„Immobilien gelten als sichere Kapitalanlange. Dabei eignen sich vor allem Eigentumswohnungen hervorragend als Anlageobjekt – für Selbstnutzer und Investoren gleichermaßen. Damit die Immobilie auch eine lohnende Rendite erzielt, sollten sich Interessenten vorab gut über das Objekt und dessen Eigenschaften informieren“, weiß Daniel Ritter, der geschäftsführender Gesellschafter. Und weiter: „Neben den Faktoren Lage, Ausstattung und Zustand sollten Kaufinteressenten beim Erwerb einer Eigentumswohnung auch die Wohnungseigentümergemeinschaft im Hinterkopf behalten. Denn als Teil der WEG müssen Eigentümer einige Regeln und Pflichten beachten.“

Welche Aspekte spielen beim Kauf einer Wohnung eine Rolle?

Die Lage ist beim Erwerb einer Eigentumswohnung das A und O. Je nach den persönlichen Präferenzen des Käufers spielen bei der Lage unterschiedliche Aspekte eine Rolle. Einige Interessenten bevorzugen eine eher ruhigere Lage, andere dagegen wünschen sich eine Wohnung direkt im Zentrum der Stadt. Wichtig ist in jeden Fall eine gute Infrastruktur mit Anbindungen an den öffentlichen Personennahverkehr, Einkaufsmöglichkeiten und Arztpraxen, aber auch ein umfangreiches Freizeitangebot sollte vorhanden sein. Je nach Umgebung kann auch der Ausblick von der Terrasse oder dem Balkon ein ausschlaggebendes Kriterium für den Kauf einer Wohnung sein. Familien legen häufig ein besonderes Augenmerk auf die Nähe zu Kindergärten, Schulen und Grünanlagen.

Neben der Lage sollte auch auf die Ausstattung sowie den Zustand einer Wohnung geachtet werden. Dabei unterscheiden sich Neu- und Bestandsbauten oft erheblich. „In der Regel kann davon ausgegangen werden, dass bei einer Neubauwohnung das Dach, die Elektrik, Leitungen, Rohre und die Heizung in einem einwandfreien Zustand sind. Auch bei der Ausstattung des Badezimmers sind meist keine großen Investitionen in Modernisierung oder Sanierung notwendig“, lässt Immobilienexperte Ritter wissen. Und er führt weiter aus: „Ein besonderes Augenmerk sollten Interessenten vor dem Erwerb aber auf den energetischen Zustand des Gebäudes sowie den Schallschutz legen. Die Auflagen in Hinblick auf klimaneutrale Gebäude werden künftig zunehmen und damit verbunden auch die Kosten. Das sollten potenzielle Käufer einkalkulieren.“

Während die Substanz und der Zustand der Wohnung in einem Neubau meist ersichtlich sind, gibt es bei Bestandswohnung einiges mehr zu beachten. Zuerst sollten sich Käufer einen Überblick über das gesamte Gebäude, samt der Fassade, des Dachs sowie der Türen und Fenster verschaffen. Anschließend folgt ein erster Blick in die Wohnung. Dabei sollten die Böden, Bodenbeläge sowie die Wände und Decken kontrolliert werden. Nicht alle Mängel sind mit bloßem Auge erkennbar, daher sollten sich Interessenten vorab beim Makler oder Hausverwalter über den Zustand der Bausubstanz, eventuelle Mängel sowie Alter der Elektrik, der Heizung sowie der Leitungen und Rohre – vor allem im Keller – informieren. Ein Blick in die vergangenen drei oder vier Protokolle der Eigentümerversammlung kann einen Hinweis auf die Stimmung unter den bestehenden Eigentümer geben und gibt zugleich einen Überblick über anstehende, größere Sanierungen. Grundsätzlich sollten Kaufinteressenten bei der Besichtigung ihr Budget im Hinterkopf behalten und mögliche Kosten für Renovierungen oder Sanierungen einkalkulieren.

