Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben kann. Anders als viele denken, greift diese Versicherung nicht nur bei schweren Unfällen – die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depression sowie chronische Rückenprobleme.

Ein weitverbreiteter Irrtum: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten – und sie wird nur gezahlt, wenn man gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kann. Wer also beispielsweise als Handwerker wegen eines Rückenleidens nicht mehr arbeiten kann, theoretisch aber noch im Büro arbeiten könnte, erhält oft keinen Cent aus der gesetzlichen Versicherung.

Warum wird die BU häufig vernachlässigt?

Obwohl die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit gravierend sein können, wird das Thema von vielen Menschen ignoriert oder aufgeschoben. Die Gründe dafür sind vielfältig:

• Kosten: Viele halten die BU für zu teuer – oft ohne konkrete Angebote verglichen zu haben.
• Komplexität: Die Vielzahl an Klauseln, Bedingungen und Fachbegriffen wirkt abschreckend.
• Verdrängung: Niemand denkt gern an Krankheit oder Unfall. Die psychologische Hürde, sich mit dem eigenen Risiko auseinanderzusetzen, ist hoch.
• Falsche Annahmen: Viele glauben, sie seien zu jung oder gesund, um betroffen zu sein – doch gerade junge Menschen sollten abschließen, solange sie gute Gesundheitsdaten vorweisen können.

Für wen ist eine BU besonders wichtig?

Grundsätzlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden Erwerbstätigen sinnvoll – unabhängig vom Beruf. Besonders gefährdet sind jedoch:

• Handwerker und körperlich arbeitende Menschen, da körperliche Beschwerden eine häufige Ursache für BU-Leistungen sind.
• Selbstständige, die keine gesetzliche Absicherung durch eine Erwerbsminderungsrente haben.
• Junge Berufseinsteiger, die besonders günstig einsteigen und sich langfristig absichern können.
• Menschen mit Familienverantwortung, für die der Ausfall des Einkommens schwerwiegende Folgen hätte.

Was sollte beim Abschluss beachtet werden?

Die BU ist ein komplexes Produkt, deshalb sollte man beim Abschluss auf folgende Punkte achten:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer sollte nicht verlangen dürfen, dass man einen anderen (theoretisch möglichen) Beruf ausübt.
• Nachversicherungsgarantie: Diese ermöglicht es, die Versicherungssumme später ohne neue Gesundheitsprüfung anzupassen – etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Einkommenserhöhungen.
• Leistungsdauer und Beginn: Die Rente sollte idealerweise bis zum gesetzlichen Rentenalter gezahlt werden, und die Leistungsprüfung sollte ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit beginnen.
• Gesundheitsfragen ehrlich beantworten: Falschangaben können später zur Leistungsverweigerung führen.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten hängen stark vom Eintrittsalter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe ab. Ein 25-jähriger Bürokaufmann zahlt beispielsweise für eine monatliche BU-Rente von 1.500 Euro etwa 40 bis 60 Euro monatlich – abhängig vom Anbieter und den Vertragsbedingungen. Je jünger und gesünder man ist, desto günstiger sind die Tarife.

Ein Vergleich lohnt sich: Unterschiedliche Versicherer bewerten Berufsbilder und Gesundheitsrisiken unterschiedlich – daher ist eine unabhängige Beratung empfehlenswert.

BU als Teil der ganzheitlichen Finanzplanung

Eine solide Finanzplanung berücksichtigt nicht nur Vermögensaufbau, sondern auch Risikoabsicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist dabei ein zentrales Element, denn ohne regelmäßiges Einkommen geraten Sparpläne, Altersvorsorge oder Immobilienfinanzierungen schnell ins Wanken.

Idealerweise wird die BU mit anderen Vorsorgeprodukten kombiniert, etwa mit einer privaten Rentenversicherung oder einem Fondssparplan. So entsteht ein ausgewogener Mix aus Absicherung und Kapitalaufbau.

