Beim Festgeld sieht die Lage ähnlich aus: bei 8 der 85 von der Redaktion des Fachportals Tagesgeldvergleich.net beobachteten Angeboten wurden in der Woche vom 10. bis 17. März die Zinsen gesenkt – um bis zu 20 Basispunkte, also deutlich stärker als es beim Leitzins oder Einlagenzins abwärts ging.

Die diesen Mailing beigefügte Infografik lässt die Ausmaße der Zins- und Laufzeitänderungen erkennen. Weitere Zinskürzungen wurden bereits angekündigt.

Es ist davon auszugehen, dass ein wesentlicher Grund für die konsequenten Zinssenkungen in der Leitzinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) am 10. März 2016 zu finden ist. Auch wenn es sich „nur“ um 0,05 Prozentpunkte handelt, die Entscheidung der EZB, den Leitzins auf 0,00 Prozent zu senken, trifft Sparer empfindlich.

Die aktuelle Situation und die Hoffnung auf ein besseres Zinsniveau sowie die damit verbundene Unsicherheit der privaten Sparer führen dazu, dass neben Tagesgeld bevorzugt auf Festgeld mit auf kurzen Laufzeiten zugegriffen wird. Die Bindung ist überschaubar, Anleger müssen somit nicht allzu lange auf ihr Geld verzichten.

Offenbar sind die kurzen Laufzeiten für Banken aber nicht lukrativ. Denn infolge der großen Nachfrage haben einige Geldhäuser kurzfristige Laufzeiten (vorerst) gestrichen.

Die CreditPlus Bank hat zum Beispiel überraschenderweise am 16. März 2016 die kurzfristigen Laufzeiten von 3, 6 und 9 Monaten vorübergehend aus ihrem Programm genommen.

Neben der Senkung des Leitzinses wurde auch der Strafzins für Banken, die ihr Geld bei der EZB parken, von -0,3 auf -0,4 Prozent geändert. Die Konsequenz daraus dürften auch zahlreiche Verbraucher zu spüren bekommen, wenn auch nur indirekt. Grund: Die Geldhäuser deponieren aus Angst vor Ausfällen ihr Geld lieber bei der EZB anstatt Kredite zu vergeben. Somit werden die Banken den Strafzins einfach umlegen, indem sie auf die Einlagen institutioneller Kunden, wie Versicherungen, Pensionskassen und Unternehmen, Zinsen berechnen. Dies ist ein nicht unerheblicher Posten in der Bilanz. Gerade Versicherungen sind verpflichtet, einen Teil ihrer Kundengelder in sichere Anlageformen zu investieren, so dass es kaum ein Weg aus diesem Dilemma gibt. Um den Schaden so gering wie möglich zu halten, werden zukünftig wohl die Kunden zur Kasse gebeten.
„Durch die jüngste Entscheidung der EZB, an der Niedrigzinspolitik festzuhalten, schreitet der Vermögensverlust der privaten Anleger immer schneller voran.“ sagt Daniel Franke, Inhaber von Tagesgeldvergleich.net und fügt hinzu „Angesichts der aktuellen Inflationsrate von 0,00 % können Anleger zwar auch mit relativ niedrig verzinsten Anlageprodukten eine Realrendite erwirtschaften, auf Dauer ist das allerdings keine akzeptable Lösung.“

Quelle: Franke-Media.net

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Der Herbstbeginn sorgt für frischen Wind beim Tagesgeld, was sich in einem leichten Anstieg der durchschnittlichen Zinsen niederschlägt. Zum Stichtag 1. Oktober 2015 lag der Zinssatz im Schnitt bei 0,41 % – ein Plus von 2,50 % im Vergleich zum Vormonat. Allerdings beschränken sich die besten Zinssätze verstärkt auf niedrige Einlagebeträge. Wer mehr Kapital anlegen will, wird vielfach mit einer geringeren Verzinsung abgespeist. Für den Tagesgeldindex erhebt das Fachportal Tagesgeldvergleich.net monatlich die Zinsen von 123 Tagesgeldangeboten für Neukunden – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Top-Zinsen für begrenzte Einlagen

Der dezente Zinsanstieg zwischen dem 1. September und dem 1. Oktober 2015 ist in erster Linie auf den Start von Zinsaktionen zurückzuführen. Die entsprechenden Zinssätze sind aber zeitlich und hinsichtlich der Einlagenhöhe begrenzt. Letzteres spiegelt sich auch im Index wieder. Für Einlagen von 50.000 Euro erhalten Sparer derzeit durchschnittlich nur 0,37 % Zinsen – ein Minus von 2,63 % im Vergleich zum September und deutlich weniger als für Einlagen von 5.000 Euro.

Auswahl der derzeit besten Anbieter mit begrenzter Einlagenhöhe:

• Wüstenrot Bank Tagesgeld 1,11 % Zinsen für Beträge bis 20.000 Euro, 4 Monate garantiert
• HKB Bank Tagesgeld 1,02 % Zinsen für Beträge bis 10.000 Euro, 6 Monate garantiert
• Volkswagen Bank Tagesgeld 1,00 % Zinsen für Beträge bis 50.000 Euro, 4 Monate garantiert
• 1822direkt Tagesgeld 1,00 % Zinsen für Beträge bis 50.000 Euro, garantiert bis 01.02.2016

„Betrachten wir die allgemeine Entwicklung, werden Zinsanstiege weiterhin die Ausnahme bilden. Von einer Zinswende ist insgesamt nichts zu spüren“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net.

Realrendite steigt dank 0,00 % Inflation

Die Inflationsrate im September 2015 wird voraussichtlich 0,00 % betragen (Vormonat: 0,20 %). Die mittlere Jahresinflation liegt bei 0,21 %. Dementsprechend ist eine positive Realrendite praktisch mit jedem besseren Tagesgeld erzielbar.

Sparlaune hält an

Die Deutschen legen ihr Geld weiter gerne sicher an, weshalb das Volumen täglich fälliger Einlagen auf einen Wert von 1.079,17 Milliarden Euro ansteigt – ein Plus von 0,55 % gegenüber dem Vormonat.

Zins-Tipp für September: Ganz oben in der Gunst der Sparer liegt das Renault Bank Tagesgeld mit 1,10 % Zinsen inklusive 3-monatiger Zinsgarantie. Empfehlenswert ist ebenfalls das Tagesgeld der HKB Bank, die 1,02 % Zinsen für 6 Monate garantiert.

