Kapitalanlagen: Hoher Aufwand, wenig Rendite

Neben guten Gewinnchancen spielen auch zwei weitere Faktoren beim Verkauf von Anlage-Immobilien eine wichtige Rolle. So nannten 64 Prozent „zu hohen Aufwand“ als Grund, die vermietete Immobilie zu verkaufen. Für immerhin 49 Prozent waren zu geringe Renditen ein Verkaufsargument.

Begehrte Kapitalanlagen: Eigentümer vertrauen auf Betongold

„Immobilien sind in Deutschland eine sichere Geldanlage.“ Dieser Aussage stimmten 85 Prozent der Befragten zu. Je älter Eigentümer sind, umso mehr vertrauen sie auf Betongold. Während in der Gruppe bis 45 Jahre 77 Prozent Immobilien für eine sichere Geldanlage halten, sind es in der Gruppe der 60 bis 75-Jährigen 87 Prozent.

Anders sieht es bei Eigenheimbesitzern aus, die bisher keine Anlage-Immobilie haben: 37 Prozent der Befragten können sich vorstellen, eine Kapitalanlage zu erwerben. Die Bereitschaft zum Kauf ist in Ostdeutschland mit 20 Prozent nur halb so hoch wie im Rest der Bundesrepublik.

Krisensicherheit? Die Angst vor Fehlinvestitionen

Für 92 Prozent der Eigenheimbesitzer ist die „krisensichere Investition“ das Hauptargument für die Anschaffung einer Kapitalanlage gefolgt von der „guten Altersvorsorge“ (84 %) und den „niedrige Zinsen“ (83 %). Immerhin 77 Prozent der Befragten geben „gute Rendite-Chancen“ als Kaufgrund an.

Hauptargumente gegen den Kauf einer Kapitalanlage sind die hohen Immobilienpreise (65 %) und die Angst vor Fehlinvestitionen (53 %).

Quelle: ots

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Jahresüberschuss der NÜRNBERGER Beteiligungs-Aktiengesellschaft 59,4 Mio. EUR

Die NBG erzielte einen Jahresüberschuss von 59,4 (63,9) Mio. EUR. Der Bilanzgewinn beträgt 40,0 (37,2) Mio. EUR. „Vorstand und Aufsichtsrat werden der NBG-Hauptversammlung für das abgelaufene Geschäftsjahr eine unveränderte Dividende von 3,00 EUR je Stückaktie vorschlagen“, erklärt der Vorstandsvorsitzende Dr. Armin Zitzmann. „An die Aktionäre wird damit wieder eine Dividendensumme von 34,6 Mio. EUR ausgeschüttet. Auf Basis des Jahresschlusskurses 2014 liegt die Dividendenrendite der NÜRNBERGER Aktie bei weiterhin attraktiven 4,2 %.“

Gebuchte Beitragseinnahmen 3,41 Mrd. EUR

Das Neugeschäft der Versicherungsgruppe lag vor allem wegen der 2013 erfolgten Reduzierung des Anteils am Spezialversicherer CG-Car Garantie – dessen Zahlen im Konzernabschluss nicht mehr enthalten sind – unter dem des Vorjahres. Über alle Sparten hinweg betrugen die Neu- und Mehrbeiträge 642 (748) Mio. EUR. Die gebuchten Beitragseinnahmen der NÜRNBERGER lagen mit 3,41 (3,47) Mrd. EUR wie prognostiziert auf Vorjahresniveau. Bereinigt um die Car-Garantie wurde ein leichter Anstieg der Beiträge von 0,6 % erreicht.

Kapitalanlagen 26,43 Mrd. EUR

Die Kapitalanlagen wuchsen konzernweit um 9,5 % auf 26,43 (24,13) Mrd. EUR. Der darin enthaltene Anlagestock der Fondsgebundenen Versicherungen stieg durch die erneut gute Entwicklung an den Märkten um 10,9 % auf 7,60 Mrd. EUR stark an. Auch die Kapitalanlagen des konventionellen Geschäfts wuchsen deutlich – um 9,0 % auf 18,83 Mrd. EUR. Ohne die nicht realisierten Gewinne aus den Kapitalanlagen der Fondsgebundenen Versicherungen betragen die Erträge aus Kapitalanlagen 1,37 (1,07) Mrd. EUR. Der Konzernumsatz – die Summe aus verdienten Beiträgen, Kapitalerträgen und Provisionseinnahmen – stieg um 5,3 % auf 4,96 (4,71) Mrd. EUR.

