Was ist eine Girocard?

Eine Girocard ist eine Bankkarte, die mit einem Girokonto verbunden ist und häufig als EC-Karte bezeichnet wird. Mit einer Girocard können Kunden an Geldautomaten Bargeld abheben und bargeldlos in Geschäften bezahlen. Im Gegensatz zur Kreditkarte wird der Betrag unmittelbar vom Girokonto des Kunden abgebucht, was bedeutet, dass keine Schulden aufgebaut werden können.

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist ebenfalls eine Karte, die direkt mit Ihrem Girokonto verbunden ist. Im Gegensatz zur Girocard können Sie mit einer Debitkarte auch im Ausland und online bezahlen. Die Zahlungen werden sofort von Ihrem Konto abgebucht, sodass Sie immer den vollen Überblick über Ihre Finanzen haben. Eine Debitkarte wird oft auch als EC-Karte bezeichnet, obwohl dieser Begriff mittlerweile veraltet ist. Im Vergleich zur Kreditkarte gibt es bei der Debitkarte keine Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen oder Ratenzahlungen zu vereinbaren. Wenn Sie also nur das ausgeben möchten, was Sie auch wirklich haben, ist eine Debitkarte die richtige Wahl für Sie.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der man weltweit bargeldlos bezahlen oder auch Bargeld abheben kann. Im Gegensatz zur Girocard oder Debitkarte wird der Betrag nicht sofort vom eigenen Girokonto abgebucht, sondern es entsteht ein Kreditverhältnis zwischen Karteninhaber und Kreditkartenunternehmen. Dieses Verhältnis muss dann zu einem späteren Zeitpunkt beglichen werden. In der Regel wird hierfür ein monatlicher Abrechnungszeitraum vereinbart, in dem alle getätigten Umsätze gesammelt und am Ende des Monats in einer Rechnung zusammengefasst werden. Die Höhe des Kredits ist dabei abhängig von der Bonität des Karteninhabers sowie vom individuellen Verfügungsrahmen, den das Kreditkartenunternehmen festlegt. Eine Kreditkarte bietet somit größere finanzielle Flexibilität als eine Girocard oder Debitkarte, birgt jedoch auch das Risiko einer höheren Verschuldung, wenn die Rückzahlung nicht fristgerecht erfolgt.

Unterschiede zwischen Girocard, Debitkarte und Kreditkarte

Wenn es um die Wahl einer geeigneten Karte geht, ist es wichtig, die Unterschiede zwischen Girocard, Debitkarte und Kreditkarte zu kennen. Die Girocard ist eine Bankkarte, die in Deutschland weit verbreitet ist und häufig für den täglichen Gebrauch genutzt wird. Sie ermöglicht das Abheben von Bargeld an Geldautomaten und das Bezahlen von Einkäufen im Geschäft oder online. Eine Debitkarte funktioniert ähnlich wie eine Girocard, jedoch kann sie auch international eingesetzt werden. Anders als bei der Girocard wird das Geld direkt vom Konto des Karteninhabers abgebucht. Eine Kreditkarte hingegen ermöglicht es dem Inhaber, auf Kredit zu kaufen und später zu bezahlen. Hierbei fallen jedoch Zinsen an, wenn der Betrag nicht innerhalb einer bestimmten Frist zurückgezahlt wird. Es ist wichtig zu bedenken, dass jede Kartenform ihre eigenen Vor- und Nachteile hat und dass die Wahl davon abhängt, welche Bedürfnisse der Inhaber hat.

Welche Optionen sind am besten für mich geeignet?

