Möglicherweise liegt das auch an der Idee, die hinter Themenfonds und -ETFs steckt. Die ist nämlich auf den ersten Blick recht überzeugend, wie ein Beispiel verdeutlicht: Den Anlagevehikeln liegt zum Beispiel das Thema Energiewende zugrunde. Hier treibt die Politik derzeit den Ausbau erneuerbarer Energien verstärkt voran. „Das wiederum ist mit zusätzlichen Investitionen verbunden und dürfte bei den Unternehmen aus diesem Bereich zu einem überdurchschnittlichen Wachstum führen“, erklärt Christian Dagg, geschäftsführender Gesellschafter der Brilliant Vermögensverwaltung aus Düsseldorf. „Indem Themenfonds auf diese Unternehmen setzen, haben sie die Chance und das Potenzial, schneller zu wachsen als andere Bereiche und die Wirtschaft insgesamt. Das ist ein sehr überzeugender Gedanke, der sich gut erklären und verkaufen lässt.“

Themenfonds als Phänomen des Bullenmarktes

„Grundsätzlich muss diese Idee auch nicht verkehrt sein“, so der erfahrene Anlageprofi weiter. Dennoch sollte man sich vor einem Investment ein paar grundlegende Dinge vor Augen führen. „Zum Beispiel kommen Themenfonds üblicherweise dann auf den Markt, wenn ein Großteil des Wachstumspotenzials in diesem Bereich bereits vorbei ist“, warnt er. „Außerdem gibt es keine Garantie dafür, dass der Treiber der Entwicklung, bei den sauberen Energien ist das die Politik, diese Entwicklung dauerhaft fortsetzen wird oder die Unterstützung nicht eines Tages einstellt.“

Zudem hat Morningstar festgestellt, dass die Auflage von Themenfonds meist in Zyklen verläuft. Demnach werden gerade in Bullenmärkten viele thematisch orientierte Produkte auf den Markt gebracht. So wurden zur Jahrtausendwende während der Dotcom-Bubble besonders viele Vehikel dieser Art aufgelegt. „Doch werden laut den Analysten auch die meisten im Laufe der Zeit wegen Erfolglosigkeit wieder vom Markt genommen“, sagt Dagg. „Die Chancen, einen langfristig erfolgreichen Fonds dieser Art zu wählen, hat deshalb eher etwas mit Glück und Zufall zu tun.“

Ein Problem kann dabei auch das Fondsvolumen sein. „Je geringer es ist, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass der entsprechende Fonds wieder vom Markt genommen wird“, so der Experte. Wer also trotzdem investieren möchte, sollte nur Fonds mit einem Volumen jenseits der 50 Millionen Euro wählen.

Keine eierlegende Wollmilchsau

Dazu kommt, dass nicht alle Themenfonds gleich sind. „Es gibt auch Produkte, denen ein kurzfristiges Modethema und kein struktureller Wandel zugrunde liegt, oder die ein sehr enges Anlageuniversum haben, womit häufig extrem hohe Kursschwankungen einhergehen“, so Dagg und folgert: „So spannend und überzeugend solche Themen und Trends auch klingen mögen und auch wenn sie sich kurzfristig recht gut entwickeln, sie sind keine eierlegende Wollmilchsau. Und sie eignen sich, da sie eben nur einen kleinen Wirtschaftsbereich abbilden, auch nicht für den langfristigen Vermögensaufbau.“

Seiner Ansicht nach zählen thematisch ausgerichtete Produkte deshalb auch eher zu den spekulativen Investments. „Wer langfristig Vermögensaufbau betreiben will, der sollte möglichst breit diversifiziert in den globalen Aktienmarkt investieren“, erklärt der Honorarberater. „Langfristig, und das wird auch wissenschaftlich immer wieder nachgewiesen, ist eine breite Streuung sowie die zum Anleger passende Aufteilung zwischen den Anlageklassen entscheidend für eine erfolgreiche Geldanlage und nicht die Auswahl von Einzeltiteln oder von bestimmten Themen.“