Konzernumsatz der NÜRNBERGER 4,96 Mrd. EUR

Die Konzern-Gewinn- und Verlustrechnung weist ein deutlich erhöhtes Vorsteuerergebnis von 134,8 (111,2) Mio. EUR aus. Der Anstieg ist auch auf Sondereffekte wie den Abgangsgewinn aus einer Beteiligung an der Schweizerische National-Versicherungs- Gesellschaft AG zurückzuführen. Nach Steuern verbleibt für die Aktionäre der NÜRNBERGER ein Konzernergebnis von 108,6 (71,6) Mio. EUR.

NÜRNBERGER Lebensversicherung

Die gebuchten Beiträge des Geschäftsfelds Lebensversicherung stiegen 2014 um 0,8 % auf 2,55 (2,53) Mrd. EUR. Bei den laufenden Beiträgen erreichte die NÜRNBERGER in Deutschland einen Zuwachs von 1,6 % auf rund 2,13 Mrd. EUR, während die Branche im Schnitt in etwa auf Vorjahresniveau liegt. Damit wurde der Marktanteil in diesem wichtigen Bereich leicht ausgebaut. Die Neubeiträge des Geschäftsfelds betrugen 537 Mio. EUR. Am stärksten nachgefragte Produktformen waren die klassische Rentenversicherung, die Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung sowie die Berufsunfähigkeits-Versicherung. Zum 31. Dezember 2014 führten die Gesellschaften im Geschäftsfeld Lebensversicherung 3,0 Mio. Verträge mit 141,19 Mrd. EUR Versicherungssumme in ihrem Bestand. Das Ergebnis im Segment Leben liegt bei 51 Mio. EUR nach Steuern.

NÜRNBERGER Krankenversicherung

Die NÜRNBERGER Krankenversicherung AG (NKV) konnte ihre Marktposition halten. Die gebuchten Beiträge entwickelten sich in etwa auf Branchenniveau und betrugen 196 (197) Mio. EUR. Die Neubeiträge lagen mit 9,3 Mio. EUR erwartungsgemäß unter denen des Vorjahres. Der Rückgang ist im Wesentlichen auf die Krankheitskosten-Vollversicherung zurückzuführen, auf die sich die erneut deutliche Anhebung der Versicherungspflichtgrenze auswirkte. Insgesamt waren Ende 2014 fast 249.000 Personen bei der NKV versichert, gut 6.100 mehr als ein Jahr davor. Das Ergebnis im Segment Krankenversicherung konnte auf 5,9 Mio. EUR nach Steuern gesteigert werden.

NÜRNBERGER Schaden-/Unfallversicherung

Die Entwicklung des Geschäftsfelds Schaden- und Unfallversicherung ist stark beeinflusst durch den Verkauf von Anteilen an der CG-Car Garantie im September 2013. Deren Werte sind in den Vorjahreszahlen noch anteilig enthalten. Die Neu- und Mehrbeiträge liegen daher 2014 mit 95,9 (173,5) Mio. EUR erwartungsgemäß unter dem Vorjahreswert. Gleiches gilt für die gebuchten Beitragseinnahmen, die sich auf 672 (743) Mio. EUR verringerten. Bereinigt um die Car-Garantie wurde wie geplant eine leichte Steigerung der Beitragseinnahmen um 0,2 % erzielt. Im Vergleich zum Geschäftsjahr 2013, das von einer außerordentlichen Elementarschadenbelastung geprägt war, gingen die Schadenaufwendungen 2014 auf 459 (543) Mio. EUR deutlich zurück. Die Schaden-Kosten-Quote sank auf brutto 98,6 (101,3) %. Das versicherungstechnische Ergebnis steigt deutlich an. Nach Steuern konnte ein Segmentergebnis von 16,0 Mio. EUR erzielt werden.

Bankdienstleistungen der FÜRST FUGGER Privatbank

Das Segment Bankdienstleistungen umfasst die Vermittlung von Kapitalanlagen sowie das Bankgeschäft der FÜRST FUGGER Privatbank KG. Sie konnte das Gesamtvolumen der Kundeneinlagen auf 5,74 (5,22) Mrd. EUR steigern und ein deutlich verbessertes Segmentergebnis von 3,0 Mio. EUR erzielen.

NÜRNBERGER Ausblick 2015

Für 2015 rechnet die NÜRNBERGER über alle Versicherungszweige hinweg mit Beitragseinnahmen auf dem Niveau des Vorjahres. In der Lebensversicherung prognostiziert sie ein nur wenig verändertes Beitragsvolumen, in der Krankenversicherung sowie in der Schaden- und Unfallversicherung ein leichtes Wachstum. Für das Neugeschäft geht die NÜRNBERGER – insbesondere vor dem Hintergrund des Lebensversicherungsreformgesetzes – von einem leichten Rückgang aus. Nachdem das Konzernergebnis im Geschäftsjahr durch Sondereffekte positiv beeinflusst war, wird erwartet, dass es im Jahr 2015 wieder auf das Niveau des Jahres 2013 zurückgeht.

