Der Strom der Asylbewerber in Deutschland nimmt nicht ab und stellt Behörden und Helfer vor immense Herausforderungen. Neben den grundsätzlichen Schwierigkeiten bei der Aufnahme sind es bisweilen bürokratische Hindernisse, die einer schnelleren Entspannung der Situation entgegenstehen. So banal es klingt: Eine dringende Voraussetzung ist ein Girokonto. Jenes gilt als eine der Grundvoraussetzungen für eine gesellschaftliche bzw. wirtschaftliche Teilhabe. Allerdings sind Asylsuchende für Banken nicht die attraktivste Zielgruppe, weshalb die Suche nach einem Girokonto entsprechend schwer fällt. Hilfe bietet an dieser Stelle das Fachportal Konto.org mit einem passenden Merkblatt zum Thema Basiskonto für Asylbewerber.

Aktion: Basiskonto jetzt!

Wichtig: Aktuell besteht kein Rechtsanspruch auf ein Girokonto in Deutschland. Spätestens ab dem 18. September 2016 wird sich dies aber weitestgehend ändern. Bis zu diesem Termin muss die sogenannte Zahlungskontenrichtlinie der EU in ein deutsches Gesetz umgesetzt werden. Darin wird jedem Verbraucher der diskriminierungsfreie Zugang zu einem Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen eingeräumt. Idealerweise tritt das Gesetz bereits Anfang 2016 in Kraft. Konto.org befürwortet mit der Aktion „Basiskonto jetzt!“, diesen Vorgang im Sinne der Betroffenen zu beschleunigen.

„Ohne Girokonto ist in der Regel kein Gehalt beziehbar, kein Miet- oder Mobilfunkvertrag abschließbar und kaum eine Vereinsmitgliedschaft möglich“, erklärt Daniela Hegner, Fachredakteurin von Konto.org. „Insofern ist ein Girokonto ein existenzieller Bestandteil für die gesellschaftliche Integration.“

Duldungspapiere künftig als Ausweis erlaubt

Viele Banken arbeiten mit Nachdruck an entsprechenden Basiskonten oder verfügen bereits über ähnliche Modelle auf Guthabenbasis. Ein weiterer notwendiger Schritt ist die Anerkennung von behördlich ausgestellten Duldungspapieren als Ausweisdokument – künftig soll dies möglich sein. Nur mit gültigem Ausweis lässt sich nämlich ein Girokonto eröffnen.

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Das studentische Gewinner-Quartett hatte der Jury erfolgreich seine Geschäftsidee einer Kombination aus online verfügbarer Zeiterfassungs-Software und Hardware präsentiert. „Die existierenden Lösungen sind für kleine und mittlere Unternehmen unbefriedigend, da teuer und kompliziert“, erläuterte HPI-Student Schulze, der aus dem thüringischen Arnstadt stammt.

„Erstaunlicherweise erfassen 45 Prozent dieser Unternehmen ihre Zeit immer noch manuell, 23 Prozent noch gar nicht“, fügte sein Kommilitone Kemper hinzu. Kemper kommt aus Wuppertal. Die beiden Leipziger HHL-Kommilitoninnen konnten nicht zur Siegerehrung nach Potsdam kommen. Das Team will seine innovative Zeiterfassungs-Lösung noch im Juni auf den Markt bringen. Nach eigenen Angaben gibt es schon Kunden, die „nur darauf warten, zuschlagen zu können“, so Schulze.

In die Finalrunde des ersten Gründerwettbewerbs für HPI- und HHL-Studierende war auch die Geschäftsidee einer Applikation gekommen, die das Aufzeichnen von Notizzetteln jeglicher Art enorm erleichtert, in dem sie intelligente Vorschläge macht. Vorgestellt wurde ferner die Geschäftsidee einer Internetseite, die wichtige Artikel zu einem Thema zusammenfasst, zeitlich sortiert und so einen schnellen Überblick zum aktuellen Diskussionsstand vermittelt. Ins Rennen um den Sieg beim Gründerwettbewerb war zudem die Geschäftsidee eines Internetmarktplatzes gegangen, der Mietern das Finden und Eigentümern das Vermieten von Wohnungen erleichtert und beiden Seiten Kosten und Zeit spart.

