Dilemma der niedrigen Inflation

Die Inflationsrate in Deutschland stand im Februar 2016 bei 0,00 %. Damit reicht selbst der Sparzins von 0,36 %, um sich eine positive Realrendite zu sichern. Allerdings erweist sich die niedrige Inflationsrate anderweitig als Teil des Dilemmas. Die Inflationsrate in der Eurozone fiel zuletzt auf minus 0,20 %, was die Europäische Zentralbank unter Zugzwang setzt. Analysten gehen u. a. von einem weiteren Absenken des EZB-Einlagenzinses (aktuell: -0,30 %) aus. Für Banken wird es teurer, Geld kurzfristig bei der Zentralbank zu parken. Ebenfalls denkbar: Die EZB verschärft ihre monatlichen Anleihenkäufe, was den Markt mit zusätzlichem „billigem“ Geld flutet. „Unterm Strich wird das Zinstief zementiert und die zinstechnische Normalität auf unbestimmte Zeit verschoben“, erläutert Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Betrachten wir zusätzlich die Kerninflation in der EU, sind die genannten Verschärfungen im Prinzip gar nicht notwendig.“ Die nächste EZB-Ratssitzung ist für Donnerstag, 10. März angesetzt.

Spareinlagen klettern auf 1,1 Billionen Euro

Selbst wenn die Zinsen sinken, die Spareinlagen wachsen stetig weiter. Zuletzt stieg der Wert auf 1.117,679 Milliarden Euro – ein Plus von 0,60 % zum Vormonat.

Zins-Tipp für März 2016:

Stabil an der Spitze des Tagesgeldvergleichs liegen derzeit die Tagesgeldkonten der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank. Jene bieten für Neukunden jeweils einen Zinssatz von 1,25 %, garantiert für 4 Monate und bis zu einer Einlage von 100.000 Euro.

Quelle: Franke-Media.net

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Der Herbstbeginn sorgt für frischen Wind beim Tagesgeld, was sich in einem leichten Anstieg der durchschnittlichen Zinsen niederschlägt. Zum Stichtag 1. Oktober 2015 lag der Zinssatz im Schnitt bei 0,41 % – ein Plus von 2,50 % im Vergleich zum Vormonat. Allerdings beschränken sich die besten Zinssätze verstärkt auf niedrige Einlagebeträge. Wer mehr Kapital anlegen will, wird vielfach mit einer geringeren Verzinsung abgespeist. Für den Tagesgeldindex erhebt das Fachportal Tagesgeldvergleich.net monatlich die Zinsen von 123 Tagesgeldangeboten für Neukunden – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Top-Zinsen für begrenzte Einlagen

Der dezente Zinsanstieg zwischen dem 1. September und dem 1. Oktober 2015 ist in erster Linie auf den Start von Zinsaktionen zurückzuführen. Die entsprechenden Zinssätze sind aber zeitlich und hinsichtlich der Einlagenhöhe begrenzt. Letzteres spiegelt sich auch im Index wieder. Für Einlagen von 50.000 Euro erhalten Sparer derzeit durchschnittlich nur 0,37 % Zinsen – ein Minus von 2,63 % im Vergleich zum September und deutlich weniger als für Einlagen von 5.000 Euro.

Auswahl der derzeit besten Anbieter mit begrenzter Einlagenhöhe:

• Wüstenrot Bank Tagesgeld 1,11 % Zinsen für Beträge bis 20.000 Euro, 4 Monate garantiert
• HKB Bank Tagesgeld 1,02 % Zinsen für Beträge bis 10.000 Euro, 6 Monate garantiert
• Volkswagen Bank Tagesgeld 1,00 % Zinsen für Beträge bis 50.000 Euro, 4 Monate garantiert
• 1822direkt Tagesgeld 1,00 % Zinsen für Beträge bis 50.000 Euro, garantiert bis 01.02.2016

„Betrachten wir die allgemeine Entwicklung, werden Zinsanstiege weiterhin die Ausnahme bilden. Von einer Zinswende ist insgesamt nichts zu spüren“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net.

Realrendite steigt dank 0,00 % Inflation

Die Inflationsrate im September 2015 wird voraussichtlich 0,00 % betragen (Vormonat: 0,20 %). Die mittlere Jahresinflation liegt bei 0,21 %. Dementsprechend ist eine positive Realrendite praktisch mit jedem besseren Tagesgeld erzielbar.

Sparlaune hält an

Die Deutschen legen ihr Geld weiter gerne sicher an, weshalb das Volumen täglich fälliger Einlagen auf einen Wert von 1.079,17 Milliarden Euro ansteigt – ein Plus von 0,55 % gegenüber dem Vormonat.

Zins-Tipp für September: Ganz oben in der Gunst der Sparer liegt das Renault Bank Tagesgeld mit 1,10 % Zinsen inklusive 3-monatiger Zinsgarantie. Empfehlenswert ist ebenfalls das Tagesgeld der HKB Bank, die 1,02 % Zinsen für 6 Monate garantiert.

Quelle: Franke-Media.net

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Stabil im Sinkflug, so lässt sich der Trend beim Tagesgeld derzeit beschreiben. Zum Stichtag 1. Juni 2015 lag der durchschnittliche Tagesgeldzins bei 0,43 % p. a. – ein Minus von 4,44 % im Vergleich zum Vormonat. Das ergab jetzt die monatliche Erhebung des Fachportals Tagesgeldvergleich.net. Für den vorliegenden Tagesgeldindex wurden die Zinsen von 121 Tagesgeldern für Neukunden betrachtet – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Der gesamte Tagesgeldindex für Juni 2015 findet sich unter http://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/zinsentwicklung-tagesgeld-monatsvergleich.html

Sommerliche Stabilität

Zwischen dem 1. Mai und dem 1. Juni 2015 passten insgesamt 21 Anbieter im Tagesgeldvergleich ihre Zinsen an. „Dies entspricht einem eher durchschnittlichen Monat“, erklärt Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. Mit Blick auf den anstehenden Sommer und die aktuellen Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) gehen die Experten des Fachportals von einer leichten Beruhigung des Markts aus. Die EZB beließ den Leitzins Anfang Juni bei 0,05 %.

