So denken immer mehr Verbraucher über einen Kredit nach, um sich einen großen Wunsch zu erfüllen. Die Lage auf dem Kreditmarkt ist dabei für Kreditnehmer so rosig wie selten zuvor. Denn der aktuelle Niedrigzins macht es möglich einen besonders günstigen Kredit in Anspruch zu nehmen. Dabei hat sich der Kreditmarkt vor allem im Internet etabliert. Hier kann man mit wenigen Mausklicks einen Kredit beantragen und schon bald den Traum von einem neuen Auto oder einer Reise wahr werden lassen. Doch gehört für einen erfolgreichen Kreditantrag mehr dazu, als bloß irgendein Finanzierungsangebot auszuwählen. Mit dem nötigen Fachwissen wird es möglich einen Kredit aufzunehmen, der zu den individuellen Anforderungen passt. So haben wir Ihnen im Folgenden drei praktische Tipps bei der Kreditaufnahme zusammengestellt, die Ihre Chancen auf einen Kredit massiv erhöhen.

Tipp 1: Kreditangebote im Internet vergleichen

Vor allem im Internet lassen sich heutzutage unterschiedliche Kreditangebote mühelos miteinander vergleichen. Ein Kreditvergleich bringt Verbraucher zum individuell besten Angebot. Denn der Markt für Kredite ist mittlerweile sehr groß und unübersichtlich geworden, so dass man nicht auf Anhieb die besten Konditionen für ein Darlehen findet. Daher kann es sich lohnen in Ruhe alle aktuellen Kreditangebote zu prüfen, ehe ein Kreditantrag gestellt wird.

Tipp 2: Die Notwendigkeit vorab überprüfen

Jedes Jahr werden mehr als sieben Millionen Kredite in Deutschland aufgenommen. Mehr als 90 Prozent können dabei ordnungsgemäß zurückgezahlt werden. Doch gibt es jedes Jahr im Durchschnitt mehr als 150.000 Verbraucher, die einen Kredit nicht mehr tilgen können und eine Privatinsolvenz anmelden müssen. So sollte vor einem Kreditantrag vorher unbedingt die Notwendigkeit eines Kredits erörtert werden. Hier sollte man sich nicht immer von den Werbeversprechen blenden lassen.

Tipp 3: Kreditsumme und Laufzeit sollten sinnvoll gewählt werden

Einer der wichtigsten Faktoren bei einem Kredit ist die Laufzeit und der Kreditbedarf. Denn nur, wenn der Kreditbedarf im Zusammenspiel mit einer Laufzeit optimal gewählt wurde, lässt sich auch ein Kredit für verschiedene Finanzierungszwecke nutzen. Eine Kreditsumme sollte für alle Investitionen immer einen kleinen Puffer haben. Investitionen wie ein Hauskauf oder der Kauf eines Neuwagens lassen sich demnach nur realisieren, wenn man konservativ plant. Auch die Laufzeit spielt eine entscheidende Rolle. Lange Laufzeiten verstecken oftmals die höchsten Kosten, so dass Verbrauchern dazu geraten wird die Laufzeit für einen Kredit nicht länger als fünf Jahre abzuschließen.

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Dispokredit ist teuer und riskant

Nur knapp ein Drittel der Befragten (29 %), die glauben, dass sie ihren Dispokredit in Anspruch nehmen werden, wird das geliehene Geld innerhalb eines Monats zurückzahlen. Die Mehrheit (87 %) geht davon aus, dass sie sich das Geld bis zu einem Jahr leihen wird. Dabei wissen 68 Prozent der Dispokreditnehmer nicht, dass dafür, laut der Deutschen Bundesbank, Zinsen von durchschnittlich 8 Prozent fällig werden. Durch die fehlende reguläre Tilgung ist die Disponutzung besonders bei längerer Nutzung riskant. Konsumenten geraten leicht in eine teure Dauerverschuldung.