Wenn es darum geht, die beste Kartenoption für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie zuerst überlegen, wofür Sie die Karte verwenden möchten. Wenn Sie hauptsächlich in Geschäften und Restaurants einkaufen, ist eine Girocard oder Debitkarte wahrscheinlich die beste Option für Sie. Diese Karten sind mit Ihrem Bankkonto verbunden und ermöglichen es Ihnen, direkt von Ihrem Konto zu bezahlen. Wenn Sie jedoch häufig reisen oder online einkaufen, kann eine Kreditkarte sinnvoller sein. Kreditkarten bieten oft zusätzliche Vorteile wie Reiseversicherung und Cashback-Programme. Es ist auch wichtig, Ihre finanzielle Situation zu berücksichtigen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten oder Schulden haben, kann eine Kreditkarte möglicherweise mehr Schaden als Nutzen bringen. In diesem Fall können Debitkarten oder Girocards helfen, Ihre Ausgaben besser zu kontrollieren. Am Ende hängt die Wahl der besten Option von Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen ab. Es lohnt sich jedoch immer, die verschiedenen Optionen gründlich zu prüfen und sich Zeit zu nehmen, um die richtige Entscheidung zu treffen.

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Beide Unternehmen verständigen sich auf die gemeinsame Entwicklung von Banking-Bausteinen für die solarisBank Plattform, die zunächst das innovative Kartenprodukt Debit Mastercard, das die Vorteile einer Bankkarte mit den Vorteilen einer Kreditkarte zusammenbringt, umfasst. In den nächsten Monaten wird das Angebot um Walletlösungen und Mobile Payment erweitert.
„Durch die Partnerschaft mit Mastercard arbeiten wir mit einem marktführenden Unternehmen mit globaler Infrastruktur zusammen. Unser B2B2X-Ansatz ermöglicht, dass wir weltweit über unsere Partner Millionen von Endkunden erreichen und künftig dabei auf die globale Infrastruktur von Mastercard zurückgreifen können.“ – Marko Wenthin, Vorstand der solarisBank AG

Die Zusammenarbeit ist ein weiterer Schritt in der Internationalisierungsstrategie der solarisBank, die durch die Partnerschaft Zugang zu der in 210 Ländern verfügbaren Mastercard-Infrastruktur erhält. Weltweit verfügt Mastercard zudem über ein Netzwerk von über 43 Millionen Akzeptanzstellen.

„Wir sehen das Innovationspotential der solarisBank und das starke Engagement, sich den Innovationen im globalen Banking-Markt zu verschreiben. Für uns ist es sehr spannend, mit einem jungen und visionären Banking-Unternehmen gemeinsam innovative digitale Lösungen zu entwickeln.“ – Dr. Andreas Spengel, Vice President Mastercard

„Besonders wichtig ist uns die gemeinsame Weiterentwicklung von Banking-Technologien mit der Expertise von Mastercard. Transaktionen wie beispielsweise Zahlungen werden in Zukunft komplett über Smartphones, Wearables oder das Internet of Things funktionieren – die klassische Plastikkarte ist hier nur der Ausgangspunkt. Mastercards werden künftig viel mehr als ein Informationshub dienen, über den Endkunden situativ verschiedene Buchungen – und nicht nur Zahlungen – vornehmen können. Diese Entwicklung wollen wir mit Mastercard vorantreiben und unseren Partnern zur Verfügung stellen“, so Wenthin.

Die Innovationspartnerschaft wird sich neben den Bereichen kontaktloser und mobiler Bezahloptionen auch auf Transaktionsmöglichkeiten im E-Commerce konzentrieren. Zusammen wollen beide Unternehmen das Potential in diesem Marksegment ausschöpfen und neue Payment-Modelle skalierbar machen.

Quelle: WBCO Public Relations & Business Communications GmbH

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Noch einfacher bezahlen dank Stammkundenfunktion

Die Zahlungslösung von heidelpay umfasst auch eine besonders komfortable Stammkundenfunktion: Die Bezahldaten registrierter Kunden sind unter Beachtung aktuellster Sicherheitsanforderungen hinterlegt, sodass Konsumenten im Onlineshop ganz bequem bezahlen können – ohne die erneute lästige Eingabe von Daten wie bspw. der 16-stelligen Kreditkartennummer. Ein weiterer Vorteil: Dank der heidelpay Zahlungsgarantie sind neben Transaktionen per Rechnungskauf und Lastschrift nun auch Kreditkartenzahlungen gesichert. Damit sind Shopbetreiber vor Zahlungsausfällen jederzeit geschützt.