Quelle: Franke-Media.net

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Die Zinsen für sichere Anlagen, wie bei Sparbuch und Tagesgeld, sind im Keller. Wie ernst die Lage ist, zeigt folgendes Beispiel: Benötigte man in den 1990er Jahren noch zwölf Jahre, um den Wert von Zinsanlagen zu verdoppeln, sind es heute 195 Jahre. Sparen in riskanteren Anlagen wie etwa Aktien und anderen alternativen Anlageformen ist daher das Gebot der Stunde. Aufgrund nie dagewesener Höchststände am Aktienmarkt und erster Rückschläge durch diverse Krisen steigt aber auch die Angst vor Verlusten.

Investieren in unsicheren Zeiten

Wichtig in Zeiten stark schwankender Kapitalmärkte ist eine möglichst breite Streuung der Geldanlage auf unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und alternative Anlageformen sowie verschiedene Anlageregionen. „Mit einer gut diversifizierten Anlage, wie sie etwa Multi-Asset-Fonds bieten, kann das Risiko deutlich reduziert werden“, betont beispielsweise Anja Bauermeister, Leiterin Vermögensmanagement bei Union Investment. Darüber hinaus sei es hilfereich, wenn der Fondsmanager zusätzlich die Flexibilität hat, je nach Marktphase ganz unterschiedliche Anlagestrategien zu verfolgen. Dann könne er auf Risiken in einem Bereich reagieren und das Geld in aussichtsreichere oder schwankungsärmere Märkte investieren.

Absoluter Ertrag als Ziel

Deshalb hat etwa Union Investment für sicherheitsorientierte Anleger einen Fonds aufgelegt, der genau dies zulässt und besonders alternative Anlagen im Blick hat. Ziel ist es, auf Sicht von drei Jahren und möglichst in allen Marktphasen pro Jahr durchschnittlich einen Ertrag zu erwirtschaften, der vor Fondskosten drei Prozentpunkte über dem europäischen Geldmarktzins liegt. Im aktuellen Marktumfeld mit seinen negativen Zinsen bedeutet das derzeit eine Zielrendite von rund 2,9 Prozent. „Eine Garantie bieten solche Produkte zwar nicht, da sich diese mindernd auf die Höhe der Rendite auswirken würde. Für Anleger die bereit sind, mäßige Risiken in Kauf zu nehmen, kann der Fonds aber durchaus interessant sein“, so Anja Bauermeister.

Quelle: djd

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Stabil im Sinkflug, so lässt sich der Trend beim Tagesgeld derzeit beschreiben. Zum Stichtag 1. Juni 2015 lag der durchschnittliche Tagesgeldzins bei 0,43 % p. a. – ein Minus von 4,44 % im Vergleich zum Vormonat. Das ergab jetzt die monatliche Erhebung des Fachportals Tagesgeldvergleich.net. Für den vorliegenden Tagesgeldindex wurden die Zinsen von 121 Tagesgeldern für Neukunden betrachtet – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Der gesamte Tagesgeldindex für Juni 2015 findet sich unter http://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/zinsentwicklung-tagesgeld-monatsvergleich.html

Sommerliche Stabilität

Zwischen dem 1. Mai und dem 1. Juni 2015 passten insgesamt 21 Anbieter im Tagesgeldvergleich ihre Zinsen an. „Dies entspricht einem eher durchschnittlichen Monat“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. Mit Blick auf den anstehenden Sommer und die aktuellen Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) gehen die Experten des Fachportals von einer leichten Beruhigung des Markts aus. Die EZB beließ den Leitzins Anfang Juni bei 0,05 %.

Steigende Inflation vs. Tagesgeldzinsen

Erste Schätzungen gehen im Mai 2015 von einem Anstieg der Inflationsrate auf 0,70 % aus (April: 0,50 %). Entsprechend genügt ein durchschnittliches Tagesgeld nicht mehr, um eine positive Realrendite zu erzielen. Indes rangieren die besten Tagesgelder aber immer noch über der Ein-Prozent-Hürde. In den Top-5 des Tagesgeldvergleichs liegt der Durchschnittszins bei 1,15 % und damit nur knapp unter dem Vormonat.

Deutsche sparen wieder stärker

Legten die Deutschen zuletzt etwas weniger auf die hohe Kante, hat sich diese Tendenz wieder umgekehrt. Das Volumen täglich fälliger Einlagen kletterte auf den neuen Rekordstand von 1.043,566 Milliarden Euro – ein Plus von 1,58 %.

Zins-Tipp für Juni: Stabilität und Sicherheit bleiben gefragt. Insofern bietet sich weiterhin das Tagesgeld der 1822direkt an. Einlagen bis 50.000 Euro werden mit 1,10 % verzinst. Diesen Zinssatz garantiert die Direktbank der Frankfurter Sparkasse bis 21.08.2015.

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Wer mit einem bestehenden Depot zu einem Online-Broker wechselt, erhält bei einigen Finanzinstituten besondere Prämien, beispielsweise bis zu 3,50% auf ein Tagesgeldkonto für 6 Monate garantiert. Das ist fast drei Mal so viel, wie das aktuell beste „normale“ Tagesgeldangebot auf dem Markt. Andere Banken zahlen Depotwechslern ihre Prämien bar aus oder winken mit „Free Trades“.

Welche Banken momentan einen Depotwechsel belohnen, wie ein solcher abläuft und weshalb sich durch den Wechsel bis zu 72 Prozent an Kosten sparen lassen, hat das Fachportal Brokervergleich.de jetzt unter http://www.brokervergleich.de/wissen/expertisen/ betrachtet.

„Die Prämien auf das Tagesgeld bei einem Depotwechsel sind mit 2,50 bis 3,50 % sehr verlockend“, so das Fazit von Michael Beutel von Brokervergleich.de. „Allerdings sind die besten Zinssätze in der Regel auf 20.000 oder 40.000 Euro beschränkt und der Anleger muss sich von seinem bisherigen Depot verabschieden – es gibt also Hürden. Wir haben uns deshalb angesehen, wann und für wen sich der Aufwand rechnet.“

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Quelle: ots.

