Die Bonitätsprüfung hilft den Unternehmen dabei, das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden abzuschätzen und somit ihre eigenen Finanzen zu schützen. Eine positive Bonitätsprüfung kann dazu führen, dass der Kunde bessere Zinssätze oder höhere Kreditlimits erhält, während eine negative Bewertung zu Ablehnung oder schlechteren Bedingungen führen kann.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Bonitätsprüfung nicht nur von Banken und Kreditgebern durchgeführt wird. Auch Mobilfunkanbieter, Vermieter und andere Unternehmen können eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren.

Insgesamt ist die Bonitätsprüfung ein wichtiger Bestandteil des Finanzsystems und hilft sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern bei der Entscheidungsfindung.

Wie funktioniert eine Bonitätsprüfung?

Im Allgemeinen beginnt eine Bonitätsprüfung mit der Überprüfung der persönlichen Daten des Antragstellers, einschließlich seines Namens, seiner Adresse und seiner Sozialversicherungsnummer. Anschließend werden Informationen über seine finanzielle Situation gesammelt, wie zum Beispiel sein Einkommen, seine Ausgaben und seine Schulden.

Ein wichtiger Faktor bei der Bonitätsprüfung ist die Kreditgeschichte des Antragstellers. Hierbei wird überprüft, ob er in der Vergangenheit pünktlich seine Rechnungen bezahlt hat und ob er bereits Kredite aufgenommen hat. Eine schlechte Kreditgeschichte kann dazu führen, dass der Antragsteller als risikoreich eingestuft wird und somit Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu erhalten.

Neben der Überprüfung von Finanz- und Kreditdaten können auch andere Faktoren berücksichtigt werden, wie zum Beispiel das Alter des Antragstellers oder dessen Beschäftigungssituation. Diese Faktoren können ebenfalls dazu beitragen, das Risiko für den Kreditgeber zu bewerten.

Insgesamt gibt es viele verschiedene Faktoren, die bei einer Bonitätsprüfung berücksichtigt werden müssen. Die Ergebnisse dieser Prüfung können dann dazu verwendet werden, um zu entscheiden, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht.

Welche Ergebnisse kann man aus der Prüfung erhalten?

Eine Bonitätsprüfung liefert verschiedene Ergebnisse, die Aufschluss über die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers geben. Dazu zählen beispielsweise die Bonitätsnote und der Score-Wert.

Die Bonitätsnote gibt Auskunft darüber, wie hoch das Ausfallrisiko eines Kredits ist. Hierbei wird eine Einschätzung auf einer Skala von A bis E vorgenommen, wobei A für eine sehr gute Bonität steht und E für eine schlechte Bonität.

Der Score-Wert hingegen ist ein numerischer Wert, der anhand verschiedener Faktoren berechnet wird. Hierzu zählen unter anderem das Alter des Antragstellers, seine Wohnsituation sowie seine finanzielle Situation. Je höher der Score-Wert ist, desto geringer ist das Risiko eines Kreditausfalls.

Neben diesen beiden Ergebnissen können auch weitere Informationen aus einer Bonitätsprüfung gewonnen werden. Dazu zählen beispielsweise Angaben zur Zahlungsmoral des Antragstellers sowie zu bereits bestehenden Kreditverpflichtungen.

Insgesamt liefert eine Bonitätsprüfung somit wichtige Informationen für Banken und andere Kreditgeber, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren und somit ihre eigenen Interessen zu schützen.

Wie kann man seine Bonität verbessern?

Um seine Bonität zu verbessern, gibt es einige Maßnahmen, die man ergreifen kann. Eine Möglichkeit ist es, offene Schulden schnellstmöglich zu begleichen und regelmäßig Zahlungen pünktlich zu leisten. Auch eine Reduzierung der Kreditkartennutzung sowie eine Erhöhung des eigenen Einkommens können sich positiv auf die Bonität auswirken.

Des Weiteren empfiehlt es sich, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen und diese auf mögliche Fehler oder veraltete Einträge zu überprüfen. Sollten hierbei Unstimmigkeiten auftreten, können diese durch einen Antrag auf Berichtigung korrigiert werden.

Zudem kann auch eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer dazu beitragen, die eigene Bonität zu stärken. Hierbei sollte jedoch bedacht werden, dass diese Maßnahmen mit gewissen Risiken verbunden sind und im Falle eines Zahlungsausfalls auch negative Auswirkungen auf den Bürgen haben können.

