„Wir werden in Zukunft radikal anders arbeiten – kreativer, kundenorientierter, pragmatischer. Wir stellen uns darauf ein, Veränderungen nicht als vorübergehende Phase zu verstehen, sondern als andauernden Prozess, den wir zukunftsorientiert mitgestalten wollen“, so Nagel. Ein Beispiel für innovative kundenorientierte Lösungen ist eine neue Schaden-App für eine schnellere Regulierung im Kfz-Schadenfall. Damit können Kunden per Smartphone dokumentierte Schäden bis zu einer Grenze von 2.500 EUR innerhalb von nur 4 Stunden begutachten und regulieren lassen. Auch wird Zurich nach PKW-Hagelschadenereignissen künftig großflächige Scanner, die einer Portalwaschanlage ähneln, einsetzen. Damit wird es im Rahmen von Sammelbesichtigungen möglich, sämtliche Hagelschäden an einem Kraftfahrzeug innerhalb weniger Minuten zu erfassen.

Gestiegene Bruttobeiträge in 2015

Die Zurich Gruppe Deutschland blickt auf eine positive Entwicklung der Bruttobeitragseinnahmen im Geschäftsjahr 2015 zurück. Diese stiegen gegenüber dem Vorjahr um 4 Prozent auf 6,5 Mrd. EUR. Damit erzielte Zurich trotz des schwierigen Marktumfeldes eine solide Steigerung gegenüber dem Vorjahr. Auf das Schaden-/Unfall-Geschäft (inkl. Industrieversicherung) entfielen 2,5 Mrd. EUR (2014: 2,4 Mrd. EUR). Im Leben-Segment wurden Beiträge in Höhe von 4,0 Mrd. EUR (2014: 3,9 Mrd. EUR) erzielt.

Uneinheitliche Ergebnisentwicklung

Das Betriebsergebnis der Zurich Gruppe Deutschland vor Steuern (Business Operating Profit, BOP) ging im Geschäftsjahr 2015 auf 208 Mio. EUR von 279 Mio. EUR (2014) zurück.

Die rückläufige Gesamtentwicklung des BOP ist auf den Rückgang im Schaden-/Unfall-Geschäft zurückzuführen. Das Betriebsergebnis ging im Geschäftsjahr 2015 auf 10 Mio. EUR (2014: 120 Mio. EUR) zurück. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote (Combined Ratio) stieg um 6 Prozent von 98 Prozent (2014) auf 104 Prozent (2015). Diese Entwicklung ist unter anderem auf eine höhere Großschadenquote (+3 Prozentpunkte) sowie auf um 2 Prozentpunkte höhere Kosten zurückzuführen.

Anders die Entwicklung im Leben Segment: „Im Lebensversicherungs-Geschäft konnten wir im Geschäftsjahr 2015 einen Anstieg des Betriebsergebnisses um 24,5 Prozent auf 198 Mio. EUR erzielen. Damit haben wir uns erfolgreich in einem herausfordernden Marktumfeld entwickelt“, so Marcus Nagel. Das Neugeschäft in der Leben-Sparte stieg um rund 14 Prozent auf 373 Mio. EUR (2014: 328 Mio. EUR).

Solide Kapitalanlagen: Sicherheit für Kunden im Fokus

Mit Blick auf Solvency II kann Zurich Deutschland zum 31.12.2015 eine Kapitalisierungsquote im Leben-Segment von 164 Prozent vorweisen. Damit unterstreicht der Versicherer seine solide Kapitalbasis. „Wir legen größten Wert auf langfristige Sicherheit für unsere Kunden und haben unsere Kapitalanlagepolitik konsequent auf dieses Ziel ausgerichtet“, so Marcus Nagel. Die Kapitalanlagen der Zurich Gruppe Deutschland beliefen sich im Jahr 2015 auf rund 47 Mrd. EUR (2014: 46 Mrd. EUR); die Aktienquote betrug 4,6 Prozent. Die Zinszusatzreserve Leben stieg seit 2011 von 0,1 Mrd. EUR auf 1,1 Mrd. EUR (2015).

Strategieprogramm

Mit dem Ziel die Effizienzen zu steigern und die Ertragskraft zu erhöhen, investiert Zurich massiv in neue digitale Systeme und Prozesse. Durch dieses Effizienz- und Investitionsprogramm soll die Organisationsstruktur schlanker und kostengünstiger aufgestellt werden. Im Zuge der zu erwartenden Effizienzsteigerungen wurde bereits im vergangenen Jahr eine Reduzierung des Personalbestandes um 500 Vollzeit-Stellen (Full-Time-Equivalent, FTE) bis Ende 2017 angekündigt.

