Für Anleger ist Crowdinvesting mittlerweile eine echte Alternative für die gezielte Geldanlage und nachhaltigen Vermögensaufbau. Das sind die wichtigsten Fakten rund um Crowdinvestments.

1) Von niedrigen Gebühren profitieren

Bei Online-Investments profitieren Anleger in der Regel von niedrigeren Gebühren als bei klassischen Fonds. Zudem ist das Angebot häufig transparenter als andere Anlageformate, denn der Anleger kann selbst entscheiden, in welche Projekte er investieren möchte und erhält detaillierte Information zu Projekt und Darlehensnehmer. „Für Anleger bringt das viele Vorteile mit sich, bedeutet aber auch, dass sie sich vorher genau ansehen sollten, wofür sie ihr Geld einsetzen“, erläutert Steffen Harting, Geschäftsführer von zinsbaustein.de, der digitalen Plattform für Immobilien-Investments.

2) Auf Glaubwürdigkeit des Anbieters achten

Gerade im Bereich Crowdinvesting gibt es Anbieter, die teils sehr hohe Zinsen versprechen. Wer jedoch in Projekte mit kurzer Laufzeit und acht und mehr Prozent Zinsen investiert, muss sich des damit verbundenen Risikos bewusst werden. Zudem sollte auch die Glaubwürdigkeit des jeweiligen Portals überprüft werden. Wie hoch sind die Kompetenzen im Immobilienbereich? Welche Personen oder Partnerunternehmen stehen dahinter? Diese Fragen geben Aufschluss darüber, ob das Unternehmen von der Branche anerkannt ist und entsprechend Zugang zu guten Projekten hat.

3) Darlehensnehmer prüfen

Anleger, die online investieren möchten, sollten sich vorher genau anschauen, um was für ein Projekt es geht und wer das Geld bekommt. Das gilt für private Kreditnehmer genauso wie für Darlehensnehmer im Immobilienbereich. Ein wichtiger Faktor für die Erfolgsaussichten ist hier das dahinter stehende Projektentwickler. „Anleger sollten genau hinschauen, ob es sich um ein Unternehmen handelt, das schon Erfahrung mit der Art von Projekten gesammelt hat, Projekte in einer ähnlichen Größenordnung realisiert wurden und ob das Gebäude zum Festpreis gebaut wird“, so Steffen Harting.

4) In unterschiedliche Projekte investieren

Wie auch bei klassischen Anlageoptionen gilt auch für crowdfinanzierte Projekte: Nicht alles auf ein Pferd setzen. Wer private Kreditnehmer unterstützen möchte, sollte sein Investment auf möglichst viele Empfänger aufteilen. Fällt einer aus, wiegt das weniger schwer, als wenn die Anlagesumme auf ein oder zwei Projekte gesetzt wird. „Auch im Immobilienbereich empfehlen wir lieber mehrere Projekte zu finanzieren, als den gesamten Betrag auf ein Projekt anzulegen“, so Harting. „Die Streuung mindert Risiken und hat sich auch bei anderen Anlageformen gut bewährt.“ Zudem lohnt es sich, zwischen unterschiedlichen Anlageformen zu wählen, so profitiert man von unterschiedlicher Laufzeit und Verzinsung und senkt das Risiko von Verlusten.

5) Risiken abwägen

Bei Crowdinvesting-Angeboten legen Anleger ihr Geld in der Regel in Form eines Nachrangdarlehens an. Privatanleger sollten sich bewusst sein, dass sie ein Projekt über einen Kredit finanzieren. Dieser Kredit ist nicht besichert und birgt, genau wie Aktien, Risiken. Scheitert das unterstützte Projekt, erhält der Anleger sein Geld nachrangig zurück, also erst nachdem die Ansprüche der Banken und anderer Gläubiger gedeckt sind. Wer investieren will, sollte sich das Projekt genau anschauen und auch auf die Vermietungs- oder Verkaufschancen der angebotenen Immobilie achten.

Quelle: ots

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Grünes Geld boomt – man sollte aber genau hinschauen

Aber nicht nur Mischfonds sind derzeit gefragt, auch bei den nachhaltigen Geldanlagen gibt es einen Boom, nach Angaben des Fachverbandes Forum Nachhaltige Geldanlagen haben die Deutschen hier aktuell 137 Milliarden Euro investiert. Tatsächlich sind die meisten grünen Investments heute ertragreicher als herkömmliche Geldanlagen. Das Problem dabei: Für grüne Investments gibt es keine klaren ökonomischen, ethischen und soziale Kriterien, es existiert kein zertifiziertes Gütesiegel. Entsprechend genau sollten Anleger hinschauen. Zu den Pionieren für grünes Geld zählt etwa der unabhängige Nürnberger Finanzdienstleister UDI. Seit 1998 hat man sich auf umweltfreundliche Geldanlagen im Wachstumsmarkt der erneuerbaren Energien spezialisiert. „Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien – vorrangiges Ziel unserer Investments ist es, Werte zu schaffen und Werte zu erhalten“, so Geschäftsführer Georg Hetz. Es wurden bereits knapp 500 Windkraftanlagen, Solarparks und Biogasanlagen realisiert.

