Die Art und Weise, wie wir Geld verwenden, hat sich in den letzten Jahrzehnten grundlegend verändert. Bargeld verliert zunehmend an Bedeutung, während digitale Zahlungen auf dem Vormarsch sind. Inmitten dieser Entwicklung treiben viele Zentralbanken weltweit die Einführung sogenannter Central Bank Digital Currencies (CBDCs) voran – digitaler Zentralbankwährungen, die das traditionelle Bargeld ergänzen sollen. Auch die Europäische Zentralbank (EZB) arbeitet intensiv an der Entwicklung eines digitalen Euro. Ziel ist es, die Stabilität und Souveränität des europäischen Zahlungsverkehrs zu sichern und gleichzeitig auf veränderte Konsum- und Technologiegewohnheiten zu reagieren.

Was ist der digitale Euro?

Der digitale Euro ist eine geplante elektronische Form des Zentralbankgeldes, die allen Bürgerinnen und Bürgern sowie Unternehmen im Euroraum zur Verfügung stehen soll. Im Gegensatz zu Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum, die dezentral und oft spekulativ sind, wird der digitale Euro von der Europäischen Zentralbank herausgegeben und kontrolliert. Er soll genauso sicher und stabil sein wie das herkömmliche Bargeld, jedoch für die Nutzung in einer zunehmend digitalisierten Wirtschaft optimiert sein.

Ein wesentlicher Unterschied zu heutigen bargeldlosen Zahlungsmitteln wie Kreditkarten oder PayPal besteht darin, dass es sich beim digitalen Euro um gesetzliches Zahlungsmittel handelt – also eine von staatlicher Seite garantierte und anerkannte Form des Geldes.

Ziele und Vorteile des digitalen Euro

1. Stärkung der europäischen Souveränität

Ein zentrales Ziel der Einführung ist es, die Abhängigkeit Europas von internationalen Zahlungsdienstleistern wie Visa, Mastercard oder Tech-Giganten aus den USA und China zu verringern. Ein europäisches, staatlich kontrolliertes Zahlungssystem soll eine strategische Unabhängigkeit schaffen und sicherstellen, dass europäische Zahlungsdaten im europäischen Rechtsraum verbleiben.

2. Sicheres digitales Zahlungsmittel

Der digitale Euro soll eine Ergänzung zum Bargeld sein, nicht dessen vollständiger Ersatz. Er würde insbesondere dort zum Einsatz kommen, wo heute digitale Alternativen dominieren – etwa im Online-Handel oder beim Bezahlen mit dem Smartphone. Dabei garantiert der digitale Euro die Sicherheit und Stabilität staatlich gestützten Geldes, was bei privaten Kryptowährungen nicht immer gegeben ist.

3. Finanzielle Inklusion

Ein weiterer Vorteil ist die potenzielle Förderung der finanziellen Inklusion. Menschen ohne Bankkonto könnten durch mobile Lösungen einfacher am digitalen Zahlungsverkehr teilnehmen. Damit könnte der digitale Euro insbesondere in ländlichen oder wirtschaftlich schwächeren Regionen den Zugang zu Finanzdienstleistungen verbessern.

4. Förderung von Innovation im Zahlungsverkehr

Durch den digitalen Euro könnten neue Geschäftsmodelle im FinTech-Bereich entstehen – etwa bei der Automatisierung von Zahlungen (z. B. in der Maschinenkommunikation) oder im Bereich der sogenannten „programmierbaren Zahlungen“, bei denen Transaktionen automatisch an bestimmte Bedingungen geknüpft sind (z. B. Mietzahlung bei Wohnungsübergabe).

Herausforderungen und Kritik

Trotz der genannten Vorteile gibt es auch Bedenken. Der Datenschutz steht im Zentrum vieler Diskussionen. Kritiker fürchten, dass ein digitaler Euro Bewegungs- und Konsumprofile ermöglichen könnte, sofern keine ausreichenden Anonymitätsgarantien bestehen. Die EZB betont zwar, dass der Datenschutz höchste Priorität hat und der digitale Euro so gestaltet wird, dass Transaktionen so privat wie möglich abgewickelt werden – dennoch bleiben technische und rechtliche Fragen offen.