Früher an später denken lohnt sich

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Luxus, sondern ein essenzieller Baustein der finanziellen Sicherheit. Wer sich frühzeitig und umfassend absichert, schützt sich und seine Familie vor den finanziellen Folgen eines Schicksalsschlags. Auch wenn die Beschäftigung mit dem Thema unangenehm erscheint – im Ernstfall macht sie den entscheidenden Unterschied.

Quelle: ARKM Redaktion

Der Beitrag Berufsunfähigkeitsversicherung: Ein unterschätztes Thema in der Finanzplanung erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Wie kann man ein Haushaltsbudget erstellen?

Es ist eine gute Idee, ein Haushaltsbudget zu erstellen, um Ihre monatlichen Kosten im Auge zu behalten. Dies kann Ihnen helfen, Ihr Geld besser zu verwalten und sicherzustellen, dass Sie in Zukunft nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Wenn Sie ein Haushaltsbudget erstellen, müssen Sie sich bewusst machen, wie viel Geld Sie für die Lebenshaltungskosten benötigen.

Um zu entscheiden, wie viel Geld Sie für Ihre Lebenshaltungskosten ausgeben können, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen. Zuerst sollten Sie die Grundkosten Ihres Haushalts berücksichtigen. Diese Kosten umfassen Miete oder Hypothekenzahlungen, Strom- und Gasrechnungen und andere grundlegende Kostenelemente. Diese Kosten sind normalerweise fest und lassen sich nicht ändern. Wenn Sie diese Kosten abdecken können, können Sie im nächsten Schritt etwas mehr Geld für andere Ausgaben ausgeben.

Neben den Grundkosten sollten Sie auch die variablen Kosten berücksichtigen, die jeden Monat anfallen können. Dazu gehören Einkäufe im Supermarkt oder Ausgaben für Unterhaltung und Freizeitaktivitäten. Auch diese variablen Kostenelemente müssen in Ihr Budget einbezogen werden. Indem Sie regelmäßig überprüfen, wie viel Geld Sie für diese Kategorien ausgeben, können Sie sicherstellen, dass Sie nicht mehr ausgeben als notwendig ist.

Wenn es um den richtigen Betrag geht, den man für seine Lebenshaltungskosten ausgeben sollte, gibt es keine exakte Antwort. Es hängt von verschiednen Faktoren ab – von der Größe des Haushalts bis hin zum Einkommenslevel und den persönlichen Vorlieben der Person – was letztlich bestimmt wird welcher Betrag angemessen ist. Allerdings empfehlen Experten oft einen Betrag von 50% des Nettoeinkommens als Richtwert für Haushaltskostenausgaben. Natürlich müsssen sie ihr Budget anpasssen je nachdem was ihnene am meistes bedeutet – ob es nun Essentielles oder Luxuriöses ist – aber denken sie daran das 50% des Nettoeinkommens als Richtwert betrachtet werden sollte.

Um Ihr Haushaltsbudget effektiv zu verwalten und langfristig finanziell stabil zu bleiben sollten sie noch weitere Schritte unternehmen: Erstellen sie eine Liste mit all ihren monatlichen Ausgaben und setzen sie Prioritäten bei der Vergabe von Geld; entwickeln sie einen Notfallplan; sparen oder investieren sie regelmäßig; stellen sie schlussendlich unbedingt sicher das alle Rechnung und Abgaben rechtzeitig beglichen werden und nutzen sie eventuell Hilfsprogramme falls benötigt um ihn ihr Budget besser verwalten zu können .

Wie viel Geld sollte man für Lebenshaltungskosten einplanen?

Es ist wichtig, ein realistisches Haushaltsbudget zu erstellen und zu verfolgen, um Ihre finanzielle Situation zu kontrollieren. Wenn Sie regelmäßig Geld ausgeben, müssen Sie wissen, wie viel Sie für Lebenshaltungskosten einplanen sollten. Aus diesem Grund haben wir einige Tipps zusammengestellt, um Ihnen beim Meistern Ihres Haushaltsbudgets zu helfen.