Unternehmerische Kalkulation

Jedem Projekt, so Hetz, liege eine unternehmerische Kalkulation zugrunde: „Dabei helfen Erfahrungswerte und Gutachten.“ Aus den Einnahmen des Verkaufs der sauberen Energie würden Zinsen und Rückzahlung für die Anleger generiert. Unter www.udi.de gibt es mehr Informationen.

Quelle: djd

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Flexibel in jeder Hinsicht

Denn sowohl was die Höhe der Raten als auch den Zugriff auf das Vermögen anbelangt, sind Fonds besonders flexibel. Mit ihnen ist regelmäßiges Sparen bereits ab 50 Euro monatlich möglich. Die Sparraten lassen sich jederzeit anpassen oder aussetzen. Auch der Zugriff auf das Fondsvermögen ist bis auf wenige Ausnahmen jederzeit möglich. Darüber hinaus bietet die breite Palette an Fondslösungen ein Maximum an Flexibilität in Bezug auf die individuellen Anlagewünsche und die Risikobereitschaft: Ob mit einem reinen Aktienfonds oder einem Mischfonds, der neben Aktien auch in festverzinsliche Wertpapiere investiert.

Überzeugende Argumente

„Kauft ein Anleger regelmäßig für den gleichen Betrag Fondsanteile, geht er dem Risiko aus dem Weg, den falschen Zeitpunkt für den Einstieg zu erwischen“, betont Giovanni Gay, Geschäftsführer bei Union Investment. Denn fallen die Kurse vorübergehend, profitiert der Anleger im Gegenzug von günstigeren Kaufpreisen. Langfristig orientierte Anleger müssen daher keine Angst vor zwischenzeitlichen Rückschlägen an den Märkten haben. Der Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) weist für einen zehnjährigen Sparplan etwa in einen global anlegenden Aktienfonds zum 31. Dezember 2014 eine durchschnittliche Wertentwicklung nach Abzug aller Kosten von 5,8 Prozent aus. Solche Argumente überzeugen immer mehr Anleger: „Der Fondssparplan wird zunehmend zu einer Anlage für jedermann. So konnten wir vor Kurzem die bedeutende Marke von einer Million Sparplänen überschreiten“, so Gay.

Quelle: ots

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Lohnende Alternativen für die private Geldanlage

Darüber muss sich aber niemand ärgern, es gibt heute deutlich attraktivere Anlageoptionen als Sparbuch und Co. Das gilt vor allem für den grünen und nachhaltigen Kapitalmarkt. „Um heute ökonomisch und ökologisch sinnvoll sein Geld anzulegen, favorisieren wir Sachwertanlagen. Natürlich muss man sich damit intensiv beschäftigen, um für sich die richtige Anlageentscheidung zu treffen. Aber – es lohnt sich“, erklärt UDI-Geschäftsführer Georg Hetz. „Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien, vorrangiges Ziel unserer Investments ist: Werte zu schaffen und Werte zu erhalten.“ UDI hat sich bereits seit 1998 auf umweltfreundliche Geldanlagen im heutigen Wachstumsmarkt der erneuerbaren Energieerzeugung spezialisiert.

Der Trend geht zu Kurzfristigkeit und Flexibilität

Nach Bankenkrise und Niedrigzinsphase liegen kurzfristige und flexible Investments im Trend. „Mit unseren Festzins-Geldanagen sind wir up to date und den Wünschen unserer Kunden entgegengekommen“, so Georg Hetz weiter. „Natürlich gibt es hier genau wie bei Aktien und anderen Anlageformen auch Risiken und Unwägbarkeiten.“ Schließlich sei es illusorisch zu glauben, dass ein Finanzprodukt alle Anlegerwünsche in sich vereinen könnte. Wer hohe Renditen wolle, müsse Abstriche bei der Sicherheit und der Verfügbarkeit machen. Wenn jemand dagegen sein Geld ständig verfügbar haben möchte und großen Wert auf Sicherheit lege, müsse er sich mit niedrigeren Zinsen begnügen. „Besonders erfreulich ist, dass es bei all unseren Festzinspapieren nie Verzögerungen gab. Zinsen und Rückzahlungen erfolgten immer planmäßig“, erläutert Hetz.