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Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net erhebt monatlich für den Tagesgeldindex die Zinsen von 121 Tagesgeldangeboten für Neukunden. Die Berechnung erfolgt jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Positive Realrendite von 1,68 Prozent möglich

Noch ein paar Extra-Basispunkte hinsichtlich der positiven Realrendite sicherten sich Sparer, die sich für eines der Top-5-Tagesgelder entschieden. Durchschnittlich lag der Zins dieser Angebote im Januar bei 1,38 Prozent, was einer Realrendite von 1,68 Prozent entsprach.

„Insgesamt liegt die Entwicklung im Rahmen der von uns abgegebenen Prognose, nach der wir im Jahr 2015 lediglich minimal sinkende Tagesgeldzinsen erwarten“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Der Wettbewerb zwischen den Banken sorgt mit Blick auf das Zinsniveau für annähernd stabile Verhältnisse.“

Während die Stellschraube der Zinsen vielfach unangetastet blieb, drehen die Finanzinstitute jetzt eher an der Einlagenhöhe. Die attraktivsten Zinssätze sind in der Regel auf bestimmte Einlagen beschränkt, z. B. 10.000 oder 20.000 Euro. Diese Grenzen sinken momentan, was sich in der Erhebung für Einlagen von 50.000 Euro widerspiegelt. Dort sank der Durchschnittszins zum 1. Februar 2015 geringfügig auf 0,50 Prozent – unter dem Strich ein leichtes Minus von 1,96 Prozent gegenüber dem Januarwert.

Einlagenvolumen sinkt erwartungsgemäß zum Jahreswechsel

Zum Jahreswechsel tendiert das Einlagenvolumen deutscher Sparer wie üblich nach unten und landete bei 1.003,813 Milliarden Euro – ein Minus von 0,96 %.

Tipp des Monats: Bis zum 31.03.2015 bieten die Wüstenrot Bank wieder Sonderkonditionen. Neukunden erhalten garantierte 1,25 % Zinsen p. a. für Einlagen bis 20.000 Euro. Bestandskunden können sich den gleichen Zins sichern, sofern sie frisches Geld auf ihr Tagesgeldkonto einzahlen. Der Sonderzins gilt für 4 Monate. Sogar 1,30% für neue Einlagen bis 25.000 Euro bietet weiterhin die PSD Bank Hessen-Thüringen eG – ebenfalls bei Kontoeröffnung bis zum 31.03.2015. Der Zins wird bis 30.06.2015 garantiert. Allerdings lässt sich das Tagesgeld nur von Kunden in Hessen und Thüringen abschließen.

Quelle: ots.

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Wie bei allen modernen Geldanlagen, gibt es auch beim Tagesgeld wichtige Punkte zu beachten. Entscheidendes Auswahlkriterium: die Zinsen. Für Sparer gibt es häufig zwei verschiedene Zinssätze, einmal den für Neukunden und den für Bestandskunden. Mit besonders hohen Bonuszinssätzen werden neue Kunden gelockt. Wer sein Geld längerfristig anlegen möchte, sollte deshalb darauf achten, dass auch der „normale“ Zinssatz auf einem hohen Niveau liegt.

Zudem muss ein Sparer den Zinssatz bei seiner Bank regelmäßig überprüfen. Im Unterschied zum Festgeld sind hohe Zinsen beim Tagesgeld nämlich nicht festgesetzt, sondern können täglich schwanken. Aber: Um Kunden nicht zu verprellen, bleibt der Zinssatz meist über einen längeren Zeitraum unangetastet.

Zinsentwicklung beim Tagesgeld

Die Entwicklung der Tagesgeldzinsen ist eng mit dem Leitzinssatz verbunden. Diesen gibt die Europäische Zentralbank (EZB) vor. Lockert die EZB ihre Zinspolitik, erhöhen die Banken in der Folge auch die Zinsen für ihre Kunden. Nach einer Leitzinssenkung fallen hingegen auch die Zinsen für Tagesgeld und andere Produkte wie Festgeld.

In den vergangenen Jahren stand der Zinssatz aufs Tagesgeld stark unter Druck. Trotzdem gibt es immer noch Anbieter, die sich gegen den Trend stemmen und sehr attraktive Konditionen bieten. Die Sberbank Direct zum Beispiel gewährt Neukunden 1,3% – und zwar garantiert bis zum 31. Dezember 2014.

Aber wann wird eigentlich verzinst? Lohnenswerte Angebote kombinieren hohe Zinsen aufs Tagesgeld mit einer vierteljährlichen oder sogar monatlichen Gutschrift. So profitieren Sparer vom Zinseszinseffekt. Bei der jährlichen oder halbjährlichen Gutschrift bleibt unterm Strich für den Sparer nur weniger übrig.

Ebenfalls wichtig bei der Wahl des richtigen Tagesgeldkontos sind die Kontoführungsgebühren. In diesem Punkt liegen häufig noch große Unterschiede zwischen Direktbanken und Filialbanken. Bei den modernen Online-Banken wird das Tagesgeld meist umsonst angeboten. Außerdem bieten sie von der Anmeldung bis zur Geschäftsabwicklung einen schnellen und unbürokratischen Zugang über Internet oder Telefon.

Sicherheit und Tagesgeld

Spätestens seit der Bankenkrise 2008 und dem Zusammenbruch der isländischen Kaupthing Bank wissen Sparer: Auch in Europa kann eine Bank pleite gehen – und wird im Notfall nicht mehr genügend Mittel haben, um die Spareinlagen auszuzahlen. Damit Sparer von der Bankenpleite nicht selbst in den Ruin getrieben werden, gibt es in den EU-Staaten eine einheitliche Regelung zur Einlagensicherung. Damit hat der Kunde auch bei einer Zahlungsunfähigkeit seiner Bank einen Rückzahlungsanspruch für seine dort eingelegten Gelder. Die Einlagensicherung gilt bis zu einer Höchstgrenze von 100.000 Euro und wird vom jeweiligen Bankenverband garantiert.

Für Sparer gilt deshalb: Das Tagesgeld sollte bei einer Bank liegen, die einem EU-Einlagensicherungsfonds unterliegt und die angelegte Summe sollte 100.000 Euro nicht überschreiten.

Tagesgeld-Checkliste

Für Sparer ist ein Tagesgeldkonto damit eine lukrative und vor allem sichere Alternative zu den klassischen Sparmodellen. Die wichtigsten Punkte für die Auswahl des richtigen Angebots sind:

• Wie hoch ist der Zinssatz für Bestands- und Neukunden?
• Wie lange ist der Zinssatz garantiert?
• Wie häufig wird die Zins-Gutschrift berechnet?
• Fallen Kontoführungsgebühren an?
• Ist das Geld jederzeit wieder verfügbar?
• Gehört die Bank einem europäischen Einlagensicherungsfonds an?