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Den Vergleich der verschiedenen Anbieter inklusive Ratgeber zum Thema findet sich auf http://www.konto.org/social-banking/social-lending/

In Deutschland haben sich seit 2007 Social Lending-Plattformen wie smava, auxmoney und Lendico etabliert. Hier sind Banken lediglich zwischengeschaltet. Über die Kreditvergabe entscheidet der private Kreditgeber.

Bestandsaufnahme der bekanntesten Anbieter

Der Ratgeber informiert über Gebühren, Sicherheiten und Risiken sowie Vor- bzw. Nachteile der privaten Kreditvergabe. Neben der Bestandsaufnahme bei den genannten Plattformen werfen die Redakteure einen allgemeinen Blick auf die Entwicklung des P2P-Phänomens – Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft.

Blick in die USA lohnt

„Wie viel Potential im sozialen Verleihen steckt, zeigt sich auf dem länger bestehenden US-Markt. Im Gegensatz zu den dortigen Anbietern sind die Kreditvolumen in Deutschland bisher überschaubar“, so Daniela Hegner weiter. „Interessant sind Social Lending-Plattformen hierzulande in erster Linie für Selbstständige, Berufsanfänger oder Rentner, die aus Bonitätsgründen bei klassischen Banken kaum Aussicht auf einen Kredit haben.“ Das könnte sich aber unter Umständen ändern.

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Wie sicher ist Geld bei der eigenen Bank? Diese Frage lässt sich mit einem Blick auf die aktuellen Ratings des Finanzinstituts beantworten. Eine schnelle Übersicht findet sich jetzt auf Tagesgeldvergleich.net. Das Fachportal sichtet regelmäßig die Ratings für mehr als 150 Banken, bei denen deutsche Sparer derzeit ihre Ersparnisse anlegen.

Die Banken-Ratings für über 150 Banken aus den Vergleichen von Tagesgeldvergleich.net finden sich unter http://www.tagesgeldvergleich.net/ratgeber/banken-ratings.html

Betrachtet werden die Bewertungen der führenden Agenturen Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s sowie DBRS. Die genannten Ratingagenturen bewerten die Kreditwürdigkeit der verschiedenen Finanzhäuser und vergeben Ratings zwischen AAA (sehr hohe Bonität) bis D (Zahlungsausfall). Neben der Gesamtübersicht gibt Tagesgeldvergleich.net die Ratings im Rahmen seiner redaktionellen Tests jeweils bei den entsprechenden Banken an.

Hintergrund: Ratingsturz in Europa

Zuletzt stufte die Ratingagentur Fitch zahlreiche europäische Banken, darunter auch deutsche Kreditinstitute, deutlich herab. Unter anderem sank das Rating der Commerzbank um vier Stufen von A+ auf BBB und die Deutsche Bank wurde von A+ auf A herabgesetzt. Fitch begründete die Herabstufung mit der neuen Bankenabwicklungsrichtlinie der EU. Auch von Standard & Poor’s und Moody’s werden Reaktionen in dieser Hinsicht erwartet.

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Wie gut sind Anlageberatungen durch den Computer? Welche Angebote gibt es und was kostet ein sogenannter „Robo-Advice“? Das Finanzportal Brokervergleich.de hat im Mai 2015 den ersten Vergleich von Online-Vermögensverwaltungen für deutsche Kunden aufgestellt. Insgesamt 7 Anbieter stehen auf dem Prüfstand. Neben der Gegenüberstellung aller wichtigen Fakten bietet Brokervergleich.de zusätzlich einen individuellen Test für jedes Angebot – inklusive Details zu Kosten und Anlagekonzept.

