Aus der Vergangenheit lernen

Gerade die deutsche Geschichte kennt diverse strapazierende Rezessionen, wie beispielsweise die der Nachkriegszeit oder auch wie in der Finanzkrise von 2008. „In diesen Zeiten schwankte auch der Immobilienmarkt und es herrschte ein weitreichender Verlust an Vermögenswerten, was als Folge die finanziellen Mittel von Mietern limitierte“, erklärt Reccius. Daran lässt sich eine gewisse Korrelation zwischen der Finanzkraft der Bürger und dem Wert von Häusern und Wohnungen ablesen. „Dennoch haben diese Ereignisse uns auch gezeigt, dass Immobilien Krisensituationen im Regelfall recht gut überstehen“, so Reccius. „Nach den Rezessionen normalisierte sich der Markt wieder und auch die Rendite stieg kontinuierlich an – im Gegensatz zu diversen Aktien, die nicht mehr auf die Beine kamen:“

Mehr Wert durch Mehrwert

Was sind nun aber die Vorzüge von Immobilien gegenüber alternativen Investitionsmöglichkeiten? „Ganz klar: ihr Nutzwert. Denn sie sind nicht nur Anlagevehikel, sondern besitzen darüberhinausgehende Funktionen“, erläutert Reccius. So lassen sich Immobilien als Wohnraum oder Büros vermieten. Zudem besteht für die Eigentümerinnen und Eigentümer immer die Möglichkeit, ihre Häuser oder Wohnungen für sich selbst zu beanspruchen. „Es ist der Sachzweck, der das Betongold als Anlage relativ resistent gegenüber Krisen macht“, weiß Reccius.

Sicherheit mit Sorgfalt erhöhen

Möchten Anlegerinnen und Anleger ihre Investition so krisenfest wie möglich wissen, sollten sie bei der Auswahl ihrer Immobilie sorgfältig vorgehen. „Ob eine Investition über eine Krise hinweg besteht, hängt von verschiedenen Parametern ab“, so der Anlage-Profi. „Lage und Art des Objektes spielen eine wichtige Rolle. Es bietet sich weiterhin an, ein breites Portfolio an verschiedenen Immobilien aufzubauen.“ Wenn in einer Rezession ein bestimmter Typus keine Mieterinnen und Mieter findet, können die übrigen Arten den Ausfall so gegebenenfalls kompensieren. Reccius rät deshalb: „Zusätzlich lohnt es sich immer, die Expertise einer Beraterin oder eines Beraters in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass die Anlage so viele renditeerhöhende Merkmale aufweist wie möglich.“ Somit steigt die Chance eines Wertzuwachses der Investition – unabhängig davon, ob es kriselt oder nicht.

Quelle: Borgmeier Public Relations

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Niedrigzins-Spirale

„Die Niedrigzins-Spirale dreht sich schneller als erwartet“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Während wir mit vielen Zinsprognosen für 2016 bis dato richtigliegen, sind die Sparzinsen für täglich fällige Einlagen bereits zur Jahresmitte tiefer gesunken als, als vorhergesagt.“

So senkten im Zeitraum vom 1. September bis 1. Oktober 2016 insgesamt 14 Banken ihre Zinssätze. Am stärksten reduzierte die Consorsbank ihre Zinsen. Es ging um 40 Basispunkte abwärts – von 1,00 auf 0,60 %. Inzwischen bieten 57 der 125 Institute nur noch 0,10 % Zinsen oder weniger. Im Januar waren es lediglich 46.

Realrendite dreht ins Minus

Da die Inflationsrate im September 2016 auf 0,70 % anstieg, wird es mit den genannten Zinsen inzwischen schwierig, weiterhin eine positive Realrendite zu erreichen. Mit den Top-5-Zinssätzen lässt sich allerdings noch ein leichtes Plus erzielen. Wird lediglich die durchschnittliche Inflation seit Jahresbeginn 2016 betrachtet, muss der Sparer idealerweise mehr als 0,29 % an Zinsen anpeilen, um im positiven Bereich zu landen.

