„In den Augen der deutschen Bevölkerung hat sich die Lage an den Finanzmärkten seit Beginn des Jahres weiter verschärft. Das Hauptaugenmerk liegt daher auf der Absicherung des eigenen Vermögens“, sagte Michael König, Geschäftsführer der Deutsche Börse Commodities GmbH. Nach den Ergebnissen des Anlage-Barometers setzen die Deutschen auf als sicher geltende Anlageklassen. Frei verfügbares Kapital würden sie daher aktuell in Immobilien, Tages- oder Festgeldkonten und Sparbücher sowie Gold investieren.

„Viele Anleger fürchten Strafzinsen auf ihre Sparanlagen. Dennoch nutzt nur ein Teil von ihnen alternative Anlageklassen wie zum Beispiel Gold, das sich gerade in unsicheren Zeiten als sicherer Hafen erweist“, so König weiter. Ein kleiner Teil der deutschen Bevölkerung zieht Konsequenzen: Gegenüber der ersten Auflage des Anlage-Barometers im Februar 2016 ist die Zahl derer, die frei verfügbares Kapital in Sparanlagen investieren wollen, um neun Prozent auf 37 Prozent gesunken. Gleichzeitig wollen mehr Deutsche in Gold anlegen. Aktuell geben dies 36 Prozent der Befragten an, während es im Februar 33 Prozent waren.

Das hohe Interesse an Gold belegen auch die Mittelzuflüsse in Xetra-Gold: Der Bestand des mit physischem Gold hinterlegten Wertpapiers ist erstmals auf über 115 Tonnen angestiegen. Das entspricht einem Anstieg von mehr als 90 Prozent seit Jahresbeginn. Für jeden Anteilschein Xetra-Gold wird im Zentraltresor für deutsche Wertpapiere genau ein Gramm Gold hinterlegt.

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Für Anleger ist Crowdinvesting mittlerweile eine echte Alternative für die gezielte Geldanlage und nachhaltigen Vermögensaufbau. Das sind die wichtigsten Fakten rund um Crowdinvestments.

1) Von niedrigen Gebühren profitieren

Bei Online-Investments profitieren Anleger in der Regel von niedrigeren Gebühren als bei klassischen Fonds. Zudem ist das Angebot häufig transparenter als andere Anlageformate, denn der Anleger kann selbst entscheiden, in welche Projekte er investieren möchte und erhält detaillierte Information zu Projekt und Darlehensnehmer. „Für Anleger bringt das viele Vorteile mit sich, bedeutet aber auch, dass sie sich vorher genau ansehen sollten, wofür sie ihr Geld einsetzen“, erläutert Steffen Harting, Geschäftsführer von zinsbaustein.de, der digitalen Plattform für Immobilien-Investments.

2) Auf Glaubwürdigkeit des Anbieters achten

Gerade im Bereich Crowdinvesting gibt es Anbieter, die teils sehr hohe Zinsen versprechen. Wer jedoch in Projekte mit kurzer Laufzeit und acht und mehr Prozent Zinsen investiert, muss sich des damit verbundenen Risikos bewusst werden. Zudem sollte auch die Glaubwürdigkeit des jeweiligen Portals überprüft werden. Wie hoch sind die Kompetenzen im Immobilienbereich? Welche Personen oder Partnerunternehmen stehen dahinter? Diese Fragen geben Aufschluss darüber, ob das Unternehmen von der Branche anerkannt ist und entsprechend Zugang zu guten Projekten hat.

3) Darlehensnehmer prüfen

Anleger, die online investieren möchten, sollten sich vorher genau anschauen, um was für ein Projekt es geht und wer das Geld bekommt. Das gilt für private Kreditnehmer genauso wie für Darlehensnehmer im Immobilienbereich. Ein wichtiger Faktor für die Erfolgsaussichten ist hier das dahinter stehende Projektentwickler. „Anleger sollten genau hinschauen, ob es sich um ein Unternehmen handelt, das schon Erfahrung mit der Art von Projekten gesammelt hat, Projekte in einer ähnlichen Größenordnung realisiert wurden und ob das Gebäude zum Festpreis gebaut wird“, so Steffen Harting.