Dazu kommt noch ein wichtiger Punkt: Die führenden Unternehmen in strukturellen Wachstumsmärkten sind in der Regel meist ohnehin in den großen, breit gestreuten Indizes enthalten. „Das heißt, man profitiert sowieso davon“, sagt Dagg. „Man geht mit einem zusätzlichen Themeninvestment nur die Gefahr ein, sich ein Klumpenrisiko ins Portfolio zu holen, weil man in die ohnehin stark allokierten Firmen noch mal zusätzlich investiert.“

Quelle: Brilliant Vermögensverwaltung für den Mittelstand GmbH

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Aus diesem Grund mag es verständlich sein, dass sich auch immer mehr sicherheitsorientierte Anleger die Frage stellen, ob es nicht besser wäre, das Ersparte in Aktien zu investieren. Denn obwohl die Aktien vor Jahren noch als absolut gefährlich gebrandmarkt wurden, stellen sie heute letztlich die einzig wahre Alternative für Anleger dar, die nicht risikoaffin sind.

Was für Aktien spricht

Besonders interessant sind Aktien deshalb, da man hier neben den Kurssteigerungen noch die Chance auf Dividenden hat. Das heißt, es gibt nebenbei noch Bonuszahlungen, die den Depotwert steigen lassen können. Aber wie gefährlich mag ein Investment in bestimmte Aktiengesellschaften sein?

Vorweg muss geklärt werden, in welche Aktiengesellschaften investiert werden soll. Da es sich bei Aktien um ein Geschäft mit zukünftigen Entwicklungen handelt, sind vor allem 5G Unternehmen interessant – denn der Ausbau der 5G-Netze kann durchaus auch einen positiven Einfluss auf Aktiengesellschaften haben, die damit zu tun haben. Beschäftigt man sich mit Aktien, so gilt also zu klären, ob von Seiten des Unternehmens ein zukunftsfähiges Projekt verfolgt wird oder nicht.
In weiterer Folge geht es auch um die sogenannte Diversifikation. Pumpt man sein gesamtes Erspartes in zwei bis drei Aktiengesellschaften, so ist das Risiko außerordentlich hoch – wichtig ist nämlich eine breite Streuung. Das heißt, das Geld wird auf mehrere Aktiengesellschaften aufgeteilt, die sich im Idealfall noch in unterschiedlichen Branchen sowie Ländern befinden.

Das ist auch der Grund, warum sich viele Anleger für Fonds interessieren – und hier vor allem für börsengehandelte Indexfonds, die man auch unter der Abkürzung ETF kennt.

Was für ETFs spricht

Befasst man sich mit Aktien, so stößt man mit Sicherheit einmal auf das Thema Fonds. Hier wird zwischen aktiv gemanagten und passiven Fonds unterschieden. Während bei einem aktiv gemanagten Fonds ein im Hintergrund agierender Fondsmanager Aktientitel kauft wie verkauft, wird bei einem passiven Fonds, einem ETF, ein im Vorfeld gewählter Markt nachgebildet.

Der Vorteil gegenüber einem aktiv gemanagten Fonds? Man spart einerseits hohe Kosten, andererseits ist ein Investment über einen Sparplan möglich, der bereits ab 25 Euro/Monat angelegt werden kann. Bei Investmentfonds sind oft hohe Summen zu investieren – mitunter werden sogar Einmaleinlagen vorgeschrieben, die sich im fünfstelligen Euro-Bereich bewegen.

Zudem überzeugen ETFs auch sicherheitsorientierte Anleger, da man hier von Anfang an einen Überblick bekommt, wie es um die Marktentwicklung steht. Investiert man etwa in den DAX, so sieht man Tag für Tag, ob die Werte im DAX steigen oder nicht.

Der Nachteil? Man ist nur so gut wie der Markt – bei einem aktiv gemanagten Fonds kann man auch besser als der Markt abschneiden. Jedoch ist das Risiko, schlechter als der Markt zu sein, nicht zu unterschätzen.

Wie empfehlenswert sind Kryptowährungen?