Die Eigentümergemeinschaft

Wer sich für den Kauf einer Eigentumswohnung entscheidet, wird damit automatisch Teil der Eigentümergemeinschaft des Hauses. „Die WEG entscheidet in jährlich stattfindenden Eigentümerversammlungen über die Verwaltung, Gestaltung und Modernisierung des Gemeinschaftseigentums. Damit gemeint sind alle Teile des Grundstücks und Hauses, beispielsweise die Fassade, das Treppenhaus, das Dach oder der Fahrstuhl, die über das Sondereigentum – also die eigentliche Wohnung – hinausgehen“, erklärt Daniel Ritter. Und weiter: „Die genaue Unterteilung von Gemeinschafts- und Sondereigentum sowie die sich daraus ergebenden Rechte und Pflichten sind unter anderem in der Teilungserklärung festgehalten. Diese ist ein fester Bestandteil des Kaufvertrags beim Wohnungserwerb.“

Die gesetzliche Grundlage bildet hierbei das Wohnungseigentumsgesetz. Abweichende Vereinbarungen sowie detaillierte Rahmenbedingungen lassen sich in der Gemeinschaftsordnung des Hauses finden. Diese ist ebenfalls Bestandteil des Wohnungskaufvertrags und wird in einigen Fällen sogar im Grundbuch hinterlegt.

Nebenkosten beim Kauf einer Wohnung

Eine weitere Besonderheit beim Kauf einer Eigentumswohnung ist der monatliche Vorschuss für die laufenden Kosten: das Hausgeld. Neben den üblichen Kaufnebenkosten beim Immobilienerwerb – Grundbuch- und Notarkosten, Grundsteuer, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten – müssen Käufer bei Eigentumswohnungen auch die Höhe des Hausgeldes einkalkulieren. Das Hausgeld (auch Wohngeld genannt) wird monatlich auf das Konto der Eigentümergemeinschaft, welches vom Verwalter betreut wird, gezahlt. Damit werden alle Kosten abgedeckt, die für die laufende Bewirtschaftung des Gemeinschaftseigentums erforderlich sind. Darunter fallen unter anderem die Kosten für den Hausverwalter, den Hausmeister sowie die Wohngebäudeversicherung. In der Regel liegt die Höhe des Hausgeldes 20 Prozent bis 30 Prozent über den Nebenkosten für eine vergleichbare Mietwohnung, auch wegen der Instandhaltungsrücklage. Hinzu kommt, dass besondere Features wie Tiefgaragen, Aufzüge oder ein Pool das Hausgeld zusätzlich erhöhen.

Des Weiteren müssen Eigentümer einer Eigentumswohnung eine Instandhaltungsrücklage zahlen. Die WEG beschließt einmal jährlich den Wirtschaftsplan, worin alle voraussichtlichen Ausgaben und Einnahmen für das kommende Wirtschaftsjahr aufgelistet werden. Darin enthalten ist auch die Höhe der Instandhaltungsrücklage. Diese dient ausschließlich für die anfallenden Kosten für Instandsetzungs- und Instandhaltungsmaßnahmen am gemeinschaftlichen Eigentum. Alle Miteigentümer zahlen die Rücklage anteilig auf ein separates Konto ein. Wobei sich der Verteilungsschlüssel – sofern nichts Abweichendes in der Gemeinschaftsordnung vereinbart wurde – an der Größe des Miteigentumsanteils orientiert.

Fazit

„Wer für sich die passende Lage und Umgebung findet, hat in einer Eigentumswohnung eine gute Anlagemöglichkeit. Der Kauf einer Eigentumswohnung unterscheidet sich in einigen Punkten vom Kauf eines Hauses. Käufer sollten sich vorab darüber im Klaren sein, dass sie als Wohnungseigentümer Teil der Eigentümergemeinschaft werden und damit bestimmte Regeln und Pflichten beachten müssen. Vor dem Kaufabschluss sollten Interessenten die letzten drei bis vier Protokolle der Eigentümerversammlung aufmerksam lesen und zudem die Immobilie mit einem Fachmann besichtigen, um für anstehende Sanierungen vorbereitet zu sein. Zudem müssen Eigentümer bei ihrer Finanzierung das Hausgeld und die Instandhaltungsrücklage einkalkulieren“, resümiert Daniel Ritter.

