Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG, berichtet über aktuelle Trends in der Baufinanzierung anhand der Ergebnisse des Dr. Klein Trendindikators Baufinanzierung (DTB).

Die durchschnittliche Standardrate für ein Immobiliendarlehen von 150.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihungsauslauf sowie einer zehnjährigen Sollzinsbindung fiel im April 2016 auf 454 Euro – den niedrigsten Wert seit dem Rekordtief von April 2015 (439 Euro). Der durchschnittliche Tilgungssatz erreichte mit 3,04 Prozent einen neuen Höchstwert. Vor zwölf Monaten lag er bei 2,75 Prozent. Auch die durchschnittliche Sollzinsbindung erreichte – genau ein Jahr nach dem bisherigen Höchststand (14 Jahre und zwei Monate) – mit 14 Jahren und drei Monaten einen neuen Spitzenwert.

Der Anteil an Forward-Darlehen ging im April um rund zwei Prozent auf weiterhin starke 15,85 Prozent zurück (April 2015: 11,24 Prozent). Demgegenüber stieg der Anteil an KfW-Darlehen um gut zwei Prozent auf 11,40 Prozent. „Hier scheint sich bemerkbar zu machen, dass zum 1. April durch Änderungen an Konditionen und Bedingungen einige KfW-Programme attraktiver geworden sind“, erläutert Gawarecki.

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Eine Rechtsschutz-Versicherung deckt die Kosten, die im Zusammenhang mit einem solchen Rechtsstreit entstehen können. Grundsätzlich lassen sich die Leistungen dieser Versicherung sowohl im privaten als auch im gewerblichen Bereich zwar umfassend nutzen. „Paketlösungen werden dem Wunsch nach einem individuellen Schutz aber oftmals nicht gerecht“, meint Oliver Schönfeld vom Verbraucherportal Ratgeberzentrale.de. Stattdessen möchten die Kunden heute möglichst punktgenau entscheiden, welche Elemente aus dem Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Immobilien-Rechtsschutz sie tatsächlich benötigen.

Individuelle Absicherung durch modulare Produktstruktur

Mit sogenannten Bausteinsystemen reagieren die Anbieter auf das wachsende Bedürfnis der Kunden nach individuellen Lösungen. Ein solches System gibt es nun beispielsweise bei Roland Rechtsschutz. „Mit der neuen Produktpalette wurde das gesamte Privat- und Gewerbekunden-Portfolio in Bausteine aufgegliedert“, erklärt der Vorstandsvorsitzende Rainer Brune. Dank dieser modularen Struktur werde Rechtsschutz jetzt moderner, flexibler und deutlich einfacher. Das Portfolio enthält zehn Privatkunden- und elf Geschäftskunden-Bausteine. So kann jeder Versicherte die für seine Situation optimale Rechtsschutz-Lösung auf der neu gestalteten Website www.roland-rechtsschutz.de individuell konfigurieren und direkt abschließen.

Eltern können beitragsfrei mitversichert werden

Zu den Leistungsverbesserungen des neuen Systems gehört für Privatkunden die Option, ihre Eltern ab 65 Jahren beitragsfrei mitzuversichern, wenn diese im gleichen Haushalt leben, dort mit Erstwohnsitz gemeldet und nicht berufstätig sind. Ein mobiler Anwalt bei Krankheit und Unfall ist im Versicherungsumfang ebenfalls enthalten. Mediatorenkosten, auch für eine Wirtschaftsmediation, sind zukünftig bis 10.000 Euro pro Kalenderjahr versichert. Bisher lag der Rahmen bei 4.000 Euro.

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Neben der bereits bestehenden ersten Select Filiale in Hamburg-Poppenbüttel werden in diesem Jahr weitere Filialen, u.a. in Bergisch Gladbach und Stuttgart eröffnet. Darüber hinaus betreuen schon jetzt über 300 Berater in den eigens eingerichteten Select Cornern – in klassischen Filialen der Santander Bank – vermögende Privatkunden.

„Die ersten Wochen seit dem neuen Angebot haben uns jetzt schon gezeigt, dass wir den Zahn der Zeit getroffen haben. Die Kunden erwarten ein transparente Lösung mit echtem Mehrwert und einem persönlichen Berater an ihrer Seite“, so Matthias Ruddat, Head of Santander Select Germany.