Kryptowährungen sind vor allem für risikoaffine Anleger interessant. Hier mag man hohe Gewinne verbuchen können, muss sich aber von Anfang an bewusst sein, dass es auch in die andere Richtung gehen kann. Blickt man auf die Kurshistorie des Bitcoin, so wird schnell klar, dass es immer wieder Höhenflüge und Abstürze gegeben hat.

Investiert man in den Kryptomarkt, so sollte immer nur frei zur Verfügung stehendes Geld verwendet werden. Geld, das man etwa für die nächste Monatsmiete oder Kreditrate braucht, sollte man keinesfalls anrühren.

Finger weg von Sparbuch und Co.

Sparbücher oder Tagesgeld sollte man meiden. Denn die von der EZB verfolgte Nullzinspolitik hat diese Produkte unbrauchbar werden lassen. Derartige Produkte eignen sich nur noch für die Liquiditätsreserve. Das heißt, für den langfristigen Vermögensaufbau sind diese Produkte – wie bereits erwähnt – absolut ungeeignet.

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GfK ist ein führendes und global tätiges Marktforschungsunternehmen, das an der Frankfurter Wertpapierbörse notiert ist. Indem es aus großen Datenmengen („Big Data“) intelligente Informationen („Smart Data“) macht, hilft GfK seinen Kunden – darunter große Werbeagenturen, Konsumgüterhersteller und Rundfunkunternehmen – ihre Wettbewerbsfähigkeit zu stärken und Endverbrauchern bessere Kundenerlebnisse sowie größere Auswahl zu bieten.

Der Angebotspreis wird 43,50 Euro pro Aktie betragen. Gemäß den Bestimmungen des öffentlichen Übernahmeangebots erhalten Aktionäre von GfK damit einen Aufschlag von rund 44 Prozent auf den geschätzten volumengewichteten Drei-Monats-Durchschnittskurs der GfK-Aktien vor der Bekanntgabe des Angebots.

Der GfK Verein als Mehrheitsaktionär von GfK begrüßt das Übernahmeangebot von KKR und unterstützt die Strategie des Investors. Um die Eckpunkte ihrer künftigen Zusammenarbeit nach Abschluss des Übernahmeangebots zu definieren, haben Acceleratio Capital N.V. und der GfK Verein heute eine Gesellschaftervereinbarung unterzeichnet. Ziel beider Parteien ist es, GfK gemeinsam weiterzuentwickeln. Es wurde vereinbart, dass der GfK Verein seine Anteile im Rahmen des Angebots nicht andienen und folglich mit einer Beteiligung von 56,46 Prozent Mehrheitsaktionär bleiben wird.

Vorstand und Aufsichtsrat von GfK begrüßen das freiwillige öffentliche Übernahmeangebot von KKR. Die Gremien beabsichtigen daher, den Aktionären von GfK nach Prüfung der Angebotsunterlage die Annahme des Angebots zu empfehlen. Die Mitglieder des Vorstandes von GfK wollen das Angebot zudem für ihre eigenen, persönlich gehaltenen Anteile am Unternehmen annehmen.

Das Übernahmeangebot ist an die Bedingung geknüpft, dass eine Beteiligungsquote von mindestens 18,54 Prozent erreicht wird. Der Vollzug der Transaktion bedarf keiner behördlichen Zustimmungen mit Ausnahme der Zustimmung der Kartell- und Investmentkontrollbehörden. Nach erfolgreichem Abschluss des Übernahmeangebots würden Acceleratio Capital N.V. und der GfK Verein gemeinsam mindestens 75 Prozent der GfK-Anteile halten. Ein Beherrschungs- und/oder Gewinnabführungsvertrags mit GfK ist nicht geplant. Die Kapitalstruktur des Unternehmens soll unverändert bleiben. Der Abschluss der Transaktion wird noch im ersten Quartal 2017 erwartet.