Quelle: ots

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Die Zinsen für sichere Anlagen, wie bei Sparbuch und Tagesgeld, sind im Keller. Wie ernst die Lage ist, zeigt folgendes Beispiel: Benötigte man in den 1990er Jahren noch zwölf Jahre, um den Wert von Zinsanlagen zu verdoppeln, sind es heute 195 Jahre. Sparen in riskanteren Anlagen wie etwa Aktien und anderen alternativen Anlageformen ist daher das Gebot der Stunde. Aufgrund nie dagewesener Höchststände am Aktienmarkt und erster Rückschläge durch diverse Krisen steigt aber auch die Angst vor Verlusten.

Investieren in unsicheren Zeiten

Wichtig in Zeiten stark schwankender Kapitalmärkte ist eine möglichst breite Streuung der Geldanlage auf unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und alternative Anlageformen sowie verschiedene Anlageregionen. „Mit einer gut diversifizierten Anlage, wie sie etwa Multi-Asset-Fonds bieten, kann das Risiko deutlich reduziert werden“, betont beispielsweise Anja Bauermeister, Leiterin Vermögensmanagement bei Union Investment. Darüber hinaus sei es hilfereich, wenn der Fondsmanager zusätzlich die Flexibilität hat, je nach Marktphase ganz unterschiedliche Anlagestrategien zu verfolgen. Dann könne er auf Risiken in einem Bereich reagieren und das Geld in aussichtsreichere oder schwankungsärmere Märkte investieren.

Absoluter Ertrag als Ziel

Deshalb hat etwa Union Investment für sicherheitsorientierte Anleger einen Fonds aufgelegt, der genau dies zulässt und besonders alternative Anlagen im Blick hat. Ziel ist es, auf Sicht von drei Jahren und möglichst in allen Marktphasen pro Jahr durchschnittlich einen Ertrag zu erwirtschaften, der vor Fondskosten drei Prozentpunkte über dem europäischen Geldmarktzins liegt. Im aktuellen Marktumfeld mit seinen negativen Zinsen bedeutet das derzeit eine Zielrendite von rund 2,9 Prozent. „Eine Garantie bieten solche Produkte zwar nicht, da sich diese mindernd auf die Höhe der Rendite auswirken würde. Für Anleger die bereit sind, mäßige Risiken in Kauf zu nehmen, kann der Fonds aber durchaus interessant sein“, so Anja Bauermeister.

Quelle: djd

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Flexibel in jeder Hinsicht

Denn sowohl was die Höhe der Raten als auch den Zugriff auf das Vermögen anbelangt, sind Fonds besonders flexibel. Mit ihnen ist regelmäßiges Sparen bereits ab 50 Euro monatlich möglich. Die Sparraten lassen sich jederzeit anpassen oder aussetzen. Auch der Zugriff auf das Fondsvermögen ist bis auf wenige Ausnahmen jederzeit möglich. Darüber hinaus bietet die breite Palette an Fondslösungen ein Maximum an Flexibilität in Bezug auf die individuellen Anlagewünsche und die Risikobereitschaft: Ob mit einem reinen Aktienfonds oder einem Mischfonds, der neben Aktien auch in festverzinsliche Wertpapiere investiert.

Überzeugende Argumente

„Kauft ein Anleger regelmäßig für den gleichen Betrag Fondsanteile, geht er dem Risiko aus dem Weg, den falschen Zeitpunkt für den Einstieg zu erwischen“, betont Giovanni Gay, Geschäftsführer bei Union Investment. Denn fallen die Kurse vorübergehend, profitiert der Anleger im Gegenzug von günstigeren Kaufpreisen. Langfristig orientierte Anleger müssen daher keine Angst vor zwischenzeitlichen Rückschlägen an den Märkten haben. Der Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) weist für einen zehnjährigen Sparplan etwa in einen global anlegenden Aktienfonds zum 31. Dezember 2014 eine durchschnittliche Wertentwicklung nach Abzug aller Kosten von 5,8 Prozent aus. Solche Argumente überzeugen immer mehr Anleger: „Der Fondssparplan wird zunehmend zu einer Anlage für jedermann. So konnten wir vor Kurzem die bedeutende Marke von einer Million Sparplänen überschreiten“, so Gay.

Quelle: djd

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Ist ein Sparbuch sinnvoll?

Viele Menschen legen ihr Geld auf die Seite, um sich für finanzielle Engpässe, Neuanschaffungen oder die Vorsorge im Alter ein gewisses Polster anzulegen. Die Wahl der richtigen Geldanlage fällt hier nicht immer leicht. Denn angesichts unvorhersehbarer Finanzmärkte und nur vage kalkulierbarer Risiken, ist es schwieriger geworden die passende Geldanlage zu finden, die auch auf längere Sicht einen finanziellen Gewinn und zumindest ein gewisses Maß an Sicherheit bieten kann.

Im Mai sind die Verbraucherpreise um 2,3% im Vergleich zum Vorjahr gestiegen.

Wer sein Kapital auf Dauer auf einem Sparbuch anlegt, muss mit einem Wertverlust rechnen.