Quelle: von Poll Immobilien GmbH

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Am Anfang einer jeden Baufinanzierung – egal ob für Alt oder Jung – steht der Kassensturz. Denn wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung finanzieren möchte, braucht eine solide Basis: Mindestens 25 Prozent der Gesamtsumme sollten angehende Immobilienbesitzer aus Eigenmitteln einbringen. Die Generation jenseits der 50 verfügt häufig über eine gute Bonität und hat damit einen klaren Finanzierungsvorteil beispielsweise gegenüber jungen Familien: „Die Einkommen sind gegen Ende des Berufslebens viel höher als zu Beginn. Zudem ist das für den Erwerb von Wohneigentum benötigte Eigenkapital meistens bereits angespart“, erläutert Oberländer.

Hohe Tilgung vereinbaren

Finanzinstitute achten bei der Vergabe von Darlehen darauf, dass die Raten bis zum Ende der Finanzierung bedient werden können. Wessen Einkommen nach Renteneintritt stark sinkt, läuft Gefahr, von der Bank als nicht kreditwürdig eingestuft zu werden. Oberländer rät: „Alle Kreditnehmer, speziell die der Generation 50 plus, sollten es sich zum Ziel machen, das Darlehen bis zum Renteneintritt zum größten Teil – idealerweise vollständig – getilgt zu haben.“ Dafür müssen ältere Kreditnehmer höhere Tilgungsraten von vier bis fünf Prozent in Kauf nehmen. Das Gute daran: Je höher die Tilgung, desto günstiger die Gesamtfinanzierung.

Flexibel bleiben

Wer sein Finanzierungsziel jenseits des Renteneintritts gelegt hat, sollte die sinkenden Einkünfte bei der weiteren Planung berücksichtigen. Eine Option ist, mit dem Darlehensgeber eine Monatsratenanpassung zum Renteneintritt zu vereinbaren. Eine weitere Möglichkeit ist die Sondertilgung: „Verfügt der Kreditnehmer im Rentenalter über größere Geldbeträge, beispielsweise aus dem Erlös einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft, muss vorab eine Sondertilgung vereinbart worden sein, damit das Geld zur Tilgung des Darlehens verwendet werden kann“, erklärt Oberländer.

Zinsen auf lange Zeit sichern

Mit Voraussicht sollten auch die Darlehenszinsen geplant werden. Sind die Zinsen bei Abschluss niedrig, gilt auch für ältere Kreditnehmer die Grundregel: eine möglichst lange Zinsbindung wählen. So kann ein Großteil des Darlehens zu den heute günstigen Konditionen zurückbezahlt werden. Extra-Tipp von Oberländer: „Wer im Laufe der Finanzierung noch finanziellen Spielraum hat, kann sich zudem für früher oder später sowieso anstehende Modernisierungen oder den altersgerechten Umbau die niedrigen Zinsen sichern. Dafür eignet sich ein Bausparvertrag.“

Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall AG

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Regelmäßige Zahlungen für das Gemeinschaftseigentum

Neben den Kreditraten zahlen Käufer für eine Eigentumswohnung monatlich regelmäßige Gebühren für die Nutzung des Gemeinschaftseigentums. Das sogenannte Hausgeld setzt sich zusammen aus:

• Heizkosten (nicht jedoch für die Eigentumswohnung)
• Kosten für Müllentsorgung, Wasser, Hausstrom, Wohngebäudeversicherung u.a.
• Ausgaben für Treppenhausreinigung, Gartenpflege, Hausmeister
• Entgelt für Verwalter, Kontogebühren usw.
• Instandhaltungskosten für das Gemeinschaftseigentum (nicht für Reparaturen in der Eigentumswohnung)