Darüber hinaus hat KKR mit GfK eine Investorenvereinbarung geschlossen. Darin wurde unter anderem festgeschrieben, dass die Unternehmenszentrale und der eingetragene Sitz des Unternehmens auch künftig in Nürnberg sein werden. Weitere Einzelheiten der Investorenvereinbarung werden in der Angebotsunterlage enthalten sein.

Vor dem Hintergrund eines herausfordernden Marktumfelds, das geprägt ist von schnellem Wandel, der fortschreitenden Digitalisierung und neuen Wettbewerbern, ist KKR überzeugt, dass sich die GfK SE an einem entscheidenden Punkt ihrer Entwicklung und Marktpositionierung befindet. Aus Sicht von KKR gibt es bedeutende strategische Möglichkeiten, GfK zu einem global führenden Anbieter von integrierten, technologiebasierten Lösungen in der Marktforschung auszubauen. Zu diesem Zweck wollen der GfK Verein und KKR das Unternehmen bei seiner Wachstumsstrategie und der Realisierung seines vollen operativen Potenzials unterstützen, damit GfK die Chancen der Digitalisierung besser nutzen kann.

KKR verfügt über umfangreiche Erfahrung bei der Entwicklung weltweit führender Unternehmen in der Medien- und Technologiebranche unter anderem durch Investitionen in Nielsen, ProSiebenSat1, BMG, Arago, GetYourGuide und Scout24 Schweiz. Der Investor verfügt des Weiteren über ein internationales Expertennetzwerk und eine operative Wachstumsplattform mit starker Präsenz im deutschsprachigen Raum. Zudem haben partnerschaftliche Investitionen mit anderen Anteilseignern bei KKR eine lange Tradition – etwa an der Seite von Gesellschaften, Familien oder Unternehmern.

Quelle: ots

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Peer-to-Peer-Kredite

Eine neue Anlageklasse, die seit der Finanzkrise im Jahr 2008 stark an Beliebtheit gewonnen hat, ist das Investieren in sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Peer-to-Peer-Kredite sind Kredite, die von einer Anzahl von Privatinvestoren an Start-Ups, Klein- und Mittelstandunternehmen über online Peer-to-Peer-Kreditplattformen gewährt werden. Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen somit Investoren die Geldanlage im Internet, ohne dass ein traditionelles Finanzinstitut als Vermittler auftritt.

Einer der Gründe, wieso Peer-to-Peer-Kredite mittlerweile sehr beliebt bei Kleinanlegern geworden sind, ist, dass man bei diesen Krediten eine höhere Rendite als bei dem Großteil der Anleihen in den Finanzmärkten bekommt. Weiters hilft man als Peer-to-Peer-Kreditgeber direkt Kleinunternehmen, anstatt sein Geld an Staaten oder große Konzerne zu verleihen.

Digitale Währungen

Digitale Währungen, auch „Kryptowährungen“ genannt, sind ein Phänomen, dass es erst seit dem Jahr 2009 gibt, als die erste digitale Währung Bitcoin erschien. Bitcoin ist eine Währung die nur im Internet existiert und die von keiner Regierung oder Zentralbank kontrolliert werden kann. Bitcoin startete als die Währung von Programmieren, Hackern und Computerfreaks und wurde am Anfang nur in Internetforen und auf sozialen Medien diskutiert. Seit dem Bitcoin Preisanstieg von $0,01 auf über $1,200 von Anfang 2009 bis Ende 2013, ist Bitcoin jedoch in aller Munde und sogar renommierte internationale Medien berichten mittlerweile regelmäßig über Bitcoin und andere digitale Währungen.

Wenn man als Anleger daran glaubt, dass digitale Währungen die Zukunft von Geld sein werden, dann kann man sich eine Reihe an vielversprechenden digitalen Währungen als „Buy-and-Hold“-Anlage kaufen.

Interessante digitale Währungen, die seit ihrer Einführung stark an Wert gewonnen haben, sind zum Beispiel der digitale Gulden, mit dem man in Holland mittlerweile mit dem Smartphone in über 100 Geschäften bezahlen kann und deren Zahlungsakzeptanz in Holland weiter wächst. Oder zum Beispiel die digitale Währung Dash. Dash steht für „Digital Cash“ und ist eine neue Kryptowährung, die sofortige Geldtransfers mit kompletter Anonymität offerieren kann. Seit der Einführung von Dash im Jahr 2014 stieg der Preis von $0.01 bis zu über $11.00 im Jahr 2016 an.