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Was genau ist Festgeld eigentlich?

Der Begriff Festgeld steht für eine bestimmte Form des Termingeldes, bei welchem eine fixe Laufzeit festgelegt wird und anschließend die festgelegte Summe auf das Konto eingezahlt wird. Nicht vergleichbar ist das Festgeldkonto mit einem Girokonto, da es sich um ein Anlagenkonto handelt, welches nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden kann.

Zinsen und Sicherheit

Nicht alle Banken bieten Festgeld an. Diejenigen, die es tun, orientieren sich aber an dem allgemeinen Zinsniveau. Letztendlich kann man verallgemeinernd sagen, dass mit dem Festgeld mehr Rendite erwirtschaftet wird als mit dem Tagesgeld oder dem Sparbuch. Allerdings auch weniger, als mit Aktien oder Fonds möglich wäre. Im Gegensatz zu Aktien und Fonds sind Festgeld und Co. aber auch um einiges sicherer. Wichtig ist dabei aber, dass die Summe im Rahmen der Einlagensicherung liegt.

Wer sich zum Sparen für ein Festgeld-Konto entscheidet, der hat selbst Einfluss auf die Höhe seiner Zinsen. Für den Abschluss dieses Kontos muss nicht unbedingt die Hausbank genutzt werden, bei der man auch sein Girokonto führt. Banken wie die ING DiBa bieten bei einem gründlichen Festgeld-Zins-Vergleich womöglich bessere Alternativen als die Hausbank. Beim Vergleich sollten neben den Zinsen auch die Boni, die Sonderaktionen und natürlich auch die Rahmenbedingungen berücksichtigt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Laufzeit zu achten.

Die richtige Laufzeit finden

Festgeld kann mit einer Laufzeit von 6 Monaten, aber auch 3 oder 10 Jahren abgeschlossen werden. Letztendlich machen die Zeiträume einen großen Unterschied. Als Beispiel:

• Festgeld mit einer Laufzeit von 6 Monaten erzielt ein wenig mehr Rendite als ein Tagesgeldkonto, das angelegte Geld steht aber recht schnell wieder zum Wirtschaften zur Verfügung. 6 Monate sollten gewählt werden, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsentwicklung von Festgeld bald positiver verläuft.
• Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren erfordert die Gewissheit, dass man für lange Zeit auf das angelegte Geld verzichten kann. Die Anbieterauswahl ist hier schon etwas eingeschränkter, außerdem sollte man sich eines hohen Zinsniveaus vergewissern.

Wichtig ist auch, sich vor dem Abschluss darüber zu informieren, ob das Festgeldkonto eigenständig gekündigt werden muss, da es sich sonst automatisch verlängert. Eine vorzeitige Kündigung ist hier nicht vorgesehen.

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Ob Windräder, Solaranlagen, Biogas oder nachwachsende Rohstoffe: Was lange Zeit als exotisch galt, erreicht inzwischen überdurchschnittliche Wachstumsraten und eröffnet hohe Gewinnchancen.
Foto: djd/UDI/CJS

Die globalen Folgen des Klimawandels bestimmen immer häufiger die Schlagzeilen. Auch die meisten Bundesbürger sind dafür mittlerweile sensibilisiert. Sie wissen, dass jeder mit seinem Verhalten auch im Kleinen etwas bewegen kann. Das beginnt beim Einkauf, wo man auf regionale Bioprodukte setzen kann, betrifft eine umweltschonendere Mobilität und geht weiter mit energiesparenden Haushaltsgeräten und einem energieeffizienten Wohnen. Auch beim Geld hat sich der Fokus dramatisch gewandelt. Immerhin rund 1,15 Billionen Euro sind derzeit weltweit bereits in nachhaltigen Investments angelegt – im Jahr 2009 waren es erst 729 Milliarden Euro. Das geht aus einer aktuellen Studie des European Sustainable Investment Forums (Eurosif) hervor.

Überdurchschnittliche Wachstumsraten

Während man bei „normalen“ Investments meist nicht erfährt, wo das Geld angelegt wird, ist dies beim „Grünen Geld“ anders. Hier ist klar definiert, wo investiert wird – etwa in erneuerbare Energien, soziale Förderprojekte und ökologische Landwirtschaft. Grüne Investments sind somit nicht nur lukrativ, sondern sorgen beim Anleger zudem für ein gutes Gewissen. Ob Windräder, Solaranlagen, Biogas oder nachwachsende Rohstoffe: Was lange Zeit als exotisch galt, erreicht inzwischen überdurchschnittliche Wachstumsraten und eröffnet hohe Gewinnchancen. „Renditen von vier bis zehn Prozent pro Jahr zeigen, dass Grüne Geldanlagen ökonomisch reizvoll sind“, erläutert Georg Hetz, Geschäftsführer der UmweltDirektInvest-Beratungs mbH (UDI). Tagesgeld und Festgeld bringen dagegen derzeit gerade einmal 1,5 bis 2,5 Prozent. „Bei einer Inflationsrate von gegenwärtig etwa zwei Prozent verlieren die Sparer häufig bares Geld“, so Hetz.

Wer sein Geld verantwortungsvoll investieren will, dem steht heutzutage ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten offen.
Foto: djd/UDI

Umweltfreundliche Energie für 1,5 Millionen Menschen
UDI gilt als Pionier im Bereich der Grünen Geldanlage und hat in den vergangenen 14 Jahren gemeinsam mit 12.000 Kunden insgesamt 361 Windkraftanlagen, 39 Biogasanlagen sowie 60 Solarprojekte verwirklicht. „Mit dem jährlich erzeugten Ökostrom könnten rein rechnerisch rund 1,5 Millionen Menschen mit umweltfreundlicher Energie versorgt werden“, erläutert Hetz. „Das entspricht immerhin einer Stadt wie München.“ Schon ab 5.000 Euro können sich Anleger an den entsprechenden Projekten beteiligen und beachtliche „grüne“ Zinsen erzielen. Bei den Erneuerbare-Energien-Fonds beispielsweise fließt das Geld in modernste Kraftwerke zur klimafreundlichen Stromerzeugung aus Sonne, Wind und Biomasse. Heraus kommt regenerativ erzeugte und dringend benötigte Ökoenergie. Mehr Informationen zu den entsprechenden Anlagemöglichkeiten gibt es unter www.udi.de im Internet.

