Basis für die Immobilienfinanzierung ist es, die eigene finanzielle Lage auszuloten und zu ermitteln, welches Budget durch regelmäßige Einkommen und dauerhafte monatliche Belastungen möglich ist. Bei der Planung der potenziellen Darlehenshöhe spielt auch das vorhandene Eigenkapital eine wichtige Rolle, da sich seine Höhe im Normalfall auf die Konditionen des Kreditvertrags auswirkt. In den meisten Fällen ist die aufzunehmende Darlehenssumme relativ hoch, sodass sich der Kreditnehmer für eine lange Zeit an diese finanzielle Verpflichtung bindend. Aus diesem Grund sind diese Überlegungen sehr wichtig, weil sie die alles entscheidende Frage klären, ob die Wunschimmobilie finanziell tragbar ist. Denn es gibt keine Garantie dafür, dass ein Verkauf der erworbenen Immobilie die Darlehenssumme komplett tilgen kann. Zum eigentlichen Wert des Hauses oder der Wohnung, welcher der Immobilienkäufer bezahlen muss, kommen sogenannte Kaufnebenkosten in Form von Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbssteuer sowie unter Umständen die Maklergebühren. Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital oder anderweitige Darlehensabsicherungen birgt daher ein sehr großes Risiko.

Wie hoch sind die Zinsen zum Zeitpunkt einer notwendigen Anschlussfinanzierung? Ist das Darlehensangebot mit dem niedrigsten Zinssatz wirklich das günstigste? Welcher Prozentsatz bei der Tilgung ist am besten? Viele Fragen und unsichere Antworten bestimmen die Planung einer Immobilienfinanzierung. Um die richtige Entscheidung zu treffen, ist es wichtig, sich durch verschiedene Kanäle über die Optionen bei der Finanzierung des Immobilienkaufs zu informieren. Zum einen kann die Erfahrung von Familie, Freunden und Bekannten weiterhelfen, die bereits eine Finanzierung erfolgreich abgeschlossen und vielleicht sogar schon eine Immobilie erworben haben. Solche Empfehlungen können sehr hilfreich sein, müssen aber in Relation zu der eigenen Situation gesetzt werden. Zum andern sind die Möglichkeiten des Internets wie Foren, Ratgeberartikel und Expertenbeiträge eine weitere Variante, um wichtige Informationen über beispielsweise mögliche staatliche Förderungen und die Auswirkungen der Erbringung von Eigenleistung auf die Kredit-Konditionen zu sammeln.

Im Anschluss ist eine umfassende, persönliche Beratung bei einem Experten sehr empfehlenswert, weil dieser aufgrund seiner Erfahrung leicht einschätzen kann, ob der Kauf des ausgewählten Objekts möglich ist. Zudem können die Finanzprofis Alternativen in Bezug auf die Immobilienauswahl und die Finanzierungsmöglichkeiten aufzeigen. Neben Finanzberatern von Kreditinstituten bieten auch Immobilienexperten wie beispielsweise die Berliner Makler von Black Label Immobilien eine kompetente Beratung an. Da diese nicht an ein Kreditinstitut gebunden sind und zahlreiche Kontakte besitzen, können solche Experten außerdem oftmals sehr gute Konditionen für die Immobilienfinanzierung vermitteln.

Wer seine finanzielle Lage richtig einschätzt, sich umfassend informiert und die richtige Entscheidung bei der Immobilienfinanzierung trifft, kann davon langfristig profitieren. Ob Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, Mietshaus oder Gewerbeobjekt – die eigene Immobilie ist ein Investment, welches das eigene Vermögen sichert und sogar vergrößern kann. Darüber hinaus ist es in der heutigen Zeit ein wichtiger Schritt in die Alterssicherung, weil potenzielle Mieteinnahmen die Rente aufbessern können beziehungsweise das Eigenheim ein kostengünstiges Wohnen im Alter bedeutet.

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Deflation im Euroland?

Wer letztendlich für die gegenwärtige Situation für Sparer und Anleger auf dem europäischen Markt verantwortlich ist, weiß wohl niemand so genau. Aber jeder weiß, dass gegenwärtig alle Augen auf die EZB gerichtet sind und auf einen Mann, der das schier Unmögliche verbringen soll. Gerüchte nehmen ihren Lauf, von der Möglichkeit neues Geld zu drucken, bis hin zur Option Staatsanleihen in großem Stil von der EZB aufkaufen zu lassen. Warum EZB-Präsident Mario Draghi seine Entscheidung genau abwägen muss, erklärt sich aus der prekären Lage auf dem Finanzmarkt. Die Zeichen gehen in Richtung Deflation und diese gilt es mit allen Mitteln zu verhindern.

Welches Anlageprodukt verspricht noch Wertsteigerungen?

Zu Zeiten, in denen nicht einmal spezialisierte Banker wissen, wie sie mit Geld verfahren sollen, ist es für Sparer nicht einfach sinnvolle Anlageformen zu finden. Trotzdem ist das Sparen beziehungsweise Anlegen ersparter Geldreserven wichtiger denn je. Niemand kann vorhersagen wie lange und in welcher Form Sozialleistungen in einem Staat sicher sind. Die private Vorsorge ist ein wichtiger Baustein für die finanzielle Absicherung im Alter geworden. Das herkömmliche Sparbuch hat ausgedient, Lebens- und Rentenversicherer haben Probleme ihre Zinsversprechen einzuhalten. Viele Altersvorsorgen sind nur noch attraktiv, weil sie staatliche Förderungen beinhalten und das Tagesgeldkonto ist auch schon längst keine Alternative mehr. Selbst Wolfgang Schäuble, der deutsche Finanzminister, schätzt die Zukunftsaussichten und die Resultate der Bemühungen der EZB nicht in rosigen Farben. Bei der Überlegung nach Anlagestrategien gesellt sich zur Frage nach dem zu erwartenden Zinsertrag aber auch immer die Sorge um die Sicherheit des ersparten Geldes. Nicht jeder ist bereit mit einer Anlage in Aktien ein Risiko einzugehen und greift deshalb auf die etwas risikoärmeren Fonds zurück oder legt Geld in Edelmetalle an.

Sparen in Fonds zu besonders günstigen Konditionen

In der Regel werden Investmentfondsanteile mit einem Ausgabeaufschlag belegt. Dieser wird zur Deckung von Beratungskosten und persönlichem Service in den Banken erhoben. Erwirbt man als Anleger Anteile eines Investment über das Internet, kann man unter Umständen von einem Rabatt auf den Ausgabeaufschlag profitieren. So bietet beispielsweise das Internetportal Fondsvermittlung24 seinen Kunden ein Portfolio von vielen tausend Fonds ohne Ausgabeaufschlag an. Dabei gestaltet sich die Auswahl der zur Verfügung stehenden Fonds so, dass Sparer damit jedes Anlageziel abdecken können.

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