Raten- und Rahmenkredite sind günstiger und sicherer als Dispokredite

„Es ist offensichtlich, dass die Konsumfinanzierung zum Alltag vieler Deutscher gehört. Die absolute Mehrheit zahlt die Kredite problemlos zurück“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer von smava. „Kritisch ist, dass so viele Deutsche zu viel für die Finanzierung bezahlen. Und das, obwohl es mit Raten- und Rahmenkrediten günstigere und sicherere Alternativen zum Dispo gibt.“ Rahmenkredite sind für diejenigen empfehlenswert, die eine günstigere Alternative zum Dispo nutzen und das Geld innerhalb weniger Monate zurückzahlen möchten. Am günstigsten sind in der Regel Ratenkredite. Sie kommen besonders für diejenigen infrage, die das geliehene Geld über ein Jahr oder länger verteilt auf Basis einer regelmäßigen Tilgung zurückzahlen möchten.

Im Internet abgeschlossene Kredite sind am günstigsten

Trotz Niedrigzinsphase gibt es insbesondere bei Ratenkrediten relevante Preisunterschiede: So zahlten die Deutschen im Oktober 2017 für einen Ratenkredit im Schnitt einen effektiven Jahreszins von 5,65 Prozent. Wer seinen Kredit im Internet abschloss, zahlte knapp 2 Prozentpunkte weniger (3,77 %). Zum Vergleich: Beim Dispokredit fielen im Schnitt Zinsen von 8,48 Prozent an. Das zeigen Daten der Deutschen Bundesbank und des Kreditportals smava. „Wer nur zu seiner Hausbank vor Ort geht, wird sehr wahrscheinlich zu viel zahlen. Den günstigsten Kredit findet man nur mit einem bankübergreifenden Kreditvergleich. Kreditportale wie smava ermöglichen das. Dort lassen sich zeitgleich 25 Banken und 70 Kredite vergleichen. Und zwar ohne von Filiale zu Filiale gehen und sich jedes Mal einem Unbekannten offenbaren zu müssen“, sagt Artopé.

Quelle: markengold PR GmbH/smava.de

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Zwei Drittel glauben, ohne Konditionenvergleich das günstigste Angebot gefunden zu haben

63 Prozent der Befragten gaben an, sich vor der Aufnahme ihres zuletzt beanspruchten Ratenkredits umfassend informiert zu haben. Der Vergleich von Kreditangeboten zählte für sie offenbar nicht dazu: Zwei Drittel verzichteten nach eigener Aussage darauf. Nur jeweils ein Drittel der Befragten entschied sich Filialbank- (33%) oder Online-Kreditangebote (34%) zu vergleichen. Die Mehrheit (69%) ist dennoch davon überzeugt, den für sie günstigsten Kredit auf dem Markt erhalten zu haben.

„In Zeiten, in denen sich Kreditangebote so leicht miteinander vergleichen lassen wie Produkt-, Flug- oder Reisepreise ist der Verzicht auf einen Kreditvergleich kaum nachvollziehbar. Es ist gut denkbar, dass viele der Kreditnehmer von den aktuell sehr niedrigen Zinsen geblendet werden und vermuten, dass es ohnehin nicht günstiger geht. Doch das ist in der Regel ein teurer Trugschluss“, sagt Alexander Artopé, Kreditexperte und Geschäftsführer von smava. „Denn je nach Anbieter, Kredit-Verwendungszweck, Kreditsumme, Laufzeit und Bonität des Antragstellers können die Konditionen sehr stark variieren. Während die Nutzung von Preissuchmaschinen im Bereich Shopping, Reisen und Versicherungen inzwischen zum Alltag gehört, sehen wir im Bereich Kredite noch große Aufklärungsnotwendigkeit.“

Offline-Kreditnehmer täuschen sich stärker als Online-Kreditnehmer

Laut der Studie neigen Konsumenten, die ihren Kredit in einer Filial-Bank aufnehmen, stärker zur Selbsttäuschung. 6 von 10 Personen (59%) in dieser Gruppe gaben an, sich umfassend vor der Kreditaufnahme informiert zu haben. Kreditangebote verglichen haben hingegen im Schnitt nur 26 Prozent. Deutlich anders sieht das Informationsverhalten von Verbrauchern aus, die ihren Kredit online abgeschlossen haben. 9 von 10 Befragten (86%) dieser Gruppe haben sich nach eigener Aussage umfassend vor der Kreditaufnahme informiert. Dazu haben 8 von 10 (78%) Konditionen von Online-Banken und 5 von 10 (47%) von Filial-Banken verglichen.

