Gerade junge Menschen haben es heute viel leichter als je zuvor, ein beachtliches Vermögen aufzubauen. Dazu braucht es weder eine glorreiche Erfindung von Millionenwert noch einen Lottogewinn. Beständigkeit und Nachhaltigkeit im Investmentverhalten reichen aus, um ans Vermögen zu kommen. Wichtig beim Thema Finanzen ist auch das Steuerthema. Ohne ein Grundwissen über unser Steuersystem werden Sie niemals ein großes Vermögen aufbauen können. Man weiß heute, dass Menschen mit den gleichen finanziellen Voraussetzungen ein größeres Vermögen aufbauen können, wenn sie steuerlich fit sind. Daher sind Steuerseminare nicht nur für den Steuerberater oder Leiter einer Rechnungswesen Abteilung gedacht, sondern auch für den privat agierenden Bürger, der sich ein Vermögen aufbauen möchte. Natürlich ersetzt die Kenntnis über unser Steuersystem nicht eine gut bezahlte Arbeit. Wenn Sie in Ihrem Brotberuf kein Geld verdienen, dann werden Sie auch nicht die Möglichkeit haben, Steuern zu sparen.

Warum die Kenntnis über das Steuersystem Ihnen beim Vermögensaufbau helfen wird

Es ist ein elementarer Bestandteil Ihres produktiven Schaffens, dass Sie mit Ihrer Arbeit auch Geld verdienen. Selbstverständlich hängt die Vermögensbildung auch von Ihrer Sparquote ab. Wenn Sie Ihr Geld für Urlaube, Autos oder sonstige Spielereien ausgeben, dann wird Ihre Sparquote vergleichsweise gering ausfallen. Es muss das Ziel sein, möglichst viel aus Ihrem verdienten Geld zurückzulegen und damit auch einer Veranlagungsstrategie zu folgen. Wenn Sie im Internet nach diversen Anlagemöglichkeiten Googlen, werden Sie vermutlich auf Optionen, wie etwa ETFs und Aktien stoßen. Daran ist auch nichts verkehrt und letztlich spielt auch hier das Steuerthema eine große Rolle. Wenn Sie allerdings mehr Geld zur Verfügung haben, dann sollten Sie direkt in Unternehmen investieren und dabei eine steuerlich vernünftige Konstruktion anstreben.

Holding-Konstruktionen für den Vermögensaufbau

Mit sogenannten Holding-Strukturen können Sie die Gewinne steuergünstig kumulieren, wenn sie diese nicht für die Deckung Ihrer Lebensausgaben benötigen. In einer GmbH können die Gewinne kumuliert werden, ohne sie auszuschütten und auf den Gewinn Steuern zu bezahlen. Zwar muss die Körperschaftssteuer bezahlt werden, diese liegt aber weit unter der nominellen Grenze der Einkommenssteuer. Zudem können Gewinne unter bestimmten Konstellationen auch steuerschonend an eine andere Gesellschaft ausgeschüttet werden. Je stärker Sie wachsen, desto mehr Potenzial ist Ihnen auch gegeben und Sie können als persönlicher Gesellschafter von ihrem steuerlichen Wissen profitieren.

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Ohne Spezialisierung kein Erfolg an der Börse

Einige Anlegerinnen und Anleger bringen bereits Fachwissen mit für bestimmte Branche: Weil sie selbst in der Pharma- oder Automobilbranche tätig sind beispielsweise. Aber selbst dieses Fachwissen kann in die Irre führen: Der Chefredakteur einer der größten europäischen Automobilzeitschriften sagte 2018, dass Tesla niemals in der Lage sein wird, größere Serien beziehungsweise Mengen von Autos zu bauen und deswegen scheitern werde.
Die Wahrheit: Seit 2018 hat sich der Tesla-Kurs verzehnfacht. Aber es geht nicht nur um die Spezialisierung auf Branchen: Es gibt verschiedene Arten von Wertpapieren, die auf den heutigen Märkten gehandelt werden können, darunter Aktien, Optionen, Rohstoffe, Futures und Währungen. Für angehende Händler ist es bereits eine Herausforderung, die Merkmale der einzelnen Wertpapierarten zu lernen.
„Wenn aufstrebende Händler sich nicht auf ein bestimmtes Marktsegment spezialisieren“, sagt Dr. Alexander Elder, „könnten sie anfällig für ein übermäßiges Engagement in irgendeinem beliebigen heißen Marktsegment werden. Aber erfolgreicher Handel braucht Zeit, daher ist es sehr hilfreich, sich in einer bestimmten Kategorie zu engagieren“. Dr. Elder ist Psychiater und Autor von Büchern wie „Come Into My Trading Room“ und hat Weltbesteller über den Aktienhandel geschrieben, die bis heute als Lehrbücher anerkannt sind.