MaSi betrifft insbesondere Kreditkartenzahlungen

Von der seit November 2015 in Deutschland gültigen MaSi-Regelung sind – bezogen auf die gängigen Bezahlverfahren – insbesondere Zahlungen per Kreditkarte betroffen, da Zahlungsmittel wie Sofortüberweisung üblicherweise bereits zwei Identifizierungsmerkmale (Kontodaten und Passwort/Pin/Tan) erfordern. Das in Deutschland übliche Lastschriftverfahren ohne E-Mandat hat die BaFin von den MaSi-Richtlinien ausgenommen. Weitere Informationen zu MaSi gibt es unter https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Rundschreiben/2015/rs_1504_ba_MA_Internetzahlungen.html.

Quelle: heidelpay

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Bezogen auf Deutschland, wo laut VDR Geschäftsreiseanalyse im vergangenen Jahr 175,8 Millionen Geschäftsreisen erfolgten, ergeben sich damit alleine hierzulande Prozesskosten in Milliardenhöhe – und ein erheblicher Zeitaufwand für reisende Mitarbeiter. Das Tückische an diesen Zahlen ist, dass sie als indirekte Kosten oft nicht erkannt werden. „Auf der Suche nach Einsparpotenzialen schauen die meisten Unternehmen nur auf die direkten Kosten, also etwa die Preise für Bahnticket, Flug oder Hotelübernachtung. Dabei bietet eine Prozessoptimierung in der Reisekostenabrechnung erheblich mehr Einsparpotenzial. Schlüssel hierfür ist ein automatisierter und digitalisierter Prozess, der manuelle Eingaben und das Anheften von Belegen überflüssig macht“, sagt Tobias Ragge, Geschäftsführer von HRS. So konnte ein Kunde von HRS durch digitale Abrechnungsprozesse Kosten von rund 50 Prozent einsparen.

Europa setzt noch auf Papier – Nordamerika bereits digital

Gerade in Europa ist die Einreichung von Papier-Quittungen bei 81 Prozent der Abrechnungen noch weit verbreitet. Mobile Belege, etwa mit dem Smartphone abfotografierte Quittungen, die in Nordamerika mit 61 Prozent von der Mehrheit der Unternehmen unterstützt werden, sind in Europa noch eine Nische (16%). Gescannte Quittungen, mit 84 Prozent ein Standard in Nordamerika, werden in Europa nur bei vier von zehn Unternehmen eingesetzt. Auch bei elektronischen Quittungen, wie etwa via E-Mail, liegt Europa mit 33 Prozent weit hinter Nordamerika (62%), Lateinamerika (56%) und Asien-Pazifik (41%).

Aufholbedarf bei zentraler Bezahlung von Hotelübernachtungen

Professionell gehen die meisten Unternehmen hingegen mit der Buchung von Flügen um: Bezahlmethoden, die direkt über das Unternehmen laufen (z.B. Unternehmens-Kreditkarte), kommen hierbei doppelt so häufig zum Einsatz wie bei Hotelbuchungen. Hier sind Bezahlmethoden gängiger, bei denen der Mitarbeiter in Vorleistung tritt und die Kosten nachträglich vom Arbeitgeber erstattet bekommt. Mit digitalen Bezahllösungen entfällt die unpopuläre Vorauszahlung und die Daten werden direkt in das Buchhaltungssystem des Unternehmens eingespielt. Durch detaillierte Informationen und eine hohe Datenqualität können Firmen weitere Einsparpotenziale bei ihren Ausgaben identifizieren. Tobias Ragge: „Unternehmer sollten den Hotelaufenthalt holistisch betrachten – von der Buchung über den Check-in, die Bezahlung bis hin zur Abrechnung und Archivierung. In den einzelnen Prozessschritten steckt ein enormes Einsparpotenzial.“

