Viele pflegebedürftige Menschen wollen heute so lange wie möglich in ihren eigenen vier Wänden verweilen. Gerade für diesen Fall rechnet sich der Abschluss der Pflege100. Denn das Produkt legt seinen Fokus auf die wahrscheinlichsten und am längsten andauernden, mit noch geringen Beeinträchtigungen verbundenen Pflegesituationen: die Pflegegrade 1 bis 3. Dadurch, dass das Monatsgeld vollständig ausgezahlt wird, können sich Pflegebedürftige ihre Selbstständigkeit, Individualität, sozialen Kontakte und Mobilität erhalten. Zahlreiche Tarife am Markt gehen heute zudem davon aus, dass bei stationärer Pflege der finanzielle Bedarf zunimmt, je höher der Pflegegrad ist. Seit Inkrafttreten des PSG II ist diese Form der Ermittlung des abzusichernden Monatsgeldes allerdings überholt. Heute sind Kosten von Pflegeheimen so kalkuliert, dass jeder Bewohner, unabhängig vom Pflegegrad, stets den gleichen Eigenanteil für die stationäre Pflege zahlt. Pflege100 entspricht somit der neuen Bedarfssituation durch das PSG II. „Unsere Pflegeexperten vor Ort erleben jeden Tag, wie wichtig es ist, dass Menschen, die pflegebedürftig werden, von Anfang an gut und umfassend versorgt sind, damit sie so lange wie möglich ein selbstbestimmtes und aktives Leben in der gewohnten häuslichen Umgebung führen können. Das neue Angebot Pflege100 macht genau das möglich“, betont Jörg Lüssem, Mitglied des Bundesvorstandes der Johanniter-Unfall-Hilfe.

Leistungen im Detail

Der neue Tarif Pflege100 sieht ein frei verfügbares Pflege-Monatsgeld von bis zu maximal 2.500 Euro vor, das am Monatsanfang und immer für den vollen Monat gezahlt wird. Es wird unabhängig vom bestehenden Pflegegrad immer zu 100 Prozent ausgezahlt. Dabei ist es unerheblich, ob die Pflege in einer stationären Einrichtung oder zu Hause durch Pflegekräfte oder auch Angehörige durchgeführt wird. Zudem erhöht sich das versicherte Pflege-Monatsgeld alle drei Jahre um 10 Prozent – auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeitund ohne Altersgrenze – womit Kostensteigerungen in der Pflege ausgeglichen werden können. Pflege100 sieht darüber hinaus eine Einmalzahlung vor, bei der der Versicherte bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit des Grades 4 oder 5 zusätzlich einmal das Fünffache des vereinbarten Monatsgeldes erhält. Ebenfalls enthalten ist eine Beitragsbefreiung bei Pflegebedürftigkeit in Grad 4 oder 5. Erweitert werden die Leistungen um ein Basis-Assistance-Angebot des Kooperationspartners JUH: telefonische Benennung und Vermittlung von zusätzlichen Dienstleistungen rund um das Thema Pflege, Pflege-Visite/Pflege-Case-Management sowie die Vermittlung einer Unterbringung in einer vollstationären Pflegeeinrichtung in Deutschland.

Ebenso enthalten ist eine Nachversicherungsgarantie für Versicherte unter 60 Jahre, die noch nicht pflegebedürftig sind. Sie ermöglicht dem Versicherten einmal im Kalenderjahr (insgesamt bis zu sechs Mal während der Vertragslaufzeit) eine Erhöhung des Pflege-Monatsgeldes um bis zu 25 Prozent ohne erneute Gesundheitsprüfung. Darüber hinaus sind Optionsrechte vorgesehen: Der Versicherte kann nach 10 Jahren vom Tarif Pflege100 in den leistungsstärkeren Tarif Pflege100D (Verdoppelung des versicherten Pflege-Monatsgeldes in Grad 4 und 5) wechseln, sofern er bei Abschluss jünger als 55 Jahre war und zum Zeitpunkt der Ausübung des Optionsrechtes noch nicht pflegebedürftig ist. Sollten infolge in Kraft tretender Reformen seitens der Barmenia neue Tarife auf den Markt gebracht werden, kann der Versicherte innerhalb von zwölf Monaten ab Einführung eine Umstellung in den neuen Tarif verlangen. Voraussetzungen hier: Zum Zeitpunkt der Ausübung des Optionsrechtes ist der Versicherte noch keine 65 Jahre alt und nicht pflegebedürftig. Abgerundet wird die BarmeniaPflege100 durch eine Dynamik und weltweiten Versicherungsschutz.

Quelle: Barmenia Krankenversicherung a. G.

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„Die Auszeichnung dokumentiert die Stärke unseres neuen Angebots im Bereich Pflegevorsorge“, kommentiert Dr. Stefan Knoll, Vorsitzender des Vorstandes der Deutschen Familienversicherung, den erhaltenen Preis. „Und sie freut uns besonders, weil wir mit diesem Konzept der ‚Pflegevorsorge für alle‘ dem Markt einen starken Impuls geben können. Damit gehen wir als erster Versicherer einen radikal anderen Weg zur Absicherung von Pflegerisiken. Und wollen die Menschen zu mehr privater Vorsorge veranlassen. Während andere noch über einfachere, kundenfreundlichere Lösungen reden – wir haben sie.“

Der Frankfurter Versicherer will damit auch auf die Tatsache reagieren, dass das Thema in der Vorsorgeberatung zu selten angesprochen wird. Obwohl Pflege auf der „Angst-Skala“ der Deutschen ganz oben steht und viele Kunden die Wichtigkeit einer persönlichen Absicherung für den Pflegefall inzwischen erkannt haben. Trotzdem verharrt die Vorsorgequote mit unter 4 Prozent noch immer auf niedrigem Niveau. Das Thema Pflege gehöre daher zum Kern jeder kundengerechten Vorsorgeberatung. Schließlich besagen Prognosen, dass statistisch gesehen jede zweite Frau und jeder dritte Mann im Laufe des Lebens irgendwann zum Pflegefall wird.

