Viele Verbraucher erkennen das große Sparpotenzial und schulden alte Kredite zugunsten niedriger Zinssätze um. Das Kreditvergleichsportal FINANZCHECK.de bestätigt den allgemeinen Trend zum verstärkten Kostenbewusstsein in Deutschland: 20 Prozent aller Deutschen schulden ihren Dispo oder alte Kredite mit Summen über 10.000 Euro bis zu 15.000 Euro auf sieben Jahre um. Der durchschnittliche Kreditnehmer für eine Umschuldung ist verheiratet, als Angestellter tätig und wohnt zur Miete. Der Generationenvergleich zeigt, dass überwiegend die 31-50-Jährigen die Aufnahme einer neuen Schuld zur Begleichung bisheriger finanzieller Lasten nutzen, um von günstigeren Zinsen zu profitieren (52 Prozent). Auch im bundesweiten Vergleich ist die Umschuldung gleichmäßig über Deutschland verteilt: Das bevölkerungsreichste Bundesland Nordrhein-Westfalen belegt mit 22 Prozent mit Abstand den ersten Platz, gefolgt von Bayern mit 15 Prozent und Baden-Württemberg, die am dritthäufigsten umschulden (13 Prozent).

Verbrauchertipp von FINANZCHECK

Für Verbraucher lohnt sich ein Blick auf die derzeitigen Konditionen. Bei einer Dispokredit von 4.500 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 8,61 Prozent beträgt die Summe der Rückzahlungen 5.302,42 Euro. Schulden Verbraucher den gleichen Betrag in einen günstigeren Ratenkredit mit einem Effektivzins von 1,95 Prozent um, müssen nur 4.724,23 Euro aufgebracht werden. Damit liegt die Ersparnis bei 578,19 Euro.

Quelle: Finanzcheck Finanzportale GmbH

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Ein Kreditvergleich ist schnell gemacht, wenn man seinen Wunschbetrag und den gewünschten Wunschzeitraum der Tilgung weiß und seine genaue Kreditverwendung angibt. Für unterschiedliche Kreditszenarien gibt es teilweise unterschiedliche Angebote der Kreditgeber.

Je nach der Kredithöhe gibt es Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Entsprechend passen sich vom Kredit-Wunschbetrag die Raten an. Natürlich spielt der Finanzierungsgegenstand eine entscheidende Rolle. Eine Immobilienfinanzierung ist durchaus 120 Monate möglich. Für die Autofinanzierung sind Kreditlaufzeiten zwischen 60 und 72 Monaten eher die Realität.

Umschuldung – Alte teure Kredite ablösen

Bei der derzeitigen Niedrigzinsphase kann es sich durchaus lohnen, einen älteren und somit in der Regel teureren Kredit gegen einen neuen Kredit auszutauschen. Auch hierfür sind Kreditportale die erste Wahl, wenn es um den Vergleich für Kredite und Umschuldung geht.

Für Renovierungsplanungen gibt es meistens noch öffentliche Fördermöglichkeiten seitens der KFW Bank. Aktuell zum Beispiel gibt es eine öffentliche Förderung von Krediten, die zum Immobilienschutz eingesetzt wird. Einzige Voraussetzung: Das geliehene Geld muss ausschließlich für den Einbruchschutz eingesetzt werden.

Kreditportale – mit Expertenunterstützung zu den besten Kreditkonditionen

Die Kreditportale haben zahlreiche Vorteile. Mit wenigen Mausklicks und Dateneingaben erhalten die Kreditinteressierten eine schnelle Zusage und auch nach Bonitätsformalien eine schnelle Auszahlung des Kredits. Im direkten Kreditvergleich findet man immer die günstigsten Zinssätze und bekommt meistens eine große Auswahl an potentiellen Kreditgeberbanken. Ein Test zur Kreditzusammenfassung ist schnell und unverbindlich gemacht.

