Zwei Drittel glauben, ohne Konditionenvergleich das günstigste Angebot gefunden zu haben

63 Prozent der Befragten gaben an, sich vor der Aufnahme ihres zuletzt beanspruchten Ratenkredits umfassend informiert zu haben. Der Vergleich von Kreditangeboten zählte für sie offenbar nicht dazu: Zwei Drittel verzichteten nach eigener Aussage darauf. Nur jeweils ein Drittel der Befragten entschied sich Filialbank- (33%) oder Online-Kreditangebote (34%) zu vergleichen. Die Mehrheit (69%) ist dennoch davon überzeugt, den für sie günstigsten Kredit auf dem Markt erhalten zu haben.

„In Zeiten, in denen sich Kreditangebote so leicht miteinander vergleichen lassen wie Produkt-, Flug- oder Reisepreise ist der Verzicht auf einen Kreditvergleich kaum nachvollziehbar. Es ist gut denkbar, dass viele der Kreditnehmer von den aktuell sehr niedrigen Zinsen geblendet werden und vermuten, dass es ohnehin nicht günstiger geht. Doch das ist in der Regel ein teurer Trugschluss“, sagt Alexander Artopé, Kreditexperte und Geschäftsführer von smava. „Denn je nach Anbieter, Kredit-Verwendungszweck, Kreditsumme, Laufzeit und Bonität des Antragstellers können die Konditionen sehr stark variieren. Während die Nutzung von Preissuchmaschinen im Bereich Shopping, Reisen und Versicherungen inzwischen zum Alltag gehört, sehen wir im Bereich Kredite noch große Aufklärungsnotwendigkeit.“

Offline-Kreditnehmer täuschen sich stärker als Online-Kreditnehmer

Laut der Studie neigen Konsumenten, die ihren Kredit in einer Filial-Bank aufnehmen, stärker zur Selbsttäuschung. 6 von 10 Personen (59%) in dieser Gruppe gaben an, sich umfassend vor der Kreditaufnahme informiert zu haben. Kreditangebote verglichen haben hingegen im Schnitt nur 26 Prozent. Deutlich anders sieht das Informationsverhalten von Verbrauchern aus, die ihren Kredit online abgeschlossen haben. 9 von 10 Befragten (86%) dieser Gruppe haben sich nach eigener Aussage umfassend vor der Kreditaufnahme informiert. Dazu haben 8 von 10 (78%) Konditionen von Online-Banken und 5 von 10 (47%) von Filial-Banken verglichen.

Quelle: markengold PR GmbH

Der Beitrag forsa-Studie: Kreditnehmer handeln unbedacht bei Kreditsuche erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

• Persönliches: Name, Geschlecht, Geburtsdatum, Anschrift
• Kredit- und Leasingverträge samt Laufzeit und Betrag
• Sämtliche Konten
• Kreditkarten
• Kundenkonten im Versandhandel oder bei Telekommunikationsfirmen
• Zahlungsverhalten: werden oft Mahnungen ausgestellt?
• Insolvenzen

Kommt die Bank zur Entscheidung, dass der Antragsteller nicht kreditwürdig ist und nicht genügend Sicherheiten bieten kann, dann kommt es definitiv zur Absage. Plant man einen Kredit aufzunehmen, lohnt es sich, selbst einen Blick auf die Schufa Einträge zu machen. Die Selbstauskunft kann kostenlos beantragt werden. Es kann nämlich auch zu fehlerhaften Einträgen kommen, gegen die man sofort Einspruch erheben sollte.

Schufa-freier Kredit als die beste Lösung?

