Die Bonitätsprüfung hilft den Unternehmen dabei, das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden abzuschätzen und somit ihre eigenen Finanzen zu schützen. Eine positive Bonitätsprüfung kann dazu führen, dass der Kunde bessere Zinssätze oder höhere Kreditlimits erhält, während eine negative Bewertung zu Ablehnung oder schlechteren Bedingungen führen kann.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Bonitätsprüfung nicht nur von Banken und Kreditgebern durchgeführt wird. Auch Mobilfunkanbieter, Vermieter und andere Unternehmen können eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren.

Insgesamt ist die Bonitätsprüfung ein wichtiger Bestandteil des Finanzsystems und hilft sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern bei der Entscheidungsfindung.

Wie funktioniert eine Bonitätsprüfung?

Im Allgemeinen beginnt eine Bonitätsprüfung mit der Überprüfung der persönlichen Daten des Antragstellers, einschließlich seines Namens, seiner Adresse und seiner Sozialversicherungsnummer. Anschließend werden Informationen über seine finanzielle Situation gesammelt, wie zum Beispiel sein Einkommen, seine Ausgaben und seine Schulden.

Ein wichtiger Faktor bei der Bonitätsprüfung ist die Kreditgeschichte des Antragstellers. Hierbei wird überprüft, ob er in der Vergangenheit pünktlich seine Rechnungen bezahlt hat und ob er bereits Kredite aufgenommen hat. Eine schlechte Kreditgeschichte kann dazu führen, dass der Antragsteller als risikoreich eingestuft wird und somit Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu erhalten.

Neben der Überprüfung von Finanz- und Kreditdaten können auch andere Faktoren berücksichtigt werden, wie zum Beispiel das Alter des Antragstellers oder dessen Beschäftigungssituation. Diese Faktoren können ebenfalls dazu beitragen, das Risiko für den Kreditgeber zu bewerten.

Insgesamt gibt es viele verschiedene Faktoren, die bei einer Bonitätsprüfung berücksichtigt werden müssen. Die Ergebnisse dieser Prüfung können dann dazu verwendet werden, um zu entscheiden, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht.

Welche Ergebnisse kann man aus der Prüfung erhalten?

Eine Bonitätsprüfung liefert verschiedene Ergebnisse, die Aufschluss über die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers geben. Dazu zählen beispielsweise die Bonitätsnote und der Score-Wert.

Die Bonitätsnote gibt Auskunft darüber, wie hoch das Ausfallrisiko eines Kredits ist. Hierbei wird eine Einschätzung auf einer Skala von A bis E vorgenommen, wobei A für eine sehr gute Bonität steht und E für eine schlechte Bonität.

Der Score-Wert hingegen ist ein numerischer Wert, der anhand verschiedener Faktoren berechnet wird. Hierzu zählen unter anderem das Alter des Antragstellers, seine Wohnsituation sowie seine finanzielle Situation. Je höher der Score-Wert ist, desto geringer ist das Risiko eines Kreditausfalls.

Neben diesen beiden Ergebnissen können auch weitere Informationen aus einer Bonitätsprüfung gewonnen werden. Dazu zählen beispielsweise Angaben zur Zahlungsmoral des Antragstellers sowie zu bereits bestehenden Kreditverpflichtungen.

Insgesamt liefert eine Bonitätsprüfung somit wichtige Informationen für Banken und andere Kreditgeber, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren und somit ihre eigenen Interessen zu schützen.

Wie kann man seine Bonität verbessern?

Um seine Bonität zu verbessern, gibt es einige Maßnahmen, die man ergreifen kann. Eine Möglichkeit ist es, offene Schulden schnellstmöglich zu begleichen und regelmäßig Zahlungen pünktlich zu leisten. Auch eine Reduzierung der Kreditkartennutzung sowie eine Erhöhung des eigenen Einkommens können sich positiv auf die Bonität auswirken.

Des Weiteren empfiehlt es sich, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und diese auf mögliche Fehler oder veraltete Einträge zu überprüfen. Sollten hierbei Unstimmigkeiten auftreten, können diese durch einen Antrag auf Berichtigung korrigiert werden.

Zudem kann auch eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer dazu beitragen, die eigene Bonität zu stärken. Hierbei sollte jedoch bedacht werden, dass diese Maßnahmen mit gewissen Risiken verbunden sind und im Falle eines Zahlungsausfalls auch negative Auswirkungen auf den Bürgen haben können.