Projekte vor Ort in Augenschein nehmen

Ein großer Vorteil von Umweltfonds, die moderne Projekte für die Erzeugung erneuerbarer Energien finanzieren: Die Projekte lassen sich vor Ort in Augenschein nehmen, das unterscheidet diese Anlageform von den globalen und abstrakten Finanzströmen anderer Anlagen. „Vielen Menschen ist gerade diese Transparenz besonders wichtig. Man interessiert sich dafür, wie und wo das Geld konkret eingesetzt wird“, betont Georg Hetz. Der Anleger könne theoretisch zu dem Projekt fahren, in das er sein Geld gesteckt hat, und sich von seiner Solidität überzeugen. „Wir legen großen Wert auf Transparenz und auf Aspekte wie Sicherheit und Verantwortung. Geldanlagen, die in werthaltige und konkrete Sachprojekte investieren, sind eine interessante und lohnenswerte Beimischung auch für kleine Anleger“, erklärt Hetz.

Die meisten Solarparks, Windkraft-, Photovoltaik- und Biogasanlagen werden mit dem Geld privater Anleger finanziert. Diese erhalten neben guten Renditen auch das gute Gefühl, etwas bewirkt zu haben.
Foto: djd/UDI/CJS

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Niederländische Angebote beliebt

Seit Monaten befinden sich die Konditionen für Tages- und Festgeld im Fall. Kein Wunder, dass Zinsjäger immer genauer auf das Angebot hinsehen – und zwar immer häufiger außerhalb der deutschen Landesgrenzen. Besonders beliebt sind die Angebote der niederländischen Banken, darunter unter anderem von ABN AMRO, in Deutschland als MoneYou bekannt. Die Niederländer führen seit Monaten die Top-Listen der Tages- und Festgeldvergleiche an. Neben attraktiven Zinsen bieten sie zusätzlich lohnenswerte Konditionen, darunter tägliche Verfügbarkeit des Guthabens, eine kostenlose Kontoführung und garantiert keine versteckten Gebühren.

MoneYou senkt Zinsen für Festgeld

Während das Tagesgeld-Angebot nach wie vor seine hohen Zinsen behält, senkt das niederländische Unternehmen MoneYou zum 20. Dezember die Zinssätze für das Festgeld. Bestandskunden können bis zum 19. Dezember Festgelder zu den alten Konditionen abschließen. Neukunden dagegen müssen sich mit den neuen Angeboten zufriedengeben. Sie können nicht von den alten Konditionen profitieren. Demnach gibt es ab dem 20. Dezember für das sechsmonatige Festgeld 1,95 Prozent Zinsen p.a. Für 12 Monate zahlt die Direktbank immerhin 2,05 Zinsen pro Jahr. Bestandskunden, die jetzt wechseln, können ein Festgeld-Konto zu den aktuellen Konditionen erhalten: Sie erhalten 2,20 Prozent für Konten mit sechsmonatiger Laufzeit beziehungsweise 2,35 Prozent p.a. für eine Laufzeit von zwölf Monaten.

Türkische Unternehmen holen auf

Abgesehen von den niederländischen Unternehmen holen die Banken aus dem Osten, besonders aus der Türkei, auf. Mittlerweile ist jede dritte Bank unter den Top–20-Anbietern aus dem europäisch-asiatischen Land. Viele Geldhäuser bieten ihren Kunden 1,5 Prozent pro Jahr und mehr an. Der Zinssatz liegt somit klar über dem durchschnittlichen Tagesgeldsatz von 0,87 Prozent (Biallo-Index). Der Grund für das große Angebot aus dem Osten ist nicht nur der aufgrund seiner Größe interessante deutsche Markt. Etwa drei Millionen Menschen in der Bundesrepublik haben türkische Wurzeln. Warum können die Direktbanken aus der Türkei Tagesgeldzinsen anbieten, die über dem EZB-Satz liegen? Es gibt verschiedene Gründe: Eine Erklärung ist, dass die Anbieter in den Einlagen von deutschen Privatkunden eine vergleichsweise stabile Refinanzierungsquelle sehen. Banken, die nicht darauf angewiesen sind, deutsche Banken beispielsweise, bieten dementsprechend niedrigere Zinsen an.

Tagesgeld im Ausland riskant?

Für viele Anleger sind die hohen Zinsen türkischer und niederländischer Anbieter sehr attraktiv. Sie stellen sich dennoch die Frage, ob die Anlage riskant ist und ob sie ihr Geld im Ernstfall nicht wiedersehen. Innerhalb der EU sind die Anlagen unproblematisch. Eine EU-weite Regelung sieht vor, dass Summen im Insolvenzfall bis 100.000 Euro pro Anleger (gültig seit 31.12.2010) versichert sind. Besonders die Einlagensicherungssysteme der Niederlande, Frankreichs, Großbritanniens und Österreichs sind laut der Stiftung Warentest sicher. Deutsche Banken versichern häufig über die gesetzliche Mindestabsicherung hinaus.

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Die Euro-Krise

Wie bereits bei der Lehman-Pleite im Jahr 2008 herrscht derzeit eine große Verunsicherung unter Anlegern. Viele Sparer haben Angst, dass ihre Geldanlagen durch eine Inflation an Wert verlieren könnten. Doch Experten raten jedoch vor allem zu einem: Ruhe bewahren. Der Finanztest-Chef Hermann-Josef Tenhagen sieht den Euro selbst nicht in Gefahr und prognostiziert im Falle eines Wertverlustes lediglich steigende Lebenshaltungskosten sowie verteuerte Reisepreise in Nicht-EU-Länder, sieht jedoch keinen Anlass zur Veränderung der persönlichen Anlagestrategie.

Welche Geldanlagen sind auch in Krisenzeiten sicher?

Zunächst ist zu differenzieren, ob einmalig eine Geldsumme angelegt wird, oder monatliche Einlagen getätigt werden. Darüber hinaus unterscheiden sich Geldanlagen und die Investition in Sachwerte wie beispielsweise den Kauf von Immobilien.