Selbst wenn in der Schufa keine negativen Einträge aufscheinen, entscheiden sich manche Menschen bewusst für einen Schufa-freien Kredit. Selbst wenn man die Rechnungen nicht immer sofort bezahlt, muss man nicht unbedingt mit einer negativen Beurteilung rechnen. Negative Einträge müssen von der Auskunftsdatei nämlich nach Ablauf einer bestimmten Frist gelöscht werden. Möchte man dennoch einen Kredit ohne Schufa-Abfrage beantragen, sollte man die Angebote ganz genau unter die Lupe nehmen. Nicht alle Offerte stammen nämlich von seriösen Geldinstituten. Viele Interessenten von Schufa-freien Krediten befinden sich in großer Finanznot, aus dieser Misere möchten Betrüger zum Teil Geschäfte machen. Aufpassen sollte man, wenn vor der Kreditzusage Kosten anfallen. Für die Antragsstellung oder das Zusenden von Kreditunterlagen sollten Verbraucher nämlich nichts bezahlen. Außerdem sind bei Schufa-freien Offerten die Vertragsbedingungen ganz genau zu studieren. Oft wird nämlich versucht, teure Zusatzpakete wie zum Beispiel Versicherungen oder Beteiligungen zu verkaufen. Für online Beratung oder die Hotline am Telefon darf ebenfalls nicht verrechnet werden. Ein großer Nachteil bei Schufa-freien Krediten sind die deutlich höheren Kosten. Manchmal werden sogar mehr Zinsen verrechnet, als wenn man das Girokonto überzieht. Schufa-freie Kredite werden in der Regel nur für kleinere Summen bis 5.000 Euro angeboten. Selbst wenn man sich für einen Kredit ohne Schufa-Abfrage entscheidet, wird die Bonität vom Geldinstitut geprüft. Normalerweise muss man der Bank Einkommensnachweise zumindest der letzten drei Monate schicken, bevor positiv über den Antrag entschieden wird.

Kredite mit Schufa – meist günstiger

Über Schufa-Einträge herrscht generell große Verunsicherung. Dabei liegen bei dem Großteil der Bevölkerung (im Jahr 2015 waren es sogar 90 Prozent) positive Einträge vor. Das bedeutet, dass fast jeder problemlose einen Privatkredit beantragen kann. Voraussetzung ist natürlich, dass man über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Privatkredite mit Schufa-Abfrage punkten mit niedrigen Zinsen. Allerdings gibt es bei den Angeboten der verschiedenen Geldinstitute auch hier Unterschiede. Sucht man im Internet nach einem Kredit, sollte man eine Plattform wählen, wo anhand des effektiven Jahreszinssatzes verglichen wird. Nur in diesem Wert sind nämlich alle Kosten enthalten. Die Raten setzen sich nämlich aus der Rückzahlung, den Zinsen, Bearbeitungsgebühren und Spesen für die Kontoführung zusammen.

Der Beitrag Kredit mit oder ohne Schufa – was sind die Unterschiede? erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Durchschnittliche Kreditsumme in Leipzig mit unter 12.000 Euro am niedrigsten

Verbraucher von Finanzcheck.de aus den 15 einwohnerstärksten deutschen Städten haben im Zeitraum von Oktober 2015 bis September 2016 Darlehen in Höhe von durchschnittlich 14.771 Euro abgeschlossen. Am höchsten sind die Kreditsummen in München, Stuttgart und Düsseldorf. Die Kaufkraft ist in diesen Städten besonders hoch und auch für die Lebenshaltungskosten muss tief in die Tasche gegriffen werden: Die durchschnittliche Nettokaltmiete beträgt in München 20,74 €/m², in Stuttgart 12,80 €/m² und in Düsseldorf zahlt man 11,38 €/m².

Wesentlich geringere Kredite nehmen die Dresdner und Leipziger auf. Verbraucher aus der sächsischen Landeshauptstadt haben durchschnittlich eine Kreditsumme von 12.064 Euro über Finanzcheck.de abgeschlossen. In Leipzig ist die durchschnittliche Finanzierungssumme noch geringer ‐ 5.791 Euro unter der von den Kreditnehmern aus München. Ein möglicher Grund: Die geringe Kaufkraft und ein niedrigeres Gehalt als in den westdeutschen Metropolen.

Quelle: FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH

Der Beitrag Verbraucher aus München nehmen die höchsten Darlehen auf erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Policendarlehen ohne Einkommensnachweis

Policendarlehen haben aus Verbrauchersicht neben einem günstigen Sollzinssatz weitere Vorteile gegenüber anderen Darlehensarten. So verzichten die Anbieter in der Regel auf eine Schufa-Auskunft, man kann das Darlehen jederzeit kündigen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, und auch beitragsfrei gestellte Lebensversicherungen können beliehen werden. Der Online-Kreditspezialist Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank) beispielsweise verzichtet für seinen Kredit auf einen Einkommensnachweis, hier können Lebensversicherungsverträge rasch und unkompliziert via Internet beliehen werden. „Je nach Wunsch kann der Kreditnehmer die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlen“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Bei den Nettodarlehensbeträgen sei eine Spanne zwischen 2.500 und 250.000 Euro möglich, die Laufzeit des Policendarlehens sei flexibel wählbar bis maximal 84 Monate. Unter www.swkbank.de gibt es weitere Informationen.