Insgesamt gilt: Eine gute Bonität ist keine statische Größe, sondern kann durch eigenes Handeln aktiv beeinflusst werden. Durch eine bewusste Finanzplanung und regelmäßige Überprüfung der eigenen Schufa-Auskunft kann jeder dazu beitragen, seine Bonität langfristig zu verbessern.

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Was ist die Schufa?

Die Abkürzung Schufa steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” und sammelt Daten zu der Bonität. Einfach erklärt ist die Schufa also eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten zur Kreditwürdigkeit der deutschen Bevölkerung sammelt. Gleichzeitig verkauft sie diese Daten zum Beispiel an die Bank. Banken kaufen solche Daten zum Beispiel, da sie Auskunft über die Bonität von Kunden geben. Bonität meint hierbei die Kreditwürdigkeit und gibt somit an, ob jemand in der Lage ist, einen Kredit aufzunehmen und zurückzuzahlen.

Die Daten und Informationen erhält die Schufa bei so gut wie jedem Einkauf. Grund hierfür ist die Schufa-Klausel, welche so gut wie in jedem Vertrag steht. Genauso werden Daten zur Eröffnung eines Girokontos und zu den Ausgaben der eigenen Kreditkarten gesammelt. An dieser Stelle ist es wichtig zu erwähnen, dass die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung kein staatliches Unternehmen ist. Es handelt sich um ein privatwirtschaftliches Unternehmen in Form einer Aktiengesellschaft. Darüber hinaus besitzen viele Banken Anteile an dem Unternehmen, weshalb dieses auch seit einigen Jahren sehr in der Kritik steht.

Was wird kritisiert?

Seit Jahren wird die Schufa nachhaltig von der Bevölkerung und mittlerweile auch von den Politikern kritisiert. Grund hierfür ist die fehlende Übersichtlichkeit, wie jemand in die Schufa eingeordnet wird. Generell fehlt hierbei die Transparenz, denn gerade der Score gilt als eine sogenannte Blackbox. Deshalb bietet das Unternehmen mittlerweile einen Score-Simulator auf seiner Website an. Dieser soll dazu beitragen, dass die Transparenz beim Score verbessert wird und die Menschen so verstehen, welche Auswirkungen ein Einflussfaktor auf den Score hat. Allerdings umfasst der Score mehr Merkmale als der Simulator anbietet und so ist die Genauigkeit des Simulators nicht immer ausreichend. Insofern bietet auch dieser Simulator nicht die gewünschte Transparenz für die deutsche Bevölkerung. Das Unternehmen möchte aber in den kommenden Jahren eine App auf den Markt bringen, welche eine höhere Transparenz garantieren soll.

Autorin: Annalena Rüsche

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Brandenburg ist das Bundesland, in dem eine Kreditanfrage am häufigsten zu einem Abschluss führt. Neben der Entscheidung einer Bank für oder gegen eine Kreditanfrage spielt hier auch immer die finale Entscheidung des Antragsstellers hinein, ob ein Kredit tatsächlich benötigt und aufgenommen werden soll. Auf Platz zwei rangieren Mecklenburg-Vorpommern und Schleswig-Holstein, gefolgt von Thüringen, Sachsen-Anhalt, Berlin und Rheinland-Pfalz. Die größte Differenz zwischen Kreditanfrage und Kreditabschluss weisen Verbraucher aus Sachsen auf.

Doch nicht nur regional gibt es hier Unterschiede. Männer, die eine Kreditanfrage stellen, führen diese tendenziell häufiger zu einem erfolgreichen Abschluss als Frauen. Im Saarland und in Nordrhein-Westfalen weist diese Quote einen bis zu zehnprozentigen Unterschied auf. In Hamburg hingegen sind die Verhältnisse umgekehrt – Frauen sind hier eindeutig das stärkere Geschlecht hinsichtlich des erfolgreichen Abschlusses einer Kreditanfrage.