Immobilienkauf

Eine Immobilie stellt grundsätzlich eine stabile Geldanlage dar, wenn bei der Auswahl des Objekts einige Kriterien beachtet werden. Entscheidend ist vor allem die langfristige Attraktivität der Immobilie – ein Haus in der Provinz, für das sich keine Mieter finden lassen, erscheint wenig sinnvoll. Dies spürten nach der Wiedervereinigung bereits zahlreiche Investoren, die in den ostdeutschen Bundesländer Objekte erwarben und so hohe Verluste hinnehmen mussten, da die erwartete Nachfrage ausblieb. Bietet sich also ein attraktives Objekt an, so ist der immobilienkauf eine gute Wahl, eine breite Streuung des Kapitals in geldwerte Anlagen stellt jedoch eine adäquate Alternative dar.

Festgeld

Der Sparer legt sein Geld für einen festgelegten Zeitraum an, in dem er auf jegliche Zugriffsmöglichkeiten auf das Kapital verzichtet. Je länger dieser Zeitraum ist, desto attraktiver sind die Zinssätze, die hierfür gewährt werden. In der aktuellen Niedrigzinsphase lohnt sich die Festanlage jedoch kaum, da die für den gesamten Zeitraum festgelegten Zinssätze mit 1,8 bis 4 Prozent kaum über den derzeitigen Inflationsraten von ca. zwei Prozent liegen. Dementsprechend sollten die Anlagezeiträume nicht zu lang sein oder das Geld auf flexibleren Konten deponiert werden, um es nach einem Anstieg der Zinsen längerfristig in Festgeld zu investieren.

Positiv gestaltet sich jedoch das geringe Risiko des Festgeldes: Die Anlage unterliegt wie auch das Tagesgeld der Einlagensicherung der Bundesrepublik, sodass es im Falle einer Bankeninsolvenz bis mindestens 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert ist.

Staatsanleihen

Bundesanleihen verhalten sich ähnlich wie Sparbriefe der Banken und werden in unterschiedlichen Formen herausgegeben:

• Bundeswertpapiere
• Bundesschatzbriefe: Diese können nach Ablauf eines Jahres jederzeit bis zu einer Höhe von 5.000 Euro monatlich ohne Kursrisiko zurückgegeben werden; der Zinssatz steigt jedoch an, je länger die Schatzbriefe gehalten werden.
• Bundesobligationen haben über eine Laufzeit von fünf Jahren einen vereinbarten Festzins. Will man die Obligationen vorher veräußern, müssen diese über die Börse ggf. mit Kursverlusten verkauft werden.

Bundesanleihen gelten grundsätzlich als sicher, da der Bund als Schuldner mit den Steuereinnahmen der Bürger für die Rückzahlung der Summe haftet. So lange die Bundesrepublik keine Insolvenz erklärt, besteht also kein Risiko. Mit inflationsindexierten Bundesanleihen gibt es außerdem eine Option mit Inflationsschutz. Aufgrund des geringen Risikos erzielen die Anleihen jedoch auch kaum Renditen.

Staatsanleihen anderer EU-Länder hingegen sind aufgrund der zunehmenden Zahlungsschwierigkeiten vieler Staaten keine sichere Anlage. Möchte man dennoch nicht auf Anleihen im Portfolio verzichten, lässt sich das Risiko durch den Kauf über einen Indexfonds mindern. Gleiches gilt für den Erwerb von Unternehmensanleihen, die zum einen nur von Unternehmen mit einem guten Rating, zum anderen nur als Bestandteil von Fonds erworben werden sollten.

Aktienkauf

Aktien versprechen höhere Renditen als beispielsweise Festgeld oder Bundesanleihen, sind dabei aber zugleich mit einem höheren Risiko behaftet. Der Anleger hat die Möglichkeit, von Kurssteigerungen eines Unternehmens zu profitieren und darüber hinaus eine Dividendenzahlung, d. h. eine wirtschaftliche Beteiligung der Aktionäre am Erfolg der Firma, zu erhalten.

Die Investition in Aktien erfordert jedoch nicht nur eine intensive, regelmäßige Beobachtung des Finanzmarktes, sondern stellt darüber hinaus keine flexible Geldanlage dar: Sind die Kurse eines Unternehmens gesunken, müssen die Anteile ggf. mit einem hohen Verlust verkauft werden, wenn der Anleger dringend Kapital benötigt. Darüber hinaus herrscht aufgrund der Eurokrise derzeit eine nervöse Stimmung an den Märkten, sodass die Kurse mitunter unberechenbaren Schwankungen unterliegen, die für Laien nicht immer vorhersehbar sind.

Allerdings verfügen einige Unternehmenüber eine so gewaltige Marktmacht, dass sie jede Inflation überstehen können und auch nach einer etwaigen Veränderung des Euro-Systems Dividenden ausschütten werden. Neben Nahrungsmittel- und Energiekonzernen gelten auch Unternehmen aus der Chemie und der Medizintechnik als langfristig krisenresistent.

Pfandbriefe

Pfandbriefe sind festverzinsliche Wertpapiere, die als Schuldscheine an Banken vergeben werden und besonders gut abgesichert sind. Geschützt werden Pfandbriefe durch erstrangige Hypotheken oder die öffentliche Hand. Die Laufzeit beträgt bis zu zehn Jahre mit jährlicher Zinsgutschrift. Dabei ist ein Verkauf der Papiere vor Fälligkeit an der Börse zum aktuellen Kurs möglich, wodurch Kursverluste entstehen können.

Investmentfonds

Eine Gesellschaft kauft mit dem Geld vieler Anleger Aktien, verzinsliche Wertpapiere oder Immobilien, wobei das Geld nach dem Grundsatz der Risikostreuung investiert und breit gestreut wird. Allgemein gelten Investmentfonds deshalb als sichere Anlageform. Allerdings gibt es unterschiedliche Formen von Fonds, die sich durch geringe und hohe Risiken und Renditen auszeichnen. Das Geld ist jederzeit verfügbar, die Rendite höher als beim Sparbuch, aber momentan weniger attraktiv als beim Tagesgeld.

Anteile des Anlegers gelten als Sondervermögen der Kapitalanlage-Gesellschaft, sodass das Vermögen des einzelnen Kunden auch im Falle einer Bankeninsolvenz vor dem Zugriff Dritter geschützt ist. Investmentfonds gelten deshalb als konkurssicher, unterliegen jedoch großen Wertschwankungen, da sie nicht vor einem Einbruch der Aktienkurse geschützt sind.