Digitale Währungen ermöglichen extrem hohe Renditen innerhalb eines kurzen Zeitraums wenn man zur richtigen Zeit, in die richtige Währungen investiert. Digitale Währungen sind jedoch sehr risikoreiche Anlagen, da sich die rechtliche Lage für digitale Währungen in Deutschland jederzeit ändern kann, und da neue digitale Währungen auch schnell wieder verschwinden können, wenn nicht genug Nutzer die neue Kryptowährung als Anlage oder als Transaktionswährungen annehmen.

Crowdfunding

Crowdfunding, zu deutsch „Crowdfinanzierung“, ist eine neue Art der Finanzierung für Start-ups und Kleinunternehmen. Crowdfunding bezieht sich auf den Kauf von Aktienanteilen an Start-ups und jungen Unternehmen über online Crowdfinanzierungsplattformen um diesen Unternehmen die nötige Finanzierung zu geben, dass sie ihre Ideen umsetzten können oder um neue Projekte zu verwirklichen.

Um in Crowdfunding zu investieren muss man sich nur als Privatanleger auf einer Crowdfunding Plattform anmelden und sich die Unternehmen aussuchen, in die man investieren will. So bald das Finanzierungsziel des Unternehmens erreicht wurde, bekommt man seine Aktienanteile an dem Unternehmen.

Die Monetisierung seiner Anlage erfolgt dann, wenn das Kleinunternehmen von einem größeren Unternehmen übernommen wird oder wenn es einen Börsengang macht. Crowdfundinganlagen sind daher immer langfristige Investitionen und beinhalten viel Risiko, da der Großteil von Start-ups und Kleinunternehmen innerhalb von wenigen Jahren pleitegeht. Daher ist es wichtig, dass man als Anleger nur einen kleinen Prozentsatz seines Gesamtportfolios in Crowdfundinginvestitionen steckt.

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zu den Veränderungen der Finanzmärkte sprach. Zusätzlich bot sich Vermittlern wieder die Chance, kostenfrei „gut beraten“-Weiterbildungspunkte zu sammeln. Insgesamt standen 27 bepunktete Vorträge zur Auswahl: vom Pflegestärkungsgesetz II über das Geschäftsfeld Ruhestandsplanung bis hin zu Haftungsfallen oder Anlagestrategien im Niedrigzinsumfeld.

„Die MMM-Messe hat auf ein Neues gezeigt, dass unser Angebot das bietet, was Vermittlerinnen und Vermittler brauchen. Wir bündeln an einem Tag wertvolle Informationen und praxisnahes Know-how, das den Makler in seinem Berufsalltag unterstützt und ihm im Vertrieb weiterhilft“, sagt Norbert Porazik, geschäftsführender Gesellschafter der Fonds Finanz Maklerservice GmbH.

Neue Investmentplattform „Advisor’s Studio“

Auf einer großen Ausstellungsfläche mit 170 Gesellschaften und in drei Themenforen zu den Sparten Investment, Baufinanzierung und Ratenkredite sowie Sachwerte konnten Besucher sich über Neuigkeiten und aktuelle Produkttrends informieren. Die Fonds Finanz selbst präsentierte in den Foren ihre jeweiligen Beratungsplattformen und stellte die gemeinsam mit der EDISOFT GmbH entwickelte Investmentplattform „Advisor’s Studio“ vor.