Quelle: FINANZCHECK.de

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Vor Vertragsabschluss mit einem neuen Handyanbieter überprüft dieser meist die Kreditwürdigkeit des neuen Kunden. Dies funktioniert meist mittels Einholung einer Bonitätsauskunft bei der Schufa. Befinden sich bei dieser negative Einträge oder ein schlechter Score über den Konsumenten, kann dies zur Folge haben, dass der Mobilfunkanbieter den neuen Vertrag verweigert oder zurückzieht. Schließlich will niemand einen Kunden mit schlechter Zahlungsmoral oder sogar Zahlungsausfall haben. Nachfolgend finden Sie aber Ratschläge, wie Sie trotz negativen Schufa-Eintrages oder sogar ganz ohne Schufa zu einem neuen Handy kommen oder problemlos weiter mobil telefonieren können.

Sinn und Zweck der Schufa

Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es handelt sich dabei nicht um eine Behörde oder eine Organisation, sondern um ein privates Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden. Hunderte Mitarbeiter sammeln und verarbeiten dabei Daten von Bürgern, die sie von Unternehmen, die mit ihnen kooperieren zur Verfügung gestellt erhalten. Sämtliche Daten werden als gebündelte Datensätze von Privatpersonen wiederum Unternehmen gegen eine Gebühr zur Verfügung gestellt. Dadurch sollen Firmen die Kreditwürdigkeit von Personen, also deren finanzielle Situation und deren Zahlungsmoral, besser einschätzen können und so eine gewisse Vertragssicherheit erhalten. Die Erlaubnis zur Speicherung der Verbraucherdaten hat die Schufa im übrigen durch das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG).

Wer genau mit der Schufa zusammenarbeitet und welche Daten dabei an die Schufa übermittelt werden, kann jeder in den AGB der jeweiligen Unternehmen nachlesen. Grundsätzlich gehören die Telefon- und Internetanbieter zu den traditionellen Schufa-Partnern. Wer also den Abschluss eines neuen Handyvertrags überlegt, sollte damit rechnen, dass der jeweilige Mobilfunkanbieter zuerst seine Daten bei der Schufa überprüft. Kommt es zum Abschluss des neuen Handyvertrages muss der Kunde auch die sogenannte Schufa-Klausel unterfertigen. Damit stimmt er der Weitergabe seiner Daten an die Auskunftei zu. Tut er das nicht, kann ihm der neue Handyvertrag verweigert werden.

Definition des Schufa-Eintrages

Es gibt Unternehmen, die drohen ganz gerne mit einem „Schufa-Eintrag“, was bei Verbrauchern durchaus Bedenken auslösen kann. Immerhin können damit schwerwiegende Konsequenzen wie das Nichtzustandekommen eines neuen Handyvertrages, die Verweigerung einer Kontoeröffnung oder einfach die Verteuerung des Kredites eintreten. Grundsätzlich entsteht ein Schufa-Eintrag, der für Probleme beim Zahlungsverhalten steht, dann wenn ein Mobilfunkkunde nur unregelmäßig oder über einen längeren Zeitraum seine Handy-Rechnung gar nicht bezahlt. Wird dies einmal aus Versehen oder wegen eines Fehlers nicht getan, führt dies nicht automatisch zu einem Schufa-Eintrag. Meist droht dies erst ab der zweiten unwidersprochenen Mahnung durch den Anbieter.

Bestehen also unberechtigte Forderungen des Mobilfunkbetreibers, so sollten Kunden in jedem Fall per Einschreiben mit Rückschein und nur schriftlich Widerspruch einlegen.

Erwähnt werden soll an dieser Stelle aber auch, dass es durchaus positive Schufa-Einträge gibt. Darin sind alle gesammelten Daten enthalten, wonach der Kunde zuverlässig und termingerecht seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

Folgende Daten sind in der Schufa gespeichert:

• Vorname und Familienname
• Geburtsdatum und -Ort
• Aktuelle und bisherige Anschriften
• beantragte, vorhandene und gekündigte Bankkonten
• laufende und gekündigte Mobilfunkverträge
• abgeschlossene Kreditkarten- und Leasingverträge mit Laufzeit und eingezogene Kreditkarten
• bestehende Kredite, Bürgschaften und Ratenzahlungsgeschäfte
• abgegebene eidesstattliche Versicherungen
• eröffnete oder beantragte Verbraucherinsolvenz- oder Regelinsolvenz-Verfahren
• Informationen über Probleme oder Unregelmäßigkeiten bei Zahlungsvorgängen

Was versteht man unter Kreditwürdigkeit?