Im Falle von kapitalbildenden Lebensversicherungen zur Rentenvorsorge besteht aktuell kein allzu großer Grund zur Sorge, da die Anteile der Gesellschaften an Staatsanleihen nur geringe Anteile im Portfolio der Fonds betragen – mit Ausnahme von Spanien liegt der Anteil in der Regel unter einem Prozent und hat damit keine Auswirkungen auf die Ausschüttungen und Renditen.

Edelmetalle

Die Attraktivität von Edelmetallen ist nicht erst seit der Finanzkrise 2008 ungebrochen – Gold hat seinen Wert seitdem verdoppelt und auch Silber konnte starke Zuwächse verzeichnen. Wenngleich gerade Gold eine gewisse Wertstabilität nachgesagt wird, so unterliegen auch Edelmetalle den täglichen Kursschwankungen des Börsenhandels. Dementsprechend besteht für Anleger auch hier ein Risiko der Wertverluste und ungewisser Renditen, zumal der derzeit hohe Goldpreis auf eine Blase schließen lässt. Darüber hinaus besteht für Neuanleger ein derzeit sehr hoher Einstiegspreis für den Erwerb. Im Falle einer Inflation oder einem Totalzusammenbruch von Finanznärkten bietet das Edelmetall eine Möglichkeit, zumindest einen Teil des Wertes zu erhalten. Experten raten dementsprechend zu einem Goldanteil im Portfolio von ca. zehn Prozent.

Kunst und Antiquitäten

Der Kunst- und Antiquitätenmarkt stellt einen wertbeständigen Markt dar, da die Objekte nicht beliebig vervielfältigt werden können. Die Nachfrage nach Kunstgegenständen ist in den vergangenen Jahren um ein Vielfaches gestiegen, sodass immer wieder neue Rekordpreise auf Kunstauktionen erzielt werden. Darüber hinaus hat sich ein spekulativer Markt entwickelt, bei dem potenziell erfolgreiche Künstler in der Hoffnung eingekauft werden, dass sich mit steigendem Erfolg die Rendite bei einer Veräußerung der Werke erhöht.

Um Geldanlagen auf dem Kunst- und Antiquitätenmarkt zu tätigen, ist jedoch ein großes Maß an Fachwissen erforderlich, um Nachwuchskünstler einschätzen zu können – was jedoch auch dann spekulativ bleibt. Alternativ lassen sich bereits etablierte Künstler erwerben, wozu jedoch ein hoher Kapitalstock, nicht selten im sechs- oder siebenstelligen Bereich, erforderlich ist. Dementsprechend eignet sich diese Anlage nicht für den durchschnittlichen Anleger.

Fremdwährungen

Immer wieder werden Stimmen laut, die zu einer Anlage in Fremdwährungen wie etwas US-Dollar oder Schweizer Franken raten. Doch ist Spekulation auf Währungsgewinne nicht ohne Risiken und aufgrund der Umtauschgebühren zudem kostspielig. Die Anlage dient außerdem lediglich dem Werterhalt, da die Zinssätze in der Schweiz aufgrund der hohen Stabilität des Franken meist weit unter einem Prozent liegen.

Sparbücher

Sparbücher gelten als sicherste Anlage überhaupt, werfen aktuell jedoch kaum Zinsen ab, sodass sie aktuelle Inflationsraten nicht ausgleichen und damit das Vermögen eher reduzieren. Mit maximalen Verfügungsrahmen und dreimonatigen Kündigungsfristen sind Sparbücher darüber hinaus nicht uneingeschränkt flexibel.

Tagesgeld

Neben dem Sparbuch stellt das Tagesgeld eine weitere unkomplizierte Form der kurzfristigen Geldanlage dar. Das Produkt vereint Flexibilität, Rendite und Sicherheit und ist zugleich eine der inflationssichersten Anlagen derzeit.
Mit Zinssätzen von aktuell 1,5 bis 2,5 Prozent liegt die Rendite weit über Sparbüchern (0,6-1,5 Prozent) und nur geringfügig unter dem Festgeld (1,8 bis 4 Prozent, abhängig von der Laufzeit), bietet dabei jedoch vollste Flexibilität. Der Zinssatz orientiert sich dabei am Zinssatz der EZB, sodass immer wieder geringfügige Anpassungen vorgenommen werden, bleibt jedoch kontinuierlich über den Sparbuchzinsen und unter den Festgeldzinsen. Dabei hat das Festgeld den Vorteil der täglichen Verfügbarkeit über das gesamte Kapital, d. h. keiner Kündigungsfristen und maximal monatlichem Verfügungsrahmen, wie sie beispielsweise bei Sparbüchern der Fall sind.

Mit dem Schutz durch den Einlagensicherungsfonds ist das Kapital auch bei einer Bankeninsolvenz sicher und wird mindestens bis zu einer Höhe von 100.000 Euro in vollem Umfang geschützt. Ist die Bank Mitglied in einem zusätzlichen Sicherungsfonds – was die meisten deutschen Banken und auch einige ausländische Institute mit Tochtergesellschaften in Deutschland sind – gelten zusätzliche Sicherungssummen teilweise in unbegrenzter Höhe. Geht jedoch ein Staat bankrott, sind auch hier die Einlagen nicht mehr abgesichert – ein Beispiel hierfür ist die isländische Kaupthing-Bank.

Fazit

Finanzexperten gehen davon aus, dass es unterschiedliche mögliche Szenarien zur Weiterentwicklung des Euro gibt:

• Die EU-Währungsunion bleibt bestehen
• Es gibt eine Neuordnung des Währungssystems

Im ersten Falle bleiben vorhandene Sicherungssysteme für Tages- und Festgeld sowie Sparbücher bestehen, sodass die Gelder der Anleger weiterhin sicher sind, sofern nicht der Staat insolvent geht und damit ein komplettes Sicherungssystem ausfällt. Hier kann jedoch eine Streuung des Vermögens auf verschiedene Banken Abhilfe schaffen.

Unterzieht sich das Währungssystem einer Neuordnung, z. B. durch den Austritt einiger Staaten aus der Eurozone, müssen Banken hohe Abschreibungen tätigen, die das Volumen des Rettungsfonds übersteigen. Sollten dabei einige Banken insolvent gehen, sind einige Kundengelder in Gefahr.