Quelle: markengold PR GmbH

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Ein Kreditvergleich ist schnell gemacht, wenn man seinen Wunschbetrag und den gewünschten Wunschzeitraum der Tilgung weiß und seine genaue Kreditverwendung angibt. Für unterschiedliche Kreditszenarien gibt es teilweise unterschiedliche Angebote der Kreditgeber.

Je nach der Kredithöhe gibt es Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Entsprechend passen sich vom Kredit-Wunschbetrag die Raten an. Natürlich spielt der Finanzierungsgegenstand eine entscheidende Rolle. Eine Immobilienfinanzierung ist durchaus 120 Monate möglich. Für die Autofinanzierung sind Kreditlaufzeiten zwischen 60 und 72 Monaten eher die Realität.

Umschuldung – Alte teure Kredite ablösen

Bei der derzeitigen Niedrigzinsphase kann es sich durchaus lohnen, einen älteren und somit in der Regel teureren Kredit gegen einen neuen Kredit auszutauschen. Auch hierfür sind Kreditportale die erste Wahl, wenn es um den Vergleich für Kredite und Umschuldung geht.

Für Renovierungsplanungen gibt es meistens noch öffentliche Fördermöglichkeiten seitens der KFW Bank. Aktuell zum Beispiel gibt es eine öffentliche Förderung von Krediten, die zum Immobilienschutz eingesetzt wird. Einzige Voraussetzung: Das geliehene Geld muss ausschließlich für den Einbruchschutz eingesetzt werden.

Kreditportale – mit Expertenunterstützung zu den besten Kreditkonditionen

Die Kreditportale haben zahlreiche Vorteile. Mit wenigen Mausklicks und Dateneingaben erhalten die Kreditinteressierten eine schnelle Zusage und auch nach Bonitätsformalien eine schnelle Auszahlung des Kredits. Im direkten Kreditvergleich findet man immer die günstigsten Zinssätze und bekommt meistens eine große Auswahl an potentiellen Kreditgeberbanken. Ein Test zur Kreditzusammenfassung ist schnell und unverbindlich gemacht.

Die Hausbank ist meistens nicht der beste Kreditpartner

Eine Kreditanfrage bei der eigenen Hausbank hat einen entscheidenden Vorteil: Der Bankberater spricht persönlich mit dem Bankkunden und kennt seinen Kunden schon sehr lange und kann den Kreditinteressierten sehr gut einschätzen. Die Bonitätsfrage ist mit einem Blick in die eigenen Bankunterlagen schnell entschieden und auch die Kreditprodukte sind sehr überschaubar. Und genau hier ist das große Problem für den Kunden bei einer Kreditanfrage bei der eigenen Hausbank. Die Hausbank kann einfach nur sehr begrenzte Kreditangebote machen, da der Bankberater an die Produktpalette seines Finanzinstituts gebunden ist und auch für seinen Arbeitgeber zum Vorteil arbeitet. Bei den unabhängigen Kreditportalen sieht es meistens anders aus. Die Kreditportale vergleichen die Kreditangebote zahlreicher Banken und handeln mit diesen besondere Konditionen aus. Diese Konditionsvorteile fließen sehr oft in Form eines Incentives in die Kreditangebote des Onlineportals ein. Oder aber besondere Kreditdetails wurden für das Kreditportal ausgehandelt. Sei es beim Thema vorzeitige Tilgung oder einfach mit flexiblen Laufzeitsveränderungsmöglichkeiten.