Zuerst sollten Sie eine Liste aller Ausgaben erstellen. Für jede Kategorie Ihres Budgets sollten Sie eine bestimmte Menge an Geld festlegen. Dazu gehören Lebensmittel, Unterhaltung, Kleidung, Miete und andere Rechnungen. Auf diese Weise können Sie besser planen und den Überblick über Ihr Budget behalten.

Es ist auch ratsam, ein separates Konto für die Einsparungen anzulegen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie immer genug Geld für Notfälle haben und demnach nicht immer in Versuchung geraten werden, mehr auszugeben, als man sich leisten kann.

Eine weitere Möglichkeit ist es, nur bares Geld zur Verfügung zu haben. Mit diesem Ansatz können Sie sehen, wie viel Geld noch übrig ist und somit die Kontrolle behalten. Es hilft auch dabei, Impulskäufe zu vermeiden und Ihr Budget in Schach zu halten.

Auch wenn es schwierig sein mag, es ist wichtig sich selbst Ziele zur Einsparung festzulegen. Zum Beispiel könnte man versuchen 10% des Einkommens pro Monat beiseite zu legen oder einen bestimmten Betrag pro Monat für Essens- oder Unterhaltungskosten festzulegen.

Abschließend sollte man sich auch bewusst machen, dass es völlig in Ordnung ist Fehler bei der Erstellung des Budgets oder der Verwaltung der Finanzen zu machen – schließlich lernt man aus Fehlern! Deshalb ist es am besten regelmäßig einen Blick auf Ihr Budget zu werfen und sicherzustellen dass alle Angaben aktuell und korrekt sind sowie die Lebenshaltungskosteneinträge angemessen sind.

Einkaufstrategien, um den Haushalt zu bewältigen

Es gibt viele verschiedene Wege, um ein Haushaltsbudget zu meistern. Eine der besten Möglichkeiten ist es, eine Strategie für den Einkauf Ihrer Lebensmittel und anderer Güter zu entwickeln. Dies kann helfen, Kosten zu sparen und das Budget effektiver zu gestalten.

Einige Strategien, die Sie beim Einkauf beachten sollten:

• Vergleichen Sie Preise: Verwenden Sie immer Preisvergleichsseiten und Apps, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Preis für die Produkte erhalten, die Sie kaufen möchten. Es ist auch eine gute Idee, in verschiedenen Geschäften nachzusehen, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Angebot erhalten.
• Kaufen Sie in Großmengen: Wenn es möglich ist, kaufen Sie in Großmengen und vermeiden Sie unnötiges Aufstocken kleiner Mengen des gleichen Produkts. Dadurch können Sie Kosten sparen und gleichzeitig Geld sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass alles vollständig verbraucht wird; ansonsten macht es keinen Sinn.
• Kaufen Sie Saisonprodukte: Saisonprodukte sind normalerweise billiger als markierte Artikel und bieten oft bessere Qualität als produktionsgerecht hergestellte Produkte. Versuchen Sie daher immer, saisonale Produkte zu kaufen, wenn immer möglich.
• Vermeiden Sie Markennamen: Markennamen-Produkte sind normalerweise teurer als andere ähnliche Produkte ohne Markennamen; es lohnt sich daher nicht unbedingt, mehr Geld für Markennamen auszugeben. Es ist besser, nach Non-Name-Produkten Ausschau zu halten und darauf zu achten, ob diese Ihren Bedürfnissen entsprechen – besonders wenn es um Grundnahrungsmittel geht!
• Halten Sie Ausschau nach Sonderangeboten: Viele Geschäfte bieten regelmäßig Sonderangebote an;
• Halten Sie also stets Ausschau nach solchen Angeboten und nutzen Sie diese Gelegenheit aus! Wenn möglich, planen Sie Ihren Einkauf anhand der Sonderangebote und nutzen so die Ersparnisse aus!