Die NÜRNBERGER Lebensversicherer rechnen 2015 mit einer weiterhin guten Nachfrage in der Berufsunfähigkeits-Versicherung, die zu ihren zentralen Tätigkeitsfeldern gehört, sowie nach anderen Risikoprodukten. In der klassischen Altersversorgung bietet die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG eine im Marktvergleich hervorragende Gesamtverzinsung von ca. 4,0 % und eine Palette von alternativen Garantieprodukten. Schon seit 1995 offeriert sie eine Variante mit abgesenkter Garantieverzinsung, den Konzept-Tarif. Durch den 30%igen Aktienanteil der Kapitalanlage besteht hier die Chance auf eine höhere Überschussbeteiligung: Nach 7,6 Prozent im Jahr 2014 wurde für die Konzept- Rentenversicherungen eine Gesamtverzinsung von 6,8 Prozent für 2015 deklariert.

Die NÜRNBERGER Krankenversicherung AG sieht Wachstumschancen auf dem Gebiet der betrieblichen Krankenversicherung. Weitere Möglichkeiten ergeben sich in der geförderten Pflege-Ergänzungsversicherung zusammen mit den Pflegetagegeldtarifen und durch innovative Zusatztarife, die 2014 eingeführt wurden.

Die NÜRNBERGER Schadenversicherer wollen das ertragreiche Geschäft in den Sparten der Sach-, Haftpflicht- und Unfallversicherung weiter ausbauen. Erwartet wird ein spürbarer Zuwachs im Neugeschäft, der aufgrund des gesättigten Marktes im Privatkundengeschäft vor allem aus dem gewerblichen Sektor generiert werden soll.

Die FÜRST FUGGER Privatbank KG baut auch 2015 auf ihre Stärken in der Beratungskompetenz, die erneut durch Auszeichnungen namhafter unabhängiger Testinstitute bestätigt wurden. Insbesondere in der Vermögensverwaltung werden erneut deutliche Zuwächse erwartet.

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Bei den United Nations-backed Principles for Responsible Investment (UNPRI) handelt es sich um sechs Grundsätze, mit denen sich Kapitalanleger in allgemeiner Form zur nachhaltigen Kapitalanlage bekennen.

1. Wir werden ESG-Themen* in die Analyse- und Entscheidungsprozesse im Investmentbereich einbeziehen.

2. Wir werden aktive Aktionäre sein und ESG-Themen in unsere  Aktionärspolitik und -praxis einbeziehen.

3. Wir werden eine angemessene Offenlegung in Bezug auf ESG-Themen bei den Unternehmen und Körperschaften fordern, in die wir investieren.

4. Wir werden die Akzeptanz und die Umsetzung dieser Grundsätze in der Investmentbranche vorantreiben.

5. Wir werden zusammenarbeiten, um unsere Wirksamkeit bei der Umsetzung dieser Grundsätze zu steigern.

6. Wir werden über unsere Aktivitäten und unsere Fortschritte bei der Anwendung der Grundsätze Bericht erstatten.

In Zukunft soll eine Nachhaltigkeitsstrategie sukzessive über alle Kapitalanlagen gelegt werden. In diesem Rahmen werden die gesamten Investitionen entsprechend geprüft und ausgewertet. Darauf aufbauend wird der Anteil nachhaltiger Kapitalanlagen Schritt für Schritt erhöht. Über die Fortschritte wird regelmäßig im Rahmen der UNPRI-Initiative sowie auf der Barmenia-Internetseite www.unpri.barmenia.de berichtet.

Die Barmenia Unternehmen investieren seit Jahren in nachhaltige Kapitalanlagen im Bereich Erneuerbare Energien sowie breit diversifiziert über verschiedene Wertpapierfonds. Ein unabhängiger Beirat berät seit dem Jahre 2001 über verantwortungsvolle Anlageformen.

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Mit ein paar einfachen Methoden jedoch, die von Zeit zu Zeit perfektioniert werden, lässt sich der Aufwand verringern, die Fehlerquote senken und etwaige Steuererstattungen einfacher in Erfahrung bringen.
Dieser Beitrag soll Anhaltspunkte dafür liefern, in welchen Schritten dieses Vorhaben gelingen kann.