Unter der in Deutschland neuen Marke Santander Select bietet Santander vermögenden Privatkunden sowie auch juristischen Personen einen neuen Service an. Mit den drei Select Premium Portfolios haben Kunden die Möglichkeit, ihr Geld individuell und auf die persönliche Lebenssituation ausgerichtet verwalten zu lassen: Je nach eigener Anlagestrategie können sie zwischen den drei Portfolios wählen und so eher zurückhaltend, eher ausbalanciert oder eher chancenorientiert vorgehen. Diesen neuen Service bietet Santander Kunden ab einer Anlagesumme von 100 000 Euro an.

Banco Santander (SAN.MC, STD.N, BNC.LN) ist eine Privat- und Geschäftskundenbank mit Sitz in Spanien und Präsenz in zehn Kernmärkten. Santander ist gemessen am Börsenwert die größte Bank in der Eurozone. Im Jahr 1857 gegründet, verfügte Santander Ende 2014 über ein verwaltetes Vermögen von 1.43 Billionen Euro. Santander hat weltweit mehr als 117 Millionen Kunden, rund 12.950 Filialen – mehr als jede andere internationale Bank – und rund 185.400 Mitarbeiter. Sie ist die größte Finanzgruppe in Spanien und Lateinamerika und ist führend in Großbritannien, Portugal, Deutschland, Polen und dem Nordosten der USA. 2014 erzielte Santander einen zurechenbaren Gewinn von 5.816 Mrd. Euro, eine Steigerung um 39 Prozent zum Vorjahreszeitraum.

Die Santander Consumer Bank AG ist ein profilierter Anbieter von Finanzdienstleistungen im Privatkundengeschäft. Darüber hinaus ist sie der größte herstellerunabhängige Finanzierer in den Bereichen Auto, Motorrad und (Motor-) Caravan in Deutschland. Auch bei der Finanzierung von Konsumgütern ist das Institut führend. Über ihre bundesweit mehr als 300 Filialen, ihr TeleCenter sowie via Internet bietet sie eine umfassende Palette klassischer Bankprodukte an. Sie ist eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander und in Deutschland mit den Marken Santander Consumer Bank, Santander Bank und Santander Direkt Bank vertreten.

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Bisher waren die Institute lediglich verpflichtet, Kredite in Millionenhöhe an die deutsche Bundesbank zu melden (§ 13 – 14 KWG). Voraussichtlich ab Ende 2017 soll diese Schwelle massiv gesenkt werden: Künftig müssen die Geldhäuser europaweit ihrer Zentralbank jedes einzelne Darlehen voraussichtlich ab einer Meldeschwelle von 25.000 Euro melden, so sehen es die Pläne vor. Hinzukommen sollen nach derzeitigem Stand Meldungen zu notleidenden Krediten ab 100 Euro. Im ersten Schritt werden Kredite an juristische Personen erfasst, anschließend erfolgt die Ausweitung auf private Haushalte. Die Veröffentlichung der neuen Verordnung wird bis zum Herbst 2015 erwartet.

Die EZB will mit diesem Projekt ihre Datenbasis erweitern und die Qualität ihrer Statistiken verbessern. Gleichzeitig ist ein Austausch der erhobenen Informationen zwischen den nationalen Zentralbanken geplant. Als Aufsichtsbehörde will die EZB damit die Stabilität des Finanzsystems wirksamer überwachen.

„Was aufgrund der Erfahrungen aus der Finanz- und Bankenkrise nach einem guten Plan klingt, bringt für die Institute enorme Herausforderungen mit sich“, sagt Dirk Ungemach-Strähle, Experte für das Kreditgeschäft und regulatorische Themen bei Cofinpro. „Viele der von der EZB künftig geforderten rund 150 Attribute werden bislang von den Instituten nicht einmal erhoben. Zudem sind die Informationen auf unterschiedliche Geschäftsbereiche und IT-Systeme verteilt. All diese Daten müssen nun zusammengeführt und neue Informationen gesammelt werden.“ Das verursacht hohe Kosten für die Implementierung sowie für den laufenden Betrieb.

„Grundsätzlich ist es sinnvoll, AnaCredit mit weiteren neuen Anforderungen an das Meldewesen beziehungsweise Reporting zu koordinieren“, so Dirk Ungemach-Strähle. Denn es stehen noch eine Reihe weiterer Regulierungs-Projekte an. „Die zunehmenden Anforderungen an Inhalt, Form und Umfang der Meldungen erfordern eine flexible Reporting-Architektur, idealerweise auf Basis eines konsolidierten Datenhaushaltes (Single-Point-Of-Truth)“, so der Cofinpro-Regulierungsexperte.

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