In jedem Fall sollten Kredit-Interessenten vor einer endgültigen Kreditentscheidung und vor dem ersten Gespräch mit der eigenen Hausbank einen unverbindlichen Kreditvergleich machen. Nur so kann man sicherstellen, dass man am Ende seinen individuellen Kreditbedarf auch deckt und sich das bestmögliche Kreditangebot eingeholt hat. Hierzu sind passgenaue Darlehensrecherchen einfach unerlässlich. Auch wenn die Kreditvergleichsportale eher unpersönlich rüber kommen, muss das so nicht bleiben. Die meisten Kreditvergleichsportale bieten eine eigene Servicehotline an. Dort kann man genau wie bei seiner Hausbank jederzeit individuelle Fragen stellen und sich ein paar Tipps geben lassen.

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Smava- die innovative Kreditplattform

Wer Zeit sparen und möglichst rasch zu einer Kreditzusage kommen möchte, nutzt am besten den Kreditvergleich von Smava. Dieser Anbieter unterscheidet sich von der Konkurrenz, weil man bei Smava schon gleich nach der Bekanntgabe der persönlichen Daten darüber informiert wird, ob man als kreditwürdig gilt oder nicht. In einem übersichtlichen Formular werden unter anderem folgende Daten von potentiellen Kunden abgefragt:

• Name, Geburtsort und –datum
• Herkunftsland und Staatsangehörigkeit
• Wohnort und seit wann man dort gemeldet ist
• Kontaktinformationen per Mail und Telefon

Damit sich die Experten von Smava ein Bild über die Kreditwürdigkeit eines Interessenten machen können, werden Informationen zur Einkommenssituation abgefragt. So muss man zum Beispiel angeben, ob man alleine oder mit Familie wohnt und in welchem Dienstverhältnis man steht. Die Branche in der man arbeitet ist ebenso relevant wie der Beginn des Beschäftigungsverhältnisses. Außerdem muss man angeben, ob man befristet oder unbefristet angestellt ist. Auch Kontaktinformationen zum Arbeitgeber werden abgefragt. Anhand dieser Daten kann Smava abschätzen, ob Kunden in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Um die Bonität von Interessenten so schnell prüfen zu können, hat Smava ein eigenes Ratingsystem entwickelt, das seit 2013 zum Einsatz kommt.

Welche Vorteile bieten sich für die Kunden

Sucht man über Smava nach einem Kredit, erfährt man innerhalb von wenigen Minuten, ob das Ansuchen gewährt wird oder nicht. Hat man eine positive Rückmeldung erhalten und wird dennoch von einem Partner der Plattform abgelehnt, bekommt man von Smava 200 Euro Entschädigung. Über Smava werden Kredite im Rahmen von 1.000 bis 125.000 Euro vergeben. Die meisten Kunden borgen sich von einer Bank Geld aus, um private Investitionen im Haushalt zu tätigen, ein Auto zu finanzieren oder eine Umschuldung vorzunehmen. Als besonderen Service bietet die Plattform einen informativen Ratgeber, wo wertvolle Tipps rund um das Thema Kredit einfach verständlich vermittelt werden. Wer sich für die Finanzbranche generell interessiert, sollte einen Blick in den Blog auf der Smava Homepage werfen. Hier werden aktuelle Themen kurz und prägnant aufbereitet. Hat man dennoch weitere Fragen, steht eine kostenlose telefonische Hotline zur Verfügung. Alternativ dazu kann man die Mitarbeiter bei Smava über ein Kontaktformular anschreiben.

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Woher nehmen, wenn nicht stehlen?

Bei der Suche nach dem passenden Kredit ist es mitunter sehr schwierig, sich im Angebots-Dickicht des Finanzdienstleistungs-Dschungels zurechtzufinden. Anstatt auf unzähligen Webseiten diverser Anbieter mühsam Informationen zu sammeln oder gar von Bank zu Bank zu tingeln, empfiehlt es sich, eine professionell geführte Vergleichsplattform in die Recherchen mit aufzunehmen. Liefert ein solches Tool dem Suchenden dann bei der Gegenüberstellung und Auswertung der Angebote auch noch alle erforderlichen Auskünfte zur Entscheidungsfindung, können andere Informationsquellen getrost links liegen gelassen werden. Hiermit schont man seine Nerven und spart man reichlich Zeit. Die komplette Abwicklung von der Angebotsprüfung bis hin zur Kreditbewilligung geht online bzw. auf dem Postweg vonstatten.