Quelle: ots

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Das innovative Bezahlsystem steht für iPhone und für Android-Smartphones zur Verfügung und ist unabhängig vom Mobilfunkanbieter. Die innovative Lösung können alle Inhaber einer „Volkswagen Visa Card“ bis auf weiteres kostenfrei nutzen. Der Anwender hält sein Smartphone einfach vor ein geeignetes Kartenlesegerät und kann mit der dazugehörigen App wählen, ob der sechsstellige Passcode im Rahmen der Bezahlvorgänge bei jeder Transaktionshöhe oder nur bei Transaktionen über 25 Euro abgefragt werden soll. In diesem Fall muss bei Beträgen bis 25 Euro lediglich die App geöffnet werden. Ein Mitführen der physischen Kreditkarte ist nicht mehr nötig.

Höchste Sicherheitsstandards gewährleisten, dass die gespeicherten Daten nicht von unberechtigten Dritten ausgelesen werden können. Durch die in die App integrierte Transaktionsübersicht besteht zudem volle Kostenkontrolle. Inzwischen gibt es bundesweit 42.000 Akzeptanzstellen. Mehr Informationen auch dazu: www.volkswagenbank.de/mobilepayment.

Quelle: djd

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Online-Shopping über das Tablet oder die App, den nächsten Urlaubsflug per Smartphone und Kreditkarte buchen, den Kontostand checken oder einen Kredit beantragen: Online-Banking gehört für die Mehrheit der Bundesbürger mittlerweile zum Alltag. Einer Umfrage des Branchenverbandes Bitkom zufolge haben 38 Prozent der Nutzer aber Angst vor Betrug.

Neue Verfahren im Überblick

Eine neue Möglichkeit zur sicheren und einfachen Online-Legitimierung ist die Videoidentifikation: Bankkunden können sich damit sicher online ausweisen. Sie benötigen dazu eine Kamera an ihrem PC, Laptop, Tablet oder Mobiltelefon sowie eine Internetverbindung und können sich so per Videotelefonie von zuhause oder mobil legitimieren.

Das Verfahren dauert im Regelfall etwa fünf Minuten und erspart den Gang zur nächsten Postfiliale für das sonst notwendige Post-Ident-Verfahren. „Eine spezielle Software überprüft mehr als 20 Sicherheitsaspekte während der Videoidentifikation“, so Ateş Demir, Bereichsdirektor Internet & Mobiles Banking bei der Targobank. Dabei erfolge der Identitätscheck per Videoaufnahme sowie die anschließende Bestätigung über das sichere mTAN-Verfahren. Jede mTAN werde nur einmal verwendet und gelte nur für kurze Zeit.

Banken, so Demir, führen aber auch selbst regelmäßig Sicherheitstests durch und warnen ihre Kunden bei Verdachtsfällen und kritischen Phishing-Mails. Auch der Konto-SMS-Service kann Sicherheit bieten: Dabei wird man über Bewegungen auf dem Konto und bei Betragsanfragen auf der Kreditkarte innerhalb von Minuten benachrichtigt und kann Verdachtsfälle direkt an seine Bank melden.

Sich selbst gegen Zugriffe schützen

Doch auch der Verbraucher selbst kann einiges tun, um sein Konto vor unerwünschten Zugriffen zu schützen: So sollte immer eine aktuelle Antivirensoftware auf PC oder Tablet zum Einsatz kommen. Darüber hinaus haben Kontodaten und Anschrift etwa in sozialen Netzwerken nichts verloren, Login-Daten sollten mit sicheren Passwörtern geschützt sein, sonst droht Identitätsmissbrauch. Weitere Informationen zum Thema: www.targobank.de.