Ein weiterer Kritikpunkt betrifft den möglichen Einfluss auf das Bankensystem. Wenn zu viele Menschen ihr Geld bei der Zentralbank in digitaler Form halten, könnten Geschäftsbanken Liquidität verlieren, was insbesondere in Krisenzeiten problematisch wäre. Die EZB prüft deshalb derzeit mögliche Mechanismen, um eine übermäßige Abwanderung von Einlagen zu verhindern – beispielsweise durch Begrenzungen oder Negativzinsen auf größere Beträge digitaler Euro.

Der aktuelle Stand der Einführung

Der digitale Euro befindet sich derzeit (Stand 2025) in der sogenannten Vorbereitungsphase. Die EZB testet verschiedene technische Optionen, erarbeitet rechtliche Rahmenbedingungen und führt Konsultationen mit Bürgern, Unternehmen und Regierungen durch. Eine endgültige Entscheidung zur Einführung wird frühestens 2026 erwartet. Bis dahin soll ein umfassender Prototyp und eine klare Umsetzungsstrategie vorliegen.

Ein wichtiger Schritt in die digitale Zukunft

Die Einführung des digitalen Euro ist mehr als nur eine technische Neuerung – sie ist ein strategisches Projekt zur Wahrung wirtschaftlicher Souveränität und zur Modernisierung des europäischen Zahlungsverkehrs. Auch wenn noch viele Fragen offen sind, zeigt sich bereits jetzt: Der digitale Euro könnte in den kommenden Jahren ein fester Bestandteil unseres Alltags werden und die Rolle des Bargelds in einer digitalen Gesellschaft sinnvoll ergänzen. Voraussetzung ist jedoch, dass er sicher, datenschutzfreundlich und für alle zugänglich gestaltet wird.

Quelle: ARKM Redaktion

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Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte: Die Zusatzfunktionen sind entscheidend

Kundenkreditkarten, also Karten einzelner Unternehmen mit Zusatzfunktionen, haben die herkömmliche Kreditkarte inzwischen überholt. Vor der Entscheidung für eine solche Karte empfiehlt sich ein genauer Blick auf die Leistungsbereiche: Jahresgebühr, Kosten für Bargeldabhebungen und Sollzinsen.

Die größten Unterschiede liegen beim Leistungsspektrum. Möchten Kunden die Kreditkarte vornehmlich für Auslandsreisen nutzen, so ist die DKB Cash-Kreditkarte mit dem Zusatz eines kostenlosen Girokontos und kostenfreiem Bargeldabheben eine gute Wahl. Wer oft fliegt, sichert sich bei der Miles & More Credit Card Blue 500 Prämienmeilen und einen Lufthansa-Fluggutschein als Willkommensbonus. Solche Reise-Kreditkarten bieten oft weitere Vorteile wie eine kostenfreie Reiserücktrittsversicherung. Wer weniger reist, aber dafür umso lieber shoppt, liegt mit der dauerhaft kostenlosen American Express Payback-Karte richtig. Sie vereint Kreditkarte und Deutschlands beliebtestes Bonusprogramm in einer Karte. Und: Auch außerhalb des Partnerkreises werden beim Bezahlen Payback-Punkte gutgeschrieben.

Mit neuen Karten kommen auch neue Technologien in die Geldbörse: Als besonderes Feature verfügen viele Kreditkarten über einen Mikrochip, der kontaktloses Bezahlen per NFC ermöglicht.

Kundenkreditkarten: Im Direktvergleich muss das persönliche Angebot stimmen

Im Prinzip unterscheiden sich die Kreditkarten nur in speziellen Leistungsmerkmalen. Wird die Kreditkarte lediglich als Bezahlkarte eingesetzt oder ist man auch auf der Suche nach individuellen Vorteilen der Karte? Viel-Bahnfahrer sollten die Angebote der Bahncard-Kreditkarte Platin nutzen, Viel-Telefonierer sparen mit der o2- Kreditkarte.

