nach einem Kredit, dann ist er ganz auf sich gestellt. Wer sich individuell und kompetent beraten lassen möchte, der sollte ein Gespräch bei einer Filialbank vereinbaren. Hier kann der Mitarbeiter speziell zu einem Kreditpaket raten, welches zu den eigenen Vorstellungen, finanziellen Möglichkeiten und Wünschen passt. Die Aufnahme eines Kredits bedeutet immer eine finanzielle Belastung, die nicht zu einer Not für den Kreditnehmer führen sollte. Große Wünsche zu erfüllen oder aus einer finanziellen Schieflage wieder ein Gleichgewicht zu machen ist dank der zahlreichen Kreditmöglichkeiten sehr einfach geworden.

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Studienfinanzierung mit vielen Vorteilen

Wenn Sie und Ihre Eltern nicht genügend Einkommen und/oder Vermögen haben, können Sie BAföG beantragen und Ihr Studium auf diese Weise finanzieren. Vorteilhaft ist, dass Sie nur die Hälfte des gewährten Darlehens zurückzahlen müssen – die andere Hälfte ist eine Art Zuschuss und wird Ihnen vom Staat geschenkt. Auch um die Tilgung des BAföG-Darlehens brauchen Sie sich während Ihres Studiums keine Gedanken zu machen. Erst fünf Jahre nach der letzten BAföG-Rate ist es an der Zeit, den Kredit zurückzuzahlen. Dadurch ersparen Sie sich viel Stress und können sich voll und ganz auf Ihr Studium konzentrieren. Immerhin lassen sich Nebenjobs, Lernen und Klausurstress nur schlecht miteinander vereinbaren.

Falls Sie nicht BAföG-berechtigt sind und Ihr Studium auf eine andere Weise finanzieren müssen, sollten Sie Kontakt zu einer Bank aufnehmen. Inzwischen bieten viele Banken spezielle Kredite zur Studienfinanzierung an, die sich durch sehr niedrige Zinssätze und besonders günstige Konditionen auszeichnen. Auch in diesem Fall können Sie sich mit der Tilgung des Darlehens Zeit lassen, bis Sie Ihr Studium absolviert haben und fest im Sattel sitzen. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, selbst über die Kreditsumme zu bestimmen und sich somit ein kleines „Polster“ zu schaffen. Natürlich gibt es mittlerweile auch viele Online Banken, die vorteilhafte Studienkredite anbieten. Durch einen schnellen und unverbindlichen Anbietervergleich können Sie die Studienfinanzierung finden, die am besten zu Ihnen passt. Da die gesamte Kreditbeantragung im Internet stattfindet, sparen Sie viel Zeit und können sich auf die wirklich wichtigen Dinge des Lebens konzentrieren.

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