Online-Rechner zeigt Ratenhöhe

Der Online-Kreditrechner zeigt die jeweilige Ratenhöhe entsprechend der gewählten Laufzeit und des gewählten Kreditbetrags an. Das Antragsformular wird online ausgefüllt und versendet. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Interessenten die Vorab-Kreditentscheidung.

Quelle: djd

Der Beitrag Policendarlehen kann bei vorübergehenden finanziellen Engpässen eine Lösung sein erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Das gilt auch für Barkredite, sie sind attraktiv wie nie. „Häufig hat eine Internet-Bank noch günstigere Konditionen, denn sie hat weniger Verwaltungsaufwand als eine Filialbank“, erklärt Ulf Meyer, Geschäftsführer der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank). Aber gute Konditionen allein machen noch kein gutes Angebot aus: Vor dem Vertragsabschluss empfehlen Verbraucherschützer daher, die persönliche Beratung der anbietenden Banken zu nutzen. „In einer solchen Beratung können die exakten Kreditbedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten der Kunden festgestellt werden. So lässt sich oft viel Geld sparen“, erläutert Ulf Meyer.

Kreditnehmer sollten beispielsweise unbedingt auf ein ausgedehntes Widerrufsrecht achten. Der Barkredit sollte zudem ein Sondertilgungsrecht beinhalten. Außerdem sollten Kreditnehmer nur Verträge mit einem festen Zinssatz abschließen. „Damit kann man sicherstellen, dass es während der Laufzeit des Kredits zu keiner Zinserhöhung kommen kann“, so Ulf Meyer.

Quelle: djd

Der Beitrag Zinssenkung: Im Gegensatz zu Sparern profitieren Kreditnehmer vom billigen Geld erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Den Vergleich der verschiedenen Anbieter inklusive Ratgeber zum Thema findet sich auf http://www.konto.org/social-banking/social-lending/

In Deutschland haben sich seit 2007 Social Lending-Plattformen wie smava, auxmoney und Lendico etabliert. Hier sind Banken lediglich zwischengeschaltet. Über die Kreditvergabe entscheidet der private Kreditgeber.

Bestandsaufnahme der bekanntesten Anbieter

Der Ratgeber informiert über Gebühren, Sicherheiten und Risiken sowie Vor- bzw. Nachteile der privaten Kreditvergabe. Neben der Bestandsaufnahme bei den genannten Plattformen werfen die Redakteure einen allgemeinen Blick auf die Entwicklung des P2P-Phänomens – Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft.

Blick in die USA lohnt

„Wie viel Potential im sozialen Verleihen steckt, zeigt sich auf dem länger bestehenden US-Markt. Im Gegensatz zu den dortigen Anbietern sind die Kreditvolumen in Deutschland bisher überschaubar“, so Daniela Hegner weiter. „Interessant sind Social Lending-Plattformen hierzulande in erster Linie für Selbstständige, Berufsanfänger oder Rentner, die aus Bonitätsgründen bei klassischen Banken kaum Aussicht auf einen Kredit haben.“ Das könnte sich aber unter Umständen ändern.

Quelle: ots

Der Beitrag Steigendes Vertrauen in private Kreditvergabe erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Männer in der Mitte ihres Lebens: Neuer Schwung durch Renovierung

Während für die Männer der Generation X (und damit für alle zwischen 1960 und 1980 geborenen) insbesondere Renovierungen und Umschuldungen im Fokus stehen, ist für die sogenannte Generation Golf der Name Programm: Männer, die aktuell Mitte 40 sind, bevorzugen die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Die häufigsten Anfragen für eine Autofinanzierung stammen dabei aus Nordrhein-Westfalen.

Das erste eigene Einkommen: Junge Männer finanzieren Träume

Männliche Kreditnehmer, die ab 1980 geboren sind und somit der sogenannten Generation Y angehören, interessieren sich vor allem für die Finanzierung von elektronischen Geräten, Umzug und Urlaub. Mit dem Einstieg in das Berufsleben und dem ersten eigenen Einkommen erfüllen sich junge Männer so größere Wünsche, die sich auch mit den Interessen junger weiblicher Kreditnehmerinnen decken. Die Finanzierung elektronischer Geräte ist insbesondere bei jungen Männern im Münsterland und am Niederrhein begehrt. Nach einer Umzugsfinanzierung hingegen suchen bevorzugt junge männliche Kreditnehmer aus Franken, während in Sachsen die Finanzierung eines Urlaubs an vorderer Stelle steht.