Insgesamt gilt: Eine gute Bonität ist keine statische Größe, sondern kann durch eigenes Handeln aktiv beeinflusst werden. Durch eine bewusste Finanzplanung und regelmäßige Überprüfung der eigenen Schufa-Auskunft kann jeder dazu beitragen, seine Bonität langfristig zu verbessern.

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Was ist die Schufa?

Die Abkürzung Schufa steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” und sammelt Daten zu der Bonität. Einfach erklärt ist die Schufa also eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten zur Kreditwürdigkeit der deutschen Bevölkerung sammelt. Gleichzeitig verkauft sie diese Daten zum Beispiel an die Bank. Banken kaufen solche Daten zum Beispiel, da sie Auskunft über die Bonität von Kunden geben. Bonität meint hierbei die Kreditwürdigkeit und gibt somit an, ob jemand in der Lage ist, einen Kredit aufzunehmen und zurückzuzahlen.

Die Daten und Informationen erhält die Schufa bei so gut wie jedem Einkauf. Grund hierfür ist die Schufa-Klausel, welche so gut wie in jedem Vertrag steht. Genauso werden Daten zur Eröffnung eines Girokontos und zu den Ausgaben der eigenen Kreditkarten gesammelt. An dieser Stelle ist es wichtig zu erwähnen, dass die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung kein staatliches Unternehmen ist. Es handelt sich um ein privatwirtschaftliches Unternehmen in Form einer Aktiengesellschaft. Darüber hinaus besitzen viele Banken Anteile an dem Unternehmen, weshalb dieses auch seit einigen Jahren sehr in der Kritik steht.

Was wird kritisiert?

Seit Jahren wird die Schufa nachhaltig von der Bevölkerung und mittlerweile auch von den Politikern kritisiert. Grund hierfür ist die fehlende Übersichtlichkeit, wie jemand in die Schufa eingeordnet wird. Generell fehlt hierbei die Transparenz, denn gerade der Score gilt als eine sogenannte Blackbox. Deshalb bietet das Unternehmen mittlerweile einen Score-Simulator auf seiner Website an. Dieser soll dazu beitragen, dass die Transparenz beim Score verbessert wird und die Menschen so verstehen, welche Auswirkungen ein Einflussfaktor auf den Score hat. Allerdings umfasst der Score mehr Merkmale als der Simulator anbietet und so ist die Genauigkeit des Simulators nicht immer ausreichend. Insofern bietet auch dieser Simulator nicht die gewünschte Transparenz für die deutsche Bevölkerung. Das Unternehmen möchte aber in den kommenden Jahren eine App auf den Markt bringen, welche eine höhere Transparenz garantieren soll.

Autorin: Annalena Rüsche

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Seit Unternehmensstart 2007 schützt smava.de die Interessen seiner Kreditnehmer und Anleger: Jeder, der auf smava.de einen Kredit beantragen möchte, wird hinsichtlich Identität, Bonität und Einkommen überprüft. Zur Bonitätsbewertung wurde bisher ein Standard-Score der SCHUFA verwendet. In einem 6-monatigen Projekt hat smava.de zusammen mit der SCHUFA eine verbesserte Scorekarte entwickelt. Diese berücksichtigt nun auch die Daten und Erfahrungen aus fast fünf Jahren Kreditgeschäft von smava.de.

Kunden von smava.de profitieren in vielerlei Hinsicht von dem neuen Bewertungssystem: Die Scorekarte hilft Anlegern, das Risiko und damit die zu erwartende Rendite eines Kredites noch besser einzuschätzen. Konkret ist die Trennschärfe des Scores um mehr als 25 Prozent gestiegen. Dabei bleiben die Prozesse und Darstellung auf der Plattform wie gewohnt bestehen: Kunden werden weiterhin in Bonitätsklassen von A bis M eingestuft, wobei bei smava.de weiterhin nur die Klassen A bis H zugelassen sind.

Auch für Kreditnehmer bietet das Verfahren Vorteile: Durch die präzisere Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit wird der Zinssatz optimiert. Darüber hinaus hilft die Bonitätseinschätzung den Kreditnehmern, sich besser vor Überschuldung zu schützen.

Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava.de, erklärt: „Nach fast fünf Jahren Erfahrung als Deutschlands führender Online-Kreditmarktplatz verfügt smava.de über ein umfassendes Know-how im Kreditgeschäft. Diese Expertise ist in das neue Bewertungssystem eingeflossen. Im Ergebnis haben wir damit eine echte Innovation geschaffen: den ersten Score speziell für einen Online-Kreditmarktplatz.“

Mehr Informationen unter www.smava.de oder www.smava-blog.de.

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