Flexible Geldanlage mit zahlreichen Vorteilen

Bereits im Juli vergangenen Jahres kündigte die EZB eine Leitzinserhöhung an und machte Sparern und Anlegern Hoffnung auf lukrative Anlagemöglichkeiten. Während Tagesgeldkonten lange Zeit kaum Rendite-Möglichkeiten boten, sind entsprechende Anlagen derzeit durchaus lohnenswert, wenn man die Angebote der einzelnen Banken und Finanzdienstleister untereinander vergleicht. Ein Tagesgeldkonto ist eine ideale Option, den Grundstein für eine nachhaltige Anlage zu legen. Im Gegensatz zu anderen Anlageoptionen ergeben sich einige Vorteile:

• Das angelegte Geld bleibt täglich verfügbar.
• Tagesgeldkonten bieten im Gegensatz zu anderen Optionen eine sehr hohe Sicherheit.
• Mit einer Anlage in Tagesgeld bleiben Anleger flexibel.
• Ein Tagesgeldkonto eignet sich nicht nur zum Anlegen, sondern auch zum kontinuierlichen Sparen.
• Die meisten Anbieter von Tagesgeldkonten verlangen keinen Mindestanlagebetrag, es kann ab dem ersten Euro gespart werden.
• Ideal auch für das kurzfristige „Parken“ von Geld.

Tagesgeldkonto clever nutzen mit unterschiedlichen Strategien

Die hohe Sicherheit und die tägliche Verfügbarkeit sind die maßgeblichen Vorteile eines Tagesgeldkontos, im Gegensatz zu anderen Anlageoptionen. Darüber hinaus erheben die meisten Anbieter keinerlei Gebühren auf ein solches Konto, was einen weiteren Vorteil darstellt. Es gibt unterschiedliche Ansätze und Strategien, mit denen sich ein Tagesgeldkonto optimal einsetzen lässt. Dazu zählt neben dem Parken von gerade nicht benötigtem Kapital vor allem auch das regelmäßige Einzahlen und Ansparen von wöchentlichen oder monatlichen Geldbeträgen.

Trotz des allgemeinen Zinsanstiegs sind die Konditionen der einzelnen Banken und Finanzdienstleister zum Teil sehr unterschiedlich. Während im Durchschnitt derzeit etwa 2,3 Prozent Zinsen auf Tagesgeldkonten gewährt werden, gibt es durchaus auch Anbieter, die ihren Kunden mehr Zinsen bieten. Wer mit dem Gedanken spielt, sein Geld in einem Tagesgeldkonto anzulegen, sollte die Konditionen der verschiedenen Anbieter daher genau prüfen. Unter folgendem Link findet man aktuelle Tagesgeldzinsen im Vergleich.

Fazit

Zwar werden Anlagemöglichkeiten wie Tagesgeld wieder attraktiver für Sparer und Anleger, wer eine nachhaltige Geldanlage anstrebt, sollte aber in jedem Fall auch andere Entwicklungen, insbesondere die Inflation, mit im Blick behalten. Wer sorgfältig vergleicht und die verschiedenen Angebote der unterschiedlichen Banken und Finanzdienstleister unter die Lupe nimmt, hat dennoch gute Chancen, sein Geld gewinnbringend anzulegen. Wer von steigenden Zinsen profitieren und trotzdem stets über sein Geld verfügen können möchte, sollte Tagesgeld-Optionen in jedem Fall in seiner Anlagestrategie mit aufnehmen. Wie sich die Zinsen und auch die Inflation in Zukunft entwickeln wird, bleibt abzuwarten.

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Der Herbstbeginn sorgt für frischen Wind beim Tagesgeld, was sich in einem leichten Anstieg der durchschnittlichen Zinsen niederschlägt. Zum Stichtag 1. Oktober 2015 lag der Zinssatz im Schnitt bei 0,41 % – ein Plus von 2,50 % im Vergleich zum Vormonat. Allerdings beschränken sich die besten Zinssätze verstärkt auf niedrige Einlagebeträge. Wer mehr Kapital anlegen will, wird vielfach mit einer geringeren Verzinsung abgespeist. Für den Tagesgeldindex erhebt das Fachportal Tagesgeldvergleich.net monatlich die Zinsen von 123 Tagesgeldangeboten für Neukunden – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Top-Zinsen für begrenzte Einlagen

Der dezente Zinsanstieg zwischen dem 1. September und dem 1. Oktober 2015 ist in erster Linie auf den Start von Zinsaktionen zurückzuführen. Die entsprechenden Zinssätze sind aber zeitlich und hinsichtlich der Einlagenhöhe begrenzt. Letzteres spiegelt sich auch im Index wieder. Für Einlagen von 50.000 Euro erhalten Sparer derzeit durchschnittlich nur 0,37 % Zinsen – ein Minus von 2,63 % im Vergleich zum September und deutlich weniger als für Einlagen von 5.000 Euro.