Die meisten Handelsexperten sind der Meinung, dass man entweder wichtige Branchenkenntnisse oder einen anderen besonders guten Zugang zu Informationen braucht, wenn man erfolgreich handeln will. Wer nicht begründen kann, warum er an diese oder eine andere Aktie glaubt hat, so Elder, im Handel nichts verloren.

Vorsicht Falle – kaum eine Aktien-Empfehlung taugt etwas

Ein Beispiel: Wenn Sie wissen wollen, ob Wasserstoff produzierende Unternehmen möglicherweise vielversprechend sind, werden Sie bei der Internetrecherche ziemlich schnell auf eine Website stoßen, die „Black Research“ heißt und zunächst einen ganz seriösen Eindruck macht. Empfohlen wird in großen Schlagzeilen die Aktie eines kanadischen Wasserstoff-Produzenten: „Kursrally setzt sich fort!“. Wer jetzt dem Apell der Neobroker folgt – „Handeln schnell und unkompliziert von unterwegs“ – macht möglicherweise einen Fehler. Kurzfristige Kursschwankungen sind oft reiner Zufall, der fälschlicherweise als grundlegender Trend eines Wertes verstanden wird, mit einem großen Zufallselement verbunden, dem man sich nicht entziehen kann. Es ist die Qualität der Anlage, die Geld einbringt – nicht das schnelle An- und Verkaufen ohne entsprechende Kenntnis des jeweiligen Marktes.

Solche Zufälle können zwar für kurze Zeiträume profitabel sein, aber durch die meisten kurzfristigen Transaktionen wird am Ende Geld verloren. Bis das Anfängerglück verschwindet, sind oft bereits große Summen verloren.
Der im Impressum stehende Herausgeber dieser Seite ist in ein komplexes Firmengeflecht mit vielen Löschungen und Sitzverlagerungen verstrickt, dass keinesfalls den Eindruck macht, hier seien seriöse Marktexperten am Start. Und bei der „Kursrally“ der empfohlenen Wasserstoffaktie handelt es sich zwar wirklich um einen massiven Wertanstieg der Aktie – von fast Null auf 1,80 Euro…

Ein Unternehmen wie AGORA direct, dessen Bankgeschichte 150 Jahre zurückreicht, unterstützt wegen solcher Luftnummern nicht „Zocken“ mit der Börsen-App, sondern fördert nachhaltige Investment-Strategien der privaten Anleger. Übrigens: Das laut Firmenauskunft hinter der seriös auftretenden „Black Research“- Aktienwebsite stehende Unternehmen hat inzwischen Insolvenz angemeldet.

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Kryptowährungen erreichen immer wieder neue Höchststände, was Interesse in jedem Investor wecken wird. Das konkrete Vorgehen ist allerdings nicht so klar. Was ist eine Kryptowährung eigentlich und wie kann man sie ohne besondere technische Kenntnisse handhaben?

Was versteht man unter Kryptowährungen?

Obwohl man von Währungen spricht, sind es bis heute eher investierbare Werte als Zahlungsmittel. Eines der Ziele des Entwicklers von Bitcoin war es, eine Währung zu schaffen, die sich nicht unter der Kontrolle einer Zentralbank befindet. Die Entwicklungen in die Richtung eines einfachen Zahlungsmittels sind zwar am Laufen, aber noch nicht weit genug gediehen für eine allgemeine Verwendung.

Technisch gesehen besteht eine Kryptowährung aus digitalen Werteinheiten, die online und natürlich digital übertragbar sind. Es ist klar, dass es sich dabei nicht einfach um Dateien handeln kann, denn diese würden in großer Zahl kopiert und daher sehr schnell wertlos. Der Seltenheitswert von Einheiten einer Kryptowährung wird durch einen Eintrag in eine Buchhaltung sichergestellt, die auf vielen verschiedenen Computern im Internet gespeichert ist.

Die Neuheit eines solchen Systems besteht darin, dass diese auch Knoten genannten Computer sich ohne eine zentrale Stelle auf eine korrekte Version dieser Buchhaltung einigen können. Dabei spielen die namensgebende Kryptografie, die Technik von Computernetzwerken und wirtschaftliche Anreize eine Rolle.

Wie kann man Kryptowährungen handeln?

Wohl die einfachste Methode benützt eine Börse, wo man einfach Kryptowährungen kaufen kann. Solche Börsen funktionieren ähnlich wie Onlinebanking. Jeder kann sich registrieren, aber vor der vollen Benützbarkeit des Kontos muss es noch für die Aufsichtsbehörden bestätigt werden. Dazu wird je nach Börse ein Ausweis und vielleicht ein Nachweis der Wohnadresse erforderlich sein.
Dann hat man ein Konto, auf das man mit einer herkömmlichen Banküberweisung Geld transferieren kann. Ist der Betrag auf der Kryptobörse angekommen, kann man ihn mit einigen Klicks in eine Kryptowährung umtauschen. Diese wird dann genauso wie Einheiten traditioneller Währungen im eigenen Konto verfügbar gehalten. Die Kryptocoins können transferiert oder in andere Währungen umgetauscht werden. Je nach Kursentwicklung fällt dabei ein Gewinn oder ein Verlust an.