„Wir halten die ungenügende private Absicherung im Pflegefall für eines der größten Risiken für die Betroffenen und ihre Familien“, betont Knoll. „Angesichts der wachsenden Finanzierungsprobleme der gesetzlichen Pflegeversicherung ist sie auch für den Staat ein Extremrisiko mit hoher gesellschaftlicher Sprengkraft. Denn sie geht für viele Menschen mit hohen finanziellen Belastungen einher. Doch das wird von der Politik noch immer unter den Teppich gekehrt. Mit unserem neuen Pflegetarif gehen wir daher ganz bewusst einen anderen Weg. Das ist auch deswegen wichtig, weil die Versicherungsbranche zu oft auf altbekannten Konzepten verharrt und sich vor wirklich neuen Lösungsansätzen scheut.“

Der Tarif macht es einfach, die im Pflegefall entstehenden finanziellen Risiken abzusichern. Anders als bei den herkömmlichen „Standard-Produkten“ muss der Kunde sich nur zwischen einer Verdopplung oder Verdreifachung des staatlichen Pflegegelds entscheiden. Die im Pflegefall entstehende Finanzierungslücke kann auf diese Weise in allen Pflegestufen deutlich verkleinert oder ganz geschlossen werden. Sowohl bei einer Unterbringung im Heim wie bei der Pflege zu Hause, in der 71 Prozent der Betroffenen versorgt werden. Das Konzept ist so leicht zu verstehen, dass der Antrag auf nur drei Seiten im Postkartenformat untergebracht werden konnte.

Quelle: ots

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“Mit 2,6 Millionen Pflegebedürftigen und rund 30 Millionen aus deren Umfeld betroffenen Menschen ist das Thema Pflege mittlerweile zwar in der Mitte unserer Gesellschaft angekommen – trotzdem haben die wenigsten Menschen vorgesorgt”, erläutert DFV-Vorstand Dr. Stefan Knoll die aktuelle Situation. “Und das, obwohl es statistisch gesehen in jeder Familie irgendwann zum Pflegefall kommt. Umso mehr sehen wir uns als Versicherer daher auch in der Verantwortung, Pflegevorsorge einfacher zu machen.”

Die Deutsche Familienversicherung hat ihr Tarifspektrum im Bereich der Pflegezusatzversicherung daher nun um ein neues Produktkonzept der DFV-DeutschlandPflege erweitert. Der Frankfurter Versicherer reagiert damit auf die noch immer niedrige Vorsorgequote und will mit dem neuen Konzept Impulse für mehr Pflegevorsorge setzen.

Eine Analyse der oft schwer vorhersehbaren, weit in der Zukunft liegenden Pflegesituation und die komplexe Berechnung der individuellen Finanzierungslücke sind dabei nicht mehr notwendig. Das neue Konzept orientiert sich an Daten, wie sie etwa vom Statistischen Bundesamt oder auch von der Stiftung Warentest festgestellt wurden. So braucht der Kunde nur noch zwischen der Verdopplung oder der Verdreifachung des staatlichen Pflegegeldes wählen. Die im Pflegefall entstehende Finanzierungslücke kann auf diese Weise in allen Pflegestufen ohne viel Erklärungsbedarf verkleinert oder ganz geschlossen werden. Sowohl bei einer Unterbringung im Heim als auch bei einer Pflege zu Hause. Neu ist auch die äußere Form des Antrags, den das Unternehmen erstmals zusätzlich zum üblichen DIN-A4-Format im Postkartenformat auf nur drei Seiten zur Verfügung stellt. Auch hierdurch soll der Abschluss einer Pflegeversicherung für den Kunden noch einfacher werden.

Der monatliche Beitrag richtet sich nach dem Alter des Kunden bei Vertragsabschluss. 40-Jährige zahlen bei Verdopplung des staatlichen Pflegegeldes knapp 18 Euro im Monat. Der monatliche Beitrag für Kinder bis 10 Jahre liegt für eine Verdreifachung des staatlichen Pflegegeldes bei unter 8 Euro. Eine heutige statistische Durchschnittsfamilie mit Vater (44), Mutter (40) und zwei Kindern im Alter von 7 und 10 Jahren kann sich mit einer Verdopplung des Pflegegeldes bereits für weniger als 47 Euro im Monat absichern.

Als Tarifvariante der DFV-DeutschlandPflege gewährt das neue Angebot gleiche Leistungen bei ambulanter und stationärer Pflege sowie eine weltweite Geltung. Es muss nur eine Gesundheitsfrage beantwortet werden, und es bestehen für den Versicherten keinerlei Wartezeiten. Über eine 24-Stunden-Pflege-Hotline kann der Kunde außerdem kostenfreie Hilfe-Leistungen in Anspruch nehmen. Bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Pflegefall wird der Vertrag beitragsfrei gestellt. Darüber hinaus umfasst der Tarif eine Versicherungsdynamik und eine Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung sowie ein tägliches Kündigungsrecht.

Quelle: ots

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