Die Suche nach einem attraktiven Kreditangebot verlagert sich dabei mehr und mehr ins Internet. Schon in diesem Jahr wird mindestens jeder zehnte Kredit online abgeschlossen – Tendenz stark steigend. Das Vergleichsportal www.finanzcheck.de bietet Kunden dabei enorme Zeit- und Geldersparnis: Durch den Vergleich verschiedener Bankangebote auf einem Online Marktplatz ist die Chance, einen Kredit zu erhalten bis zu doppelt so hoch bei zugleich bis zu 30% niedrigeren Zinssätzen.

Quelle: ots

Der Beitrag Ein Mann und sein Auto – auch in Finanzfragen die Nummer eins erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Kündigung schadet der Rendite

Wer vorher auf das Ersparte zugreifen will, muss den Lebensversicherungsvertrag kündigen oder beleihen. Doch die Kündigung schadet meist der Rendite – und zwar oft ganz erheblich. Zudem geht der wichtige Versicherungsschutz verloren. Hängt an der Lebensversicherung zudem eine Berufsunfähigkeitsversicherung, besteht auch diese nicht mehr. Ein Neuabschluss dieser wichtigen Absicherung ist dann meist sehr viel teurer oder gar nicht mehr möglich.

Eine verbraucherfreundliche Lösung hat nun die Süd-West-Kreditbank (SWK Bank). Das Besondere am neuen Angebot der Internet-Kreditbank: „Mit einem Policendarlehen kommen unsere Kunden an ihr Geld, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Rasch und unkompliziert könnten sie unter www.swkbank.de ihre Lebensversicherungsverträge via Internet beleihen.

Der Versicherungsschutz bleibt dabei für den Kreditnehmer komplett erhalten. Und die Bedingungen sind klar und fair: Je nach Wunsch des Kunden werden die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlt. Zins und Tilgung dürfen den aktuellen garantierten Rückkaufswert der Versicherung nicht überschreiten. Der Rückkaufswert wird in den Standmitteilungen der Versicherungen angegeben. Er beziffert den Betrag, den die Kunden bei einer Kündigung heute erhalten würden.

Kreditentscheidung in weniger als 30 Sekunden

Der Online-Kreditrechner zeigt die Ratenhöhe je nach gewählter Laufzeit und Kreditbetrag an. Auch das Antragsformular wird online ausgefüllt und versendet. Innerhalb von weniger als 30 Sekunden erhalten Interessenten anschließend die Kreditentscheidung. Einkommensnachweise oder ähnliches spielen bei der Kreditentscheidung meist keine Rolle. „Die Antragsunterlagen erhalten unsere Kunden dann als pdf“, erklärt Ulf Meyer. Liegen uns alle Unterlagen per Post vor, wird der Kredit nach Abtretungsbestätigung der Versicherung ausbezahlt.

Quelle: djd

Der Beitrag Policendarlehen: Lebensversicherungsverträge lassen sich via Internet beleihen erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Ob ein Kreditnehmer 25, 35 oder 45 Jahre alt ist, kann für die Findung einer geeigneten Finanzierungslösung entscheidend sein. Wer beispielsweise ein 200.000 Euro-Darlehen zu einem Effektivzinssatz von 1,3 Prozent zurückführen will, würde dafür mit der früher üblichen Standardtilgung von einem Prozent gut 64 Jahre brauchen. Verantwortlich für die lange Kreditlaufzeit bei geringer Tilgung und niedrigen Zinsen ist die Mechanik des Annuitätendarlehens: Sinkt der Zinsanteil an der monatlichen Rate langsamer, steigt auch der Tilgungsanteil nicht so schnell wie bei höheren Zinsen. Einzige Abhilfe: Von Anfang an höher tilgen und frühzeitig einplanen, wie lang die gesamte Rückzahlung des Kredits tatsächlich dauern darf.

