Senkung des Leitzinses auf null Prozent: Bedeutung für die Baufinanzierung

Despina Tagkalidou — Tue, 22 Mar 2016 10:00:05 +0000

Hamburg – Mit der Senkung des Leitzinses von 0,05 Prozent auf null Prozent ist ein Rekordtief erreicht. Für Kreditnehmer und zukünftige Immobilienkäufer stellt sich dies als gute Nachricht dar. Viele wünschen sich ein Eigenheim und rechnen damit als sichere Geldanlage für das Rentenalter. „Die Zinsen bleiben wohl längerfristig niedrig, da gilt es umso mehr die Baufinanzierung sorgfältig zu planen“, erklärt Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals Baufi24 (https://www.baufi24.de/). Für den sorgenfreien Genuss der eigenen Immobilie im Alter, ist jetzt eine hohe Tilgung unabdingbar. Nur so können Bauherren Laufzeit und Zinsanteil reduzieren. „Niedrige Finanzierungsraten bergen das Risiko unendlicher Laufeiten“, warnt Scharfenorth. Den je geringer die monatliche Rate, desto geringer der Tilgungsanteil und länger die Gesamtlaufzeit. „Wir empfehlen jetzt mit mindestens drei, besser vier oder fünf Prozent Tilgung zu starten und zusätzlich regelmäßige Sondertilgungen einzuplanen“, so Scharfenorth.

Doch Vorsicht ist geboten: Immobilienkredite sind schon länger auf einem günstigen Stand. Deshalb stiegen die Preise in den Metropolregionen in den letzten Jahren extrem an. „Somit sollten zukünftige Bauherren den Kaufpreis genau bedenken und höhere Nebenkosten sowie zumindest die Möglichkeit eines Zinsanstieges einplanen“, erläutert Scharfenorth. Auch in Nullzins-Zeiten müssen zukünftige Eigenheimbesitzer eine gewissenhafte finanzielle Planung vornehmen. Darunter fällt die Kalkulation von allen Kosten für das Traumhaus. Des Weiteren könnten ungeplante Ausgaben auftreten, welche zu berücksichtigen sind. „Der Finanzierungsplan sollte so früh wie möglich erstellt werden und so langfristig wie möglich sein, um langfristig vom Niedrigzins profitieren zu können“, verdeutlich Scharfenorth. Wie monatliche Raten aus Zins, Tilgung und Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner von Baufi24.de.

Quelle: Baufi24.de

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Spartipp zum Jahresende: Sondertilgung fürs Eigenheim

Despina Tagkalidou — Wed, 02 Dec 2015 13:15:20 +0000

München – Haus- oder Wohnungsbesitzer sollten eine Sparchance zum Jahresende nicht einfach verstreichen lassen: die Sondertilgung ihres Immobilienkredits. Darauf weist Interhyp, Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen, hin. Eine solche außerplanmäßige Tilgung ist pro Kalenderjahr oft auf einen bestimmten Betrag beschränkt und dieser ist nach Ablauf des Jahres nicht mehr einsetzbar. „Viele Eigenheimbesitzer wissen gar nicht, dass sie mit einer Sondertilgung viel Geld sparen können und lassen diese Chancen ungenutzt“, sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG. „Wir raten, den Kreditvertrag zu prüfen und möglichst viel auch außerplanmäßig zu tilgen.“ Denn in Zeiten niedriger Zinsen ist Schuldentilgen oft lohnender als Sparen, so Interhyp.

Quellenangabe: „obs/Interhyp AG“

In vielen Kreditverträgen ist die Möglichkeit einer außerplanmäßigen Tilgung kostenlos enthalten, berichtet Interhyp. Oft ist diese auf fünf oder zehn Prozent der Darlehenssumme pro Kalenderjahr begrenzt. Wer sein Geld in die Tilgung steckt statt es aufs Sparbuch zu legen, kann den Zinsvorteil nutzen, wie Interhyp an einem einfachen Beispiel zeigt: Wer 10.000 Euro auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto anlegt, erhält derzeit oft nur rund 0,5 Prozent Zinsen pro Jahr. Die Zinserträge belaufen sich also auf 50 Euro im ersten Jahr. Für einen bestehenden Kredit, der zum Beispiel vor fünf Jahren abgeschlossen wurde, werden leicht rund 3,5 Prozent Zinsen pro Jahr fällig. Wer 10.000 Euro tilgt, muss damit 350 Euro weniger an Zinskosten im Jahr zahlen. Michiel Goris: „Verglichen mit dem, was Spareinlagen derzeit einbringen, ist die Schuldentilgung heute oft die lohnenswertere Geldanlage.“

Zudem setze die Sondertilgung eine Art Tilgungsturbo in Gang. Denn da die Darlehenssumme sinkt, ist der Zinsanteil an der Rate geringer und der Tilgungsanteil steigt schneller als ohne Sondertilgung. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist somit geringer und das Darlehen ist insgesamt schneller zurückgezahlt. „Mit einer Sondertilgung von fünf Prozent der Darlehenssumme, zum Beispiel nach fünf oder sechs Jahren, ist ein Darlehensnehmer schnell zwei Jahre eher schuldenfrei“, so Goris.

Quelle: ots

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