Die anhaltend besseren Konjunkturdaten und die höhere Inflation in der Eurozone machen sich im Sommer 2017 bei der Kreditaufnahme bemerkbar. Investoren reagieren auf die zaghaften Ankündigungen der EZB, die eine langsame Abkehr von der laxen Geldpolitik in Aussicht stellt. In Folge der rhetorischen Anzeichen hatten im Juli auch die Renditen zehnjähriger deutscher Staatsanleihen zugelegt. Sie zogen auf mehr als 0,5 Prozent an, nachdem sie vor gut einem Jahr unter die 0-Prozent-Marke gefallen waren und lange im negativen Bereich verharrt hatten.

Das aktuelle Interhyp-Bauzins-Trendbarometer, eine monatliche Befragung von Experten, geht nach der leichten Entspannung bei den Zinsen Anfang August von einer Seitwärtsbewegung in den nächsten Wochen aus. Langfristig prognostizieren alle Experten ein höheres Zinsniveau.

Quelle: Interhyp Gruppe

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Zwei Drittel glauben, ohne Konditionenvergleich das günstigste Angebot gefunden zu haben

63 Prozent der Befragten gaben an, sich vor der Aufnahme ihres zuletzt beanspruchten Ratenkredits umfassend informiert zu haben. Der Vergleich von Kreditangeboten zählte für sie offenbar nicht dazu: Zwei Drittel verzichteten nach eigener Aussage darauf. Nur jeweils ein Drittel der Befragten entschied sich Filialbank- (33%) oder Online-Kreditangebote (34%) zu vergleichen. Die Mehrheit (69%) ist dennoch davon überzeugt, den für sie günstigsten Kredit auf dem Markt erhalten zu haben.

„In Zeiten, in denen sich Kreditangebote so leicht miteinander vergleichen lassen wie Produkt-, Flug- oder Reisepreise ist der Verzicht auf einen Kreditvergleich kaum nachvollziehbar. Es ist gut denkbar, dass viele der Kreditnehmer von den aktuell sehr niedrigen Zinsen geblendet werden und vermuten, dass es ohnehin nicht günstiger geht. Doch das ist in der Regel ein teurer Trugschluss“, sagt Alexander Artopé, Kreditexperte und Geschäftsführer von smava. „Denn je nach Anbieter, Kredit-Verwendungszweck, Kreditsumme, Laufzeit und Bonität des Antragstellers können die Konditionen sehr stark variieren. Während die Nutzung von Preissuchmaschinen im Bereich Shopping, Reisen und Versicherungen inzwischen zum Alltag gehört, sehen wir im Bereich Kredite noch große Aufklärungsnotwendigkeit.“

Offline-Kreditnehmer täuschen sich stärker als Online-Kreditnehmer

Laut der Studie neigen Konsumenten, die ihren Kredit in einer Filial-Bank aufnehmen, stärker zur Selbsttäuschung. 6 von 10 Personen (59%) in dieser Gruppe gaben an, sich umfassend vor der Kreditaufnahme informiert zu haben. Kreditangebote verglichen haben hingegen im Schnitt nur 26 Prozent. Deutlich anders sieht das Informationsverhalten von Verbrauchern aus, die ihren Kredit online abgeschlossen haben. 9 von 10 Befragten (86%) dieser Gruppe haben sich nach eigener Aussage umfassend vor der Kreditaufnahme informiert. Dazu haben 8 von 10 (78%) Konditionen von Online-Banken und 5 von 10 (47%) von Filial-Banken verglichen.

Quelle: markengold PR GmbH

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„Die wirtschaftliche Stärke Deutschlands führt in Verbindung mit den moderaten Konjunkturaussichten im Rest Europas und dem von vielen Investoren gefürchteten Brexit zu Negativrenditen bei deutschen Staatsanleihen und damit zu günstigen Refinanzierungsbedingungen bei den Banken“, sagt Michiel Goris, Vorstandsvorsitzender der Interhyp AG. Außerdem hält das von den Zentralbanken vorgegebene Zinsumfeld die Konditionen tief. Die EZB hatte auf ihrer geldpolitischen Sitzung im März 2016 den Leitzins auf null Prozent gesenkt. Zudem bekräftigten die Notenbanker Anfang Juni angesichts deflationärer Tendenzen die Fortsetzung ihrer lockeren Geldpolitik.