Ein 25-Jähriger hätte bis zum Rentenbeginn zum Beispiel vierzig Jahre Zeit und könnte das Darlehen deshalb mit der vergleichsweise niedrigen Anfangstilgung von 1,91 Prozent tilgen. Mit 35 Jahren darf die Rückführung des Immobilienkredits hingegen nur 30 Jahre, mit 45 Jahren bloß noch 20 Jahre dauern. Aus diesem Grund müssen Kreditnehmer dieses Alters ihre Darlehen mit 2,73 und 4,38 Prozent tilgen, möchten sie bis zur Rente schuldenfrei sein. „Angehenden Immobilieneigentümern empfehlen wir, sich von einem versierten Berater mehrere Darlehensangebote mit unterschiedlichen Tilgungshöhen durchrechnen zu lassen und dabei stets die Gesamtlaufzeit des Darlehens im Auge zu behalten“, so der Interhyp-Chef.

Interhyp hat den Zusammenhang zwischen Lebensalter, Tilgungshöhe und monatlicher Rate in einer Infografik unter bitly.com/1F62li3 zusammengefasst.

Quelle: ots.

Der Beitrag Die richtige Tilgung hängt vom Lebensalter ab erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Eheleute und Lebenspartner haften nicht automatisch mit für die Schulden des anderen. Die Mithaftung muss ausdrücklich erklärt worden sein, z.B. wenn man beim Mietvertrag mit unterschrieben hat, oder als zweiter Kreditnehmer bei der Bank. Auch eine Bürgschaftserklärung bringt einen in die Mithaftung.

Sie haften auch dann noch, wenn Sie sich von Ihrem Partner schon lange getrennt haben. Also vorsichtig sein, denn der Gläübiger kann die Forderung auch beim Mithaftenden vollstrecken, wenn beim Haupthaftenden nichts zu holen ist.

Wenn Sie als Bürge fungieren unterschreiben Sie eine selbstschuldnerische Bürgschaft, d.h. Sie haften mit Ihrem ganzen Vermögen und dem pfändbaren Teil Ihres Einkommens. Die Bürgschaft ist in der Regel nicht kündbar. Nur der Bürgschaftsnehmer kann Sie aus der Haftung entlassen, wird er aber nicht tun, warum auch.

Also auch bei Ehepaaren, die Kredite besser immer auf nur einen Namen machen, damit bei einer Insolvenz zumindest der andere Teil handlungsfähig bleibt. Wenn die Bank einen Kredit ansonsten nicht gibt, dann ist man auch nicht kreditwürdig und sollte es lassen.

Quelle: PresseBox.

Der Beitrag Haften Ehepartner für Schulden des anderen? erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Seit Unternehmensstart 2007 schützt smava.de die Interessen seiner Kreditnehmer und Anleger: Jeder, der auf smava.de einen Kredit beantragen möchte, wird hinsichtlich Identität, Bonität und Einkommen überprüft. Zur Bonitätsbewertung wurde bisher ein Standard-Score der SCHUFA verwendet. In einem 6-monatigen Projekt hat smava.de zusammen mit der SCHUFA eine verbesserte Scorekarte entwickelt. Diese berücksichtigt nun auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de.

Kunden von smava.de profitieren in vielerlei Hinsicht von dem neuen Bewertungssystem: Die Scorekarte hilft Anlegern, das Risiko und damit die zu erwartende Rendite eines Kredites noch besser einzuschätzen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores um mehr als 25 Prozent gestiegen. Dabei bleiben die Prozesse und Darstellung auf der Plattform wie gewohnt bestehen: Kunden werden weiterhin in Bonitätsklassen von A bis M eingestuft, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind.

Auch für Kreditnehmer bietet das Verfahren Vorteile: Durch die präzisere Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit wird der Zinssatz optimiert. Darüber hinaus hilft die Bonitätseinschätzung den Kreditnehmern, sich besser vor Überschuldung zu schützen.

Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava.de, erklärt: „Nach fast fünf Jahren Erfahrung als Deutschlands führender Online-Kreditmarktplatz verfügt smava.de über ein umfassendes Know-how im Kreditgeschäft. Diese Expertise ist in das neue Bewertungssystem eingeflossen. Im Ergebnis haben wir damit eine echte Innovation geschaffen: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz.“

Mehr Informationen unter www.smava.de oder www.smava-blog.de.

Der Beitrag smava.de führt verbesserte Scorekarte zur Prüfung von Kreditnehmern ein erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.