Dilemma der niedrigen Inflation

Die Inflationsrate in Deutschland stand im Februar 2016 bei 0,00 %. Damit reicht selbst der Sparzins von 0,36 %, um sich eine positive Realrendite zu sichern. Allerdings erweist sich die niedrige Inflationsrate anderweitig als Teil des Dilemmas. Die Inflationsrate in der Eurozone fiel zuletzt auf minus 0,20 %, was die Europäische Zentralbank unter Zugzwang setzt. Analysten gehen u. a. von einem weiteren Absenken des EZB-Einlagenzinses (aktuell: -0,30 %) aus. Für Banken wird es teurer, Geld kurzfristig bei der Zentralbank zu parken. Ebenfalls denkbar: Die EZB verschärft ihre monatlichen Anleihenkäufe, was den Markt mit zusätzlichem „billigem“ Geld flutet. „Unterm Strich wird das Zinstief zementiert und die zinstechnische Normalität auf unbestimmte Zeit verschoben“, erläutert Daniel Franke von Tagesgeldvergleich.net. „Betrachten wir zusätzlich die Kerninflation in der EU, sind die genannten Verschärfungen im Prinzip gar nicht notwendig.“ Die nächste EZB-Ratssitzung ist für Donnerstag, 10. März angesetzt.

Spareinlagen klettern auf 1,1 Billionen Euro

Selbst wenn die Zinsen sinken, die Spareinlagen wachsen stetig weiter. Zuletzt stieg der Wert auf 1.117,679 Milliarden Euro – ein Plus von 0,60 % zum Vormonat.

Zins-Tipp für März 2016:

Stabil an der Spitze des Tagesgeldvergleichs liegen derzeit die Tagesgeldkonten der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank. Jene bieten für Neukunden jeweils einen Zinssatz von 1,25 %, garantiert für 4 Monate und bis zu einer Einlage von 100.000 Euro.

Quelle: Franke-Media.net

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In vielen Kreditverträgen ist die Möglichkeit einer außerplanmäßigen Tilgung kostenlos enthalten, berichtet Interhyp. Oft ist diese auf fünf oder zehn Prozent der Darlehenssumme pro Kalenderjahr begrenzt. Wer sein Geld in die Tilgung steckt statt es aufs Sparbuch zu legen, kann den Zinsvorteil nutzen, wie Interhyp an einem einfachen Beispiel zeigt: Wer 10.000 Euro auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto anlegt, erhält derzeit oft nur rund 0,5 Prozent Zinsen pro Jahr. Die Zinserträge belaufen sich also auf 50 Euro im ersten Jahr. Für einen bestehenden Kredit, der zum Beispiel vor fünf Jahren abgeschlossen wurde, werden leicht rund 3,5 Prozent Zinsen pro Jahr fällig. Wer 10.000 Euro tilgt, muss damit 350 Euro weniger an Zinskosten im Jahr zahlen. Michiel Goris: „Verglichen mit dem, was Spareinlagen derzeit einbringen, ist die Schuldentilgung heute oft die lohnenswertere Geldanlage.“

Zudem setze die Sondertilgung eine Art Tilgungsturbo in Gang. Denn da die Darlehenssumme sinkt, ist der Zinsanteil an der Rate geringer und der Tilgungsanteil steigt schneller als ohne Sondertilgung. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist somit geringer und das Darlehen ist insgesamt schneller zurückgezahlt. „Mit einer Sondertilgung von fünf Prozent der Darlehenssumme, zum Beispiel nach fünf oder sechs Jahren, ist ein Darlehensnehmer schnell zwei Jahre eher schuldenfrei“, so Goris.

Quelle: ots

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Was genau ist Festgeld eigentlich?

Der Begriff Festgeld steht für eine bestimmte Form des Termingeldes, bei welchem eine fixe Laufzeit festgelegt wird und anschließend die festgelegte Summe auf das Konto eingezahlt wird. Nicht vergleichbar ist das Festgeldkonto mit einem Girokonto, da es sich um ein Anlagenkonto handelt, welches nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden kann.

Zinsen und Sicherheit

Nicht alle Banken bieten Festgeld an. Diejenigen, die es tun, orientieren sich aber an dem allgemeinen Zinsniveau. Letztendlich kann man verallgemeinernd sagen, dass mit dem Festgeld mehr Rendite erwirtschaftet wird als mit dem Tagesgeld oder dem Sparbuch. Allerdings auch weniger, als mit Aktien oder Fonds möglich wäre. Im Gegensatz zu Aktien und Fonds sind Festgeld und Co. aber auch um einiges sicherer. Wichtig ist dabei aber, dass die Summe im Rahmen der Einlagensicherung liegt.

Wer sich zum Sparen für ein Festgeld-Konto entscheidet, der hat selbst Einfluss auf die Höhe seiner Zinsen. Für den Abschluss dieses Kontos muss nicht unbedingt die Hausbank genutzt werden, bei der man auch sein Girokonto führt. Banken wie die ING DiBa bieten bei einem gründlichen Festgeld-Zins-Vergleich womöglich bessere Alternativen als die Hausbank. Beim Vergleich sollten neben den Zinsen auch die Boni, die Sonderaktionen und natürlich auch die Rahmenbedingungen berücksichtigt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Laufzeit zu achten.

Die richtige Laufzeit finden

Festgeld kann mit einer Laufzeit von 6 Monaten, aber auch 3 oder 10 Jahren abgeschlossen werden. Letztendlich machen die Zeiträume einen großen Unterschied. Als Beispiel:

• Festgeld mit einer Laufzeit von 6 Monaten erzielt ein wenig mehr Rendite als ein Tagesgeldkonto, das angelegte Geld steht aber recht schnell wieder zum Wirtschaften zur Verfügung. 6 Monate sollten gewählt werden, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsentwicklung von Festgeld bald positiver verläuft.
• Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren erfordert die Gewissheit, dass man für lange Zeit auf das angelegte Geld verzichten kann. Die Anbieterauswahl ist hier schon etwas eingeschränkter, außerdem sollte man sich eines hohen Zinsniveaus vergewissern.

Wichtig ist auch, sich vor dem Abschluss darüber zu informieren, ob das Festgeldkonto eigenständig gekündigt werden muss, da es sich sonst automatisch verlängert. Eine vorzeitige Kündigung ist hier nicht vorgesehen.

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