Folgen Sie diese Strategien beim Einkauf Ihrer Lebensmittel und anderer Güter und meistern Sie somit Ihr Haushaltsbudget effektiv! Beachten Sie außerdem immer den Richtwert für Ihre Lebenshaltungskosten – schließlich ist es am besten, sein Budget realistisch einzuhalten!

Tipps, um unerwartete Kosten abzudecken

Es ist wichtig, dass Sie sich an Ihr Haushaltsbudget halten, aber auch einige Rücklagen für unerwartete Kosten aufbauen. Unerwartete Ausgaben können eine große Belastung für Ihr Budget darstellen, besonders wenn sie nicht geplant sind. Daher ist es ratsam, Geld zur Seite zu legen, damit Sie in solchen Situationen gewappnet sind. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können:

• Erstellen Sie einen Notfallfonds: Legen Sie einen Teil Ihres Haushaltsbudgets für unvorhergesehene Ausgaben beiseite. Dieses Geld sollte nur im Fall der Fälle verwendet werden und sollte nicht als Ersatz für regelmäßige Kosten verwendet werden.
• Sparen Sie jeden Monat etwas Geld: Eine gute Gewohnheit ist es, jeden Monat einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen – selbst wenn es nur 10 € sind – Sie können überrascht sein, was Sie mit etwas Disziplin in einem Jahr angespart haben!
• Erstellen Sie ein Budget und überprüfen Sie es regelmäßig: Erstellen Sie ein Haushaltsbudget und überprüfen Sie es regelmäßig, um festzustellen, ob noch Änderungen vorgenommen werden müssen. Wenn Sie feststellen, dass Ihre monatlichen Ausgaben höher als geplant sind und Ihr Budget überschritten wird, versuchen Sie, Ihre Ausgabengewohnheiten anzupassen.
• Nutzen Sie digitale Werkzeuge und Apps: Heutzutage gibt es viele digitale Werkzeuge und Apps, die Ihnen bei der Überwachung Ihres Budgets helfen können. Viele davon bietet auch die Möglichkeit automatisierter Einsparungspläne oder Warnungssysteme bei Überschreitung des Budgets an.
• Nutzen Sie Cashback-Programme oder Rabattcodes: Es lohnt sich immer noch den Cashback-Programmen oder Rabattcodes auf spezielle Angebote verschiedener Online-Händler zu nutzen – vielleicht sparen Sie dadurch mehr Geld als erwartet!

Auf diese Weise können Sie unerwartete Kosten abdeckt und gleichzeitig Ihr Haushaltsbudget meistern und den Überblick behalten. Mit etwas Planung und Disziplin kann man seine Lebenshaltungskosten erfolgreich beherrschen – probieren Sie diese Tipps doch mal aus!

Lebenshaltungskosten zu planen und zu kontrollieren ist ein wichtiger Schritt, um Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Indem Sie wissen, wie viel Geld Sie ausgeben können und wie viel Sie für den Notfall aufbewahren sollten, können Sie sich auf die Zukunft vorbereiten und Ihr Leben angenehmer gestalten. Wenn Sie das meistern, haben Sie bereits den ersten Schritt in Richtung finanzieller Freiheit getan. Machen Sie noch heute den entscheidenden Schritt und schaffen Sie sich einen soliden Finanzplan. So können Sie die Zügel in der Hand behalten und sich selbst auf dem Weg zu mehr finanzieller Sicherheit begleiten.

