Wie aus einer im Februar durchgeführten Repräsentativbefragung im Auftrag der Facto Financial Services AG hervorgeht, schlägt sich das in einem massiven Vertrauensverlust nieder. So haben 79 Prozent der Befragten demnach nur noch wenig bis kein Vertrauen in Lebensversicherungen und nehmen die Versicherer in die Pflicht. 62 Prozent fühlen sich von den Versicherungen und ihren Verkaufsversprechen getäuscht und schlecht beraten. Dabei sehen sich die Versicherten, insbesondere die älteren, angesichts immer neuer Hiobsbotschaften, die in den Medien auftauchen, gänzlich alleingelassen und reagieren verunsichert. Knapp zwei Drittel der Befragten (63 Prozent) wissen gegenwärtig nicht, wie sie auf die Entwicklungen rund um die Lebensversicherungen reagieren sollen und wer ihnen helfen könnte. 30 Prozent wären bereit, ihre Lebensversicherung auch mit Verlust zu verkaufen.

An dieser Stelle wird ein hoher Bedarf nach unentgeltlichen Beratungsangeboten deutlich, denn es gibt unterschiedliche Optionen für Verbraucher, auf die gegenwärtige Krise ihrer Lebensversicherung zu reagieren. Dies gilt insbesondere für Verträge, die in den Jahren 1995 und 2007 abgeschlossen wurden. Hier bietet ein EuGH-Urteil aus dem Jahr 2014 die Möglichkeit zur Rückabwicklung und Beteiligung an den Gewinnen der Versicherer in dieser Zeit.

„Die Ergebnisse der Studie zeigen, wie sehr sich die Verbraucher von den Lebensversicherern allein gelassen fühlen“, so Fabian Keller, CEO Facto Financial Services AG: „Deshalb helfen wir bei der Facto Verbrauchern, ihre Rechte wahrzunehmen und im Rahmen einer kostenlosen Ersteinschätzung aufzuzeigen, was in Sachen Rückabwicklung möglich ist.“

Quelle: FACTO AG/impact Agentur für Kommunikation

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Alternative zu Lebensversicherungen und Sparkonten

Bei Pflegeimmobilien, auch Pflegeapartments genannt, handelt es sich um Wohneinheiten in Pflegeheimen. Mit dem Kauf eines solchen Apartments erhalten Investoren vergleichbare Rechte wie beim Kauf einer Eigentumswohnung. Erworbene Wohnungen lassen sich vererben, verschenken, beleihen oder verkaufen. Anders als bei Eigentumswohnungen müssen Anleger sich jedoch nicht um die Belegung der Apartments kümmern. Die Vermietung der Wohneinheiten übernimmt der Betreiber, zudem kümmert er sich um die Nebenkostenabrechnungen und den Erhalt des Eigentums. „Als sichere und stabile Wertanlage erfreuen sich Immobilien schon länger einer großen Beliebtheit. Zunehmend rücken nun auch Pflegeimmobilien in den Fokus, die eine echte Alternative zu schlecht verzinsten Lebensversicherungen und Sparkonten bilden. Für die Immobilien bieten wir beispielsweise vier bis fünf Prozent gesicherte Rendite pro Jahr“, erklärt Sandro Pawils. Einziges Risiko bilden Leerstände von Wohneinheiten. Durch einen einzigartigen Sicherheitsring bietet die WirtschaftsHaus AG mit ihren Tochtergesellschaften für diesen Fall jedoch Absicherungen wie eine eigene Betreibergesellschaft, die andere Anbieter so nicht leisten können.