Kredite errechnen und vergleichen

Übersichtlichkeit und Inhaltsstärke (viele verschiedene Angebote und alle relevanten Details) wünscht man sich von einem Vergleichsportal. Beim Kredite vergleichen auf HalloKredit.de findet man exakt das. Die schnörkellose und saubere Darstellung der Suchmaske sowie der entsprechenden Ergebnisse punktet beim Kreditvergleich auf Anhieb. Nach Eingabe des Kreditbetrags sowie der gewünschten Laufzeit und des Verwendungszwecks erfolgt in Sekundenschnelle eine Auflistung, die (preislich sortiert) den Interessenten dem Kredit ein großes Stück näher bringt.

Ob nun zur Anschaffung eines neuen Fahrzeugs, für den Urlaub, einen Umzug oder auch zum Umschulden: HalloKredit.de filtert das rentabelste Angebot mit dem besten effektiven Jahreszins für den Nutzer heraus und lädt mit der Angabe der jeweiligen Tarifdetails zum genaueren Prüfen ein. Denn: Nicht automatisch ist eine etwas teurere Offerte die schlechtere Wahl.

Namhafte und seriöse Institutionen wie die Deutsche Bank, Santander, ING DiBa oder auch die Postbank – um nur einige zu nennen – tummeln sich auf der Vergleichsplattform. Zusätzlich zu den Einzelheiten der Tarife finden sich u.a. auch Angaben über die Annahmequote in der Auflistung wieder.

Ein weiteres Tool auf der Internetseite ist der Kreditrechner, der im Step-by-step-Verfahren alle erforderlichen Infos erfragt. Sind die monatlichen Einnahmen, die stemmbare Kreditrate und die gewünschte Laufzeit eingegeben, erfährt der User, welchen Kredit er sich leisten kann. Über einen Button gelangt er zu den dazugehörigen Kreditangeboten.

Sicherheit für alle Seiten

Wichtig zu erwähnen ist zudem, dass eine Kreditanfrage auf HalloKredit.de kostenlos und völlig unverbindlich ist. Auch werden hierbei keine negativen Schufa-Einträge o.ä. erzeugt. Beim Übertragen der sensiblen Daten findet die SSL-Verschlüsselung Anwendung – eine sichere Datenübertragung (und auch ein qualifizierter Kundenservice) wurden vom TÜV Saarland bescheinigt. Was ebenso für Seriosität spricht: Die Auszahlung des Kredits erfolgt erst dann, wenn der unterzeichnete Antrag per Post-Ident-Verfahren bei der entsprechenden Bank eingegangen ist.

Überhaupt kennt die Kreditsuche auf dem Online-Portal HalloKredit.de nur Gewinner. Der Kreditrechner sorgt für eine bessere Selbsteinschätzung und beugt einer Überschuldung vor. Ziel und Ergebnis ist es, dass dem Interessenten ein fairer Kredit zu günstigen Konditionen (niedrigem Zinssatz) angeboten wird, den er realistisch tilgen kann. Die Kreditinstitute hingegen erlangen hierdurch die Sicherheit, dass der gewährte Kredit auch wirklich beglichen wird. Durch diese Win-win-Situation wiederum kann HalloKredit.de den Interessenten Kredite zu Top-Konditionen anbieten.

Festzuhalten bleibt: Die einfache und transparente Kreditsuche von Zuhause aus kennt keinerlei Nachteile und freut sich darauf, von Interessenten auf die Probe gestellt zu werden. Kredit-Bewerber sollten HalloKredit.de die Chance geben, sich überzeugen zu lassen. Was gibt es auch Besseres, als die oben genannten (Wende-)Punkte im Leben ohne finanzielle Sorgen erleben zu dürfen?!

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