Der Beitrag Haushaltsbudget meistern: Wie viel sollten Sie wirklich für Ihre Lebenshaltungskosten einplanen? erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Euro-Austritt setzt Staatsanleihen unter Druck

Auch in anderen Ländern der Eurozone bekommen die Euro-Skeptiker Zulauf. „Der Austritt eines Landes aus dem Währungsverbund kann mittlerweile nicht mehr ausgeschlossen werden“, warnt Prof. Tilmes, der neben seiner Vorstandstätigkeit auch Wissenschaftlicher Leiter des PFI Private Finance Institute / EBS Finanzakademie der EBS Business School, Oestrich-Winkel ist. Mit einem solchem Schritt würden die Länder mit einer schwachen Währung ihre Probleme lösen wollen. Doch die Folgen für Investoren wären verheerend. Denn bei einem Euro-Austritt würden die Anleihen des Landes in der neuen Währung getilgt. Allerdings ist davon auszugehen, dass die neue Währung deutlich abwertet. Experten schätzen, dass beispielsweise die französische Währung im internationalen Devisenhandel gegen den Euro sofort um 25 Prozent abwerten könnte. Deutsche Gläubiger, die französische Anleihen besitzen, würden also einen Verlust von 25 Prozent verbuchen. „Das bedeutet, es entstehen auf der Rentenseite – der eigentlich sicheren Anlage – hohe und unwiederbringliche Verluste“, sagt Tilmes. Und vor allem auch die vermeintlich sicheren Euro-Rentenfonds wären betroffen. „Als Fondsinhaber muss man jederzeit damit rechnen, dass man möglicherweise die im Fonds enthaltenen Bonds lediglich in einer – dann gegenüber dem Euro abgewerteten – nationalen Währung wie Drachme, Lira oder Franc zurückgezahlt erhält“, erläutert der FPSB-Vorstand. Folgen hätte das auch für Riester- und Rürup-Produkte, in denen Milliarden von Euro-Rentenfonds stecken. „Da dort – so auch in der betrieblichen Altersvorsorge – Kapitalerhalt vorgeschrieben ist, hat man demnächst möglicherweise ein Riesen-Problem“, sagt Tilmes.

Kaum jemand weist auf die Risiken hin

Dabei gelten Euro-Rentenfonds, egal ob aktiv oder passiv, eigentlich als sichere und regelmäßige Ertragsbringer. Ohne Währungs- und Bonitätsrisiko. Die Produkte werden deshalb gerne als solide Basis in einem gut diversifizierten Portfolio empfohlen. Doch diese Sicherheit ist trügerisch. „Das Thema Euro-Austritt hat kaum jemand auf dem Schirm, dabei ist die Gefahr schon seit Jahren vorhanden“, sagt Tilmes. Immerhin: Die Investmentgesellschaft HSBC in London hat die Gefahr des Euro-Austritts eines Landes in ihrem offiziellen ETF Prospekt unter den Risikohinweisen aufgenommen. Die allermeisten Fondsanbieter verschweigen jedoch das Risiko. Das beschriebene Szenario verdeutlicht: Anleger sollten sich unbedingt professionelle Unterstützung suchen. Gut ausgebildete CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®) können Anleger dabei helfen, ein zu ihrer individuellen, ganzheitlichen Finanzplanung passendes Anleiheportfolio aufzubauen. Die Professionals identifizieren derartige Risiken – auch in fondsgebundenen Versicherungen – und richten die Anleiheportfolio international aus, um sie vor den politischen Unwägbarkeiten und den massiven Eingriffen der Notenbanken am Rentenmarkt zu schützen.

Über den FPSB Deutschland e.V.

Der Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) mit Sitz in Frankfurt/ Main ist seit 1997 Mitglied im internationalen Netzwerk des FPSB Financial Planning Standards Board Ltd., dem weltweiten Zusammenschluss aller nationalen CFP-Organisationen mit 170.000 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP®-Zertifikatsträger) in 26 Ländern. Nach dem Zusammenschluss mit der European Financial Planning Association Deutschland (EFPA Deutschland) e. V. halten hierzulande rund 2.000 Professionals 3.529 Zertifikate als CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®-Zertifikatsträger), European Financial Advisor (EFA) und Certified Foundation and Estate Planner (CFEP). Die CFP®-Zertifikatsträger zählen in Deutschland mit ihrem umfassenden und ständig aktualisierten Fachwissen zur Elite in der Finanzdienstleistungsbranche. Sie sind im Durchschnitt knapp 45 Jahre alt. Knapp 20 Prozent der CFP®- und CFEP®-Zertifikatsträger sind weiblichen Geschlechts. Rund 60 Prozent der Zertifikatsträger sind als Finanz- und Nachlassplaner bei Banken tätig, die restlichen 40 Prozent sind freie Berater.

