Was ist der Grund für die Beitragssteigerung?

Zum 01. Januar 2018 erhöhen die Anbieter der PKV drastisch die Preise und zwar um bis zu 21% für einzelne Komponenten der Versicherungspolicen. Die Prämien für Neukunden werden attraktiver, um neue Mitglieder zu gewinnen. Die Signal Iduna hebt dir Prämie zum Beispiel um ganze 5,5 % an und hofft so, attraktiv für neue Kunden zu werden.

Die PKV sind verpflichtet ihre Beiträge zu erhöhen, sobald der Anstieg der Kosten bei den medizinischen Aufwendungen 10% übersteigt. Dabei werden die jährlichen Anstiege addiert. Wenn die Kosten für Behandlungen innerhalb von 3 Jahren nur um jeweils 3% steigen, bleibt der Beitrag gleich. Sobald aber im vierten Jahr die Marke von zehn Prozent gebrochen wird, berechnet der Anbieter der PKV den Tarif komplett neu. Nun ist es soweit, dass die Krankenversicherer nicht nur die teurer werdenden, medizinischen Posten kalkulieren, sondern auch das immer höher werdende Lebensalter und den gesunkenen Rechnungszins. Zu beachten ist hier, dass die Tarife der Privaten Krankenversicherung immer individuell kalkuliert werden. Wer chronisch krank ist oder bereits älter zahlt mehr, als junge, gesunde Mitglieder.

Wie können PKV-Versicherte ihren Tarif wechseln?

Versicherte haben die Möglichkeit, bei Ihrem Versicherer den Tarif zu wechseln. Dies gelingt jedoch nicht immer, vor allem dann nicht, wenn es kein passendes Angebot gibt. Bei einigen Tarifen sind die Prämien stabiler wenn sich in diesem Tarif mehr Gesunde als Kranke befinden, denn Kranke kosten viel Geld. Der Versicherte hat die Option, ohne eine Überprüfung seines aktuellen Gesundheitszustandes in einen anderen Tarif zu wechseln, wissen die Experten für Versicherungsrecht in Köln. Gerade wenn eine Beitragserhöhungen ansteht, sollten PKV- Versicherte ihre Möglichkeiten zum Tarifwechsel prüfen.

Problem: Oft gibt es keinen passenden Tarif. In diesem Fall können ein spezialisierter Anwalt und ein guter Versicherungsmakler weiterhelfen.

Was sagen die Anbieter der PKV zur Beitragserhöhung?

Die Anbieter der PKV sind sich einig und erhöhen alle gleichzeitig die Preise. Vor allem immer mehr Kranke und immer mehr Alte nutzen den vorhandenen Etat aus, sodass die Rücklagen der Versicherungen geringer werden. Die Anbieter der PKV drücken sich um konkrete Aussagen und verstecken sich hinter ihren Zahlen. Allen ist klar, dass so manche Erhöhung die Versicherten hart trifft und diese nach einer Lösung suchen. Dennoch werden die Erhöhungen weiter ausgeschöpft, so lange dies noch möglich ist. Sollte die PKW innerhalb der nächsten Jahre obligat werden und es eine echte Alternative geben, müssen sich die Anbieter neu orientieren.

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Was ist eine Restkostenversicherung?

Angestellte sind anders als Beamte bis zu einem bestimmten Jahreseinkommen in einer Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert. Für Beamte gilt dies nicht. Und das ist auch gut so. Denn die GKV ist eine Vollversicherung. Das bedeutet, dass sie immer 100 Prozent der gesetzlich zulässigen Aufwendungen übernimmt. Der Beamte hätte in einer GKV dann zwei Nachteile:

1. Er würde die Arbeitgeber- und die Arbeitnehmeranteile komplett selber bezahlen.
2. Den Anspruch auf Beihilfe würde er nicht einlösen können, weil ja die GKV alle Kosten übernimmt.

Deshalb sollten sich Beamte eine Private Krankenversicherung (PKV) suchen, die nur die Restkosten übernimmt, die die Beihilfe nicht trägt. Das ist dann eine Restkostenversicherung. Sie ist die optimale Ergänzung zur Beihilfe, weil sie immer nur den Anteil der beihilfefähigen Aufwendungen übernimmt, den ein Beamter für sich und seine Angehörigen nicht von der Beihilfestelle erhält. Entsprechend günstig sind die Versicherungsbeiträge, weil durch sie auch nur 30 bis 50 Prozent der Krankheitskosten versichert werden müssen.

Welche Leistungen werden abgedeckt?