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„Tickets online vorab zu kaufen, wird immer beliebter. Schließlich bedeutet dies vor allem bei begehrten Filmen oder auch Premieren einen enormen Zeitvorteil, wenn man sich nicht in die Kassenschlange einreihen muss. Dies spielt eine enorme Rolle bei dem deutlich angestiegenen Kartenkauf via MasterCard“, erklärt Pawel Rychlinski, CEO von MasterCard Deutschland. Grund genug für das Unternehmen, als exklusiver Sponsor in der Kategorie der Bezahllösungen auf den 65. Internationalen Filmfestspielen Berlin (Berlinale) mitzuwirken.

MasterCard Ticket Counter in den Potsdamer Platz Arkaden

Im Rahmen des Sponsorings und der Kampagne MasterCard Priceless® Cities sichert MasterCard den MasterCard Karteninhabern eine Vielzahl exklusiver Vorteile und Überraschungen. So gibt es beispielsweise einen exklusiven MasterCard® Ticket Counter in den Potsdamer Platz Arkaden, an dem sich die Filmenthusiasten Eintrittskarten für die begehrten Filmpremieren sichern und dazu einfach, sicher sowie bequem mit MasterCard zahlen können.

„MasterCard ist begeistert, Teil der Berlinale Familie sein zu dürfen und sicher, dass die Erfahrungen mit MasterCard während der Berlinale 2015 überraschend und unbezahlbar – also ,priceless‘ – sein werden!“, so Pawel Rychlinski. Das Engagement bei der Berlinale sei dabei nur ein erster Schritt für weitere Aktivitäten von MasterCard in der Hauptstadt.

Quelle: ots.

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Ab sofort kann das „Kleine ABC Kreditkarten und Kredite“ kostenlos unter www.barclaycard-abc.de heruntergeladen werden. „Es ist unser Ziel, unseren Kunden leicht verständliche Produkte anzubieten“, erläutert Carsten Höltkemeyer, General Manager von Barclaycard Deutschland. „Aber im täglichen Kontakt mit unseren Kunden merken wir oft, dass viele Begriffe, die wir täglich gebrauchen, den Verbrauchern nicht geläufig sind. Deshalb haben wir dieses Nachschlagewerk zusammengestellt.“

Über Barclays und Barclaycard:

Barclays Bank PLC ist ein führendes, weltweit agierendes Finanzinstitut im Privat- und Firmenkundengeschäft, im Bereich Kreditkarten, im Investmentbanking und in der Vermögensverwaltung. Schwerpunkte seiner Auslandsaktivitäten sind neben Europa auch Amerika, Afrika und Asien. Barclays blickt auf eine mehr als 300-jährige Firmengeschichte zurück und betreut mit über 145.000 Mitarbeitern Kunden in über 50 Ländern.

Barclaycard operiert in Deutschland seit 1991 als Zweigniederlassung der Barclays Bank PLC und ist die Marke für das Privatkundengeschäft rund um die Themen Kreditkarten und Ratenkredite. Die Direktbank ist heute mit 1,5 Millionen herausgegebenen Karten eines der führenden Kreditinstitute in Deutschland. Seit 2008 bietet Barclaycard auch Verbraucherkredite an. Im Januar 2012 erfolgte der Einstieg ins Einlagengeschäft mit den Produkten Tagesgeld und Festgeld.

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Bildquelle : flickr.com / wolfsavard

In diesem Tagen gehen wieder viele Menschen online um schnell und ohne Komplikationen die passenden Weihnachtsgeschenke für die ganze Familie zu finden. Zum einen sollte man dabei vorher überlegen, wie viel Geld man ausgeben kann und wo die Grenzen des Kreditguthabens liegen sollen. Zum anderen sollte man ein Auge auf seine Daten haben und bedacht mit dem Internet umgehen.