Quelle: FairNews

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Im Dezember 2014 weckte ein Urteil des Landgerichts München Anleger- und vor allem Anwaltshoffnungen. Unter AZ 3 O 7105/12 ging es um die Beraterhaftung im Falle einer Insolvenz einer GmbH. Gefordert wurde ein Hinweis auf die Paragraphen 30 und 32 des GmbH-Gesetzes auch im Beteiligungsprospekt für Anleger, die sich als Kommanditisten an einer solchen Fondsgesellschaft beteiligen möchten. Inhaltlich sollte darauf hingewiesen werden, dass bei einer Insolvenz der GmbH bereits geleistete Auszahlungen an die Anleger wieder zurückzuzahlen seien. Fehle dieser Hinweis, so läge ein Prospektfehler vor. Und der Anleger könne auf Falschberatung und damit Rückabwicklung seiner Geldanlage klagen – auch wenn es sich nur um ein theoretisch denkbares Haftungsrisiko handele und auch wenn im Prospekt an anderer Stelle bereits auf die Kommanditistenhaftung nach Paragraph 172 Absatz 4 Handelsgesetzbuch (HGB) hingewiesen würde.

Nun hat das Oberlandesgericht Köln (AZ 24 U 159/14) die Hoffnung auf ein „Schlupfloch“ für Anleger zunichte gemacht, die mit der Entwicklung ihrer Geldanlage nicht zufrieden waren. Dieses Haftungsrisiko sei „mehr als fernliegend“ und „äußerst gering einzustufen“. Es müsse nur über solche Risiken für den Anleger aufgeklärt werden, „mit deren Verwirklichung ernsthaft zu rechnen ist“. Die genannten Paragraphen hätten als Haftungsadressaten die Gesellschaft und deren Geschäftsführer. Dieses Risiko, dass eine Pflichtwidrigkeit von für die GmbH handelnden Personen zu einer Gefährdung der Geldanlage führen könne, sei „allgemeines Lebensrisiko“ und „darf dem Anleger als bekannt vorausgesetzt werden“. Georg Hetz, Geschäftsführer der UDI, einem auf grüne Geldanlagen spezialisierten Finanzdienstleister, begrüßt das Urteil: „Ich kann verstehen, wenn ein Anleger über die Entwicklung seiner Geldanlage unglücklich ist. Aber ich halte es für fahrlässig, wenn aufgrund sehr weit entfernter, etwaiger Risiken ein Prospektfehler und damit eine Falschberatung konstruiert wird.“

Quelle: djd

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Deflation im Euroland?

Wer letztendlich für die gegenwärtige Situation für Sparer und Anleger auf dem europäischen Markt verantwortlich ist, weiß wohl niemand so genau. Aber jeder weiß, dass gegenwärtig alle Augen auf die EZB gerichtet sind und auf einen Mann, der das schier Unmögliche verbringen soll. Gerüchte nehmen ihren Lauf, von der Möglichkeit neues Geld zu drucken, bis hin zur Option Staatsanleihen in großem Stil von der EZB aufkaufen zu lassen. Warum EZB-Präsident Mario Draghi seine Entscheidung genau abwägen muss, erklärt sich aus der prekären Lage auf dem Finanzmarkt. Die Zeichen gehen in Richtung Deflation und diese gilt es mit allen Mitteln zu verhindern.

Welches Anlageprodukt verspricht noch Wertsteigerungen?

Zu Zeiten, in denen nicht einmal spezialisierte Banker wissen, wie sie mit Geld verfahren sollen, ist es für Sparer nicht einfach sinnvolle Anlageformen zu finden. Trotzdem ist das Sparen beziehungsweise Anlegen ersparter Geldreserven wichtiger denn je. Niemand kann vorhersagen wie lange und in welcher Form Sozialleistungen in einem Staat sicher sind. Die private Vorsorge ist ein wichtiger Baustein für die finanzielle Absicherung im Alter geworden. Das herkömmliche Sparbuch hat ausgedient, Lebens- und Rentenversicherer haben Probleme ihre Zinsversprechen einzuhalten. Viele Altersvorsorgen sind nur noch attraktiv, weil sie staatliche Förderungen beinhalten und das Tagesgeldkonto ist auch schon längst keine Alternative mehr. Selbst Wolfgang Schäuble, der deutsche Finanzminister, schätzt die Zukunftsaussichten und die Resultate der Bemühungen der EZB nicht in rosigen Farben. Bei der Überlegung nach Anlagestrategien gesellt sich zur Frage nach dem zu erwartenden Zinsertrag aber auch immer die Sorge um die Sicherheit des ersparten Geldes. Nicht jeder ist bereit mit einer Anlage in Aktien ein Risiko einzugehen und greift deshalb auf die etwas risikoärmeren Fonds zurück oder legt Geld in Edelmetalle an.