Die Private Krankenversicherung übernimmt anteilig immer die Aufwendungen für medizinisch notwendige und erforderliche Aufwendungen. Da unterliegt sie genauso wie die GKV den gesetzlichen Grundlagen wie der Gebührenordnung der Ärzte und Zahnärzte. Die Restkostenversicherung einer PKV für Beamte überzeugt jedoch mit einem deutlich breiteren Spektrum an Leistungen im Krankheitsfall. In vielen Ländern und im Bund erhalten beihilfeberechtigte Beamter auch Leistungen vom Heilpraktiker und beim Zahnersatz beispielsweise Implantate. Des Weiteren bieten viele privaten Krankenversicherungen kostengünstige Ergänzungstarife, mit denen weit über die gesetzlichen Grundlagen hinaus auch Zusatzleistungen übernommen werden. Diese fangen bei der Chefarztbehandlung an und sichern über Brillen, Implantaten, Naturheilverfahren und Krankenhaustagegeld fast alle Kosten ab, die rund um die Gesundheit angeraten sind. Vor allem für Beamtenanwärter und Beamte auf Probe bietet die Continentale Krankenversicherung a.G. besonders günstige Tarife mit Selbstkostenbeteiligung und Beitragsrückvergütung. Darüber hinaus ist die Continentale ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Anders als Versicherungskonzerne, die als Aktiengesellschaften ihren Aktionären eine Gewinnbeteiligung ausschütten müssen, kommen die Beiträge bei der Continentale nur den Versicherten zugute.

Fazit:

– Beamte sind gesetzlich verpflichtet, eine Restkostenversicherung für die Krankheitskosten abzuschließen, die die Beihilfe nicht übernimmt.
– In einer Gesetzlichen Krankenkasse zahlen Beamte den Arbeitsgeber und Arbeitnehmeranteil komplett selber und erhalten dann praktisch keine Beihilfe mehr.
– Die Privaten Krankenversicherer bieten für Beamte eine Restkostenversicherung, die auch anteilig nur die Kosten übernimmt, die die Beihilfe nicht übernimmt.

Weiterführende Informationen zur Restkostenversicherung für Beamte gibt es auf beihilferatgeber.de.

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Gesetze, Rahmenbedingungen und statistisches Datenmaterial sind auf aktuellem Stand. Die Abschnitte „Risikomanagement in der Versicherungswirtschaft“ und „Aufsichtsrechtliches Solvabilitätssystem für Versicherungsunternehmen“ wurden grundlegend neu bearbeitet und erweitert.

Inhalte:

– Grundlagen der Versicherungswirtschaftslehre (Versicherung, Risiko, Versicherungsprodukte und -märkte)

– Grundzüge der Versicherungstechnik ausgewählter Branchen (Schaden- und Unfallversicherung, Lebensversicherung, private Krankenversicherung sowie Rückversicherung)

– Grundlagen der Versicherungstheorie (Entscheidungen bei Sicherheit, Risiko und Ungewissheit)

– Analyse der Versicherungsnachfrage und des Versicherungsangebots mit Hilfe der Entscheidungstheorie unter Unsicherheit (u. a. Moral Hazard und Adverse Selection).

– Staatsversicherungstheorie und Sozialversicherung (Begründungen für Staatseingriffe, Alterssicherung, Solvabilitätssystem).
– Die einzelnen Sozialversicherungszweige (gesetzliche Krankenversicherung, gesetzliche Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzliche Unfallversicherung, soziale Pflegeversicherung)
– Ausblick auf zukünftige Herausforderungen für Versicherungsunternehmen

Die 2. Auflage führt Studenten in die wirtschaftswissenschaftlichen Grundlagen der Versicherungswirtschaft ein und frischt das Wissen von erfahrenen Praktikern auf.

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1. Riester-Zulagen beantragen

Staatliche Zulagen können noch bis zum 31. Dezember für zwei Jahre rückwirkend beantragt werden. Bei Abschluss eines neuen Riester-Vertrags vor Jahresende können Zulagen und Steuerersparnisse für das ganze Jahr mitgenommen werden. Bei einer Lohnerhöhung sollte überprüft werden, ob eine Beitragsanpassung erfolgen muss, damit weiterhin der Anspruch auf die vollen Zulagen besteht.

2. Privat vorsorgen

Zum 1. Januar sinkt der Garantiezins für Lebensversicherungen auf 1,25 Prozent. Wer vor Jahresende noch einen neuen Vertrag abschließt, erhält 1,75 Prozent garantiert.

3. Baudarlehen tilgen

Haus- und Wohnungsbesitzer können bis zum 31. Dezember ihren Immobilienkredit auf Sondertilgungsoptionen überprüfen. Viele Verträge bieten ein Recht auf Sondertilgung einmal im Jahr.

4. Privat versichern

Wer plant, in eine private Krankenversicherung zu wechseln, sollte sich noch vor Jahresende dazu entschließen, weil mit dem Alter die Prämien steigen.

5. Kindergeld rückwirkend beantragen

Kindergeld kann rückwirkend für das laufende Kalenderjahr und die vergangenen vier Kalenderjahre beantragt werden.

6. Von Wohnungsbauprämie profitieren

Wer bis zum 31. Dezember die Wohnungsbauprämie beantragt, kann unter bestimmten Voraussetzungen von staatlichen Zulagen profitieren. Die Prämie kann auch zwei Jahre rückwirkend beantragt werden. Bei einem Bausparvertrag zahlt der Staat einen Zuschuss von 8,8 Prozent der Einzahlungen.

Quelle: ots

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