Auswahl der derzeit besten Anbieter mit begrenzter Einlagenhöhe:

• Wüstenrot Bank Tagesgeld 1,11 % Zinsen für Beträge bis 20.000 Euro, 4 Monate garantiert
• HKB Bank Tagesgeld 1,02 % Zinsen für Beträge bis 10.000 Euro, 6 Monate garantiert
• Volkswagen Bank Tagesgeld 1,00 % Zinsen für Beträge bis 50.000 Euro, 4 Monate garantiert
• 1822direkt Tagesgeld 1,00 % Zinsen für Beträge bis 50.000 Euro, garantiert bis 01.02.2016

„Betrachten wir die allgemeine Entwicklung, werden Zinsanstiege weiterhin die Ausnahme bilden. Von einer Zinswende ist insgesamt nichts zu spüren“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net.

Realrendite steigt dank 0,00 % Inflation

Die Inflationsrate im September 2015 wird voraussichtlich 0,00 % betragen (Vormonat: 0,20 %). Die mittlere Jahresinflation liegt bei 0,21 %. Dementsprechend ist eine positive Realrendite praktisch mit jedem besseren Tagesgeld erzielbar.

Sparlaune hält an

Die Deutschen legen ihr Geld weiter gerne sicher an, weshalb das Volumen täglich fälliger Einlagen auf einen Wert von 1.079,17 Milliarden Euro ansteigt – ein Plus von 0,55 % gegenüber dem Vormonat.

Zins-Tipp für September: Ganz oben in der Gunst der Sparer liegt das Renault Bank Tagesgeld mit 1,10 % Zinsen inklusive 3-monatiger Zinsgarantie. Empfehlenswert ist ebenfalls das Tagesgeld der HKB Bank, die 1,02 % Zinsen für 6 Monate garantiert.

Quelle: Franke-Media.net

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Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net erhebt monatlich für den Tagesgeldindex die Zinsen von 121 Tagesgeldangeboten für Neukunden. Die Berechnung erfolgt jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Positive Realrendite von 1,68 Prozent möglich

Noch ein paar Extra-Basispunkte hinsichtlich der positiven Realrendite sicherten sich Sparer, die sich für eines der Top-5-Tagesgelder entschieden. Durchschnittlich lag der Zins dieser Angebote im Januar bei 1,38 Prozent, was einer Realrendite von 1,68 Prozent entsprach.

„Insgesamt liegt die Entwicklung im Rahmen der von uns abgegebenen Prognose, nach der wir im Jahr 2015 lediglich minimal sinkende Tagesgeldzinsen erwarten“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Der Wettbewerb zwischen den Banken sorgt mit Blick auf das Zinsniveau für annähernd stabile Verhältnisse.“

Während die Stellschraube der Zinsen vielfach unangetastet blieb, drehen die Finanzinstitute jetzt eher an der Einlagenhöhe. Die attraktivsten Zinssätze sind in der Regel auf bestimmte Einlagen beschränkt, z. B. 10.000 oder 20.000 Euro. Diese Grenzen sinken momentan, was sich in der Erhebung für Einlagen von 50.000 Euro widerspiegelt. Dort sank der Durchschnittszins zum 1. Februar 2015 geringfügig auf 0,50 Prozent – unter dem Strich ein leichtes Minus von 1,96 Prozent gegenüber dem Januarwert.

Einlagenvolumen sinkt erwartungsgemäß zum Jahreswechsel

Zum Jahreswechsel tendiert das Einlagenvolumen deutscher Sparer wie üblich nach unten und landete bei 1.003,813 Milliarden Euro – ein Minus von 0,96 %.

Tipp des Monats: Bis zum 31.03.2015 bieten die Wüstenrot Bank wieder Sonderkonditionen. Neukunden erhalten garantierte 1,25 % Zinsen p. a. für Einlagen bis 20.000 Euro. Bestandskunden können sich den gleichen Zins sichern, sofern sie frisches Geld auf ihr Tagesgeldkonto einzahlen. Der Sonderzins gilt für 4 Monate. Sogar 1,30% für neue Einlagen bis 25.000 Euro bietet weiterhin die PSD Bank Hessen-Thüringen eG – ebenfalls bei Kontoeröffnung bis zum 31.03.2015. Der Zins wird bis 30.06.2015 garantiert. Allerdings lässt sich das Tagesgeld nur von Kunden in Hessen und Thüringen abschließen.