Steigende Inflation vs. Tagesgeldzinsen

Erste Schätzungen gehen im Mai 2015 von einem Anstieg der Inflationsrate auf 0,70 % aus (April: 0,50 %). Entsprechend genügt ein durchschnittliches Tagesgeld nicht mehr, um eine positive Realrendite zu erzielen. Indes rangieren die besten Tagesgelder aber immer noch über der Ein-Prozent-Hürde. In den Top-5 des Tagesgeldvergleichs liegt der Durchschnittszins bei 1,15 % und damit nur knapp unter dem Vormonat.

Deutsche sparen wieder stärker

Legten die Deutschen zuletzt etwas weniger auf die hohe Kante, hat sich diese Tendenz wieder umgekehrt. Das Volumen täglich fälliger Einlagen kletterte auf den neuen Rekordstand von 1.043,566 Milliarden Euro – ein Plus von 1,58 %.

Zins-Tipp für Juni: Stabilität und Sicherheit bleiben gefragt. Insofern bietet sich weiterhin das Tagesgeld der 1822direkt an. Einlagen bis 50.000 Euro werden mit 1,10 % verzinst. Diesen Zinssatz garantiert die Direktbank der Frankfurter Sparkasse bis 21.08.2015.

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Nach Angaben des Fachportals fanden im Zeitraum zwischen dem 1. April und 1. Mai 2015 insgesamt 22 Zinsanpassungen statt. Die betreffenden Angebote gaben im Schnitt um knapp neun Basispunkte nach. Vorwiegend sanken die Zinsen allerdings bei Anbietern, die bereits im hinteren Feld des Tagesgeldvergleichs rangieren. Im Bereich der besten Anbieter blieb hingegen alles stabil. Bei den Top-5 liegt der Durchschnittszins weiterhin bei 1,18 %.

Der gesamte Tagesgeldindex für Mai 2015 findet sich inklusive Infografiken auf http://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/

Positive Realrendite bleibt das Ziel

Ein Blick auf die Inflationsrate (April: 0,40 %) belegt, dass sich immer noch eine positive Realrendite erzielen lässt – selbst mit einem durchschnittlichen Tagesgeld. Über das Jahr 2015 hinweg wird eine Teuerungsrate von ca. 0,50 % prognostiziert. Entsprechend gilt dieser Wert für Sparer als Zielmarke.

Einlagenvolumen fällt leicht ab

Nach dem letzten Rekordhoch ging das Volumen täglich fälliger Einlagen wieder ein wenig zurück. Die Bundesbank vermeldete zuletzt einen Stand von 1.027,380 Milliarden Euro – ein überschaubares Minus von 0,28 %.

Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net erhebt für den Tagesgeldindex monatlich die Zinsen von 122 Tagesgeldern für Neukunden – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Zins-Tipp für Mai: Einen der besten Zinssätze mit mehrmonatiger Zinsgarantie bis 21.08.2015 bietet derzeit die 1822direkt. Für Einlagen bis 50.000 Euro gewährt die Direktbank der Frankfurter Sparkasse 1,10 %. Den gleichen Zins, allerdings mit monatlicher Zinsgutschrift, sichern sich Kunden bei der Volkswagen Bank. Dort gilt die Zinsgarantie vier Monate.

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Quelle: ots

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Sparer sprengen erstmals die 1.000-Milliarden-Grenze

Den niedrigen Zinsen zum Trotz: Das Einlagenvolumen deutscher Sparer wächst weiterhin und knackte im November 2014 erstmals die 1.000-Milliarden-Grenze. Zu diesem Termin lag das Neugeschäftsvolumen der Banken für täglich fällige Einlagen privater Haushalte laut Bundesbank bei 1.013,535 Milliarden Euro – ein Plus von 2,35 %.

Da die Inflationsrate im Dezember 2014 auf 0,20 % sank, ließ sich erstmals seit rund drei Jahren mit dem durchschnittlichen Tagesgeldzins (0,52 %) eine positive Realrendite erzielen. Zuletzt war dies im Dezember 2011 möglich. Die Top-5-Tagesgeldkonten liegen hingegen seit August 2013 dauerhaft über der Inflationsrate.

Die besten Tagesgelder bieten derzeit im Durchschnitt 1,40 % bei einer Einlage von 5.000 Euro bzw. 1,39 % bei 50.000 Euro. Im Jahresschnitt lag die Inflationsrate 2014 bei 0,90 %.

Tipp des Monats: Planungssicherheit und stabile Zinsen bietet aktuell das Consorsbank Tagesgeld mit 1,20 % Zinsen. Hier gibt es nicht nur eine vierteljährliche Zinsgutschrift, sondern zusätzlich eine 12-monatige Zinsgarantie. Mehr als bei allen anderen Anbietern im Tagesgeldvergleich. Alternativ bietet die PSD Bank Hessen-Thüringen eG für Kontoeröffnungen bis zum 30.01.2015 einen soliden Zins von 1,30 % für Einlagen bis 25.000 Euro – garantiert bis 30.04.2015. Allerdings wird das Tagesgeld nur Personen aus Hessen und Thüringen angeboten.

Quelle: ots.

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