Zu niedrigeren Kosten flüssig bleiben

Dabei ist es gerade in der durch die EZB bestimmten andauernden Niedrigzinsphase recht einfach, einen temporären Zahlungsengpass günstig zu überstehen und flüssig zu bleiben, nämlich mit einem Raten- oder Barkredit. Diese gibt es heute schon für unter vier Prozent effektiven Jahreszins, damit kann man richtig Geld sparen. Bei Raten- oder Barkrediten haben Verbraucher die Qual der Wahl. Über günstigere Konditionen als Institute mit Filialen verfügen in der Regel Internet-Banken, denn sie haben weniger Verwaltungsaufwand als eine Filialbank.

Aber auch bei den Internet-Banken sollte man genau auf die Konditionen schauen – das betrifft nicht nur die Zinsen, sondern auch den Komfort bei der Inanspruchnahme des Kredits. Neukunden der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) beispielsweise können einen Ratenkredit nun von ihrer Couch aus abschließen. Mit der Einführung der elektronischen Unterschrift bieten die Kreditspezialisten nach eigenen Angaben bundesweit in dieser Form erstmals einen vollständig medienbruchfreien Ratenkredit an. Man kann ihn auch von mobilen Endgeräten wie Tablet, Notebook und Smartphone aus vereinbaren. Mehr Informationen gibt es unter www.couchkredit.de.

Kein Post-Ident-Verfahren mehr nötig

Neukunden müssen sich beim Abschluss eines Ratenkredits nicht mehr aufwändig via sogenanntem Post-Ident-Verfahren legitimieren und Kreditanträge unterschrieben zum Briefkasten bringen. Nötig ist lediglich ein Computer oder ein mobiles Endgerät mit einer Kamera. Auf der Website werden Neukunden durch den Antragsprozess geführt, kommen direkt zur Online-Legitimationsprüfung und leisten die elektronische Unterschrift.

Quelle: djd

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Wer sich nicht um den Dispozins kümmert, zahlt drauf

Was viele der Befragten nicht wissen, ist die Höhe der Zinsen, die von den Banken für einen Dispokredit verlangt werden. Hier sind Werte über 10 % pro Jahr keine Seltenheit. Die genauen Angaben findet man in den allgemeinen Geschäftsbedingungen und manchmal auf dem Kontoauszug. Falls man sich nicht sicher ist, kann man direkt in der Filiale nachfragen, um den aktuellen Wert zu erfahren. Dispozinsen können übrigens willkürlich von den Banken angepasst werden, wenn sich die Marktlage ändert. Bei einem Zinssatz von 10 % zahlt man bei einem genutzten Dispo von 1500 Euro alleine an Zinsen 150 Euro im Jahr. Steckt man dieses Geld in ein normales Darlehen, kann man von der Summe schon einen guten Teil der Tilgung bestreiten. Eine Umschuldung lohnt sich auf jeden Fall, auch bei kleinen Summen.

Wie kann man aus der Dispofalle entkommen?

Um einen teuren Dispokredit loszuwerden, kann man eine Umschuldung zu einem normalen Kredit beantragen. Das geht meist problemlos bei der Hausbank. Wer clever ist, nutzt vorher ein Kreditvergleichsportal, um sich über die aktuellen Konditionen zu informieren. Mit einem Sofortkredit von smava schuldet man z. B. seinen teuren Dispokredit schnell und preiswert um. Durch den direkten Vergleich von unzähligen Banken erhält man eine gute Übersicht. Auf den Seiten des Anbieters kann man vorher genau angeben, welche Summe zu welcher Laufzeit gewünscht wird. Damit kontrolliert man sein Budget und sieht genau, ob sich eine Umschuldung lohnt. Je kürzer man die Laufzeit wählen kann, desto größer wird die Ersparnis ausfallen.

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50 Euro, 75 Euro oder darf es etwas mehr sein? Seit einigen Monaten überbieten sich zahlreiche Banken gegenseitig bei ihren Girokonto-Prämien. Allerdings täuschen manche Startguthaben hier nur über die teuren Gebühren hinweg. Vor allem die Kosten für Kontoführung und Kreditkarten werden häufig von Verbrauchern übersehen und zehren das Startguthaben spätestens ab dem 2. Jahr langsam auf.

Spanne der Prämie von 30 bis 150 Euro

Insgesamt 14 Finanzinstitute bieten derzeit im Girokonto-Vergleich unter http://www.konto.org/girokonto/girokonto-vergleich/ eine Prämie. Die Spanne geht von 30 Euro bis 150 Euro. Gezahlt wird meist einmalig an Neukunden – zwei oder drei Gehaltseingänge nach Eröffnung vorausgesetzt. Alternativ gewähren andere Banken Prämien für bestimmte Umsätze oder zusätzliche Abschlüsse. Das Spektrum ist weit.

Auch die Dispozinsen sind zu beachten

Wie attraktiv die Startguthaben für den Verbraucher langfristig sind, hängt an den Gebühren und Konditionen des Girokontos. So verlangt z. B. die Commerzbank für eine zusätzliche MasterCard Classic Kreditkarte zum Girokonto stolze 34,90 Euro pro Jahr. Der finanzielle Vorteil des Startguthabens von 50 Euro wird entsprechend schnell revidiert. Dispozinsen von 11,25 % fallen zusätzlich ins Gewicht.

Einen ähnlichen Nachteil hat das Girokonto der Wüstenrot Bank, das mit 80 Euro Startguthaben winkt. Wer den Dispo beansprucht, zahlt aber stolze 11,09 % Zinsen. Für Kunden, die das regelmäßig tun, keine Option.

Besser: Kostenfrei und kleinere Startguthaben

Besser sieht es beispielsweise bei der Consorsbank (50 Euro Startguthaben + bis zu 100 Euro für Kartenzahlungen) oder der Volkswagen Bank (50 Euro „Starter-Bonus“) aus. Beide Banken legen die Kreditkarte obendrauf, verzichten auf jährliche Kreditkartengebühren und sind bei den Dispozinsen mit 7,80 % bzw. 9,05 % unterhalb des Durchschnitts angesiedelt.

Quelle: Franke-Media.net

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