Eine Rücklage für Instandhaltungen ist im Hausgeld auch enthalten. Müssen Hausherren beispielsweise das Treppenhaus renovieren oder das Dach neu decken, entstehen häufig hohe Kosten. Damit Eigentümer diese Ausgaben nicht auf einen Schlag bewältigen müssen, bilden sie eine Instandhaltungsrücklage. Übersteigen die Reparaturkosten die Rücklage, muss jeder Eigentümer per Sonderumlage seinen Anteil zur Begleichung der Rechnungen leisten.

Bei der Finanzierung berücksichtigen

Die Aufwendungen für das Hausgeld und Instandsetzungen sollten Kaufinteressenten bereits bei der Finanzierung ihrer Wohnung berücksichtigen. Als Richtgröße für die monatlich zu bewältigende Kreditrate kann die bisherige Kaltmiete dienen. Insgesamt sollten die Kosten aus der Kreditrate, dem Hausgeld und den Betriebskosten für die Wohnung nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens des Wohnungseigentümers betragen. Zudem ist es ratsam, zusätzlich zu der im Hausgeld enthaltenen Instandsetzungsrücklage, Geld für unvorhersehbare Reparaturkosten beiseite zu legen.

Auf das Hausgeld achten

Möchte der Kaufinteressent eine Eigentumswohnung erwerben, sollte er sich über die Höhe des Hausgeldes informieren und die Wirtschaftspläne der vergangenen Jahre zeigen lassen. Darin sind auch die vorgenommenen Instandsetzungen enthalten. Über geplante Reparaturarbeiten und die bisher gebildete Rücklage gibt üblicherweise der Verwalter Auskunft. Das gesparte Geld sollte nach Möglichkeit so viel sein, dass es auch für größere Maßnahmen ausreicht. Grundsätzlich gilt: Je älter das Haus, desto größter ist die Gefahr einer aufwendigen Sanierung. War das Hausgeld in der Vergangenheit zu gering angesetzt, besteht die Gefahr, dass für kostspieligere Instandsetzungsarbeiten zu wenig Erspartes zur Verfügung steht. Diesen Fehlbetrag müssen die Eigentümer dann durch eine Sonderumlage ausgleichen.

In Neubaugebieten fällt das Hausgeld deutlich geringer aus als in Altbauten, da die Eigentümer in den ersten fünf Jahren, aufgrund der Gewährleistungsfrist, meist keine Reparaturen bezahlen müssen. Wie monatliche Raten aus Zins, Tilgung und Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Laufzeiten ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner von Baufi24.de.

Quelle: Baufi24 GmbH

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„Marktrenner waren Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen aus dem Bestand“, betont Wolfgang Ullrich, Geschäftsführer der LBS-I. „Die erfreuliche Geschäftsentwicklung zeigt, dass Immobilien-Interessenten gern auf das bewährte Knowhow der LBS-I setzen. Sie bestätigt außerdem das große Vertrauen der Schleswig-Holsteiner in die Sicherheit und Wertbeständigkeit der eigenen Immobilie.“ Stolz sei er besonders darauf, dass die steigende Quote bei Kauf und Verkauf von Häusern, Wohnungen oder Grundstücken sehr oft auf die Weiterempfehlung von zufriedenen Kunden beruhe.

2017 will die LBS-I ihren Wachstumskurs fortsetzen. Dabei setzt sie nicht nur auf die Vermittlung von Immobilien, sondern hat z .B. das Wohnkonzept „Leben im Alter“ für die Generation 50plus entwickelt. „Die ersten Umsetzungen mit Kommunen sind vielversprechend“, blickt Ullrich optimistisch in die Zukunft.