Die Hausbank ist meistens nicht der beste Kreditpartner

Eine Kreditanfrage bei der eigenen Hausbank hat einen entscheidenden Vorteil: Der Bankberater spricht persönlich mit dem Bankkunden und kennt seinen Kunden schon sehr lange und kann den Kreditinteressierten sehr gut einschätzen. Die Bonitätsfrage ist mit einem Blick in die eigenen Bankunterlagen schnell entschieden und auch die Kreditprodukte sind sehr überschaubar. Und genau hier ist das große Problem für den Kunden bei einer Kreditanfrage bei der eigenen Hausbank. Die Hausbank kann einfach nur sehr begrenzte Kreditangebote machen, da der Bankberater an die Produktpalette seines Finanzinstituts gebunden ist und auch für seinen Arbeitgeber zum Vorteil arbeitet. Bei den unabhängigen Kreditportalen sieht es meistens anders aus. Die Kreditportale vergleichen die Kreditangebote zahlreicher Banken und handeln mit diesen besondere Konditionen aus. Diese Konditionsvorteile fließen sehr oft in Form eines Incentives in die Kreditangebote des Onlineportals ein. Oder aber besondere Kreditdetails wurden für das Kreditportal ausgehandelt. Sei es beim Thema vorzeitige Tilgung oder einfach mit flexiblen Laufzeitsveränderungsmöglichkeiten.

In jedem Fall sollten Kredit-Interessenten vor einer endgültigen Kreditentscheidung und vor dem ersten Gespräch mit der eigenen Hausbank einen unverbindlichen Kreditvergleich machen. Nur so kann man sicherstellen, dass man am Ende seinen individuellen Kreditbedarf auch deckt und sich das bestmögliche Kreditangebot eingeholt hat. Hierzu sind passgenaue Darlehensrecherchen einfach unerlässlich. Auch wenn die Kreditvergleichsportale eher unpersönlich rüber kommen, muss das so nicht bleiben. Die meisten Kreditvergleichsportale bieten eine eigene Servicehotline an. Dort kann man genau wie bei seiner Hausbank jederzeit individuelle Fragen stellen und sich ein paar Tipps geben lassen.

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Smava- die innovative Kreditplattform

Wer Zeit sparen und möglichst rasch zu einer Kreditzusage kommen möchte, nutzt am besten den Kreditvergleich von Smava. Dieser Anbieter unterscheidet sich von der Konkurrenz, weil man bei Smava schon gleich nach der Bekanntgabe der persönlichen Daten darüber informiert wird, ob man als kreditwürdig gilt oder nicht. In einem übersichtlichen Formular werden unter anderem folgende Daten von potentiellen Kunden abgefragt:

• Name, Geburtsort und –datum
• Herkunftsland und Staatsangehörigkeit
• Wohnort und seit wann man dort gemeldet ist
• Kontaktinformationen per Mail und Telefon

Damit sich die Experten von Smava ein Bild über die Kreditwürdigkeit eines Interessenten machen können, werden Informationen zur Einkommenssituation abgefragt. So muss man zum Beispiel angeben, ob man alleine oder mit Familie wohnt und in welchem Dienstverhältnis man steht. Die Branche in der man arbeitet ist ebenso relevant wie der Beginn des Beschäftigungsverhältnisses. Außerdem muss man angeben, ob man befristet oder unbefristet angestellt ist. Auch Kontaktinformationen zum Arbeitgeber werden abgefragt. Anhand dieser Daten kann Smava abschätzen, ob Kunden in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Um die Bonität von Interessenten so schnell prüfen zu können, hat Smava ein eigenes Ratingsystem entwickelt, das seit 2013 zum Einsatz kommt.

Welche Vorteile bieten sich für die Kunden

Sucht man über Smava nach einem Kredit, erfährt man innerhalb von wenigen Minuten, ob das Ansuchen gewährt wird oder nicht. Hat man eine positive Rückmeldung erhalten und wird dennoch von einem Partner der Plattform abgelehnt, bekommt man von Smava 200 Euro Entschädigung. Über Smava werden Kredite im Rahmen von 1.000 bis 125.000 Euro vergeben. Die meisten Kunden borgen sich von einer Bank Geld aus, um private Investitionen im Haushalt zu tätigen, ein Auto zu finanzieren oder eine Umschuldung vorzunehmen. Als besonderen Service bietet die Plattform einen informativen Ratgeber, wo wertvolle Tipps rund um das Thema Kredit einfach verständlich vermittelt werden. Wer sich für die Finanzbranche generell interessiert, sollte einen Blick in den Blog auf der Smava Homepage werfen. Hier werden aktuelle Themen kurz und prägnant aufbereitet. Hat man dennoch weitere Fragen, steht eine kostenlose telefonische Hotline zur Verfügung. Alternativ dazu kann man die Mitarbeiter bei Smava über ein Kontaktformular anschreiben.