„Für sicherheitsorientierte Sparer empfehlen wir deshalb ein Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit. Hier sind bis zu 1,65 % ohne Risiko drin“, so Daniel Franke.

Sparvolumen auf Rekordhoch

Trotz anhaltender Niedrigzinsen wächst der Berg der Spareinlagen in Deutschland weiter, wie der Blick auf das Neukundengeschäft für täglich fälligen Einlagen beweist. Der Wert kletterte aktuell auf 1.171,64 Milliarden Euro – ein Plus von 0,28 % zum Vormonat.

Quelle: Franke-Media.net

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1. Warum verharren wir im Zinstief?

Vielfach befinden sich die Staatsschulden in Europa auf einem weiterhin sehr hohen Niveau. Eine Anhebung der Zinsen würde den Schuldendienst verteuern und Staatshaushalte stärker belasten. Die von der Europäischen Zentralbank (EZB) seit Jahren verfolgte Niedrigzinspolitik verbilligt Zinszahlungen und erleichtert die Tilgung von Schulden. Gleichzeitig reduziert sie damit auch die Kosten bei der Neuaufnahme von Krediten, was Investitionen fördern und die Wirtschaft ankurbeln soll.

2. Machen Sparbücher überhaupt noch Sinn?

Inzwischen liegen die Zinsen von Spar-, Giro- und Tagesgeldkonten meist unterhalb der Inflationsrate. Die Verzinsung deckt also nicht einmal die aktuellen Preissteigerungen bei den Lebenshaltungskosten ab. Dennoch horten die Deutschen dort so viel Geld wie nie: Nach Angaben der EZB waren es zuletzt knapp zwei Milliarden Euro. Zwar sollten immer genug kurzfristig verfügbare Reserven für unvorhergesehene Reparaturen vorhanden sein. Aber wenn es um die Altersvorsorge geht, sind andere Anlagekonzepte empfehlenswert.

3. Wie kann ich mit möglichst geringem Risiko Vermögen aufbauen?

Wer Wert auf Sicherheit legt – und das tun viele private Anleger – sollte Angebote mit überdurchschnittlich hohen Renditeversprechen meiden. Denn mit hohen Renditechancen gehen in der Regel auch hohe Risiken einher. Die beste Lösung für sicherheitsorientierte Sparer ist daher, auf eine geeignete Kombination verschiedener Anlagen zu setzen.

4. Rentiert sich die Kapitallebensversicherung bei solch niedrigen Zinsen noch?

Bei der Renditebetrachtung von Lebensversicherungen spielen zwei Aspekte eine Rolle: Sie ist zunächst einmal mit einem Garantiezins versehen, den der Anleger fest auf seinen Sparanteil erhält. Darüber hinaus erwirtschaftet die Versicherung Erträge durch Kapitalanlagen, die größtenteils an die Versicherten weitergegeben werden. So bietet beispielsweise die AachenMünchener aktuell noch immer eine laufende Verzinsung von 3,25 Prozent. In Form einer Rentenversicherung kommt hinzu, dass gerade bei der stetig steigenden Lebenserwartung der eigene Ruhestand durch garantierte lebenslange Rentenzahlungen konstant finanziell abgesichert ist.

5. Lohnen sich Riester-Verträge eigentlich für jeden?

Riester-Verträge profitieren sehr stark von der staatlichen Förderung in Form von Zulagen oder Steuervorteilen. Mit diesem Rendite-Turbo lohnt sich Riestern für fast jeden, der einen solchen Vertrag abschließen kann – vom Geringverdiener über Familien mit Kindern bis hin zum Gutverdiener.

6. Worauf muss ich bei Fonds besonders achten?

Es gibt viele Formen von Investmentfonds, die je nach Fokus in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren, oder in unterschiedliche Branchen und Regionen. Entsprechend hoch oder niedrig sind auch die jeweiligen Chancen und Risiken. Auch die Zusammensetzung variiert. Wem zum Beispiel reine Aktienfonds zu unsicher sind, kann Mischfonds mit einem Mix aus Aktien und festverzinslichen Wertpapieren wählen.