Sparen in Fonds zu besonders günstigen Konditionen

In der Regel werden Investmentfondsanteile mit einem Ausgabeaufschlag belegt. Dieser wird zur Deckung von Beratungskosten und persönlichem Service in den Banken erhoben. Erwirbt man als Anleger Anteile eines Investment über das Internet, kann man unter Umständen von einem Rabatt auf den Ausgabeaufschlag profitieren. So bietet beispielsweise das Internetportal Fondsvermittlung24 seinen Kunden ein Portfolio von vielen tausend Fonds ohne Ausgabeaufschlag an. Dabei gestaltet sich die Auswahl der zur Verfügung stehenden Fonds so, dass Sparer damit jedes Anlageziel abdecken können.

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Was genau ist Festgeld eigentlich?

Der Begriff Festgeld steht für eine bestimmte Form des Termingeldes, bei welchem eine fixe Laufzeit festgelegt wird und anschließend die festgelegte Summe auf das Konto eingezahlt wird. Nicht vergleichbar ist das Festgeldkonto mit einem Girokonto, da es sich um ein Anlagenkonto handelt, welches nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden kann.

Zinsen und Sicherheit

Nicht alle Banken bieten Festgeld an. Diejenigen, die es tun, orientieren sich aber an dem allgemeinen Zinsniveau. Letztendlich kann man verallgemeinernd sagen, dass mit dem Festgeld mehr Rendite erwirtschaftet wird als mit dem Tagesgeld oder dem Sparbuch. Allerdings auch weniger, als mit Aktien oder Fonds möglich wäre. Im Gegensatz zu Aktien und Fonds sind Festgeld und Co. aber auch um einiges sicherer. Wichtig ist dabei aber, dass die Summe im Rahmen der Einlagensicherung liegt.

Wer sich zum Sparen für ein Festgeld-Konto entscheidet, der hat selbst Einfluss auf die Höhe seiner Zinsen. Für den Abschluss dieses Kontos muss nicht unbedingt die Hausbank genutzt werden, bei der man auch sein Girokonto führt. Banken wie die ING DiBa bieten bei einem gründlichen Festgeld-Zins-Vergleich womöglich bessere Alternativen als die Hausbank. Beim Vergleich sollten neben den Zinsen auch die Boni, die Sonderaktionen und natürlich auch die Rahmenbedingungen berücksichtigt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Laufzeit zu achten.

Die richtige Laufzeit finden

Festgeld kann mit einer Laufzeit von 6 Monaten, aber auch 3 oder 10 Jahren abgeschlossen werden. Letztendlich machen die Zeiträume einen großen Unterschied. Als Beispiel:

• Festgeld mit einer Laufzeit von 6 Monaten erzielt ein wenig mehr Rendite als ein Tagesgeldkonto, das angelegte Geld steht aber recht schnell wieder zum Wirtschaften zur Verfügung. 6 Monate sollten gewählt werden, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsentwicklung von Festgeld bald positiver verläuft.
• Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren erfordert die Gewissheit, dass man für lange Zeit auf das angelegte Geld verzichten kann. Die Anbieterauswahl ist hier schon etwas eingeschränkter, außerdem sollte man sich eines hohen Zinsniveaus vergewissern.

Wichtig ist auch, sich vor dem Abschluss darüber zu informieren, ob das Festgeldkonto eigenständig gekündigt werden muss, da es sich sonst automatisch verlängert. Eine vorzeitige Kündigung ist hier nicht vorgesehen.