4) In unterschiedliche Projekte investieren

Wie auch bei klassischen Anlageoptionen gilt auch für crowdfinanzierte Projekte: Nicht alles auf ein Pferd setzen. Wer private Kreditnehmer unterstützen möchte, sollte sein Investment auf möglichst viele Empfänger aufteilen. Fällt einer aus, wiegt das weniger schwer, als wenn die Anlagesumme auf ein oder zwei Projekte gesetzt wird. „Auch im Immobilienbereich empfehlen wir lieber mehrere Projekte zu finanzieren, als den gesamten Betrag auf ein Projekt anzulegen“, so Harting. „Die Streuung mindert Risiken und hat sich auch bei anderen Anlageformen gut bewährt.“ Zudem lohnt es sich, zwischen unterschiedlichen Anlageformen zu wählen, so profitiert man von unterschiedlicher Laufzeit und Verzinsung und senkt das Risiko von Verlusten.

5) Risiken abwägen

Bei Crowdinvesting-Angeboten legen Anleger ihr Geld in der Regel in Form eines Nachrangdarlehens an. Privatanleger sollten sich bewusst sein, dass sie ein Projekt über einen Kredit finanzieren. Dieser Kredit ist nicht besichert und birgt, genau wie Aktien, Risiken. Scheitert das unterstützte Projekt, erhält der Anleger sein Geld nachrangig zurück, also erst nachdem die Ansprüche der Banken und anderer Gläubiger gedeckt sind. Wer investieren will, sollte sich das Projekt genau anschauen und auch auf die Vermietungs- oder Verkaufschancen der angebotenen Immobilie achten.

Quelle: ots

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Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net hat sich in dieser Hinsicht mit einem Fachanwalt unterhalten und zusätzlich bei verschiedenen Banken direkt angefragt. Wann „Strafzinsen“ überhaupt denkbar sind und weshalb das Weihnachtsgeschäft die Banken vor eine große Herausforderung stellt, kann jetzt unter http://www.tagesgeldvergleich.net/veroeffentlichungen/ nachgelesen werden.

Neue Einlagensicherung ab 2015: Bis zu 500.000 Euro geschützt

An anderer Stelle hat der Gesetzgeber gerade den Plan für 2015 verabschiedet: Die gesetzliche Einlagensicherung wird EU-konform umgestellt. Besonders interessant sind neben dem unveränderten Schutz von Einlagen bis 100.000 Euro einige Ausnahmefälle, die ab dem 3. Juli 2015 gelten. Unter bestimmten Voraussetzungen greift ein Schutz bis 500.000 Euro – z. B. wenn es sich um Einnahmen aus dem Verkauf privater Immobilien handelt.

Hintertür im Gesetz zur Bankenrettung

Wirkt sich die veränderte Einlagensicherung noch weitestgehend positiv aus, zieht die Bundesregierung mit dem Gesetzentwurf zur Umsetzung der europäischen Bankenunion den Unmut der Sparer auf sich. Der Gesetzgeber hat sich in das Papier eine Hintertür einbauen lassen, die den Steuerzahler im Zweifel zuerst zur Kasse bittet. Zur Abwehr einer „schweren Störung der Volkswirtschaft und zur Wahrung der Finanzstabilität“ lässt sich die eigentliche Haftungskette nämlich aushebeln, so sieht es Paragraph 63 Absatz 2 des Gesetzes zur Bankenrettung vor.

Quelle: ots

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„Das sollte jeder berücksichtigen, der zum Jahresende über den Abschluss einer Riester-Rente nachdenkt“, sagt dazu Uwe Lange, Chef der AVL Finanzvermittlung. „Mit Riester-Fondssparplänen sind nicht nur deutlich bessere Renditen möglich, auch die immensen Abschlussprovisionen lassen sich vermeiden.“

Die Zinsen sind so niedrig, dass erste Banken bereits Strafzinsen erheben. Für Guthaben sollen die Sparer also bezahlen. Für Lebensversicherer, die auch die Riester-Rentenversicherungen anbieten, wurde aufgrund der niedrigen Zinsen kürzlich ein Notgesetz geschaffen, damit sie ihren Kunden weniger auszahlen dürfen. Die Aktienbörsen hingegen erfreuen die Anleger mit satten Kursgewinnen – der US-Aktienindex Dow Jones erreichte vor wenigen Tagen erst ein neues Rekordhoch.