Der FPSB steht weltweit für den höchsten Standard in Finanzberatung und Finanzplanung. Erklärtes Ziel ist die Etablierung und Sicherstellung der Beratungsqualität auf hohem Niveau mittels national und international anerkannter Zertifizierungsstandards zum Nutzen der Verbraucher. Diese Standards werden durch die Akkreditierung von Qualifizierungsprogrammen sowie durch die Lizenzierung von Finanzberatern, die die akkreditierten Weiterbildungsprogramme und entsprechende Prüfungen erfolgreich absolviert haben, sichergestellt. Außerdem bietet der FPSB Deutschland den European Financial Advisor (EFA) als europaweit normierte Zertifizierung neben dem weltweit anerkannten CFP®-Zertifikat an.

Quelle: iris albrecht finanzkommunikation GmbH

Der Beitrag Von wegen sicher: Euro-Rentenfonds bergen extreme Risiken erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Zukunft der Kinder absichern

Aber auch die Zukunft der Kinder selbst sollte abgesichert werden. Generell gilt es, bestehende private Versicherungsverträge auf einen möglichen Wechsel in einen Familientarif hin zu überprüfen. So sind etwa im Familientarif der Haftpflichtversicherung die Kinder gleich mitversichert. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung der Kinder gegen Invalidität. Der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung greift nur bei Unfällen im Kindergarten, in der Kita oder in der Schule. Er gilt nicht für Unfälle in der Freizeit. Eine private Unfallversicherung zahlt bei Invalidität durch einen Unfall, nicht aber aufgrund einer schweren Krankheit. Eine Kinderversicherung beispielsweise schützt das Kind vor den finanziellen Folgen von Invalidität durch Krankheit oder Unfall und zahlt lebenslang eine monatliche Rente.

Finanziellen Grundstein für Ausbildung und Studium legen

Immer mehr junge Menschen entscheiden sich heute für die Aufnahme eines Studiums. Die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten für ein Bachelorstudium belaufen sich laut Deutschem Studentenwerk auf 28.500 Euro. Den finanziellen Grundstein dafür kann man auch in der Niedrigzinsphase legen. Eine Möglichkeit, langfristig ertragreich für den Nachwuchs vorzusorgen, bietet beispielsweise ein Fondssparplan. Selbst mit überschaubaren kleinen und regelmäßigen Beträgen kann für einen nachhaltigen Vermögensaufbau gesorgt werden.

Quelle: djd

Der Beitrag Nach der Geburt eines Kindes gehört die Finanzplanung auf den Prüfstand erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

„Machine Learning entwickelt sich zu einer Schlüsseltechnologie, die den Menschen künftig nicht ersetzen, aber sehr stark unterstützen wird. In drei bis fünf Jahren werden Unternehmen aller Branchen damit arbeiten, ob sie nun ihre Kunden besser beraten oder aber ihre Prozesse effizienter gestalten wollen“, sagt Dirk Ungemach-Strähle, Experte für das Thema Machine Learning bei Cofinpro. „Das maschinelle Lernen ist bereits heute längst nicht mehr die exklusive Domäne von Forschern in Sachen künstliche Intelligenz oder digitalen Unternehmen wie Amazon, Google und Microsoft.“

Finanzdienstleister könnten Machine Learning beispielsweise im Zusammenhang mit Robo Advisory einsetzen – also mit Systemen zur digitalen Vermögensverwaltung. Anwendungsmöglichkeiten wären hier die Wertpapierberatung für Privatkunden, das Portfoliomanagement oder der Eigenhandel mit Aktien, Anleihen und anderen Papieren. Im nächsten Schritt ließe sich maschinelles Lernen im Sinne einer ganzheitlichen, auf künstlicher Intelligzenz basierender Finanzplanung nutzen.