Wie kann man die Wertentwicklung einer Kryptowährung einschätzen?

Die bekannteste Kryptowährung Bitcoin ist in wenig mehr als einem Jahrzehnt von Null auf über 40.000 Euro gestiegen. Diese Entwicklung legt natürlich einige Fragen nahe.

• Ist mit einem weiteren starken Anstieg des Kurses zu rechnen?
• Soll man in andere Kryptowährungen investieren, die noch für viel weniger Geld gehandelt werden?
• Welche anderen Kryptowährungen sind für eine Investition interessant?

Wie geht es mit der bekanntesten Kryptowährung weiter?

Das System Bitcoin hat sich über ein Jahrzehnt als technisch stabil und sicher erwiesen. Als erste und bekannteste Kryptowährung ist es schwer vorstellbar, dass ihr Wert völlig verfallen wird. Das System ist allerdings sehr klein, es kann beispielsweise nur 7 Transaktionen pro Sekunde verarbeiten. Damit ist nur ein winziger Prozentsatz der weltweiten Zahlungsströme umsetzbar. Es ist damit zu rechnen, dass der Kurs weiter ziemlich stark schwanken wird. Die Kursbewegungen werden oft durch Nachrichten über eine stärkere oder eher eingeschränkte Verwendung ausgelöst werden. Die Investition muss als riskant gelten, aber das Kaufen der Dips, also Kaufen nach stärkeren Kurseinbrüchen, scheint immer noch eine vernünftige Strategie für einen Teil des eigenen Portfolios zu sein.

Wie sieht es mit anderen Kryptowährungen aus?

Die große Frage ist natürlich, welche der neuen Währungen Erfolg haben wird. Das hängt von der Qualität der technischen Umsetzung ab, aber sicher nicht nur. In anderen Bereichen der Computertechnologie hat es sich auch schon erwiesen, dass oft technisch schlechtere Systeme am weitesten verbreitet sind, weil sie zum Beispiel als erste verfügbar waren.

So oder so erfordert die Beurteilung neuer Kryptowährungen einiges Sachverständnis, das sich nicht jeder Investor aneignen will. Es gibt trotzdem Möglichkeiten zu einem sinnvollen Engagement in diesem Bereich.

• Es sind auf Kryptobörsen wie Bitpanda Indizes einer größeren Zahl von Kryptowährungen verfügbar. Die Manager schichten das Kapital in die jeweils erfolgreichsten Kryptowährungen um, sodass man als Investor automatisch beteiligt ist, wenn eine bestimmte Kryptowährung stark im Kurs steigt.
• Ein analoges Vorgehen kann man mit etwas mehr Aufwand auch selbst realisieren. Auf dem Konto auf einer Kryptobörse verfolgt man dafür die Kurse und erwirbt jeweils die Währungen, die jeweils die stärkste Aufwärtsbewegung zeigen.
• Auch ohne eine eigene technische Beurteilung kann man aus Besprechungen die Qualitäten verschiedener Kryptowährungen verfolgen und entsprechend investieren.

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Versicherungen sorgfältig zusammenstellen

„Versicherungen sind das unverzichtbare Fundament der Finanzplanung und sollten sorgfältig und passend zur aktuellen Lebenssituation zusammengestellt werden“, sagt Korina Dörr, Leiterin von Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe.

Bevor der Vermögensaufbau beginne oder für die Altersvorsorge gespart werde, sollten Verbraucher zunächst alle existenziellen Risiken absichern. Der Beratungsdienst hat dazu in der aktualisierten Broschüre „Versichern mit Maß“ nützliche Informationen zusammengestellt.

1. Der eigene Versicherungsschutz sollte regelmäßig überprüft werden, am besten einmal jährlich. Vor allem bei Veränderungen der Lebensumstände besteht ein Anpassungsbedarf. Die Checkliste „Mein Versicherungs-Check“ des Beratungsdienstes hilft dabei, den Versicherungsbedarf zu prüfen. Man findet sie in der „Infothek“ unter www.geld-und-haushalt.de.
2. Vor einem Versicherungsabschluss sollte man stets Vergleichsangebote einholen und dabei auf Leistungsdetails, Preis, Laufzeit und Selbstbeteiligung achten.
3. Möglichst nie direkt bei einer Beratung den Vertrag unterschreiben, sondern alle Unterlagen in Ruhe prüfen und vergleichen.
4. Wer sich gut und dennoch kostengünstig versichern will, kann auf Verträge mit einer Selbstbeteiligung setzen. Auch wenn man im Schadensfall mitzahlen muss: Die Gesamtrechnung fällt so meist günstiger aus.
5. Da monatliche Beiträge in der Summe meist höher ausfallen, lohnt sich eine Umstellung auf jährliche Zahlungen.

Quelle: djd

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