Quelle: ots

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Für die Analyse wurden die Immobilienpreise in allen Kreisen und kreisfreien deutschen Städten in Verhältnis zum jeweiligen Einkommensniveau gesetzt. Dabei wurden für Zins und Tilgung maximal 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens aufgewendet. Die Ergebnisse zeigen, dass in der Mehrheit der deutschen Regionen gute Bedingungen für Immobilienkäufer herrschen. In 305 aller 402 Landkreise und kreisfreien Städte beträgt die Tilgungsdauer eines Kredits für eine 110-Quadratmeter-Wohnung weniger als 30 Jahre – und liegt damit deutlich unter dem von Immobilienexperten empfohlenen Maximum von 40 Jahren. Zu diesen Regionen zählen unter anderem die Landkreise Kassel, Bamberg und Hannover und Städte wie Essen, Bochum und Braunschweig. Sonderzahlungen, die zum Beispiel durch Erbschaften möglich werden, sind in diesen Berechnungen nicht berücksichtigt. Die tatsächliche Tilgungsdauer fällt damit in der Praxis häufig kürzer aus. „Damit gehen die meisten Immobilienbesitzer ohne Schulden in Rente oder Pension. Sie sparen so durchschnittliche 600 Euro Miete, das entspricht fast 40 Prozent der durchschnittlichen gesetzlichen Rente in einem Rentnerhaushalt“, sagt Dr. Jörg Koschate, Generalbevollmächtigter der BHW Bausparkasse.

Deutschlands Tilgungs-Top-Ten

Hier ist eine 110-Quadratmeter-Wohnung am schnellsten abbezahlt:

1. Altmarkkreis Salzwedel, Sachsen-Anhalt, 6,1 Jahre
2. Prignitz, Brandenburg, 6,9 Jahre
3. Salzlandkreis, Sachsen-Anhalt, 7,0 Jahre
4. Kyffhäuserkreis, Thüringen, 7,1 Jahre
5. Holzminden, Niedersachsen, 7,7 Jahre
6. Birkenfeld, Rheinland-Pfalz, 7,8 Jahre
7. Vogtlandkreis, Sachsen, 8,1 Jahre
8. Wunsiedel im Fichtelgebirge, Bayern, 8,2 Jahre
9. Vulkaneifel, Rheinland-Pfalz, 8,2 Jahre
10. Hof, Landkreis, Bayern, 8,3 Jahre

Pendler finden finanzierbare Immobilien in der Nähe von Großstädten

Im Gegensatz zur Situation auf dem Land ist die Suche nach finanzierbaren Kaufimmobilien mit 110 Quadratmetern in den beliebten Metropolen komplizierter. Ob Stuttgart, Frankfurt, Köln, Düsseldorf, Hamburg oder München: In diesen Großstädten dauert die Tilgung länger als 40 Jahre. Ausnahmen bilden zum Beispiel Bremen und Hannover. Wer aber in den Umkreis von größeren Städten ausweicht, hat gute Karten. Beispiel Köln: Wer in der Domstadt arbeitet, findet im südlich gelegenen Landkreis Euskirchen Wohnungen mit 110 Quadratmetern, die in der Regel nach 16,6 Jahren schuldenfrei sind. Im nördlich von Berlin gelegenen Kreis Barnim ist das notwendige Darlehen für eine 110-Quadratmeter-Wohnung nach 15,3 Jahren abbezahlt. Wer in der Nähe von Hamburg wohnen möchte, der sollte sich in den unmittelbar angrenzenden Kreisen Stormarn und Segeberg sowie dem Herzogtum Lauenburg umsehen. Dort benötigen Immobilienkäufer für die Tilgung ihres Kredits im Schnitt 21,4 Jahre. Auch im Umland von Stuttgart, Karlsruhe, Augsburg und Frankfurt am Main gibt es finanzierbare Eigentumswohnungen.