Ein weiterer denkbarer Bereich sind Chatbots – hierbei handelt es sich um text- oder sprachbasierte Dialogsysteme zwischen Bankkunden und Bots, die unter anderem Auskünfte zu Kontotransaktionen erteilen, einfache Serviceanfragen beantworten oder Zahlungsaufträge entgegennehmen. Konkrete Anwendungsfälle finden sich zudem bereits bei der Erkennung von Betrugsmustern in Zahlungsverkehrsströmen oder bei der Kreditkartenzahlung.

Allerdings gibt es auch regulatorische Hürden seitens der Finanzaufsicht zu beachten. So ist unter anderem der vollautomatische Einsatz im Handel mit Wertpapieren nach geltender Regulierung untersagt, denn auf maschinellem Lernen basierende Handelsentscheidungen sind nicht eindeutig nachvollziehbar. „Außerdem hat der Kunde das Recht, dass eine Ablehnung seines Kreditantrages nicht nur auf einer automatisierten Beurteilung seiner persönlichen Daten beruht. Das wiederum schränkt die Kreditvergabe per künstlicher Intelligenz ein“, erläutert Cofinpro-Seniorberater Ungemach-Strähle. Bei vielen Prozessen könnten Maschine-Learning-Systeme daher Entscheidungen vorbereiten, die Menschen letztlich treffen werden. Die Auswahl geeigneter Anwendungsfälle ist daher der Schlüsselfaktor für den erfolgreichen Einsatz von Machine Learning.

Quelle: ots

Der Beitrag Künstliche Intelligenz wird zur Schlüsseltechnologie für Banken erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

„Mit unserem neuen Tarifangebot kombinieren wir die bewährte Sicherheit des Bausparens mit der Chance auf eine steigende Guthabenverzinsung“, sagt Reinhard Klein, Vorstandsvorsitzender der Bausparkasse Schwäbisch Hall. Der Tarif richtet sich vor allem an Kunden, die von einem höheren Zinsniveau am Kapitalmarkt profitieren, gleichzeitig aber bei ihrer persönlichen Finanzplanung keine unkalkulierbaren Risiken eingehen wollen. Zusätzlich sichern sie sich die Option auf ein zinsgünstiges Darlehen.

Orientierung am Zinsniveau des Kapitalmarkts

Der Guthabenzins wird zweimal im Jahr angepasst und orientiert sich an der Umlaufrendite inländischer Inhaberschuldverschreibungen (BBK01. WU0017). Diese wird von der Deutschen Bundesbank ermittelt und spiegelt das Zinsniveau festverzinslicher Wertpapiere mit mindestens vier Jahren Laufzeit wider.

Die Verzinsung des Bausparguthabens beträgt mindestens 0,25 Prozent, kann aber auf bis zu 1,25 Prozent steigen. Der Darlehenszins atmet mit und liegt zwischen 2,75 und 3,75 Prozent. Festgelegt wird er bei Zuteilung des Bausparvertrags. Danach steht er für die gesamte Laufzeit des Darlehens fest.

„Mit dem neuen Angebot machen wir das Bausparen auch für Kunden interessant, denen die starre Guthabenverzinsung nicht attraktiv genug war“, so Klein.

Förderung vom Staat

Die neue teilvariable Variante ergänzt das bestehende Tarifangebot der Bausparkasse Schwäbisch Hall und bietet alle Vorteile des Bausparens. So erhalten Kunden bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze mit der Wohnungsbau-Prämie und der Arbeitnehmer-Sparzulage zusätzlich Geld vom Staat. Kunden unter 25 Jahren profitieren außerdem beim ersten Vertragsabschluss von einem Bonus von 100 Euro.

