„Die Kreditnachfrage unserer Kunden bleibt hoch“, sagt Dr. Andreas Martin, Vorstand des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). „Dank der hervorragenden Wettbewerbsposition der genossenschaftlichen Bankengruppe entwickelt sich das Kreditgeschäft über alle Kundengruppen hinweg deutlich besser als im Branchendurchschnitt“, so Martin weiter.

Der Bestand an Privatkundenkrediten der Volksbanken und Raiffeisenbanken legte verglichen mit dem Vorjahreszeitraum um 4,5 Prozent auf 272 Milliarden Euro zu. Der Gesamtmarkt wuchs um 3,5 Prozent. Entsprechend erhöhte sich der Marktanteil um 0,2 Prozentpunkte auf 23,8 Prozent.

Bei Firmenkundenkrediten wuchsen die Volksbanken und Raiffeisenbanken deutlich stärker als der Markt. So legten die Ausleihen an Firmenkunden (nichtfinanzielle Unternehmen und Selbstständige) um 5,2 Prozent auf 228 Milliarden Euro zu, während der Gesamtmarkt nur um 2,1 Prozent zunahm. Der Marktanteil vergrößerte sich per Ende September 2016 um 0,6 Prozentpunkte auf 19 Prozent. Überdurchschnittlich wuchsen im Berichtszeitraum insbesondere die Kredite an Dienstleister, die über die Hälfte der Firmenkundenkredite umfassen und eher binnenwirtschaftlich ausgerichtet sind, mit einem Zuwachs um 7,7 Prozent.

Die hohe Wettbewerbsstärke der Genossenschaftsbanken ist auf die Nähe zu ihren Firmen- und Privatkunden sowie schnelle und verlässliche Kreditentscheidungen zurückzuführen. Dem Wunsch der Kunden entsprechend, sind knapp neun Zehntel der vergebenen Kredite langfristig, haben also eine Ursprungslaufzeit von mindestens fünf Jahren.

Quelle: ots

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Die Nachfrage nach Krediten ist seit 2011 stabil, das Kreditvolumen liegt bei rund 1 Billion Euro. Doch die durchschnittliche Kreditmarge schrumpft seitdem kontinuierlich: von 1,9 auf zuletzt 1,4 Prozent. Damit liegt sie nur noch 0,1 Prozentpunkte über den historischen Tiefstständen von 2008. Dr. Jan-Alexander Huber, Partner bei Bain & Company und Corporate-Banking-Experte, weist auf erhebliche Unterschiede innerhalb der Branche hin: „Einzelne Institute erzielen mit Kernkunden im Kreditgeschäft weiterhin durchaus attraktive Renditen. Ihr effizienter und fokussierter Vertrieb zahlt sich hier sichtbar aus.“

Höhere Effizienz ist umso wichtiger, da die Verwaltungskosten im Firmenkundengeschäft unverändert steigen. Das liegt vor allem an der Anpassung der Tarifgehälter sowie der Umsetzung neuer regulatorischer Anforderungen. In der Folge steigt die Cost-Income-Ratio auf 43 Prozent und ist damit so hoch wie noch nie seit der Jahreswende 2008/2009 (Abbildung 2).

Eigenkapitalrendite sinkt auf 14 Prozent vor Steuern

Entlastet wurde das Ergebnis auch im zweiten Halbjahr 2015 durch eine Kreditrisikovorsorge weit unter dem langjährigen Durchschnitt. Die Banken profitieren nach wie vor von der robusten Konjunktur und den rückläufigen Firmeninsolvenzen. Das reicht allerdings nicht aus, um den Profitabilitätsverfall zu stoppen. Besonders augenscheinlich wird dieser bei der Eigenkapitalrendite vor Steuern: Mit 14 Prozent ist sie im zweiten Halbjahr 2015 auf das niedrigste Niveau seit Überwindung der Finanzkrise gesunken. „Die Banken kämpfen im Firmenkundengeschäft nicht nur mit schwindenden Erträgen und steigenden Kosten“, stellt Dr. Christian Graf fest, Principal bei Bain & Company und Co-Autor der Studie. „Sie müssen auch ihr Eigenkapital stärken, was die Rendite zusätzlich belastet.“

Ertragssituation stabilisieren und neue Potenziale erschließen

Die deutschen Banken durchlaufen derzeit eine weitere Runde von Kostensenkungen. Werden diese konsequent und nachhaltig umgesetzt, können sie die nötige Entlastung verschaffen. Mittel- und langfristig aber müssen die Institute Wege finden, ihre Ertragssituation zu stabilisieren und neue Gewinnpotenziale zu erschließen. Mit einer konsequenten, vom Kunden her gedachten Digitalisierung kann es gelingen, sich vom Wettbewerb abzusetzen.

„Corporate-Banking bleibt attraktiv“, so Bain-Partner Huber. „Dafür sprechen die immer noch zweistelligen Eigenkapitalrenditen. Doch nur mit neuen strategischen Ansätzen und höchster Effizienz können die Banken in diesem Markt auf Dauer bestehen.“

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Mit dem „Unternehmerkredit Plus“ etwa bietet die KfW Bankengruppe besonders erfinderischen Unternehmen und Freiberuflern die Möglichkeit, Investitionen und Betriebsmittel günstig zu finanzieren. Die Konditionen des Unternehmerkredits sind durch Zinsverbilligungen günstiger als die marktübliche Verzinsung. Zudem profitieren die Antragsteller von einer 50-prozentigen Haftungsfreistellung, die den Zugang zu Mitteln für Investitionen und die dafür nötigen Betriebsmittel erleichtert.

Innovationshilfen für kleine und mittlere Unternehmen und Freiberufler

Das KfW-Angebot zur Innovationsförderung wendet sich schwerpunktmäßig an kleine und mittlere Unternehmen sowie an Freiberufler wie Architekten, Ärzte oder Steuerberater. Neben banküblichen Sicherheiten, die mit der Hausbank zu klären sind, müssen die Antragsteller eines von mehreren Kriterien erfüllen, mit denen sie ihren Innovationsansatz belegen können. Dazu gehören beispielsweise erfolgreiche Patentanmeldungen, die Verleihung eines Innovationspreises an das Unternehmen innerhalb der vergangenen zwei Jahre oder der Nachweis von Ausgaben für Forschung und Entwicklung, die im vergangenen Jahr mindestens 20 Prozent des beantragten Kreditvolumens entsprochen haben.

Maßgeschneiderte Finanzierungsmodelle finden

Eine Kombination mit anderen KfW-Krediten oder Fördermitteln der öffentlichen Hand ist möglich, mehrfache Haftungsfreistellungen über die KfW aber nicht. Unter www.kfw.de gibt es ausführliche Informationen zu den Finanzierungskonditionen sowie einen Subventionswertrechner und einen Tilgungsrechner. Beratung und Informationen gibt es über die KfW, die Beantragung des Kredits erfolgt über die eigene Hausbank.

Quelle: djd

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