Die Deutschen schenken gern auf Pump

Laut einer Studie der Gesellschaft für Konsumforschung werden im Internet am Liebsten Abos und Veranstaltungstickets bestellt. Insgesamt haben 67 Prozent der Befragten angegeben solche Produkte auch im Internet einkaufen zu wollen. Im vergangenen Jahr lag bei einer ähnlichen Befragung der Wert noch bei 60 Prozent. 61 Prozent der Befragten wollen hingegen Software im Internet bestellen. Auch bei CDs, DVDs und Blue-rays wählen immer mehr Deutsche den Weg über das Internet ( 2011: 46 Prozent, 2012: 54 Prozent). Den stärksten Zuwachs beim Shoppen über das Internet verzeichnen Foto-Kameras und Zubehör. Zum Weihnachtsfest 2012 wollen 53 Prozent der Verbraucher ihre Geschenke zum Thema Kamera und Co. online bestellen. Für die Weihnachtsgeschenke geben die Deutschen in diesem Jahr rund 230 Euro aus, die sind aber nicht in jedem Fall auch wirklich vorhanden. Rund 3,4 Millionen Deutsche kaufen ihre Geschenke auf Pump. Das sind rund fünf Prozent der Deutschen über 14 Jahre. Das ist das Ergebnis einer Studie, die der Finanzdienstleister LifeFinance in Auftrag gab und die von der Gesellschaft für Konsumforschung durchgeführt wurde. Aus diesem Grund stocken viele Menschen die Grenze ihrer Kreditkarte zum Weihnachtsfest auf. Dabei sollte man aber auf jeden Fall realistisch bleiben, damit man nicht in eine Schuldenfalle tappt. Am einfachsten ist es wenn, man die Zahlpause nutzt, die viele Kreditkarteninstitute anbieten. Mit der Zahlpause kann man heute die Weihnachtsgeschenke einkaufen und muss erst nach bis zu zwei Monaten das Kreditkartenkonto ausgleichen. Man findet Informationen zu den passenden Kreditkarten und mehr auf www.kreditkartenvergleich.com. Wer die Ausgaben seiner Kreditkarte im Rahmen hält, sollte trotzdem immer einen Blick auf seine Daten werfen. Die Weihnachtszeit ist auch die Zeit des Betrügens und Datenklaus. Mit steigender Beliebtheit des Online-Shoppens wird diese Methode auch immer zuträglicher.

Tipps für das sichere Einkaufen im Internet

Wer seine Weihnachtsgeschenke in diesem Jahr im Internet bestellen möchte sollte ein paar Regeln beachten. Wenn man Produkte mit der Kreditkarte bezahlen möchte, sollte man bei dem Online-Shop darauf achten, dass die Sicherheit des Website-Servers mit einem Sicherheitszertifikat bestätigt ist und eine verschlüsselte SSL-Verbindung besteht. Außerdem sollte man das Impressum suchen. Findet man das nicht, sollte man keine Bestellung in diesem Shop aufgeben. In Deutschland gibt es eine Impressumspflicht, wer sie nicht einhält, macht sich sofort verdächtig. Wer es auf etwas billigere Weihnachtsgeschenke abgesehen hat und dafür in Auktionshäusern wie eBay mitbietet, sollte den Preis von Produkten realistisch betrachten. Gerade zur Weihnachtszeit werden zu unrealistisch niedrigen Preisen technische Geräte wie iPads, iPhones und Tablet-PCs versteigert. Gerade das sollte User stutzig machen. Oft werden die Preise durch spezielle Programme künstlich in die Höhe getrieben. Wer dann das Gerät erworben hat, muss es aber auch nicht sicher zugeschickt bekommen. Um auf diese unschöne Überraschung zu den Weihnachtstagen verzichten zu können, sollte man auch hier die Kontaktadresse prüfen und sich die Bewertungen des Anbieters genau anschauen. Zur Weihnachtszeit sind Betrüger auch mit gefälschten eMails und Virenspamming über Facebook unterwegs – also sollte man grundsätzlich die Augen im Netz offen halten.

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