Im Unterschied zu Annuitätendarlehen sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich. Für Kleinstdarlehen werden keine Zuschläge erhoben, für eine Grundbuchabsicherung im zweiten Rang ist ebenfalls kein Risikoaufschlag fällig. Eine Übertragung des Vertrags auf Dritte, beispielsweise Kinder oder andere Verwandte, ist möglich. Auch eine kostenlose Teilung oder die Zusammenlegung mit anderen Bausparverträgen sowie eine Ermäßigung oder Erhöhung der Bausparsumme.

Quelle: ots

Der Beitrag Schwäbisch Hall denkt Bausparen neu erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.

Die erste eigene Wohnung, der Kauf eines Eigenheims oder der lang ersehnte Nachwuchs: Veränderungen machen das Leben schön. Doch immer wenn sich die Lebensumstände grundlegend ändern, sorgt dies nicht nur für Freude – sondern auch für mehr Verantwortung und häufig höhere Kosten. Damit einem die Ausgaben nicht über den Kopf wachsen, ist es insbesondere bei Veränderungen besonders wichtig, die eigenen Finanzen im Blick zu behalten.

Finanzieller Durchblick in neuen Lebenssituationen

„Gerade in einer neuen Lebenssituation ist es empfehlenswert, mit einem Haushaltsbuch zu beginnen. Wer schwarz auf weiß nachverfolgen kann, wo das Geld bleibt, kann Einsparpotenziale erkennen, damit im nächsten Monat mehr Geld übrig bleibt“, sagt Korina Dörr, Leiterin des Beratungsdienstes Geld und Haushalt: „Besonders komfortabel geht dies mit Online-Haushaltsbüchern, die individuelle Auswertungen ermöglichen.“ Mal eben schnell einige Kleinigkeiten einkaufen oder online ein Paar neue Schuhe bestellen: Viele vermeintlich kleine Ausgaben können sich über den Monat gerechnet zu nennenswerten Beträgen addieren. Umso wichtiger ist es, sich einen guten Überblick über den eigenen finanziellen Spielraum zu verschaffen.

Der Web-Budgetplaner, ein kostenfreies Online-Haushaltsbuch von „Geld und Haushalt“, macht die private Finanzplanung besonders einfach. Im ersten Schritt werden die eigenen Einnahmen sowie feste Ausgaben wie Miete, Mietnebenkosten, Energie- und Telefonkosten einmalig erfasst. Damit kann man ermitteln, wie viel Geld jeden Monat für veränderliche Ausgaben zur Verfügung steht – diese Summe lässt sich aktiv steuern. Für einen besseren Überblick werden alle Einträge im Web-Budgetplaner mit wenigen Mausklicks strukturiert: Einnahmen und Ausgaben erhalten eigene Kategorien und spezifische Stichwörter. Das hilft später dabei, die umfangreichen Auswertungsmöglichkeiten zu nutzen.

Das Budget optimieren

„Schon nach wenigen Monaten können Nutzer eventuelle Kostentreiber im Haushalt aufspüren“, beschreibt Korina Dörr das Ziel der privaten Finanzplanung. So könnten Verbraucher an den richtigen Stellen sparen und ihr Budget gezielt optimieren. Die transparenten Finanzen schaffen darüber hinaus mehr Sicherheit bei anstehenden Finanzentscheidungen. Um den Web-Budgetplaner kostenfrei zu nutzen, ist eine einmalige, anonyme Registrierung notwendig. Damit kann man einen individuellen, datensicheren Zugang anlegen und sofort nach der Bestätigung per E-Mail mit den Eintragungen loslegen. Unter www.geld-und-haushalt.de gibt es mehr Informationen.

Quelle: djd

Der Beitrag Finanzplanung 2.0 erschien zuerst auf Finanzratgeber24.de.