Fonds-Riester ohne teure Berater abschließen

Laut Stiftung Warentest („Finanztest“ Oktober 2014) sollten Sparer mit Fonds-Riester jedoch mindestens 20 bis 30 Jahre bis zur Rente Zeit haben, um Kursschwankungen aussitzen und gute Renditen erzielen zu können. Die Empfehlungen der Experten:
– Für Sparer bis Mitte 30 eigne sich die DWS TopRente Dynamik sowie die UniProfirente am besten.
– Die DWS TopRente Balance komme wegen der vorsichtigeren Anlagestrategie auch für Sparer jenseits der 40 in Frage.

Gut zu wissen: Wer den Riester-Fondssparvertrag bis zum vereinbarten Ende behält, kann selbst bei größten Börsenturbulenzen kein Geld verlieren, denn wie bei anderen Riester-Sparformen muss mindestens das eingezahlte Geld samt Zulagen ausgeschüttet werden. Ein weiterer Vorteil: Einige Riester-Fondssparverträge, wie die DWS TopRente (Dynamik, Balance) sowie die DWS RiesterRente Premium, können ohne teure Berater abgeschlossen werden. Somit entfallen die Abschlusskosten oder werden zum größten Teil erstattet. „Bei diesen Verträgen verzichten wir auf 100 Prozent unserer Abschlussprovisionen. Das verbessert die Rendite erheblich“, sagt AVL-Chef Uwe Lange. „Fragen Sie mal bei anderen Riester-Verträgen, ob die Bank oder Versicherung die Abschlussprovision herausrückt. Bei AVL als günstigem Finanzvermittler ist das Alltag.“

Als Fazit gilt: Beim Abschluss eines Riester-Fondssparvertrages verzichtet AVL auf die hohen Abschlussprovisionen, so dass bei einer langjährigen Geldanlage mehrere 1000 Euro im Vergleich zu einem Riester-Fondssparvertrag über andere Anbieter eingespart werden können. Damit können durch den Zinseszins-Effekt deutlich höhere Vermögenswerte zum Abschluss der Laufzeit erreicht werden.

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Strafzinsen sind keine Normalität

Die derzeitige Entwicklung lässt sich weiterhin mit der anhaltenden Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) erklären. Viele Finanzinstitute haben in den vergangenen Wochen die Senkung des EZB-Leitzinses in ihren Anlageprodukten nachvollzogen. Der EZB-Leitzins sank im September 2014 auf das Rekordtief von 0,05 %.

Im Zeitraum vom 1. Oktober bis 1. November 2014 senkten nun insgesamt 27 der 120 im Tagesgeldindex erfassten Banken ihre Zinsen ebenfalls – durchschnittlich um knapp 17 Basispunkte. Lediglich zwei Finanzinstitute bewegten sich gegen den Trend.

„Trotz des Abwärtstrends werden aber Strafzinsen, wie aktuell bei der Skatbank aufgetreten, Einzelfälle bleiben. Manche Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten übrigens schon seit einiger Zeit keine Zinsen mehr für Beträge über 250.000 Euro“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Der Kunde kann im Zweifel tun, was Kunden tun sollten: ‚Nein danke‘ sagen und wechseln.“

Einlagenvolumen sinkt leicht

Das Einlagenvolumen deutscher Sparer zeigt sich im Vergleich mit dem Vormonat etwas schwächer und lag bei 976.578 Milliarden Euro. Unter dem Strich ein Rückgang um 0,57%.

Tipp des Monats: Als Neueinsteiger im Tagesgeldvergleich startet die PSA Direktbank jetzt mit 1,50 % Zinsen p. a. inklusive Zinsgarantie bis 28.02.2015 und monatlicher Zinsgutschrift durch. Für Neukunden ebenfalls interessant ist das befristete Angebot der Wüstenrot Bank, die 1,30 % Zinsen für Einlagen bis 10.000 Euro für 3 Monate garantiert.

Quelle: ots

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