Häufige Fragen

Den ganze Aufwand kann Ihnen niemand abnehmen, denn letztlich sind Sie es persönlich, der für die Vollständigkeit der Unterlagen sorgen muss.
Mit dem Portal Steuerkiste beispielsweise tritt ein Anbieter am Markt auf, der für im Voraus bekannt gemachte Pauschalsätze alle Arbeitsschritte und dergleichen übernimmt – zusätzlich wird die Erklärung auf Fehler hin überprüft und sichergestellt, dass nicht zu viel Steuern gezahlt werden.

Mittels der folgenden Auflistung möchten wir auf einige Standardthemen eingehen, die jedes Jahr auf Neue gestellt werden:

• Wussten Sie, dass nahezu 90 Prozent der Steuerpflichtigen, die Einkünfte aus nichtselbständiger Tätigkeit beziehen, eine Steuererstattung erhalten?
  Das ist dann beispielsweise der Fall, wenn die Werbungskosten über dem Arbeitnehmer-Pauschbetrag liegen – oder aber Sonderausgaben, wie Spenden oder auch die Kirchensteuer, über dem Sonderausgaben-Pauschbetrag liegen.
• Kosten und Aufwendungen, die Ihnen aufgrund einer Krankheit entstanden sind, können als außergewöhnliche Belastung deklariert und damit steuerlich geltend gemacht werden.
• Des Weiteren gibt es fest definierte Richtwerte, nach denen Sie Kosten für Reparaturen oder andere Handwerker-Dienstleistungen geltend machen können.
  Achten Sie hier besonders darauf, dass ein Nachweis der Zahlung vorhanden ist, sowie die Rechnung selbst alle notwendigen Angaben aufweist.

Unterlagen beschaffen

Versicherungen und Banken, die für Sie Konten, Depots oder andere Kapitalanlagen führen, verringern Ihren persönlichen Aufwand spürbar.
Die von diesen Stellen ausgereichten Steuerinformationen enthalten konkrete Angaben, in welchen Bereich etwaige Einkünfte fallen – nicht selten jedoch kommen diese Unterlagen so spät, dass die Abgabe zum 31. Mai nicht fristgerecht geschehen kann.
In diesem Fall bitten Sie Ihr Finanzamt rechtzeitig und formlos, unter Maßgabe einer kurzen Erläuterung, um Fristverlängerung.
Sie umgehen damit möglicherweise hohe Verspätungszuschläge, denn diese werden Ihnen nicht erstattet.

Innerhalb des betreffenden Jahres kann es sinnvoll sein, alle anfallenden Aufwendungen auf einem Blatt Papier zu notieren.
So haben Sie einen groben Überblick darüber, zu welchen Anlässen entsprechende Belege vorhanden sind – außerdem erspart Ihnen das ein langes Suchen zu Beginn des Jahres.

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Welche Vorteile hat die Tagesgeldanlage?

Neben den „widrigen“ Umständen in einigen anderen Anlagebereichen hat das Tagesgeld natürlich als Geldanlage auch eigene Vorteile, aufgrund derer diese Form der Geldanlage nach wie vor sehr beliebt ist. Ein großer Vorteil wurde schon genannt, nämlich die hohe Sicherheit. Beim Tagesgeld gibt es nämlich kein Kursrisiko und das Emittentenrisiko ist weitestgehend durch die Einlagensicherung abgedeckt. Selbstverständlich ist auch die tägliche und bedingungslos mögliche Verfügbarkeit des Tagesgeldguthabens ein weiterer Vorteil, der dazu führt, dass sich viele Anleger noch für dieses Produkt entscheiden. Denn gerade in eher unsicheren Zeiten möchten viele Anleger ihr Geld nicht langfristig binden, sondern das Kapital eben am besten jederzeit verfügbar halten.

Gebührenfreiheit und Neukunden-Angebote als weitere Vorteile der Tagesgeldanlage

Die scheinbar relativ geringe Rendite des Tagesgeldes steht mitunter in einem etwas anderen Licht, wenn man diese Rendite einmal mit der Rendite anderer Geldanlagen vergleicht, die auf den ersten Blick deutlich ertragreicher zu sein scheinen, wie zum Beispiel manche Fonds. Dabei muss man jedoch beachten, dass man beim Tagesgeld keinerlei Gebühren zahlen muss, während es gerade beim Fondsinvestment diverse Kosten gibt, die die Rendite verringern, wie zum Beispiel den Ausgabeaufschlag, eine Vertriebs- und/oder eine Managementgebühr. Ebenfalls beliebt ist das Tagesgeld sicherlich auch deshalb, weil Neukunden noch immer „umworben“ werden und Startguthaben oder besonders gute Zinssätze 

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