Bis Ende 2018 soll der Rückgang, vorbehaltlich der Verhandlungen mit den Arbeitnehmervertretungen, insgesamt rund 825 FTE auf dann rund 4.300 FTE betragen. „Die Digitalisierung nimmt nicht nur bei Zurich oder in der Versicherungsbranche, sondern weit über die Branchengrenzen hinweg Fahrt auf. Bestimmte Jobs wird es in Zukunft nicht mehr geben. Dies gilt auch für uns. Dort, wo wir Prozesse automatisieren und digitalisieren, beispielweise durch die Ausweitung von Dunkelverarbeitung von Versicherungsanträgen, und dort, wo wir nicht auf andere Tätigkeiten umschulen können, werden Stellen wegfallen. Ein Ende dieser Entwicklung ist in einer zunehmend digitalisierten Welt heute nicht abzusehen. Und wir müssen die sich daraus ergebenden Effizienzen heben, um weiterhin wettbewerbsfähig agieren zu können.“

Reduzierung der Zahl der Direktionsstandorte

„Mit derzeit noch fünf Direktionsstandorten in Deutschland haben wir eine zu komplexe Gebäudeinfrastruktur. Hier werden wir uns effizienter aufstellen“, so Nagel. Wie bereits berichtet, werden die Zurich Direktionsstandorte Bonn und Köln voraussichtlich im Jahr 2019 in einem Neubau in Köln zusammengeführt. Der Mietvertrag für den Rheinland-Standort soll in Kürze unterzeichnet werden. Auch im Rhein-Main-Gebiet soll es statt drei künftig nur noch einen Direktionsstandort geben.

Vorbehaltlich der Verhandlungen mit der Arbeitnehmervertretung sollen die bisherigen Standorte Oberursel und Wiesbaden bis 2019 aufgegeben werden, die Arbeitsplätze im Wesentlichen in ein neues gemeinsames Gebäude in Frankfurt verlegt werden. In Frankfurt ist unter anderem das Kredit&Kaution- und Industrieversicherungsgeschäft (Global Corporate Germany) von Zurich beheimatet. „Die Konzentration auf künftig zwei große Direktionsstandorte in Deutschland, die auch verkehrsgünstig miteinander verbunden sein sollen, verschafft uns auch Vorteile bei der Kommunikation untereinander. Wir versprechen uns hiervon die Realisierung zeitgemäßer und ökologischerer Arbeitsumgebungen, schnellere Entscheidungsprozesse und eine höhere Effizienz im täglichen Austausch und Miteinander.“

Veränderungen auf Vorstandsebene

Neu in den Vorstand der Zurich Gruppe Deutschland kommt zum 1. Mai 2016 Jawed Barna (40) als Vorstand Leben (Head of Life Germany). Jawed Barna blickt auf eine langjährige Karriere innerhalb der Zurich Insurance Group zurück. Nach verschiedenen Positionen bei der Zurich Gruppe Deutschland leitete er unter anderem den Bereich Group Audit Life Europe. Darauf folgte die Tätigkeit als Head of CEO Office, Strategic Planning & Governance Oversight Europe. Seit 2013 war Barna Chief Executive Officer, Middle East & Africa (MEA), der Zurich International Life Ltd. in Dubai.

Bereits am 29. Februar 2016 hat die Zurich Gruppe Deutschland mitgeteilt, dass sie sich schlanker aufstellt und beabsichtigt, die bisher getrennten Geschäftsbereiche Leben und Nicht-Leben unter dem neuen Vorstandsvorsitzenden Marcus Nagel (50) organisatorisch zusammenzuführen. Mit der Neuorganisation verfolgt Zurich das Ziel, Komplexität zu verringern, die Effizienz im Unternehmen auch unter massiver Forcierung der Digitalisierung zu steigern und langfristiges Wachstum zu unterstützen. Damit soll insbesondere auch die Kommunikation mit Kunden und Vertriebspartnern erleichtert und optimiert werden.

Im Zuge der Zusammenführung der Leben und Nicht-Leben

Geschäftsbereiche wurden zum 15. März 2016 Veränderungen im Vorstand bekanntgegeben: Carlos Schmitt (56), bislang Chief Financial Officer Life, wurde Chief Financial Officer der Zurich Gruppe Deutschland. Dr. Ulrich Mitzlaff (48), bislang Chief Operating Officer Life, wurde zum Chief Operating Officer berufen. Horst Nussbaumer (52), bislang Chief Operating Officer General Insurance (GI), verantwortet als Chief Claims Officer die Schadenabwicklung für das deutsche Schaden – und Unfallgeschäft (GI). Dr. Klaus Endres (39) verantwortet als Vorstand Sales (Retail/Commercial) and Non-Life Products den Vertrieb im Privat-/Firmenkundensegment sowie die Entwicklung von Schaden-/Unfall-Produkten. Gerhard Frieg (59) verantwortet als Vorstand Partnerships insbesondere die Beziehungen zur Deutschen Bank und zum ADAC, mit dem Zurich seit 2007 das Joint Venture ADAC Autoversicherung AG betreibt.