Baugeldzinsen ziehen an – längere Tilgungszeiten drohen

Allerdings sollten Interessierte angesichts der möglicherweise bald steigenden Baugeldzinsen den Kauf einer Immobilie nicht mehr auf die lange Bank schieben. Quer durch die Republik verlängert sich bei einem angenommen Zinsanstieg auf 3,5 Prozent die durchschnittliche Tilgungsdauer um sieben Jahre. So steigt beispielsweise im Landkreis Rostock die Tilgungsdauer um 17,3 Jahre, in Lübeck sogar um über 27 Jahre. In der Stadt Oldenburg müssen Immobilienkäufer ihren Kredit 13,6 Jahre länger abbezahlen, in Erfurt 10,8 Jahre, im Bodensee-Landkreis Lindau sind es 12,2 Jahre.

Quelle: ots

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Fast jeder dritte Deutsche wohnt im Einfamilienhaus. Für eine Eigentumswohnung entscheidet sich laut LBS-Stiftung Bauen und Wohnen knapp jeder Zehnte. Insbesondere in Großstädten sind sie eine beliebte Alternative. Während bei den Eigentümern mit knapp 65 Prozent das Einfamilienhaus ganz oben auf der Beliebtheitsskala steht, wohnen 88 Prozent der Mieter in einer Wohnung. Ein Haus zur Miete ist eher eine Ausnahme.

Egal ob Wohnung oder Haus – vier von zehn Mietern haben bereits mit dem Gedanken an eine eigene Immobilie gespielt. Ein Grund hierfür ist der Wunsch nach einer sicheren Altersvorsorge. Zudem wollen viele Menschen lieber in die eigenen vier Wände investieren als in die eines anderen. „Wer in den eigenen vier Wänden lebt, ist unabhängig von den Entscheidungen und Einschränkungen eines Vermieters und kann Haus oder Wohnung frei nach den eigenen Vorstellungen gestalten“, sagt Gregor Schneider von der LBS.

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An dieser Stelle des Lebensweges profitieren alle, die bereits früh begonnen haben, das notwendige Startkapital für das erste eigene Zuhause anzusparen. Oft haben Eltern, Großeltern und Verwandte mit einem Bausparkonto den Grundstein für die Finanzierung gelegt. Und sie haben gut daran getan: Eine aktuelle Umfrage im Auftrag des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes belegt, dass nur 47 % der 17- bis 29-Jährigen finanziell vorsorgen. „Auf den ersten Blick mag das verständlich sein“, sagt LBS-Sprecher Curt Brüning. „Azubis, Studenten und junge Arbeitnehmer können mit ihren Einkünften keine großen Sprünge machen. Aber wer auf lange Sicht jeden Monat ein bisschen Geld für sein großes Ziel Wohneigentum zur Seite legt, kann auf dieses Eigenkapital aufbauen, wenn es soweit ist.“

Wer wenig verdient und am Anfang seiner Vorsorge steht, wird dabei vom Staat mit Fördergeldern unterstützt und erreicht sein Wohneigentumsziel deutlich schneller als der durchschnittliche Eigenheimerwerber. „Wer will schon bis 40 warten, um unabhängig zu sein?“, fragt Curt Brüning rhetorisch. So zahlt der Staat auf die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers zusätzlich eine Arbeitnehmersparzulage. Jeder Bausparer, der mindestens 16 Jahre alt und unbeschränkt steuerpflichtig ist, kann außerdem die staatliche Wohnungsbauprämie erhalten. Seit 2009 darf diese Prämie nur für Bau, Kauf oder Renovierung von Wohnraum verwendet werden. Ausnahme: Bausparer, die jünger als 25 Jahre sind, können über das Geld einmalig frei verfügen – vorausgesetzt, sie haben sieben Jahre angespart.

Eine besondere Unterstützung lässt der Staat jungen Menschen auf dem Weg ins Wohneigentum zugute kommen. Zulageberechtigte, die bei Vertragsabschluss nicht älter als 25 Jahre sind, bekommen zusätzlich zu den 154 Euro Grundzulage einen einmaligen Berufseinsteiger-Bonus in Höhe von 200 Euro. Um die maximalen Zulagen zu bekommen, müssen vier Prozent des rentenversicherungspflichtigen Brutto-Vorjahreseinkommens auf das Riester-Konto eingezahlt werden, maximal jedoch 2100 Euro abzüglich Zulagen. Die Mindesteinzahlung beträgt 60 Euro.