Trotz der Billigzinsen reagieren Immobilienkäufer bei der Kreditaufnahme laut Interhyp weiterhin besonnen. „Die Mehrheit der Immobilienkäufer nutzt die niedrigen Konditionen, um möglichst hohe Tilgungen zu vereinbaren und den Schuldenabbau voranzutreiben“, sagt Goris.

Langfristig steigt jedoch die Wahrscheinlichkeit für etwas höhere Zinsen, wie das jüngste Interhyp-Bauzins-Trendbarometer ergeben hat. Ausschlaggebend ist dabei zunächst die Ankündigung der amerikanischen Notenbank, den Leitzins dieses Jahr anzuheben. Doch auch eine nachlassende Nachfrage nach deutschen Staatsanleihen könnte die Zinsen für Immobiliendarlehen leicht klettern lassen. Goris: „Die Renditeniveaus sind niedrig und werden grundsätzlich niedrig bleiben. Selbst wenn sich Baugeld in den nächsten Monaten etwas verteuern sollte – wirklich teuer wird es nicht.“

Informationen zur Zinsentwicklung beim Baugeld hat Interhyp unter http://www.interhyp.de/zins-charts/ zusammengefasst.

Quelle: Interhyp Gruppe

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Trend zur Gebrauchtwagenfinanzierung

Im laufenden Jahr wollen Verbraucher zwar weniger Neuwagen per Kredit anschaffen, dafür sollen aber Finanzierungen von Gebrauchtwagen deutlich zulegen. Ein ähnliches Bild zeigte sich bereits in 2015. Hier wuchsen bundesweit die Besitzumschreibungen von Pkw stärker als die Neuzulassungen. Der Autokauf ist generell der wichtigste Grund für eine private Kreditaufnahme: Jede zweite Finanzierung dient der Anschaffung eines Pkw.

Kredite fürs Zuhause wachsen

Die höchsten Zuwächse prognostiziert der Konsumkredit-Index bei Krediten für Renovierungen und Umzüge. Die Bereitschaft der Verbraucher, im laufenden Jahr die eigenen vier Wände zu verschönern und die nötigen Ausgaben per Kredit zu finanzieren, ist stärker gewachsen als bei allen anderen Finanzierungsanlässen. Kredite fürs Zuhause gewinnen generell an Bedeutung. So ist dem Index gemäß auch zu erwarten, dass Verbraucher in 2016 verstärkt Möbel und Küchen per Kredit finanzieren werden.

Quelle: ots

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Kraftfahrzeuge zählen zu den teuersten Konsumausgaben. Ein neuer Pkw wird im Schnitt mit 18.000 Euro finanziert. „Ohne Finanzierungsangebote wäre es vielen Verbrauchern nicht möglich, sich ein Auto anzuschaffen“, sagt Peter Wacket, Geschäftsführer des Bankenfachverbandes. Gerade die Finanzierung von Gebrauchtwagen gewinnt weiter an Bedeutung. Nutzer von Raten- oder sonstigen Krediten haben durchschnittlich zwei Verträge und zahlen Monatsraten von insgesamt 250 Euro.

Online-Kredite wachsen

Jeder fünfte Ratenkredit kommt heute bereits über das Internet zustande, Tendenz steigend. Auch die Beliebtheit mobiler Bezahlverfahren nimmt weiter zu. Rund 20 Prozent der Befragten können sich vorstellen, im Geschäft per Smartphone zu bezahlen. Auf diesem Weg einen Kredit aufzunehmen, ist zwar nur für sechs Prozent denkbar, die Affinität für mobiles Zahlen und Finanzieren nimmt aber kontinuierlich zu. „Mit den technischen Möglichkeiten wächst auch der Wunsch der Verbraucher nach möglichst einfachen Verfahren“, so Wacket.

