Wohngebäude- und Elementarversicherung: Netz und doppelter Boden fürs Eigenheim

Eine Gebäudeversicherung ist vielfältig. Sie sichert die eigenen vier Wände gegen Sturm-, Feuer-, Blitz-, Hagel-, sowie Leitungswasserschäden ab. Doch was ist mit extremeren Wetterphänomenen wie Überschwemmung, Hochwasser, Rückstau oder Starkregen? „Überflutete Autos, Wohnzimmer, Keller und, und, und – viele wissen nicht, dass diese sogenannten Elementarschäden nicht im Standardschutz der Wohngebäudeversicherung enthalten sind“, erklärt der Spezialist Marco Bai.Sie müssen zusätzlich über eine Elementarschadenpolice abgesichert werden. „Gerade in Risiko-Regionen ist diese unverzichtbar“, so Bai weiter. „Aber auch alle anderen Immobilienbesitzer sollten sich eine entsprechende Absicherung unbedingt überlegen, denn Starkregen kann es überall geben.“ Das gesamte Bundesgebiet ist in vier Gefährdungsklassen (ZÜRS-Zonen) eingeteilt. Je höher die Klasse, desto höher ist auch die Wahrscheinlichkeit, dass es zu einem Elementarschaden kommt – und desto teurer wird der Versicherungsbeitrag. „Vielen Eigentümer ist nicht klar, in welcher Zone sich das eigene Haus befindet“, meint Marco Bai. „Unabhängige Experten wie die Spezialisten für Versicherung von Dr. Klein können sowohl die ZÜRS-Zone des Eigenheims als auch die bestmöglichen Konditionen für eine entsprechende Absicherung ermitteln.“

Vorsicht ist besser als Nachsicht: Das Haus schon vor dem Unglück schützen

Klar ist: Bei Hochwasser, Starkregen und Co. ist nicht nur das Gebäude, sondern auch der gesamte Haushalt gefährdet. Eine Hausratversicherung sichert alle im Haus befindlichen Gegenstände ab. Oft überschwemmen Wassermassen bei Starkregen aber auch Kellerräume, die Garage oder das Gartenhäuschen. Wer dort wertvolle Sachen wie Fahrräder, Waschmaschine oder diverse Möbel lagert, sollte sicherstellen, dass diese ebenfalls von der Versicherung abgedeckt sind. Auch das Auto ist bei Starkregen in Gefahr. Hier hilft die Teilkaskoversicherung – sogar bei einem Totalschaden. Alle, denen ihr Auto also heilig ist, sollten dies bei Abschluss der Kfz-Versicherung bedenken. Damit es gar nicht erst zu schweren Schäden kommt, sind vorsorgliche und schadenmindernde Baumaßnahmen am Haus empfehlenswert. Beispielsweise kann der Keller durch druckwasserdichte Fenster geschützt werden. Zudem sind Erhöhungen von Hauseingängen durch Treppen oder Rampen sinnvoll.

Auch bei Schäden: Keine Panik!

Das bekannte Sprichwort der Versicherungen lautet: „Retten, was zu retten ist.“ Bei Eintritt des Schadens sollte man als Versicherungsnehmer daher versuchen, den Schaden soweit es geht zu vermindern. „Aber natürlich nur, sofern keine Gefahr für die eigene Gesundheit besteht“, mahnt Marco Bai. „Am wichtigsten ist, dass der Vorfall so schnell wie möglich dem Versicherer gemeldet wird.“ Die Schäden sollten die Versicherten anhand von Fotos sowie Notizen genau dokumentieren und die Schadenmeldung vollständig ausfüllen. Reparaturen und Aufräumarbeiten werden anschließend in Abstimmung mit dem Versicherer durchgeführt.

Quelle: Dr. Klein Privatkunden AG

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Wie schützen Fahrer Ihr Auto?

Die Teilkaskoversicherung schützt vor allen Schäden die von außen verursacht werden. Wird ein Auto durch herunterfallende Äste oder Dachziegel beschädigt, oder wird es von einer Böe erfasst und kippt um ist der Besitzer abgesichert. Die Vollkaskoversicherung sichert zusätzlich im Falle von selbst verursachten Schäden ab. Die Versicherung kommt beispielsweise für Schäden die durch das Überfahren eines heruntergefallenen Astes entstehen, auf. Achtung: Es wird immer nur der Zeitwert des Kraftfahrzeuges übernommen.

Wie steht es um den Schutz des Eigenheims?

Die Wohngebäudeversicherung enthält üblicherweise eine Sturmversicherung. Sie übernimmt Schäden an Fassade und Dach durch abgebrochene Bäume, Schornsteine und Masten. Zusatz: Auch bei Folgeschäden, wenn beispielsweise Regenwasser durch ein abgedecktes Dach eindringt, greift die Sturmversicherung. Die Hausratversicherung hingegen greift bei Schäden innerhalb des Hauses. Häufig ist eine Glasversicherung inbegriffen. Achtung: Diese gilt nicht für Bunt- und Mosaikglas.

Das Hochwasser 2013 verursachte 180 000 versicherte Schäden in Höhe von fast 2 Milliarden Euro. Widererwarten waren viele Regionen weitab von Flüssen von den massiven Regenfällen betroffen. In diesen Fällen wird eine Elementarschadenversicherung benötigt.

Was ist die Elementarschadenversicherung?

Die bereits genannten Versicherungen kommen nicht für Schäden auf, die durch “höhere Gewalt” verursacht wurden. Dazu zählen Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen, Hochwasser und Überschwemmungen. Um auch dagegen abgesichert zu sein, ist die Elementarschadenversicherung geeignet. Eine durchaus lohnende Investition für Hausbesitzer, die ihr Eigentum schützen wollen, wie die Jahrhundert-Überschwemmung 2013 gezeigt hat. Zu beachten ist, dass die Gebühren je nach Wohnort variieren. In Gebieten, in denen das Risiko einer Überschwemmung größer ist, sind die Gebühren höher. Achtung: In besonders gefährdeten Regionen kann es sein, dass Sie keinen Versicherungsschutz erhalten.

#Kniptipp:

Um die Versicherungsbeiträge zu senken, ist es ratsam, einen Selbstbehalt einzuschließen. Damit verpflichten sich der Versicherungsnehmer, im Schadensfall einen festgelegten Betrag selbst zu zahlen. Für den Rest kommt die Versicherung auf. Kostenlose Beratung dazu bietet die App von Knip.

Quelle: Tonka Performance PR

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