Deutschlands ersten Vergleich der wichtigsten Online-Vermögensverwaltungen findet sich unter http://www.brokervergleich.de/online-vermoegensverwaltungen/

Gleichzeitig mit dem Vergleich startete Brokervergleich.de einen Echtgeldtest, d. h. in alle erwähnten Online-Plattformen wird reales Geld investiert. Damit die Anbieter vergleichbar bleiben, wählte das Finanzportal jeweils das Portfolio, welches für die Mehrzahl der Anleger die beste Variante darstellt. In der Regel ist dies ein „ausgewogenes“ Portfolio mit gleichwertigen Anteilen an Aktien und Anleihen. Regelmäßig präsentiert Brokervergleich.de ab sofort die aktuelle Wertentwicklung sowie die entstandenen Kosten.

„Online-Finanzverwaltungen sind einer der interessantesten Trends im Finanzbereich. Sie stellen eine wirkliche Innovation dar“, erklärt Michael Beutel von Brokervergleich.de. „Mit wenigen Klicks lässt sich ein individuelles Portfolio erstellen, das meist aus ETFs oder Fonds besteht. Im Gegensatz zur klassischen Bankberatung aber zu einem Bruchteil der sonst üblichen Kosten.“

Wie effektiv die „Robo-Advisor“ langfristig sind, soll der Echtgeldtest belegen. „Gerne können auch traditionelle Anlageberater ihre Ergebnisse gegen unsere stellen. Wir sind gespannt“, so der Finanzexperte.

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Pünktlich zum Beginn des Wonnemonats Mai hat sich das Fachportal Kreditrechner.com einer umfassenden Frischzellenkur unterzogen. Im Fokus lag speziell die Anpassung an den Trend zur mobilen Nutzung. Dank responsivem Design ist Kreditrechner.com jetzt praktisch auf jedem Endgerät ideal darstellbar – egal ob Smartphone, Tablet oder Desktop-PC. Gleichzeitig erhielt das Kreditportal eine moderne Optik, die sich ebenfalls an den Anwendergewohnheiten orientiert.

Über die runderneuerten Darstellung hinaus punktet der Auftritt unter einem weiteren Gesichtspunkt: Im Gegensatz zu ähnlichen Angeboten im WWW setzen die Macher konsequent auf eine eigene und unabhängige Rechnerlösung. „Unsere Kreditrechner werden nicht von extern eingespielt, sondern sind von uns maßgeschneidert erstellte Lösungen. Entsprechend sind die Ergebnisse deutlich präziser“, erklärt Projektleiter Marc Opitz von Kreditrechner.com.

Direkt zum Kreditrechner für Privatkredite geht es unter http://www.kreditrechner.com/privatkredit/

Mehr als 40 Anbieter im Kreditvergleich

Aktuell können Nutzer auf Kreditrechner.com die Konditionen von über 40 Kreditanbietern individuell berechnen. Die einzelnen Kredite sind in neun verschiedene Kategorien sortiert – von der Autofinanzierung bis zum frei verwendbaren Privatkredit. Die Zinsangaben werden jeweils täglich aktualisiert und geprüft.

Zusätzlich zur kostenlosen Kreditberechnung stehen diverse weitere Rechner zur Verfügung, z. B. ein praktischer Tilgungsrechner oder ein Haushaltsrechner. Ein umfangreicher Ratgeber- und Lexikonbereich rundet den Auftritt ab.

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Nach Angaben des Fachportals fanden im Zeitraum zwischen dem 1. April und 1. Mai 2015 insgesamt 22 Zinsanpassungen statt. Die betreffenden Angebote gaben im Schnitt um knapp neun Basispunkte nach. Vorwiegend sanken die Zinsen allerdings bei Anbietern, die bereits im hinteren Feld des Tagesgeldvergleichs rangieren. Im Bereich der besten Anbieter blieb hingegen alles stabil. Bei den Top-5 liegt der Durchschnittszins weiterhin bei 1,18 %.