Bevorzugtes Belegungsrecht für Investoren

Die WH Verwaltungsgesellschaft mbH übernimmt beispielsweise die Verwaltung von Pflegeimmobilien und gehört in diesem Bereich zu Deutschlands größten Anbietern. Sie zahlt die Mieten aus und sorgt dafür, dass die Mieten pünktlich gezahlt werden – auch dann, wenn Wohnungen kurzzeitig leer stehen. „Das minimiert mögliche Risiken entscheidend. Zudem bieten wir mit der WH Care Holding eine weitere Absicherung. Sie betreibt selbst Pflegeimmobilien und ist bei einem Ausfall eines Betreibers in der Lage, Pflegeheime schnell und ohne Qualitätsverlust zu übernehmen“, berichtet Pawils weiter. Als zusätzlichen Service erhalten Investoren über das WirtschaftsHaus von den Betreibern regelmäßig ein bevorzugtes Belegungsrecht. Es bietet den Eigentümern die Möglichkeit, im Alter in eine der Wohnungen des Pflegeheims, in dem sie ihre Kapitalanlage besitzen, oder in ein Apartment des gleichen Betreibers zu ziehen. So sorgen private Anleger gleich in doppelter Hinsicht für das Alter vor.

Quelle: Borgmeier Public Relations

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Warum bieten Lebensversicherer ihren Kunden eine Kündigung an?

Aktuell kontaktieren Lebensversicherer Kunden, die mindestens 12 Jahre alte Verträge besitzen. Denn für Policen, die 2004 oder früher abgeschlossen wurden, wird jetzt keine Abgeltungssteuer fällig – sie können steuerfrei ausgezahlt werden.

Das bietet den Unternehmen eine günstige Gelegenheit, teure Altverträge loszuwerden. Kostspielig ist an diesen der Garantiezins der Lebensversicherungen, der 2004 bei stolzen 2,75 % lag. Aktuell hingegen beträgt er lediglich 1,25 %, ab kommenden Jahres wird er erneut reduziert; auf nur noch 0,75 %. Die Auszahlung des Garantiezinses auf den Sparanteil ist für Versicherungsgesellschaften verpflichtend und der Grund für die jetzigen Kündigungsangebote.

Wie können Verbraucher auf Kündigungsangebote reagieren?

Für Verbraucher hingegen sind die alten, hoch verzinsten Lebensversicherungen besonders wertvoll und sollten keineswegs gekündigt werden. Denn ohne auf riskante Finanzprodukte zurückzugreifen, gibt es im derzeitigen Zinstief kaum noch eine Möglichkeit, vernünftige Renditen zu erzielen. Erschwerend hinzu kommt, dass bei einer Kündigung nur der Rückkaufwert einer Versicherung zurückgezahlt wird. Dieser Wert liegt deutlich unter den bislang eingezahlten Prämien.

„Wirklich sinnvoll ist eine Kündigung der Lebensversicherung eigentlich nie“, sagt Peer Schulz, Gründer und Geschäftsführer von helpcheck. „Wir empfehlen beim Wunsch einer Vertragsbeendigung deshalb den Widerruf. Aufgrund verschiedener BGH-Urteile kann der Kunde hier nämlich fast alle Beiträge samt Zinsen zurückfordern. Das wissen allerdings nur die wenigsten.“

An wen können sich Versicherte wenden?

Versicherte, die ihre Lebensversicherung zwischen Mitte 1994 und 2007 abgeschlossen haben, können diese häufig noch heute widerrufen. Dabei helfen neben Anwälten auch Verbraucherportale wie helpcheck. helpcheck lässt die Verträge von Anwälten kostenlos auf Widerruf prüfen und berechnet die Gesamtforderung. Auf Wunsch des Kunden setzt helpcheck den Anspruch auch vor Gericht mit kooperierenden Anwaltskanzleien durch. Erst im Erfolgsfall, also der Auszahlung durch die Versicherung, erhebt helpcheck eine Provision.

Quelle: helpcheck/Tonka-PR

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Zug – Der Internationale Währungsfonds (IWF) warnt aktuell vor einer neuen Finanzkrise, die durch die Schieflage europäischer Lebensversicherer versursacht werden könnte. Vor allem betroffen: Mittelgroße deutsche Unternehmen.