Der Begriff der Kreditwürdigkeit umfasst die Errechnung durch Vergleichswerte und die Bewertung anhand von sogenannten Scores. Dieser Wert liegt zwischen 0 und 100, wobei ein hoher Wert eindeutig besser ist als ein niedriger. Wer einen Score von über 95 Prozent hat, bei dem ist zahlungstechnisch alles in Ordnung. Ist der Wert darunter, gibt es wohl das eine oder andere Problem in Sachen Zahlungsfähigkeit. Anders als die übrigen Auskunfteien verwendet die Schufa zur Bewertung der Kreditwürdigkeit nicht die Geodaten des Konsumenten, wie etwa den Wohnort oder die Herkunft und Nationalität. Der Basisscore, der bei einer Eigenauskunft von der Schufa mitgeteilt wird, ist jedoch für Konsumenten wenig transparent und muss zudem nicht immer mit dem Score übereinstimmen, der an Unternehmen weiter gegeben wird. Denn die Schufa kann Daten, die an einen Partner herausgegeben werden, anlassbezogen berechnen. Gerade Telekommunikationsanbieter erhalten so die für ihr Geschäft optimal zugeschnittenen Kundendaten.

Immer wieder kommt es vor, dass die Schufa nicht mehr aktuelle Zahlungsdaten über jemanden gespeichert hat und diese dann auch bei der Berechnung des Scores heranzieht. Damit können etwa noch als aktiv bewertete Handyverträge einbezogen werden, die aber längst gekündigt wurden. Einem Mitarbeiter von Areamobile ist dies passiert. Die Folge war die Ablehnung eines neuen Handyvertrages, da der Anbieter die Anzahl der Handyverträge als zu hoch einstufte. Dabei wurde nicht einmal berücksichtigt, dass Journalisten im Mobilfunkbereich durchaus mehrere Handyverträge haben. Es ist also immens wichtig, seine individuell bei der Schufa gespeicherten Daten regelmäßig zu überprüfen. Denn ein schlechter Schufa-Score kann weitreichende Folgen haben, an die im ersten Moment niemand denkt. Zum Bespiel längere Wartezeiten an der Telefonhotline eines Unternehmens, das mit der Schufa kooperiert.

Schufa-Einträge überprüfen – so einfach geht’s

Jeder Konsument kann einmal jährlich kostenfrei eine Schufa-Auskunft über seine gespeicherten Daten beantragen. Diese kann online bei meineSCHUFA geordert werden. Doch dabei ist Vorsicht geboten, denn die Schufa bewirbt hier vor allem ihre kostenpflichtigen Angebote zu Auskünften. Wer also die Gratis-Schufa-Auskunft in Anspruch nehmen möchte, der muss in der Navigation der Website unter „Auskünfte“ den Punkt „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ auswählen.

Vorgehen bei fehlerhaften Schufa-Einträgen:

Positiver Eintrag: Schufa kontaktieren
Negativer Eintrag: Sich an das verantwortliche Unternehmen wenden

Gut zu wissen ist übrigens, dass die Schufa auch Daten über die Bonitäts- und Geschäftszahlen von Unternehmen an Verbraucher zur Verfügung stellt. Dies allerdings nur gegen Entrichtung einer Gebühr.

Vertrag ohne Schufa – wie funktioniert das?

Grundsätzlich erkundigen sich Mobilfunkanbieter bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei über die Bonität eines neuen Kunden. Wer zu Recht einen negativen Eintrag hier hat, muss deswegen noch lange nicht auf ein neues Handy oder die Option mobil zu telefonieren, verzichten. Teilweise gibt es bereits Anbieter, bei denen solche Kunden einen Handyvertrag abschließen können.

Schlimmstenfalls kann derjenige bei einer Vertragsverweigerung versuchen, den ausgewählten Telefonanbieter von seiner guten Zahlungsmoral zu überzeugen. Immerhin errechnet sich der Schufa-Score ja zum Teil aus allgemeinen Vergleichswerten und nur bedingt aus dem persönlichen Finanzverhalten. Online findet man auch Unternehmen, die Handy- und Mobilfunkverträge gänzlich ohne Schufa-Prüfung anbieten. Doch dabei muss meist eine entsprechend hohe Kaution hinterlegt werden oder aber die Verbrauchstarife sind entsprechend hoch. Wir haben aber genauer geprüft und haben auf handyvertrag-trotz-schufa.de gute Angebote gefunden, die auch Sie interessieren könnten.