Der gesamte Tagesgeldindex für Mai 2015 findet sich inklusive Infografiken auf http://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/

Positive Realrendite bleibt das Ziel

Ein Blick auf die Inflationsrate (April: 0,40 %) belegt, dass sich immer noch eine positive Realrendite erzielen lässt – selbst mit einem durchschnittlichen Tagesgeld. Über das Jahr 2015 hinweg wird eine Teuerungsrate von ca. 0,50 % prognostiziert. Entsprechend gilt dieser Wert für Sparer als Zielmarke.

Einlagenvolumen fällt leicht ab

Nach dem letzten Rekordhoch ging das Volumen täglich fälliger Einlagen wieder ein wenig zurück. Die Bundesbank vermeldete zuletzt einen Stand von 1.027,380 Milliarden Euro – ein überschaubares Minus von 0,28 %.

Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net erhebt für den Tagesgeldindex monatlich die Zinsen von 122 Tagesgeldern für Neukunden – jeweils für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.

Zins-Tipp für Mai: Einen der besten Zinssätze mit mehrmonatiger Zinsgarantie bis 21.08.2015 bietet derzeit die 1822direkt. Für Einlagen bis 50.000 Euro gewährt die Direktbank der Frankfurter Sparkasse 1,10 %. Den gleichen Zins, allerdings mit monatlicher Zinsgutschrift, sichern sich Kunden bei der Volkswagen Bank. Dort gilt die Zinsgarantie vier Monate.

Tagesgeldvergleich.net ist ein Projekt von Franke-Media.net.

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In der Begleitausstellung zur Fachkonferenz wird die zunehmende Digitalisierung unserer Arbeitswelt als ein Innovationstreiber für Bargeldprozesse ein besonderer Schwerpunkt sein. So präsentiert ALVARA den MünzMarktplatz für den Internethandel von Münz- und Wechselgeld zwischen Hauptkassen oder Cash Centern und dem Einzelhandel. Die Akzeptanz dieser innovativen Handelsplattform wächst durch die verbesserte Oberfläche auch bei den Handelsunternehmen zunehmend weiter. Sie geben einfach ihren Wechselgeldbedarf pro Rolle ein und finden sicher und schnell das optimale Angebot zum günstigsten Preis bei Finanzinstituten wie z. B. der Sparkasse Fürstenfeldbruck oder der Sparkasse Uckermark aus Prenzlau.

Zu den Ausstellern innovativer Lösungen für die Bargeldlogistik sowie Unterstützern und Partnern der 6. ALVARA INNOVATIONSTAGE gehören weiter z. B. die Bode-Panzer GmbH, sowie die Villiger Security Solutions AG, Anton Debatin GmbH, SCAN COIN GmbH und transact Elektronische Zahlungssysteme GmbH.

Anmeldung zu den ALVARA Innovationstagen unter: www.alvara.de

Über die ALVARA Cash Management Group AG (ALVARA)

Als mittelständischer Informationslogistiker hat ALVARA das Management des Bargelds neu definiert. Das umfassende Branchen-Know-how ermöglicht, die Interessen der Bargeldakteure im Finanzbereich und Handel sowie der Wertdienstleister zu verstehen und zu vernetzen. Unter dem Motto „Ihr Bargeld sicher im Blick.“ werden bedarfsgerechte IT-Gesamtlösungen für den Bargeldkreislauf geboten. Dabei wird ein weitgehend standardisierter Ansatz verfolgt, der auch mit der Umsetzung von branchen- und kundenspezifischen Anforderungen verbunden ist. Durch den Einsatz modernster Technologien und die enge partnerschaftliche Zusammenarbeit mit den Kunden werden Marktanforderungen und Trends weitsichtig in die Entwicklung aufgenommen. ALVARA arbeitet mit seinen Kunden pro aktiv und strategisch. Der Projektmanagement- und Softwareentwicklungsprozess gewährleistet eine hohe Qualität der Lösungen, die über zertifizierte Rechenzentren verfügbar sind.

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