7. Wie wird die Zinsentwicklung weitergehen?

Finanzprofis beobachten vereinzelt Zinssteigerungen – ob das nur ein kurzer Ausrutscher oder der Einstieg in eine nachhaltige Zinswende ist, können auch sie aktuell nicht eindeutig beantworten. „Einerseits wirken die angesagten Wertpapierkäufe der EZB über 60 Milliarden Euro pro Monat zunächst dämpfend auf das Zinsniveau. Auch sind immer noch viele Staaten Europas so verschuldet, dass sehr viel höhere Zinsen ihre Haushalte über Gebühr belasten würden. Andererseits haben sich die wirtschaftlichen Perspektiven in Europa aufgehellt und die Verbraucherpreise sind schneller und stärker gestiegen als vielfach erwartet“, erläutern die DVAG-Experten die aktuelle Lage.

Wer mehr Informationen und persönliche Handlungsempfehlungen erhalten möchte, sollte das Gespräch mit einem Vermögensberater suchen, damit ausführlich auf individuelle Fragen und Bedürfnisse eingegangen werden kann.

Quelle: ots

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Zahlte man zur Jahrtausendwende noch 6% Zinsen für eine Baufinanzierung erhält man heute Baufinanzierungen ab 1,16% . Dies liegt insbesondere an der Geldpolitik der europäischen Zentralbank (EZB), die die Märkte mit billigem Geld versorgt. Wie lange die EZB diese Linie verfolgt ist ungewiss. Während die einen mit einer langen Phase des billigen Geldes und damit günstigen Zinses rechnen gehen andere davon aus, dass die EZB bei einer Zinserhöhung der amerikanischen Notenbank (FED) langfristig diesem Schritt folgt und damit auch die Zinsen in Deutschland wieder steigen.

Es gilt zu berücksichtigen, dass neben dem Kaufpreis für die Immobile weitere Kosten auf den Bauherren oder Erwerber einer Immobile hinzu kommen. Dazu zählen u.a. Grundbucheintrag und Grunderwerbssteuern, Maklerprovisionen ebenso wie Notargebühren.

Beim Hausbau kommen dazu noch Baunebenkosten, wie z.B. Kosten für Bodengutachten, Vermessung, für Baugenehmigung und Prüfstatiker, Grundstückskosten und entsprechende Nebenkosten, Erschließungskosten und Versicherungen, etc. hinzu. Eine Vielzahl Hausbaufirmen bieten aber auch diese Leistungen im Paket an, lassen sich diese aber auch entsprechend bezahlen.

Je mehr Geld man für all dass aufnimmt, desto höher werden die Raten oder umso länger zahlt man ab, wie ein Blick auf http://tarifrechner.info/finanzen/geld/baufinanzierung zeigt. Bis zur vollständigen Tilgung steht dann die Bank im Grundbuch.

Dabei bemisst die Bank den Wert nicht an den tatsächlichen Kosten, sondern legt für die Immobilie eine eigene Beleihungsgrenze fest. So ermittelt die Bank in der Regel über einen Gutachter den Beleihungswert der Immobile nach Alter, Lage und Ausstattung und zieht einen Sicherheitsabschlag ab. Der Beleihungswert liegt dann in der Regel zwischen 60 und 80 %.

Insofern ist gerade in Zeiten niedriger Zinsen ein entsprechender Eigenanteil zu empfehlen. Je höher dieser ausfällt, desto geringer wird die zukünftige Belastung durch das Haus. Zugleich gilt es auch unvorhergesehene Kosten einzuplanen, damit einem nicht zwischendurch das Geld ausgeht oder man dann an Stellen spart, wo man es ursprünglich gar nicht wollte.

Quelle: PresseBox.

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