Denn nimmt man beispielsweise den Topzinssatz eines aktuellen Anbieters von 1,5% und rechnet diese gegen die 2,3%, erreicht man innerhalb von 10 Jahren einen nicht unerheblichen Wertverlust seines sauer Ersparten.

Um sein Erspartes auch kurzfristig verfügbar zu machen, sollte man auch Festgeldkonten und Tagesgeldkonten in Betracht ziehen. Vor- und Nachteile gibt es natürlich auch bei diesen beiden Modellen.

Tagesgeldkonto – besser als Sparbuch?

Das Tagesgeldkonto hat den Vorteil, dass es flexibel und renditestark ist und das darauf abgelegte Sparguthaben – dank höherer Zinssätze- vermehrt. Auch ist es vorteilhaft, dass man als Inhaber eines solchen Tagesgeldkontos täglich über sein Geld verfügen kann. Bei der Wahl des Anbieters sollte man jedoch darauf achten, dass es sich um Angebote handelt, bei denen die deutsche Einlagensicherheit dahinter steht.

Festgeldkonto

Ein Festgeldkonto lohnt sich für denjenigen, der sein Geld nicht kurzfristig anrühren möchte. Das heißt wer keine flexible Lösung zum Sparen sucht, für den könnte ein Festgeldkonto durchaus attraktiv sein.

Häufig wird für die Eröffnung eines solchen Kontos jedoch ein Mindestbeitrag erforderlich, das sind meist um die 5000€. Für diesen Sparbetrag wird dann mit der Bank ein gewisser Sparzeitraum mit einem entsprechenden Zinssatz vereinbart. Dieser Zeitraum erstreckt sich meist über drei, sechs oder zwölf Monate, bis hin zu drei oder fünf Jahren. Hier gilt die Devise, umso länger der Sparzeitraum umso höher der Zinssatz, den man auf sein Sparguthaben erhält. Und auch hier sollte man, trotz attraktiver Lockangebote, vorzugsweise auf Anbieter zurückgreifen, welche den deutschen Sicherungsfonds angehören.

Sparen ist also auch eine Frage der Flexibilität. Man sollte vor seiner Wahl genau abwägen, was möchte man genau. Eine flexible Lösung oder etwas Längerfristiges mit höheren Zinssätzen? Eine intensive Beratung und das Vergleichen der Angebote sind in jedem Fall ratsam.

Quelle: RGZ

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Hoher Zins oder Startguthaben
In den Internet-Vergleichen finden Sie viele sehr gute Tagesgeldkonten, so dass Die Freude an der großen Auswahl wirklich bei Ihnen liegt und Sie sich das beste Angebot aussuchen können. Dabei sollten Sie anhand der von Ihnen vorgesehenen Einlage prüfen, ob sich ein hoher Zins mehr rechnet oder ein guter Zins und ein Startguthaben. In der Vergleichsliste finden Sie auch entscheidende Details zu den angebotenen Zinsen: Gelten diese Zinsen für einen längeren Zeitraum oder handelt es sich um einen nur für 3 oder 6 Monate gültigen Zins für Neukunden. Bei einem Tagesgeldkonto der Volkswagenbank werden beispielsweise verschiedene Konditionen für Bestands- und Neukunden angeboten. Wenn Sie ein Angebot mit hohem Neukundenzinssatz wahrnehmen, dann sollten Sie sich den Tag des Zinswechsels im Kalender oder Ihrem Organizer markieren und dann an diesem Tag die neuen Zinsen mit denen des Wettbewerbers vergleichen.

Unterschiedliche Zinssätze auch bei der gleichen Bank möglich
Wenn Sie zum ersten Mal Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen, dann wird Sie vielleicht so manche Bank erstaunen. Dort gibt es dann nicht nur zur „Happy Hour“ besondere Angebote, sondern die Angebote im Internet werden in vielen Fällen wesentlich mehr Zinsen als das jeweilige Filialangebot bieten. Obwohl es dieselbe Bank ist! Denn die Bank geht – nicht ganz unberechtigterweise – davon aus, dass die Filialkunden eine höhere Affinität zur Bank haben und erst bei einem größeren Zins- bzw. Ertragsabstand die Bank wechseln würden. Zudem sind alle Bankprodukte in der Filiale mit dem exorbitanten Kostenaufwand für Mieten, Betrieb und Infrastruktur belegt, so dass Sie im Internet auch die besten Angebote von den Großbanken erwarten können. Zudem finden Sie nur im Internet jede Menge neue, pfiffige Anbieter – die alle der deutschen Einlagensicherung unterliegen, sofern die Niederlassung in Deutschland angesiedelt ist. Achten Sie einfach auf die deutsche Adresse sowie das Beginnen der Internationalen Bankkontonummer mit DE!

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