Zwei Beispiele zeigen, dass sich ein Bausparkonto besonders gut für den Vorsparprozess auf das erste eigene Zuhause eignet: Lisa (22/Studentin): Lisa arbeitet als Kellnerin in einer Gastwirtschaft und verdient dort 450 Euro im Monat. Durch ihren Minijob ist sie Riester-förderfähig. Lisa zahlt ihre monatliche Sparleistung von sieben Euro auf ein Riester-Bausparkonto ein und erhält vom Staat eine Zulage von 154 Euro im Jahr, plus einmalig 200 Euro Einsteigerbonus. Zusätzlich kann Lisa die staatliche Wohnungsbauprämie von 45 Euro bekommen, wenn sie auf einem weiteren Bausparkonto monatlich 43 Euro spart.

Jan (17/Auszubildender): Jan macht eine Ausbildung zum Mechatroniker und spart ebenfalls auf zwei Bausparkonten. Auf eines überweist er monatlich 22 Euro, um die volle Riester-Zulage zu erhalten. Auf dem anderen sichert er sich wie Lisa für 43 Euro monatlich die Wohnungsbauprämie von 45 Euro. Ihm steht jedoch noch eine dritte Förderung zu. Weitere 43 Euro extra im Jahr erhält Jan als Arbeitnehmer-Sparzulage, weil er die vermögenswirksamen Leistungen seines Arbeitgebers in Höhe von monatlich 40 Euro bei der LBS anlegt. Für seine jährlichen Sparleistungen von 1260 Euro erhält Jan mit insgesamt 242 Euro staatlicher Förderung eine attraktive Rendite.

Quelle: ots

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Die Bau- oder auch Immobilienfinanzierung
Im ersten Schritt müssen die gesamten Kosten ermittelt werden, damit eine benötigte Summe für ein Darlehen errechnet werden kann. Zu den Gesamtkosten gehören Gerichts- und Notarkosten, die Maklerprovision, der Kaufpreis mit Renovierungs- und Baukosten, die Grunderwerbssteuer und Sonstiges. Das Eigenkapital wird im Anschluss von den gesamten Kosten abgezogen und es bildet sich die Summe für eine Finanzierung. Die monatliche Belastung kann ein Berater in der Bank errechnen und es gibt Finanzierungs-Rechner im Internet. Die Berechnung der Summe für das Darlehen wird somit in Fremd- und Eigenfinanzierung unterteilt.

Eigengeld oder Eigenkapital
Es können sowohl Sachwerte, wie auch Geldmittel eingebracht werden und dazu gehören beispielsweise Bank- oder Bausparguthaben, Tages- oder Festgeld und auch Eigenleistung und Grundstücke. In der Regel werden allerdings Fremdmittel für die größere Summe benötigt und diese können in eine mittel- und kurzfristige und auch langfristige Finanzierung aufgeteilt werden. Öffentliche Baudarlehen, Arbeitgeberdarlehen, Bauspardarlehen und Realkredite gehören zu den langfristigen Fremdfinanzierungen und zu der kurzfristigen Finanzierung gehören Bankkredite zur Vorfinanzierung von Fremd- und Eigenmitteln und Bankkredite zur Zwischenfinanzierung von Fremd- und Eigenmitteln. Beispielsweise sind Bauspardarlehen wie auch Realkredite objekt- und zweckgebundene langfristige Kredite. Die Realkredite werden durch den Eintrag von einem erstrangigen Grundpfandrecht im Grundbuch innerhalb der Beleihungsgrenze besichert und als Grundpfandrechte dienen Grundschulden und Hypotheken.

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