Mini-Zinsen der Euro-Zone setzen Versicherer unter Druck und könnten katastrophalen Dominoeffekt auslösen

Weil die garantierten Zinsen, die vor allem bei den Altverträgen deutlich über 3 % liegen, auch weiterhin erfüllt werden müssen, geraten immer mehr Versicherungshäuser unter Druck. Der Grund: Lebensversicherer investieren hauptsächlich in Staatsanleihen, weil diese eine hohe Bonität aufweisen und als besonders sicher gelten. Dafür werfen diese aber derzeit kaum Renditen ab. Die Gesellschaften befinden sich also in der Zwickmühle, besonders sicher zu investieren, um Ausfälle zu vermeiden, aber dennoch hohe Renditen zur Erfüllung der Zinsgarantien zu erwirtschaften. Bereits jetzt scheinen einige mittelgroße Anbieter an dieser Aufgabe zu scheitern. Die Welt schreibt hierzu, dass schon jedes zweite Unternehmen Geld aus anderen Bereichen zubuttern muss, um die eigenen Garantieversprechen erfüllen zu können.

Weil Lebensversicherungen und Banken in Europa eng vernetzt sind, könnte es nach Meinung des IWF fatale, ansteckende Folgen haben, wenn die wirtschaftliche Lage einige Versicherer zu einem Verkauf oder der Umschichtung von Beständen zwingt.

Jetzt Schäfchen ins Trockene bringen und Lebensversicherung kündigen?

„Wer um sein Kapital fürchtet und ohnehin unzufrieden mit dem bestehenden Lebensversicherungsvertrag ist, sollte die Option einer vorzeitigen Kündigung prüfen, solange der eigene Vertrag überhaupt noch Gewinnbeteiligungen abwirft.“, meint der Sprecher des Verbraucherschutzprojektes LV-Doktor, Jens Heidenreich und führt weiter aus: „Kommt es tatsächlich zu einer neuen Krise und werden Gesellschaften zahlungsunfähig, greift nämlich § 89 VVG. Dieser regelt, dass in wirtschaftlichen Notsituationen ein Zahlungsstopp verhängt werden kann. Fällt dieser mit dem Erreichen des Laufzeitendes oder dem Zeitpunkt einer späteren Kündigung zusammen, kann die Ablaufleistung oder der Rückkaufswert im schlimmsten Fall gänzlich futsch sein.“

Dank aktueller Urteile zur Rückkaufswertberechnung und zur generellen Rückabwicklung von Lebens- und Rentenversicherungen, haben Kunden derzeit mehr als gute Aussichten auf umfängliche Rückzahlungen bis hin zur kompletten Rückerstattung sämtlicher Beiträge zuzüglich Zinsen.

Dafür sollten Verbraucher aber unbedingt die Unterstützung eines Fachmannes in Anspruch nehmen, weil nur ein Experte im Bereich der Kündigung und Rückabwicklung von Lebensversicherungen die Verträge optimal verwerten und sämtliche bestehenden Ansprüche erfolgreich durchsetzen kann.

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Kündigung schadet der Rendite

Wer vorher auf das Ersparte zugreifen will, muss den Lebensversicherungsvertrag kündigen oder beleihen. Doch die Kündigung schadet meist der Rendite – und zwar oft ganz erheblich. Zudem geht der wichtige Versicherungsschutz verloren. Hängt an der Lebensversicherung zudem eine Berufsunfähigkeitsversicherung, besteht auch diese nicht mehr. Ein Neuabschluss dieser wichtigen Absicherung ist dann meist sehr viel teurer oder gar nicht mehr möglich.

Eine verbraucherfreundliche Lösung hat nun die Süd-West-Kreditbank (SWK Bank). Das Besondere am neuen Angebot der Internet-Kreditbank: „Mit einem Policendarlehen kommen unsere Kunden an ihr Geld, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren“, erklärt Geschäftsführer Ulf Meyer. Rasch und unkompliziert könnten sie unter www.swkbank.de ihre Lebensversicherungsverträge via Internet beleihen.

Der Versicherungsschutz bleibt dabei für den Kreditnehmer komplett erhalten. Und die Bedingungen sind klar und fair: Je nach Wunsch des Kunden werden die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit bezahlt. Zins und Tilgung dürfen den aktuellen garantierten Rückkaufswert der Versicherung nicht überschreiten. Der Rückkaufswert wird in den Standmitteilungen der Versicherungen angegeben. Er beziffert den Betrag, den die Kunden bei einer Kündigung heute erhalten würden.

