Kaum ein angehender Häuslebauer kann deshalb davon ausgehen, dass die Zinsen in 5, 10 oder 20 Jahren noch genau so günstig wie heute sein werden. „Die langfristige Sicherung des historisch niedrigen Zinsniveaus ist für alle Immobilienfinanzierer deshalb gerade jetzt sinnvoll“, sagt Jörg Münning, Vorstandsvorsitzender der LBS West.

Mit einem Bausparprodukt als Zinsversicherung sind zukünftige Eigenheimbesitzer vor drohenden Zinssteigerungen geschützt, denn bereits bei Vertragsabschluss sichern sie sich die gleichbleibend günstigen Zinskonditionen für die gesamte Laufzeit. „Häuslebauer bauen so mit den Zinsen von heute für ihre Finanzierung von morgen vor. Garantiert niedrige Darlehenszinsen und kostenlose Sondertilgungen in der Darlehensphase sorgen beim Bausparen für das Plus an Planungssicherheit“, so Münning.

Die Zeitschrift Finanztest (Heft 11/2014) schreibt: „Nie war Bausparen so attraktiv wie heute. Die niedrigen Zinsen für das Bauspardarlehen sind garantiert – auch wenn der Bausparer sein Darlehen erst in 10 Jahren abruft und die Zinsen am Kapitalmarkt bis dahin dreimal so hoch sein sollten wie heute. Diese Sicherheit bietet kein anderes Finanzprodukt.“

Diese Zinsversicherung über das Bausparen zahlt sich aus: Schon ein Zinsanstieg von zwei Prozentpunkten kann mehrere tausend Euro Unterschied bei einer Finanzierung ausmachen. Ein Beispiel: Nimmt ein Bauherr einen Kredit über 100.000 Euro zu aktuellen Bedingungen mit zwei Prozent Zinsen und zwei Prozent Tilgung auf, muss er dafür zurzeit monatlich gut 333 Euro aufbringen. Nach einer Laufzeit von zehn Jahren hat er rund 18.000 Euro Zinsen gezahlt. Müsste er dieselbe Summe bei einem Zinsniveau von vier Prozent finanzieren, würde die monatliche Rate 500 Euro betragen. Nach zehn Jahren summieren sich die Zinszahlungen auf mehr als 35.000 Euro. Die Zinsersparnis im Finanzierungszeitraum beträgt 17.000 Euro.

Über das Bausparen können zudem staatliche Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie genutzt werden. Insbesondere die Wohn-Riester-Förderung lässt sich ideal in eine Finanzierung mit einem LBS-Bausparkonto einbinden. Die LBS West ist für ihre Riester-Kombikredite von „Finanztest“ schon mehrfach zum Testsieger in NRW gekürt worden. Der Finanzierungsvorteil für Familien beim Bau oder Kauf einer Riester-geförderten Immobilie kann sich auf bis zu 50.000 Euro summieren. Dabei ist die nachgelagerte Besteuerung im Rentenalter bereits berücksichtigt. Der Fördervorteil der neuen Eigenheimrente liegt damit deutlich über der finanziellen Unterstützung des Staates durch die alte Eigenheimzulage.

Quelle: ots

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Mit dem Beginn des bereits länger angekündigten Programms der Europäischen Zentralbank (EZB) zum Ankauf von Staatsanleihen der Euro-Zone hat sich das Niedrigzinsumfeld im gemeinsamen Währungsraum zuletzt weiter verstärkt. Dies wirkt sich nachteilig auf die teilweise zu verzeichnenden preislichen Übertreibungstendenzen in einigen Segmenten, insbesondere der Anleihe- aber inzwischen auch der Immobilien- und Aktienmärkte, aus. Die ohnehin teils schon stark gestiegenen Bewertungsansätze erhalten durch die Zentralbankmaßnahmen weiteren Auftrieb. Ausschlaggebend ist hier der „Anlagenotstand“, der aufgrund des niedrigen Renditeniveaus im Bereich festverzinslicher Wertpapiere Anlagegelder in andere Marktsegmente treibt, die daraufhin zwar deutliche Wertzuwächse verzeichnen, gleichzeitig aber auch anfälliger für plötzliche und merkliche Korrekturen werden. Die Ampelschaltung bleibt hier auf „gelb“.