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Verbraucher, die auf der Suche nach einem Kredit sind, interessieren sich vorrangig für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens, einer Renovierung oder die Umschuldung eines bestehenden Kredits. Die Suche nach einem dieser Finanzierungen erfolgt meist über den heimischen Computer. Um ihre Finanzen scheinen sich deutsche Verbraucher insofern nach wie vor am liebsten in den eigenen vier Wänden zu kümmern – und auch das Thema Datenschutz spielt hier eine bedeutende Rolle.

Über mobile Geräte wie Smartphone oder Tablet hingegen suchen Verbraucher vorallem nach einem Kredit für einen Umzug, kleinelektronische Geräte oder aber eine Einrichtung.

Spitzenreiter der mobilen Nutzung sind dabei Berlin, Nordrhein-Westfalen und Hamburg, während Kreditnehmer aus Baden-Württemberg und Bayern das Schlusslicht der mobilen Nutzung darstellen.

Quelle: FINANZCHECK.de

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Beim BU Vergleich zählt nicht nur der Preis

Fragt man Versicherungsnehmer, spielt der Preis eines Versicherungsvertrages eine wichtige Rolle. Schließlich muss die Versicherung mit den vorhandenen Einkünften auch bezahlbar sein. Bei einem BU Vergleich jedoch ist es wichtig, auch die Leistungen eines Vertrages zu berücksichtigen, denn auch hier gibt es große Unterschiede.

Beim BU Vergleich die Leistungen beachten

Mit einem BU Vergleich ist es möglich, auf Basis des Alters und des Berufs verschiedene BU Versicherungen gegenüber zu stellen. Neben dem Preis finden sich hier auch verschiedene Angaben zu den Leistungen, die Versicherungsnehmer unbedingt beachten sollten. Wichtig ist beispielsweise, ab wann die Leistungen der BU fällig werden, welche BU Rente ausbezahlt wird und ob die Leistungen auch rückwirkend gewährt werden. Nicht selten entpuppt sich eine eigentlich harmlose Erkrankung später als gravierend und führt zur Berufsunfähigkeit. In einem solchen Fall sollte die Versicherung die Rente auch rückwirkend bezahlen, um den Verdienstausfall kompensieren zu können. Sinnvoll sind zudem Angebote, bei denen Versicherungsnehmer zu Beginn ihrer Berufsunfähigkeit eine Einmalzahlung erhalten. Diese kann genutzt werden, um Reha-Maßnahmen zu finanzieren und so vielleicht schneller zurück in den Beruf zu finden. Auch Leistungen zur Wiedereingliederung können helfen, in anderen Berufen Fuß zu fassen.

Versicherung auf die abstrakte Verweisung besonders wichtig

Als eine der wichtigsten Vertragsvereinbarungen gilt der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Versicherungsgesellschaften, die hierauf nicht verzichten, haben das Recht, Versicherungsnehmer in andere Berufe zu schicken und daraufhin die Auszahlung der BU Rente zu verweigern. Wer beispielsweise aufgrund von Bandscheibenproblemen nicht mehr als Krankenpfleger, wohl aber noch als Sprechstundenhilfe arbeiten kann, erhält dann keine Leistungen. Dass hiermit auch eine Reduzierung des Gehalts einhergeht, bleibt unberücksichtigt. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Versicherungsgesellschaften auf die abstrakte Verweisung verzichten. Versicherungsnehmer erhalten so in jedem Fall die vereinbarte BU Rente und können sich im Anschluss auf dem Arbeitsmarkt umsehen, um ggf. eine Umschuldung in Anspruch zu nehmen.

Preisvergleich zeigt die günstigsten Anbieter

Neben dem Leistungsvergleich zeigt der BU Vergleich natürlich auch die Kosten, die beim jeweiligen Anbieter für die individuelle Absicherung fällig werden. So ist es möglich, die verschiedenen Offerten der Assekuranzen gegenüber zu stellen und auch hinsichtlich ihrer Kosten zu vergleichen. Vielfach sind durchaus Einsparungen zu erzielen, die sich während der Vertragslaufzeit auf einige hundert, wenn nicht gar auf einige tausend Euro belaufen können. Wurde ein günstiger Anbieter gefunden, kann der Vertrag oft direkt online abgeschlossen und an die Versicherung übermittelt werden. Dort erfolgt eine abschließende Prüfung, auch hinsichtlich der Gesundheitsfragen. Sind keine Einwände vorhanden, kann die Versicherung bereits binnen weniger Tage policiert werden.

Quelle: PresseBox.

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