Quelle: ots.

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Wie bei allen modernen Geldanlagen, gibt es auch beim Tagesgeld wichtige Punkte zu beachten. Entscheidendes Auswahlkriterium: die Zinsen. Für Sparer gibt es häufig zwei verschiedene Zinssätze, einmal den für Neukunden und den für Bestandskunden. Mit besonders hohen Bonuszinssätzen werden neue Kunden gelockt. Wer sein Geld längerfristig anlegen möchte, sollte deshalb darauf achten, dass auch der „normale“ Zinssatz auf einem hohen Niveau liegt.

Zudem muss ein Sparer den Zinssatz bei seiner Bank regelmäßig überprüfen. Im Unterschied zum Festgeld sind hohe Zinsen beim Tagesgeld nämlich nicht festgesetzt, sondern können täglich schwanken. Aber: Um Kunden nicht zu verprellen, bleibt der Zinssatz meist über einen längeren Zeitraum unangetastet.

Zinsentwicklung beim Tagesgeld

Die Entwicklung der Tagesgeldzinsen ist eng mit dem Leitzinssatz verbunden. Diesen gibt die Europäische Zentralbank (EZB) vor. Lockert die EZB ihre Zinspolitik, erhöhen die Banken in der Folge auch die Zinsen für ihre Kunden. Nach einer Leitzinssenkung fallen hingegen auch die Zinsen für Tagesgeld und andere Produkte wie Festgeld.

In den vergangenen Jahren stand der Zinssatz aufs Tagesgeld stark unter Druck. Trotzdem gibt es immer noch Anbieter, die sich gegen den Trend stemmen und sehr attraktive Konditionen bieten. Die Sberbank Direct zum Beispiel gewährt Neukunden 1,3% – und zwar garantiert bis zum 31. Dezember 2014.

Aber wann wird eigentlich verzinst? Lohnenswerte Angebote kombinieren hohe Zinsen aufs Tagesgeld mit einer vierteljährlichen oder sogar monatlichen Gutschrift. So profitieren Sparer vom Zinseszinseffekt. Bei der jährlichen oder halbjährlichen Gutschrift bleibt unterm Strich für den Sparer nur weniger übrig.

Ebenfalls wichtig bei der Wahl des richtigen Tagesgeldkontos sind die Kontoführungsgebühren. In diesem Punkt liegen häufig noch große Unterschiede zwischen Direktbanken und Filialbanken. Bei den modernen Online-Banken wird das Tagesgeld meist umsonst angeboten. Außerdem bieten sie von der Anmeldung bis zur Geschäftsabwicklung einen schnellen und unbürokratischen Zugang über Internet oder Telefon.

Sicherheit und Tagesgeld

Spätestens seit der Bankenkrise 2008 und dem Zusammenbruch der isländischen Kaupthing Bank wissen Sparer: Auch in Europa kann eine Bank pleite gehen – und wird im Notfall nicht mehr genügend Mittel haben, um die Spareinlagen auszuzahlen. Damit Sparer von der Bankenpleite nicht selbst in den Ruin getrieben werden, gibt es in den EU-Staaten eine einheitliche Regelung zur Einlagensicherung. Damit hat der Kunde auch bei einer Zahlungsunfähigkeit seiner Bank einen Rückzahlungsanspruch für seine dort eingelegten Gelder. Die Einlagensicherung gilt bis zu einer Höchstgrenze von 100.000 Euro und wird vom jeweiligen Bankenverband garantiert.

Für Sparer gilt deshalb: Das Tagesgeld sollte bei einer Bank liegen, die einem EU-Einlagensicherungsfonds unterliegt und die angelegte Summe sollte 100.000 Euro nicht überschreiten.

Tagesgeld-Checkliste

Für Sparer ist ein Tagesgeldkonto damit eine lukrative und vor allem sichere Alternative zu den klassischen Sparmodellen. Die wichtigsten Punkte für die Auswahl des richtigen Angebots sind:

• Wie hoch ist der Zinssatz für Bestands- und Neukunden?
• Wie lange ist der Zinssatz garantiert?
• Wie häufig wird die Zins-Gutschrift berechnet?
• Fallen Kontoführungsgebühren an?
• Ist das Geld jederzeit wieder verfügbar?
• Gehört die Bank einem europäischen Einlagensicherungsfonds an?

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