Deutsche bleiben außen vor

Selbst bei einer Umsetzung dürften deutsche Bürger das Helikoptergeld indes nur aus der Ferne sehen. Der Einsatz erweist sich nach Einschätzung der Experten nur in Regionen als sinnvoll, in denen die Nachfrage generell eher schwach ist – z. B. in Spanien, Portugal oder Griechenland. „Wer hierzulande auf einen Geldregen der EZB wartet, wird sicherlich enttäuscht werden“, erklärt Daniel Franke weiter.

Gefährliche Verpflichtung der EZB

Darüber hinaus bringe das Helikoptergeld eine gefährliche Verpflichtung mit sich. Die EZB wäre praktisch in Zugzwang, jedes Mal einen Griff in den Geldbeutel zu tätigen, sobald die Konjunktur in einem EU-Staat schwächelt. Entsprechend gilt das Helikoptergeld als wahrscheinlich allerletztes geldpolitisches Ass im Ärmel der Zentralbank. Und selbst dann bleibt zweifelhaft, inwieweit die EZB das rechtliche Mandat für den notwendigen Schritt besitzt.

Quelle: Franke-Media.net

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Beim Festgeld sieht die Lage ähnlich aus: bei 8 der 85 von der Redaktion des Fachportals Tagesgeldvergleich.net beobachteten Angeboten wurden in der Woche vom 10. bis 17. März die Zinsen gesenkt – um bis zu 20 Basispunkte, also deutlich stärker als es beim Leitzins oder Einlagenzins abwärts ging.

Die diesen Mailing beigefügte Infografik lässt die Ausmaße der Zins- und Laufzeitänderungen erkennen. Weitere Zinskürzungen wurden bereits angekündigt.

Es ist davon auszugehen, dass ein wesentlicher Grund für die konsequenten Zinssenkungen in der Leitzinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) am 10. März 2016 zu finden ist. Auch wenn es sich „nur“ um 0,05 Prozentpunkte handelt, die Entscheidung der EZB, den Leitzins auf 0,00 Prozent zu senken, trifft Sparer empfindlich.

Die aktuelle Situation und die Hoffnung auf ein besseres Zinsniveau sowie die damit verbundene Unsicherheit der privaten Sparer führen dazu, dass neben Tagesgeld bevorzugt auf Festgeld mit auf kurzen Laufzeiten zugegriffen wird. Die Bindung ist überschaubar, Anleger müssen somit nicht allzu lange auf ihr Geld verzichten.

Offenbar sind die kurzen Laufzeiten für Banken aber nicht lukrativ. Denn infolge der großen Nachfrage haben einige Geldhäuser kurzfristige Laufzeiten (vorerst) gestrichen.

Die CreditPlus Bank hat zum Beispiel überraschenderweise am 16. März 2016 die kurzfristigen Laufzeiten von 3, 6 und 9 Monaten vorübergehend aus ihrem Programm genommen.

Neben der Senkung des Leitzinses wurde auch der Strafzins für Banken, die ihr Geld bei der EZB parken, von -0,3 auf -0,4 Prozent geändert. Die Konsequenz daraus dürften auch zahlreiche Verbraucher zu spüren bekommen, wenn auch nur indirekt. Grund: Die Geldhäuser deponieren aus Angst vor Ausfällen ihr Geld lieber bei der EZB anstatt Kredite zu vergeben. Somit werden die Banken den Strafzins einfach umlegen, indem sie auf die Einlagen institutioneller Kunden, wie Versicherungen, Pensionskassen und Unternehmen, Zinsen berechnen. Dies ist ein nicht unerheblicher Posten in der Bilanz. Gerade Versicherungen sind verpflichtet, einen Teil ihrer Kundengelder in sichere Anlageformen zu investieren, so dass es kaum ein Weg aus diesem Dilemma gibt. Um den Schaden so gering wie möglich zu halten, werden zukünftig wohl die Kunden zur Kasse gebeten.
„Durch die jüngste Entscheidung der EZB, an der Niedrigzinspolitik festzuhalten, schreitet der Vermögensverlust der privaten Anleger immer schneller voran.“ sagt Daniel Franke, Inhaber von Tagesgeldvergleich.net und fügt hinzu „Angesichts der aktuellen Inflationsrate von 0,00 % können Anleger zwar auch mit relativ niedrig verzinsten Anlageprodukten eine Realrendite erwirtschaften, auf Dauer ist das allerdings keine akzeptable Lösung.“