Quelle: akz

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Deutschland – mal ganz hinten in Europa: Von Szenarien wie der Schaffung einer digitalen Währung wie sie in Schweden vor ein paar Monaten bekannt gegeben wurde, ist man hierzulande noch weit entfernt. Wie erklärt sich aber die Treue deutscher Kunden zum Bargeld?

Ein Erklärungsansatz ist sehr naheliegend – Bargeld ist so gut wie gratis: Kaum ein Bankkunde ist sich aber bewusst, dass die Bargeldversorgung für Geldinstitute einen nicht unerheblichen Kostenfaktor darstellt. Die Experten von Capco schätzen, dass Banken rund fünf Milliarden Euro jährlich für das Automaten- und Filialbankennetzbasierte Bargeldversorgung aufwenden. Die von der Finanztest veranschlagten 60 Euro als „faire“ Kontoführungsgebühr decken gerade einmal die Kosten dieser Geldversorgung ab und lassen weitere anfallende Kosten noch gänzlich außen vor. Bargeldversorgung und Kontoführungsgebühren sind zwei der aktuell besonders heiß diskutierten Streitthemen der Branche, deren Zusammenhang bisher in der öffentlichen Diskussion tabuisiert ist. Höchste Zeit, den Fakten ins Auge zu blicken.

Quelle: Westend Medien GmbH

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Badehose, Wanderschuhe, Reiseführer: Wer den Koffer für den Urlaub packt, muss an vieles denken. Sind Reisepass und die Bestätigung für die Hotelreservierung schon eingepackt? Ist das Ladegerät für das Smartphone auch dabei? Mindestens genauso wichtig ist aber die Frage: Wie bezahle ich eigentlich am Urlaubsort? Gerade wer ins Ausland reist, muss sich überlegen, wie die Reisekasse aussehen soll. Schließlich möchte man auf sichere Art immer „flüssig“ bleiben. Deshalb verlassen sich Urlauber bei der Reisekasse meist nicht nur auf ein Zahlungsmittel. Besser ist ein Mix aus Bargeld und Karte.

Die Kreditkarte darf nicht fehlen

„Die Kreditkarte sollte bei Reisen nicht fehlen“, erklärt Mark Spiessl, Leiter Financial Services bei Payback: „Bargeldloses Zahlen ist praktisch, schnell und einfach, bei Bedarf kann man jederzeit Bargeld abheben; auch im Ausland muss man sich so keine Gedanken um die Währung machen. Mit einer Kreditkarte behält man außerdem auch den Überblick über die Ausgaben.“ Denn gerade im Urlaub werde oft mehr Geld ausgegeben als geplant, so der Experte. „Das Praktische an der Kreditkarte ist, dass man sich jederzeit im Internet einloggen und die aktuellen Zahlungen überprüfen kann und so alle Ausgaben unter Kontrolle hat.“

Mit dem Testsieger unterwegs

Ein anderer Pluspunkt der Kreditkarte ist, dass viele Anbieter zusätzliche Leistungen bieten. Und die können gerade im Urlaub sinnvoll sein. „Die Payback American Express Karte zum Beispiel bietet neben Punkten auch Unterstützung beim Verlust von Zahlungsmitteln oder Reisedokumenten, bei der Vermittlung zu Ärzten im Ausland und dem Ersatz wichtiger Dokumente“, so Spiessl. Die Karte wurde vor kurzem Testsieger beim großen Kreditkartenvergleich von „Deutschland Test“ und „Focus Money“. Für die Kreditkarte wird keine Jahresgebühr erhoben, die Kunden bekommen je zwei Euro Umsatz einen Punkt.