Kreditentscheidung in weniger als 30 Sekunden

Der Online-Kreditrechner zeigt die Ratenhöhe je nach gewählter Laufzeit und Kreditbetrag an. Auch das Antragsformular wird online ausgefüllt und versendet. Innerhalb von weniger als 30 Sekunden erhalten Interessenten anschließend die Kreditentscheidung. Einkommensnachweise oder ähnliches spielen bei der Kreditentscheidung meist keine Rolle. „Die Antragsunterlagen erhalten unsere Kunden dann als pdf“, erklärt Ulf Meyer. Liegen uns alle Unterlagen per Post vor, wird der Kredit nach Abtretungsbestätigung der Versicherung ausbezahlt.

Quelle: djd

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1. Riester-Zulagen beantragen

Staatliche Zulagen können noch bis zum 31. Dezember für zwei Jahre rückwirkend beantragt werden. Bei Abschluss eines neuen Riester-Vertrags vor Jahresende können Zulagen und Steuerersparnisse für das ganze Jahr mitgenommen werden. Bei einer Lohnerhöhung sollte überprüft werden, ob eine Beitragsanpassung erfolgen muss, damit weiterhin der Anspruch auf die vollen Zulagen besteht.

2. Privat vorsorgen

Zum 1. Januar sinkt der Garantiezins für Lebensversicherungen auf 1,25 Prozent. Wer vor Jahresende noch einen neuen Vertrag abschließt, erhält 1,75 Prozent garantiert.

3. Baudarlehen tilgen

Haus- und Wohnungsbesitzer können bis zum 31. Dezember ihren Immobilienkredit auf Sondertilgungsoptionen überprüfen. Viele Verträge bieten ein Recht auf Sondertilgung einmal im Jahr.

4. Privat versichern

Wer plant, in eine private Krankenversicherung zu wechseln, sollte sich noch vor Jahresende dazu entschließen, weil mit dem Alter die Prämien steigen.

5. Kindergeld rückwirkend beantragen

Kindergeld kann rückwirkend für das laufende Kalenderjahr und die vergangenen vier Kalenderjahre beantragt werden.

6. Von Wohnungsbauprämie profitieren

Wer bis zum 31. Dezember die Wohnungsbauprämie beantragt, kann unter bestimmten Voraussetzungen von staatlichen Zulagen profitieren. Die Prämie kann auch zwei Jahre rückwirkend beantragt werden. Bei einem Bausparvertrag zahlt der Staat einen Zuschuss von 8,8 Prozent der Einzahlungen.

Quelle: ots

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Was ist eine Lebensversicherung
Man spricht von einer Lebensversicherung als Versicherung, die Sie als Person gegen bestimmte Lebensrisiken absichert. Der Markt für Lebensversicherungen ist riesig und Versicherungsgesellschaften bieten ihren Kunden die unterschiedlichsten Formen von Lebensversicherungen an. In den meisten Fällen spricht man von einer Risikolebensversicherung oder auch von einer Kapitallebensversicherung. Die Risikolebensversicherung fungiert wie ein Darlehen und über den längeren Rückzahlungsraum sinken die Beiträge. Stirbt der Versicherte, erhält der Begünstige die Lebensversicherung. Bei einer Kapitallebensversicherung versichert sich die Person sozusagen gegen ein langes Leben. Dies mag absurd klingen, ist aber so. Erreicht der Versicherte das vereinbarte Alter, wird die Lebensversicherung an die Person ausgezahlt. Dies sind aber nicht die einzigen Lebensversicherungsarten die Kunden zur Verfügung stehen. Zusätzlich werden noch Berufsunfähigkeitsversicherungen, die Aussteuerversicherung und Sterbegeldversicherungen angeboten.

Was ist der Zweitmarkt für Lebensversicherung
Als die Bundesrepublik Deutschland im Jahre 1999 eine Gesetzesänderung veranlasste, wurde der Weg für einen Zweitmarkt geöffnet. Zuvor spielte sich alles nur zwischen der Versicherungsgesellschaft bzw. dem Versicherungsmakler und dem Versicherten ab. Dieses Gesetz ebnete den Weg von An- und Verkauf der Lebensversicherung, unabhängig von den unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften, auf dem freien Markt, der bis dato als Zweitmarkt bezeichnet wird.