Quelle: Franke-Media.net

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Dilemma der niedrigen Inflation

Die Inflationsrate in Deutschland stand im Februar 2016 bei 0,00 %. Damit reicht selbst der Sparzins von 0,36 %, um sich eine positive Realrendite zu sichern. Allerdings erweist sich die niedrige Inflationsrate anderweitig als Teil des Dilemmas. Die Inflationsrate in der Eurozone fiel zuletzt auf minus 0,20 %, was die Europäische Zentralbank unter Zugzwang setzt. Analysten gehen u. a. von einem weiteren Absenken des EZB-Einlagenzinses (aktuell: -0,30 %) aus. Für Banken wird es teurer, Geld kurzfristig bei der Zentralbank zu parken. Ebenfalls denkbar: Die EZB verschärft ihre monatlichen Anleihenkäufe, was den Markt mit zusätzlichem „billigem“ Geld flutet. „Unterm Strich wird das Zinstief zementiert und die zinstechnische Normalität auf unbestimmte Zeit verschoben“, erläutert Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Betrachten wir zusätzlich die Kerninflation in der EU, sind die genannten Verschärfungen im Prinzip gar nicht notwendig.“ Die nächste EZB-Ratssitzung ist für Donnerstag, 10. März angesetzt.

Spareinlagen klettern auf 1,1 Billionen Euro

Selbst wenn die Zinsen sinken, die Spareinlagen wachsen stetig weiter. Zuletzt stieg der Wert auf 1.117,679 Milliarden Euro – ein Plus von 0,60 % zum Vormonat.

Zins-Tipp für März 2016:

Stabil an der Spitze des Tagesgeldvergleichs liegen derzeit die Tagesgeldkonten der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank. Jene bieten für Neukunden jeweils einen Zinssatz von 1,25 %, garantiert für 4 Monate und bis zu einer Einlage von 100.000 Euro.

Quelle: Franke-Media.net

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Nach Angaben des Fachportals fanden im Zeitraum zwischen dem 1. April und 1. Mai 2015 insgesamt 22 Zinsanpassungen statt. Die betreffenden Angebote gaben im Schnitt um knapp neun Basispunkte nach. Vorwiegend sanken die Zinsen allerdings bei Anbietern, die bereits im hinteren Feld des Tagesgeldvergleichs rangieren. Im Bereich der besten Anbieter blieb hingegen alles stabil. Bei den Top-5 liegt der Durchschnittszins weiterhin bei 1,18 %.

Der gesamte Tagesgeldindex für Mai 2015 findet sich inklusive Infografiken auf http://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/

Positive Realrendite bleibt das Ziel

Ein Blick auf die Inflationsrate (April: 0,40 %) belegt, dass sich immer noch eine positive Realrendite erzielen lässt – selbst mit einem durchschnittlichen Tagesgeld. Über das Jahr 2015 hinweg wird eine Teuerungsrate von ca. 0,50 % prognostiziert. Entsprechend gilt dieser Wert für Sparer als Zielmarke.

Einlagenvolumen fällt leicht ab

Nach dem letzten Rekordhoch ging das Volumen täglich fälliger Einlagen wieder ein wenig zurück. Die Bundesbank vermeldete zuletzt einen Stand von 1.027,380 Milliarden Euro – ein überschaubares Minus von 0,28 %.

Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net erhebt für den Tagesgeldindex monatlich die Zinsen von 122 Tagesgeldern für Neukunden – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Zins-Tipp für Mai: Einen der besten Zinssätze mit mehrmonatiger Zinsgarantie bis 21.08.2015 bietet derzeit die 1822direkt. Für Einlagen bis 50.000 Euro gewährt die Direktbank der Frankfurter Sparkasse 1,10 %. Den gleichen Zins, allerdings mit monatlicher Zinsgutschrift, sichern sich Kunden bei der Volkswagen Bank. Dort gilt die Zinsgarantie vier Monate.

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Quelle: ots

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