Quelle: ots

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Das Eigenkapital der Gruppe erhöhte sich auf insgesamt 188,8 Millionen Euro (Vorjahr: 168,3 Millionen Euro). Die Zinszusatzreserve belief sich im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 120 Millionen Euro – ein Plus von 84,3 Prozent. Dabei konnten bereits erhebliche Teile des Aufwandes für das Geschäftsjahr 2015 verarbeitet werden. Die Solvabilitätsquote der Konzernmutter stieg auf 240 Prozent (2013: 234 Prozent) und liegt damit weit über dem Mittel der deutschen Versicherungsunternehmen.

„Das Jahr 2014 war für die Unternehmensgruppe von herausragender Bedeutung – uns ist vieles gelungen, trotz anspruchsvoller Marktbedingungen“, sagt Dr. Herbert Schneidemann, Vorstandsvorsitzender der Versicherungsgruppe die Bayerische. „Mit dem überdurchschnittlichen Aufstocken unserer Reserven und Eigenmittel verstärken wir unser Fundament für die nächsten Jahrzehnte und schaffen damit die Basis für weiteres Wachstum.“

Das Geschäft bei der Neuen Bayerischen Beamten Lebensversicherung AG, der operativen Tochter für die Lebensversicherungs-Produkte, entwickelte sich besonders erfreulich. Insbesondere getrieben durch das Neugeschäft mit laufenden Beiträgen stiegen die Beitragseinahmen im Jahr 2014 um 11 Prozent auf 144,4 Millionen Euro (brutto). Die Beitragssumme Neugeschäft sprang auf 489,8 Millionen Euro – ein Plus von 50,2 Prozent. Gleichzeitig sank die Verwaltungskostenquote auf 2,2 Prozent von 2,3 Prozent (2013).

Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen blieb trotz des niedrigen Zinsumfeldes im abgelaufenen Geschäftsjahr mit 5,8 Prozent nahezu unverändert (5,9 Prozent für 2013). Die Ergebnisse liegen auch im Langfristvergleich im Spitzenfeld der deutschen Lebensversicherer. Die Eigenkapitalquote beträgt 12,2 Prozent – ein Vielfaches des Branchenschnitts von 1,9 Prozent.

Anfang Juli 2015 erteilte die Ratingagentur Assekurata der Neuen Bayerischen Beamten Lebensversicherung das Rating A+ „(„Sehr gut“). Diese selten vergebene Topbewertung der unabhängigen Experten unterstreicht die nachhaltige Solidität des Unternehmens.

„Unsere Kapitalanlagestrategie berücksichtigt ein konservativ ausgerichtetes Limitsystem je Assetklasse und Anlageobjekt“, sagt Thomas Heigl, Vorstand der Bayerischen. „Das Prinzip internationaler Diversifikation hilft, Risiken zu begrenzen und dennoch Marktchancen zu nutzen. Im Ergebnis erzielen wir damit überdurchschnittliche Ergebnisse.“

Beim Kompositversicherer Bayerische Beamten Versicherung AG zeigte die Produktoffensive positive Wirkung: Die gebuchten Bruttobeiträge stiegen um 1,8 Prozent auf 104,2 Millionen Euro. Das Neugeschäft SHU legte um 14,5 Prozent auf 7,9 Millionen Euro zu. Die bereits angekündigte Portfolio-Optimierung und zusätzliche Reservebildung schlug sich in einer Erhöhung der Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle (brutto) um 23,9 Prozent auf nunmehr 140,1 Millionen Euro nieder. Die Aufwendungen für Versicherungsfälle stiegen auf 76,6 Millionen Euro (Vorjahr 61,5 Millionen Euro).

„Wir konzentrieren uns im laufenden Geschäftsjahr 2015 darauf, unser erfolgreiches Produktportfolio zu erneuern und durch weitere Innovationen zu ergänzen“, sagt Vorstand Martin Gräfer. „Unsere strategische Fokussierung trägt nun Früchte. Überdies wollen wir unsere Anstrengungen bei Kundenservice und Maklerbetreuung weiter intensivieren, um unser Versprechen „100 Prozent persönlich und schnell“ tagtäglich mit Leben zu erfüllen.“

Im Leben-Bereich wurden neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung besonders die Strategierente XXL nachgefragt, die von allen deutschen Versicherungen die höchste Mindestverzinsung von 2,75 Prozent bietet, sowie die neue Plusrente, die nach dem Cash-back-Prinzip ein „Shoppen für die Rente“ oder eine Ausbildungsvorsorge für Kinder ermöglicht.

Im Sachgeschäft zeigten sich neben den gut etablierten Produkten der Bayerischen bei privater Haftpflicht- und Hausratversicherung mit flexiblem Bausteinsystem (Smart, Prestige, Komfort) die Unfallversicherung Individual als Highlight: Die Police bietet eine Deckungssumme bis zu zehn Millionen Euro und leistet schon bei einer Invalidität ab einem Prozent – ein in dieser Form bisher in Deutschland einmaliger Versicherungsschutz, den es bereits ab 9,90 Euro Monatsbeitrag gibt.

Quelle: ots

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