Spar-Tipp 1: Zinsbindung und Tilgung

Um langfristig von den momentan niedrigen Zinsen zu profitieren, sollten zukünftige Immobilienbesitzer eine lange Zinsbindungszeit vereinbaren. Der Kreditnehmer sichert sich so für die Zeit nach der Zinsbindungsphase ab. Eine Festlegung auf 15 oder 20 Jahre ist empfehlenswert, da in dieser Zeit die Restschuld deutlich sinkt. Selbst bei gestiegenen Zinsen ist die Ratenhöhe dann erträglich. Im Zusammenhang mit einer hohen Tilgung sind Zinsbindungen effektiv. Bei niedrigen Zinsen und Tilgungen zahlen Häuslebauer deutlich länger und mehr als bei hohen Zinsen. Dementsprechend sind bei einem geringen Zinssatz höhere Tilgungen wichtig.

Spar-Tipp 2: Sondertilgungen

Vor allem bei absehbar größeren Geldzuflüssen, wie zum Beispiel Erbschaften oder Abfindungen, empfehlen sich Sondertilgungen während der Laufzeit. Denn festgelegte Sondertilgungen ermöglichen eine Reduzierung des Finanzierungszeitraums. Einige Kreditgeber bieten diese Option kostenlos an, andere erheben einen Zinsaufschlag. Die maximale Summe der Sondertilgung wird entweder prozentual vom Darlehen berechnet oder einfach festgelegt. Wie monatliche Raten aus Zins, Tilgung und Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner von Baufi24.de.

Quelle: Baufi24 GmbH

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In vielen Kreditverträgen ist die Möglichkeit einer außerplanmäßigen Tilgung kostenlos enthalten, berichtet Interhyp. Oft ist diese auf fünf oder zehn Prozent der Darlehenssumme pro Kalenderjahr begrenzt. Wer sein Geld in die Tilgung steckt statt es aufs Sparbuch zu legen, kann den Zinsvorteil nutzen, wie Interhyp an einem einfachen Beispiel zeigt: Wer 10.000 Euro auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto anlegt, erhält derzeit oft nur rund 0,5 Prozent Zinsen pro Jahr. Die Zinserträge belaufen sich also auf 50 Euro im ersten Jahr. Für einen bestehenden Kredit, der zum Beispiel vor fünf Jahren abgeschlossen wurde, werden leicht rund 3,5 Prozent Zinsen pro Jahr fällig. Wer 10.000 Euro tilgt, muss damit 350 Euro weniger an Zinskosten im Jahr zahlen. Michiel Goris: „Verglichen mit dem, was Spareinlagen derzeit einbringen, ist die Schuldentilgung heute oft die lohnenswertere Geldanlage.“

Zudem setze die Sondertilgung eine Art Tilgungsturbo in Gang. Denn da die Darlehenssumme sinkt, ist der Zinsanteil an der Rate geringer und der Tilgungsanteil steigt schneller als ohne Sondertilgung. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist somit geringer und das Darlehen ist insgesamt schneller zurückgezahlt. „Mit einer Sondertilgung von fünf Prozent der Darlehenssumme, zum Beispiel nach fünf oder sechs Jahren, ist ein Darlehensnehmer schnell zwei Jahre eher schuldenfrei“, so Goris.

Quelle: ots

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