So schöpft man die Riester-Zulage vollständig aus

Despina Tagkalidou — Thu, 03 Dec 2015 10:54:58 +0000

Der Jahreswechsel ist die ideale Zeit zur Überprüfung von laufenden Verträgen, Freistellungsaufträgen und nicht zuletzt auch des Zulagenantrags für Riester-Verträge. Denn diese sollten regelmäßig an sich veränderte Rahmenbedingungen wie neue Lebens-, Gehalts- oder Sparsituationen angepasst werden. So erhält man die Riester-Zulage nur, wenn man diese auch regelmäßig beantragt. Wer dies einmal vergessen hat, muss aber nicht auf die lukrative staatliche Unterstützung verzichten: Sparer können diese bis zu zwei Jahre rückwirkend erhalten. „Damit der Antrag nicht vergessen wird, empfiehlt es sich, beim jeweiligen Anbieter einen Dauerzulagenantrag einzureichen“, so Wolfram Erling, Leiter Zukunftsvorsorge bei Union Investment.

Foto: djd/Union Investment/Robert Kneschke – Fotolia.com

Riester-Beiträge anpassen

Ändert sich das Jahreseinkommen etwa durch Gehaltserhöhungen, muss auch die jährliche Sparrate für die Riester-Rente angepasst werden. Denn nur wer mindestens vier Prozent des Bruttolohns anspart, hat auch Anspruch auf die vollen Zulagen. Deshalb sollten alle Riester-Sparer Anfang des Jahres einen Blick auf die vom Arbeitgeber ausgestellte „Meldebescheinigung zur Sozialversicherung“ werfen. Dort findet sich die für die Bestimmung der notwendigen Beitragshöhe wichtige Angabe des rentenversicherungspflichtigen Vorjahresbruttogehalts.

Wie man auf die volle Zulage kommt

Die notwendige Eigenleistung für die Riester-Rente beträgt vier Prozent des Vorjahresbruttogehalts abzüglich der staatlichen Zulagen. Diese liegen pro Sparer aktuell bei 154 Euro im Jahr. Pro Kind kommen noch einmal 300 Euro hinzu beziehungsweise für Kinder, die vor 2008 geboren wurden, 185 Euro. Eine vierköpfige Familie, deren Kinder nach 2008 geboren sind, erhält somit 908 Euro jährlich vom Staat dazu. Bei einer Familie mit einem Jahreseinkommen von insgesamt 45.000 Euro und zwei Kindern bedeutet dies für die zu sparende Summe: 1.800 Euro – das entspricht vier Prozent von 45.000 Euro – abzüglich der staatlichen Zulagen von 908 Euro. Daraus ergibt sich eine jährliche Eigenleistung von 892 Euro im Jahr oder rund 75 Euro im Monat.

Quelle: djd

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Riestern bevor das Geld weg ist

admin — Fri, 28 Nov 2014 10:14:24 +0000

Coburg. Die Uhr beginnt zu laufen. Riester-Zulage und Steuervorteile für das Jahr 2012 bekommt nur, wer seinen Antrag bis zum Jahresende weggeschickt hat: 154 Euro beträgt die volle staatliche Förderung pro Jahr. Und wer Kindergeld bezieht, kann pro Kind zusätzlich noch 185 Euro – für alle nach 2008 Geborenen sogar 300 Euro – geltend machen. Es lohnt sich also, den Antrag auszufüllen, den man jährlich von seiner Versicherung oder Bank erhält. Zumal man sonst nicht nur die staatlichen Zulagen verschenkt, sondern auch die jährlich fälligen Zinsen. Über die Jahre hinweg summiert sich solch Zinseszins-Effekt zusammen mit den Zulagen schnell auf ein paar tausend Euro.

Quelle: HUK-COBURG.

Fast 16 Millionen Deutsche riestern mittlerweile. Jeder Sparer, der vier Prozent seines Einkommens, maximal 2.100 Euro, auf die hohe Kante legt, kassiert die Höchst-Zulagen. Doch auch mit kleinerem Portemonnaie, muss man auf diesen Zusatzbaustein der Altersvorsorge nicht verzichten. Bei geringeren Einzahlungen fließen, so die HUK- COBURG, die Zulagen eben anteilig.

Aber die Zulagen sind nur ein Mittel, mit dem der Staat seine Bürger beim Riestern unterstützt. Ein anderes ist die Steuerklärung, denn Vorsorgebeiträge lassen sich dort als Sonderausgaben geltend machen. Prüft das Finanzamt die Unterlagen und bemerkt, dass die errechnete Steuerersparnis höher ist als die tatsächlich geflossenen Zulagen, erstattet es den Differenzbetrag.

Jahr für Jahr Zulagen zu beantragen, ist mühsam. Mit einem Dauerzulagenantrag gehört das Thema der Vergangenheit an. Hat man ihn einmal ausgefüllt, verlängert er sich automatisch Jahr für Jahr – bis zum Vertragsende. Bei manchen Unternehmen, wie zum Beispiel bei der HUK-COBURG, ist er darum gleich Vertragsbestandteil.

Höheren Garantiezins sichern

Wer noch im laufenden Jahr einen Riester-Vertrag abschließt und die Beiträge einzahlt, profitiert sowohl von den Zulagen als auch von der möglichen Steuerersparnis. Vor allem aber sichert er sich einen Garantiezins von 1,75 Prozent. Ab 2015 wird der auf 1,25 Prozent sinken.

Quelle. ots

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