Wie funktioniert der Zweitmarkt für Lebensversicherungen
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie als Lebensversicherter aus dem Vertrag aussteigen, aber keinen Verlust erleiden möchten. Dies ist durch den Verkauf Ihrer Police bei Policen Direkt möglich. Der Zweitmarkt ist renditeorientiert. Dies bedeutet, dass sowohl der Verkäufer als auch der Ankäufer profitieren wollen. Bei einer Kündigung der Lebensversicherung würde der Versicherte eine Unmenge der bereits eingezahlten Gelder verlieren. Bei einem Verkauf auf dem Zweitmarkt wird die Versicherung aber nicht gekündigt, sondern von dem Ankäufer übernommen, rennt über die noch ausbleibenden Jahre weiter und wird später von dem Versicherungskonzern an den Ankäufer ausgezahlt. Bei dem Verkauf der Lebensversicherung besteht auch die Möglichkeit die Versicherung wieder rückkaufen zu können. Als Ankäufer treten zumeist institutionelle Anleger wie zum Beispiel Fondgesellschaften auf. Aus diesem Grund soll der Zweitmarkt für Lebensversicherungen Personen eine Alternative zur Kündigung einer Lebensversicherung bieten. Die Vorteile finden sich vor allem im höheren Kaufpreis, in einem beitragsfreien Versicherungsschutz, da die Versicherung ja fortgeführt wird, in den begünstigten Steuern und einer schnelleren Auszahlung an den Versicherten zu sehen.

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Bestattungsvorsorge mit vollem Programm
Mit der richtigen Versicherung braucht man sich über fast alle organisatorischen Belangen keine Gedanken machen. Eine gute Versicherung regelt alle notwendigen Schritt mit dem örtlichen Bestatter und bietet unterschiedliche Bestattungsmöglichkeiten. Je nach Wunsch und Genehmigung ist eine Feuerbestattung und sogar eine Seebestattung durchaus eine Option.

Foto: Rubens / clipdealer.de

Wie genau die Trauerfeuer gestaltet werden soll, bleibt hier den Hinterbliebenen überlassen.Es gibt keine unsittlichen Einschränkungen, mit denen man sich auseinandersetzen muss. Einer der wohl wichtigsten Punkte ist die direkte Verrechnung der anfallenden Kosten. Ob es sich dabei nun um Kosten handelt, die durch das Bestattungsunternehmen entstanden sind oder Kosten, die aufgrund von Behörden und Ämter in Erscheinung treten, spielt dabei keine Rolle. Mit einer soliden Bestattungsvorsorge ist hier alles abgedeckt. Auf Seiten der Versicherungen gibt es auch die unterschiedlichsten Angebote und Abmachungen, sodass sich hier viele Optionen bieten, um Kosten zu reduzieren und Lebensversicherungen optimal zu nutzen.

Am Ende bleibt es natürlich jedem selbst überlassen, wie er seinen Tod für Angehörige so unkompliziert wie möglich abhandeln möchte. Gute Vorsorgen für den Sterbefall sind hier auf jeden Fall eine sehr gute Möglichkeit, um nichts anbrennen zu lassen. Hierfür gibt es auch unterschiedliche Pakete und Zahlungsmöglichkeiten. Im Idealfall informiert man sich gleich direkt über das Internet, denn hier findet man wirklich viele Angebote zu allen möglichen Versicherungen, auch für Versicherungen im Bestattungsfall. Es gibt keinen Grund mehr zu bezahlen, als eigentlich notwendig ist und die Angebote unterscheiden sich auf jeden Fall voneinander, sodass für jeden Bedarf etwas dabei ist.
Es ist wichtig, dass man sich genau darüber informiert, welche Leistungen im Bestattungsfall von der Versicherung übernommen werden, um so auch etwaige Adaptionen in die Wege zu leiten. Gerade eine Beerdigung, die gesamte Organisation davor, währenddessen und danach ist keine günstige Angelegenheit, wenn man selbst als Einzelperson dafür aufkommen muss. Lieber zur richtigen Zeit früh vorsorgen, als dann seinen Angehörigen mehr Mühen aufzuerlegen, als vielleicht gut wäre.

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