Quelle: ots

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Schnelllebiger Konsum wird fast ausschließlich mit dem Geldbeutel oder aus dem Sparschwein bestritten. Kredite hingegen werden vor allem für größere Anschaffungen in Anspruch genommen. Auf der Wunschliste ganz oben steht dabei der Traum vom Eigenheim: Jeder Zweite (49 Prozent) würde sich diesen mit einem Kredit am ehesten erfüllen. 15 Prozent der Bundesbürger würden für eine Reise einen Kredit aufnehmen, lediglich jeder Zehnte (zehn Prozent) würde sich für den Kauf von Unterhaltungselektronik verschulden.

Ebenfalls sehr beliebt: Die Nutzung eines Kredits zur Anschaffung eines neuen Autos (43 Prozent) sowie für eine Renovierung oder neue Einrichtung der eigenen vier Wände (37 Prozent). Deutliche Unterschiede gibt es beim Geschlecht: Fast jeder zweite Mann (48 Prozent) würde sich am liebsten ein neues Auto oder Motorrad mit einem Kredit finanzieren. Bei den Frauen sind es lediglich 39 Prozent. Und auch für das neue Tablet oder den neuen Fernseher nehmen Männer eher einen Kredit auf (14 Prozent) als ihr weiblicher Gegenpart (6 Prozent).

Der perfekte Kredit: Sondertilgungen und Zinsgestaltung am wichtigsten

Bei der Wahl des passenden Kredits haben die Deutschen die Qual der Wahl: Ob Zinsen, Laufzeiten oder Ratenhöhen – die Angebote der Banken sind vielfältig. Laut Umfrage der norisbank achten die Verbraucher bei der Auswahl ihres Kredits vor allem auf die Möglichkeit von Sondertilgungen (46 Prozent) sowie auf die Zinsgestaltung (45 Prozent). Daneben sind variable Laufzeiten und Ratenhöhen sowie die schnelle Verfügbarkeit des Kreditbetrags für rund ein Drittel der Befragten (34 Prozent) ein entscheidender Faktor. Ein einfaches Kreditmodell ohne Tarifdschungel wünschen sich zudem 30 Prozent der Deutschen.

Weniger wichtig ist den Verbrauchern dagegen die persönliche Beratung: Nur etwa jeder Vierte (24 Prozent) legt bei der Kreditaufnahme darauf Wert. „Die klassische Beratung in der Bankfiliale ist aus der Mode geraten: Viel wichtiger sind Verbrauchern heutzutage attraktive Zinsen und passgenaue Konditionen – wenn es zum Beispiel um die Rückzahlung geht. Verbraucher sollten bei der Auswahl des richtigen Kredits darauf achten, welche Ratenhöhen und Laufzeiten ihr Budget zulässt. Zudem ist es hilfreich, wenn ihre Bank die Möglichkeit von Sondertilgungen bietet“, rät Maik Wennrich, Leiter Produktmanagement der norisbank. „Aber: Ein Kredit ist sicherlich nicht für jeden das richtige Mittel. Banken müssen daher mit der Vergabe verantwortungsbewusst umgehen.“ So können sich Verbraucher mit dem passenden Kredit und flexiblen Konditionen auch weiterhin die großen Wünsche erfüllen – für die das Sparschwein nicht ausreicht.

Das sollten Verbraucher beachten: Fünf Tipps für die Kreditaufnahme

– Längere Laufzeit und damit kleine Rate wählen, um auch bei finanziellen Engpässen nicht in Schwierigkeiten zu geraten

– Die Möglichkeit von Sondertilgungen nutzen, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen

– Zinsvorteil jetzt sichern – die Kreditzinsen sind aktuell so günstig wie nie

– Konditionsvorteil von Onlinekrediten gegenüber Filialangeboten beachten

– In Anspruch genommene Dispositions- und Ratenkredite bei einer Kreditaufnahme mit umschulden – so entsteht in der Regel ein Zinsvorteil und eine deutlich geringere monatliche Belastung

Quelle:  Anja Zerben Kommunikation und Presse

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