Quelle: djd

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Kein Schein: die 10 DM-Münze

Viele Sammler und Euro-Gegner hängen noch an der D-Mark und wünschen sie sich als Zahlungsmittel zurück. Doch die Mehrheit der Deutschen steht hinter dem Euro. Wer sich trotzdem die schönen Erinnerungen erhalten möchte, der kann die alten Münzen sammeln und mit seltenen Prägungen eine Wertanlage schaffen. Einen besonderen Stellenwert besitzt eine Deutsche Münze, die es als Kursmünze nicht gegeben hat und die bloß 31 Jahre ausgegeben worden ist. Das ist die offizielle 10-DM-Gedenkmünze. Insgesamt gibt es 43 solcher Gedenkmünzen, die aus 625er oder 925er Silber bestehen. Die erste wurde 1970 anlässlich der Olympischen Spiele 1972 in München herausgebracht. Die Bildseite zeigt das offizielle Symbol der 20. Olympiade, eine Strahlenspirale. Die Wertseite ist erstmalig neben dem Deutschen Adler mit dem Wert von 10 Deutschen Mark geprägt. Diese Münzen waren dazu bestimmt, die Austragung der Olympischen Sommerspiele zu finanzieren. Insgesamt gab es fünf solcher Münzen mit unterschiedlichen Motiven, die in den folgenden zwei Jahren geprägt wurden und zahlreiche Sammler begeisterten. Der Verkauf führte zu Einnahmen von ca. 731 Millionen DM.

Die fünf Motive der Olympia-Münzen:

–        Strahlenspirale

–        verschlungene Arme

–        Darstellung einer Sportlergruppe

–        Teil der Sportstätten in München

–        Olympisches Feuer mit Spirale und Ringen

Anschließend wurde ab 1987 jedes Jahr mindestens eine 10-DM-Münze zu speziellen Anlässen geprägt.

Mehr als eine Wertanlage

Nicht nur der persönliche Wert, den die D-Mark für manche besitzt, spielt beim Sammeln eine Rolle. Gerade Prägungen mit geringer Auflage erzielen oftmals einen hohen Preis beim Verkauf. Die sich noch im Umlauf befindlichen Münzen sollten daher von den Besitzern nicht einfach zum Umtauschen zur Bank gebracht werden. Der Kurs beträgt immer noch 51 Cent für 1 DM (1 Euro = 1,95583). Bei seltenen Münzen übersteigt der Sammlerwert diesen Umtauschkurs jedoch bei weitem. Dieser ist abhängig vom Prägejahr, der Prägeanstalt und dem Zustand der Münze. Bei der Verwendung der Münzen als Wertanlage ist zu beachten, dass der Materialwert eine größere Rolle spielen kann als der Nennwert der Münze. Der Materialwert bezieht sich auf den Anteil an teuren Materialien wie Silber oder Gold, aus denen eine Münze besteht. 10-DM-Gedenkmünzen aus den Jahren 1998 bis 2001 besitzen z.B. einen höheren Materialwert aufgrund einer Silberlegierung von 925 anstelle von 625 Anteilen. Besonders wertvoll sind auch veredelte Münzen wie die 1987 erschienene Gedenkmünze zur 750-Jahr-Feier von Berlin. Auf der Bildseite ist der Berliner Bär zu sehen, dessen Körper detailreich mit Häusern und anderen Bauwerken gestaltet ist. Er hält das Siegel von 1338 in seinen Pranken. Bei der nachträglich mit Feingold veredelten Variante der 625er Silber-Münze bestehen Bär und Siegel aus reinstem Gold. Die Veredelung und die geringe Stückzahl dieser außergewöhnlichen Gedenkmünze erhöhen den Materialwert und gleichzeitig den Sammlerwert. Ähnlich wie am Aktienmarkt lohnt es sich bei dieser Geldanlage also, klug zu investieren. Eine gute Investition sind ebenfalls komplette Münzsätze wie die Serie von Gedenkmünzen anlässlich der Olympischen Spiele von 1972. 10-DM-Gedenkmünzen können einzeln oder als Komplettsets z.B. auf http://www.mdm.de/deutschland-muenzen/dm-muenzen/10-dm-muenzen erstanden werden. Als Zeugen deutscher Geschichte wird nicht nur der materielle Wert steigen, sondern auch ihr ideeller und dies ist meist der teurere.

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