Die sichersten Geldanlagen für Geldwerte bleiben Tages- und Festgeldkonten bei Banken, die dem Einlagensicherungsfonds angehören, mit anderen Produkten lassen sich entweder Renditen unter der aktuellen Inflationsrate erzielen, oder mit dem Kauf geht ein größeres Risiko einher. Letztlich ist eine gesunde Mischung verschiedener Produkte die beste Wahl, wobei jeder Anleger die optimale Mischung auf die persönlichen Bedürfnisse zuschneiden muss.

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Welche Vorteile hat die Tagesgeldanlage?

Neben den „widrigen“ Umständen in einigen anderen Anlagebereichen hat das Tagesgeld natürlich als Geldanlage auch eigene Vorteile, aufgrund derer diese Form der Geldanlage nach wie vor sehr beliebt ist. Ein großer Vorteil wurde schon genannt, nämlich die hohe Sicherheit. Beim Tagesgeld gibt es nämlich kein Kursrisiko und das Emittentenrisiko ist weitestgehend durch die Einlagensicherung abgedeckt. Selbstverständlich ist auch die tägliche und bedingungslos mögliche Verfügbarkeit des Tagesgeldguthabens ein weiterer Vorteil, der dazu führt, dass sich viele Anleger noch für dieses Produkt entscheiden. Denn gerade in eher unsicheren Zeiten möchten viele Anleger ihr Geld nicht langfristig binden, sondern das Kapital eben am besten jederzeit verfügbar halten.

Gebührenfreiheit und Neukunden-Angebote als weitere Vorteile der Tagesgeldanlage

Die scheinbar relativ geringe Rendite des Tagesgeldes steht mitunter in einem etwas anderen Licht, wenn man diese Rendite einmal mit der Rendite anderer Geldanlagen vergleicht, die auf den ersten Blick deutlich ertragreicher zu sein scheinen, wie zum Beispiel manche Fonds. Dabei muss man jedoch beachten, dass man beim Tagesgeld keinerlei Gebühren zahlen muss, während es gerade beim Fondsinvestment diverse Kosten gibt, die die Rendite verringern, wie zum Beispiel den Ausgabeaufschlag, eine Vertriebs- und/oder eine Managementgebühr. Ebenfalls beliebt ist das Tagesgeld sicherlich auch deshalb, weil Neukunden noch immer „umworben“ werden und Startguthaben oder besonders gute Zinssätze 

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So bietet die DAB-Direktbank scheinbar sensationelle acht Prozent fürs Tagesgeld an. Doch die Liste der Bedingungen ist lang. So gilt der Sonderzins nicht nur allein für Neukunden, sondern ist überdies noch an die Eröffnung eines Wertpapier-Depots bis Ende Januar gebunden.

Wer bis zum 15. März keine Wertpapiere oder Fondsanteile von einer anderen Bank auf das DAB-Depot überträgt, bekommt nur 5,5 Prozent. Erst wenn Aktien und Fonds im Depot liegen, steigt der Sonderzins schrittweise an, bis schließlich bei einem Depotübertrag von 100.000 Euro der Höchstzins von acht Prozent erreicht wird. Der wird jedoch nur bis Ende Juni und maximal auf ein Tagesgeld-Guthaben von 30.000 Euro gezahlt. Danach gibt`s nur noch den Standardzins, der liegt derzeit bei drei Prozent.

Eine ähnlich Masche strickt CortalConsors. Die Online-Wertpapierbank hat ihren Sonderzins beim Tagesgeld für Kunden auf sechs Prozent hochgeschraubt. Genauso beeindruckend ist allerdings auch die Sternchenliste: Der Zins gilt nur für Guthaben bis 25.000 Euro, ist auf sechs Monate befristet und an eine Wertpapierübertragung von mindestens 6.000 Euro gebunden.

Im Vergleich zur DAB-Bank lauert bei CortalConsors eine zusätzliche Falle: Wenn nicht wenigstens eine Wertpapiertransaktion pro Quartal durchgeführt wird oder auf Tages- bzw. Festgeldkonten mindestens 2500 Euro liegen, ist die Führung des Wertpapierdepots nicht mehr gratis, sondern kostet 1,95 Euro pro Monat.

Ohne Wertpapierzwang, aber immer noch mit Einschränkungen versieht die Netbank ihren Extrazins von 4,5 Prozent. Dieser gilt nur sechs Monate lang für Neukunden, wenn ein Girokonto eröffnet wird.Der Extrazins ist auf einen Höchstbetrag von 50.000 Euro beschränkt und sinkt danach wieder auf 3,3 Prozent.

Eine böse Falle für Wohlhabende: Wird nur ein Cent mehr als 50.000 Euro angelegt, kracht der Zins für den gesamten Betrag auf das Standardniveau. Auch das Fünf-Prozent-Angebot der Volkswagen-Bank gilt nur für Neukunden und ist auf 30.000 Euro pro Anleger und zeitlich bis Ende Mai begrenzt.

Auf „neues Geld” ist auch die ING-DiBa aus. Jedoch ist es der Direktbank gleich, ob es von Alt- oder Neukunden stammt. Die Bedingung hier: Auf dem Tagesgeldkonto gibt es vom 1. Februar bis Ende April vier statt drei Prozent Zins – vorausgesetzt, die Einzahlung ist nach dem 1. Januar erfolgt. Ab Mai sinkt der Ertrag wieder auf den Standardzins. Neukunden winkt zudem bei einer Starteinlage ab 5000 Euro ein Tankgutschein im Wert von 25 Euro.

Thomas Bieler hält von Lockangeboten mit Einschränkungen wenig: ”Wer mit Lockofferten langfristig überdurchschnittliche Zinsen einfahren will, muss nach dem Auslaufen des Sonderzinses stets eine neue Bank mit Kundenaktion suchen”, warnt der Finanzexperte der Verbraucherzentrale NRW. “ Denn eins ist klar: In der zweiten Runde wird der Neukunde zum Altkunden und dann sind nur noch die Standardkonditionen angesagt.”

Vor allem, wenn der Extrazins an den Abschluss weiterer Finanzprodukte gekoppelt ist, kann zudem schnell der Überblick verloren gehen. Zusätzlichen Aufwand verursacht das Umschichten der Freistellungsaufträge, damit die Zinseinnahmen nicht um die Abgeltungssteuer gekürzt werden. ”Sinnvoller ist es, eine Bank zu suchen, deren Standardkonditionen schon über Jahre hinweg in der Spitzengruppe vertreten sind”, empfiehlt Bieler.

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