Besonders rasant verlief die Entwicklung zuletzt beim Wechselkurs des Euro. Zwischenzeitlich wich der Kurs der Gemeinschaftswährung gegenüber dem US-Dollar so stark von einem langfristig gleichgewichtigen (sog. kaufkraftparitätischen) Wechselkurs ab, dass fast die für eine noch „grüne“ Schaltung der zugehörigen Krisenampel nötige Bandbreite verlassen wurde. Die jüngste Kurserholung deutet allerdings darauf hin, dass die zur Monatsmitte März verzeichneten Kurse von um die 1,04 US-Dollar je Euro möglicherweise nur kurzfristige Übertreibungen darstellten. Zunächst verbleibt die entsprechende Ampelschaltung auf „grün“.

Im Bereich der Staatsschuldenkrise sorgt daneben wieder einmal die Zuspitzung rund um Griechenland und dessen Verbleib im gemeinsamen Währungsraum bzw. die Möglichkeit eines erneuten Schuldenschnitts für Aufregung. Zwar hat sich der Schuldenstand Griechenlands gemessen an der jährlichen Wirtschaftsleistung (BIP) durch die Einsparungsbemühungen, insbesondere aber durch die zurückliegenden Schuldenreduktionen in Form von „freiwilligem“ Schuldenschnitt, Laufzeitenerhöhung und Zinssenkung, deutlich reduziert. Die Belastung des griechischen Staatshaushalts bleibt aber dennoch untragbar hoch. Auch der Bankensektor sieht sich in den letzten Wochen immer wieder kurzfristigen Liquiditätsengpässen gegenüber. Allen Widrigkeiten zum Trotz scheint der politische Wille, Athen im Euro zu halten, aber ungebrochen zu sein. Von daher scheint – die Kooperation der neuen griechischen Regierung vorausgesetzt – ein Ausscheiden Griechenlands aus der Euro-Zone weiterhin kaum zu befürchten. Ohne einen weiteren Schuldenschnitt hingegen wird eine weitere Reduktion der Schuldenlast auf ein nachhaltig tragbares Maß hingegen kaum möglich sein. Die Ampelschaltung für den Bereich Staatsschuldenkrise bleibt – auch mit Blick auf die Schuldenstände in anderen Volkswirtschaften der Euro-Zone – weiterhin auf „gelb“.

Die von der quirin bank und FutureValue Group entwickelte Krisenampel ist ein Frühwarnsystem, um negative makroökonomische Auswirkungen auf die Kapitalanlage frühzeitig zu erkennen und rechtzeitig vermögenssichernde Maßnahmen für Anleger zu ergreifen. Neu ist dabei die Nutzung der wirtschaftshistorischen Erkenntnis, dass die in den letzten Jahrhunderten zu beobachtenden schweren Krisen auf eine überschaubare Anzahl von „Standardkrisentypen“ zurückgeführt werden können. Diffuse Drohkulissen lassen sich so in klar abzugrenzende Einzelkrisen systematisieren. Um eine Einschätzung über das Drohpotenzial der einzelnen Krisen für die Gesamtwirtschaft zu erhalten und die Wechselwirkung der Krisentypen für die Anlageentscheidung handhabbar zu machen, wird jedem Krisentyp im jeweiligen Betrachtungszeitpunkt eine Ampelfarbe zugeordnet. Dabei signalisiert „rot“ eine akute Krise, wogegen „grün“ für eine aktuell ungefährlich krisenfreie Situation steht. „Gelb“ signalisiert eine mögliche drohende Krise und sollte in der Steuerung der Vermögensanlage als Signal für erhöhte Alarmbereitschaft und Vorbereitung auf eine bevorstehende Krise verstanden werden. Anlegern kann die Krisenampel dabei helfen, die Risiken besser zu erkennen und gemeinsam mit ihrem Honorarberater geeignete Strategien zur Bekämpfung möglicher Anlageverluste zu entwickeln. Die quirin bank veröffentlicht die Krisenampel vierteljährlich auf ihrer Website.

Quelle: (ots)

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