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So bietet die DAB-Direktbank scheinbar sensationelle acht Prozent fürs Tagesgeld an. Doch die Liste der Bedingungen ist lang. So gilt der Sonderzins nicht nur allein für Neukunden, sondern ist überdies noch an die Eröffnung eines Wertpapier-Depots bis Ende Januar gebunden.

Wer bis zum 15. März keine Wertpapiere oder Fondsanteile von einer anderen Bank auf das DAB-Depot überträgt, bekommt nur 5,5 Prozent. Erst wenn Aktien und Fonds im Depot liegen, steigt der Sonderzins schrittweise an, bis schließlich bei einem Depotübertrag von 100.000 Euro der Höchstzins von acht Prozent erreicht wird. Der wird jedoch nur bis Ende Juni und maximal auf ein Tagesgeld-Guthaben von 30.000 Euro gezahlt. Danach gibt`s nur noch den Standardzins, der liegt derzeit bei drei Prozent.

Eine ähnlich Masche strickt CortalConsors. Die Online-Wertpapierbank hat ihren Sonderzins beim Tagesgeld für Kunden auf sechs Prozent hochgeschraubt. Genauso beeindruckend ist allerdings auch die Sternchenliste: Der Zins gilt nur für Guthaben bis 25.000 Euro, ist auf sechs Monate befristet und an eine Wertpapierübertragung von mindestens 6.000 Euro gebunden.

Im Vergleich zur DAB-Bank lauert bei CortalConsors eine zusätzliche Falle: Wenn nicht wenigstens eine Wertpapiertransaktion pro Quartal durchgeführt wird oder auf Tages- bzw. Festgeldkonten mindestens 2500 Euro liegen, ist die Führung des Wertpapierdepots nicht mehr gratis, sondern kostet 1,95 Euro pro Monat.

Ohne Wertpapierzwang, aber immer noch mit Einschränkungen versieht die Netbank ihren Extrazins von 4,5 Prozent. Dieser gilt nur sechs Monate lang für Neukunden, wenn ein Girokonto eröffnet wird.Der Extrazins ist auf einen Höchstbetrag von 50.000 Euro beschränkt und sinkt danach wieder auf 3,3 Prozent.

Eine böse Falle für Wohlhabende: Wird nur ein Cent mehr als 50.000 Euro angelegt, kracht der Zins für den gesamten Betrag auf das Standardniveau. Auch das Fünf-Prozent-Angebot der Volkswagen-Bank gilt nur für Neukunden und ist auf 30.000 Euro pro Anleger und zeitlich bis Ende Mai begrenzt.

Auf „neues Geld” ist auch die ING-DiBa aus. Jedoch ist es der Direktbank gleich, ob es von Alt- oder Neukunden stammt. Die Bedingung hier: Auf dem Tagesgeldkonto gibt es vom 1. Februar bis Ende April vier statt drei Prozent Zins – vorausgesetzt, die Einzahlung ist nach dem 1. Januar erfolgt. Ab Mai sinkt der Ertrag wieder auf den Standardzins. Neukunden winkt zudem bei einer Starteinlage ab 5000 Euro ein Tankgutschein im Wert von 25 Euro.

Thomas Bieler hält von Lockangeboten mit Einschränkungen wenig: ”Wer mit Lockofferten langfristig überdurchschnittliche Zinsen einfahren will, muss nach dem Auslaufen des Sonderzinses stets eine neue Bank mit Kundenaktion suchen”, warnt der Finanzexperte der Verbraucherzentrale NRW. “ Denn eins ist klar: In der zweiten Runde wird der Neukunde zum Altkunden und dann sind nur noch die Standardkonditionen angesagt.”

Vor allem, wenn der Extrazins an den Abschluss weiterer Finanzprodukte gekoppelt ist, kann zudem schnell der Überblick verloren gehen. Zusätzlichen Aufwand verursacht das Umschichten der Freistellungsaufträge, damit die Zinseinnahmen nicht um die Abgeltungssteuer gekürzt werden. ”Sinnvoller ist es, eine Bank zu suchen, deren Standardkonditionen schon über Jahre hinweg in der Spitzengruppe vertreten sind”, empfiehlt Bieler.

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