Wer gänzlich ohne Schufa auskommen möchte, der kann sich eine Prepaid-SIM-Karte besorgen. Anbieter wie Aldi Talk, Blau, Fonic oder Simyo und zahlreiche andere deutsche Netzbetreiber bieten diese Option an. Dabei geht der Nutzer in Vorkasse, da ein Betrag auf das jeweilige Prepaid-Konto aufgebucht wird und dieses dann abtelefoniert wird. Mithilfe automatischer Aufbuchung des Guthabens per Lastschrift vom Bankkonto können Prepaid-Tarife ebenso komfortabel und einfach genutzt werden wie traditionelle Laufzeitverträge, die auf Postpaid-Basis funktionieren. Weiterer Vorteil dieser Handytelefonierform ist, dass die Kosten für Telefonate, SMS und mobiles Internet meist günstiger sind als bei Vertragstarifen. Abgesehen hat der Nutzer volle Kostenkontrolle und mehr Flexibilität durch das Fehlen von Mindestvertragslaufzeiten. Entscheidet man sich für einen Prepaid-Tarif, muss man das Handy oder Smartphone meist selbst im Handel kaufen. Dies ist durchaus zu empfehlen, da die entsprechenden Tarifpakete meist veraltete Modelle an Smartphones oder Handys mit nur geringer Leistungskapazität umfassen.

So funktioniert mobiles Telefonieren ohne Schufa:

• Prepaid-Karte und Handy oder Smartphone separat im freien Handel kaufen oder ein gebrauchtes oder abgelegtes Gerät von Freunden oder Verwandten verwenden
• Wenn gewünscht, für den Kauf des Handys einen Kleinkredit beantragen, den die Banken teilweise auch trotz Schufa-Eintrag des Antragstellers bewilligt
• Handyvertrag über eine nahestehende Person abschließen und diesem die anfallenden Telefonkosten bezahlen

Fazit

Konsumenten tun gut daran, ihre gespeicherten Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien in regelmäßigen Abständen auf deren Richtigkeit zu überprüfen. Fehler in den Datensätzen sollten sofort bereinigt werden. Schließlich kann es sonst beim nächsten Handyvertrag Probleme geben. Wer keinen neuen Handyvertrag bekommt, weil es einen negativen Schufa-Eintrag gibt, der kann auf einen Prepaid-Tarif setzen. Dieser ist günstig und ebenso komfortabel wie ein Laufzeitvertrag und bietet außerdem noch die volle Kostenkontrolle beim Telefonieren. Wer allerdings seine Rechnungen immer pünktlich und korrekt bezahlt hat, kommt problemlos zu einem neuen Handyvertrag.

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Seit Unternehmensstart 2007 schützt smava.de die Interessen seiner Kreditnehmer und Anleger: Jeder, der auf smava.de einen Kredit beantragen möchte, wird hinsichtlich Identität, Bonität und Einkommen überprüft. Zur Bonitätsbewertung wurde bisher ein Standard-Score der SCHUFA verwendet. In einem 6-monatigen Projekt hat smava.de zusammen mit der SCHUFA eine verbesserte Scorekarte entwickelt. Diese berücksichtigt nun auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de.

Kunden von smava.de profitieren in vielerlei Hinsicht von dem neuen Bewertungssystem: Die Scorekarte hilft Anlegern, das Risiko und damit die zu erwartende Rendite eines Kredites noch besser einzuschätzen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores um mehr als 25 Prozent gestiegen. Dabei bleiben die Prozesse und Darstellung auf der Plattform wie gewohnt bestehen: Kunden werden weiterhin in Bonitätsklassen von A bis M eingestuft, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind.

Auch für Kreditnehmer bietet das Verfahren Vorteile: Durch die präzisere Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit wird der Zinssatz optimiert. Darüber hinaus hilft die Bonitätseinschätzung den Kreditnehmern, sich besser vor Überschuldung zu schützen.

Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava.de, erklärt: „Nach fast fünf Jahren Erfahrung als Deutschlands führender Online-Kreditmarktplatz verfügt smava.de über ein umfassendes Know-how im Kreditgeschäft. Diese Expertise ist in das neue Bewertungssystem eingeflossen. Im Ergebnis haben wir damit eine echte Innovation geschaffen: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz.“

Mehr Informationen unter www.smava.de oder www.smava-blog.de.

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