Gesetzliche Rente reicht oft nicht aus

Allein auf das gesetzliche Renteneinkommen zu vertrauen ist nicht mehr möglich. Zwar liegt der Anteil bei 63 Prozent des Einkommens, doch Arbeitnehmerverhältnisse mit geringem Einkommen und die Vielfältigkeit der Beschäftigungsformen führen zu geringen Zahlungsprognosen. Aktuell liegt das Renteneintrittsalter bei 65 Jahren und 7 Monaten. Jahrgänge ab 1964 und jünger müssen bis 67 Jahre arbeiten. Zwar ist auch dann ein früherer Renteneintritt möglich, jedoch geht dies wortwörtlich auf Kosten der Rentenbezüge. Aus diesem Grund ist es ratsam, in jungen Jahren einen Plan für die Altersvorsorge aufzustellen, der zum eigenen Leben passt.

Flexi-Rente ist eher Flexi-Verdienstmöglichkeit

Diese am 1. Januar in Kraft getretene Rentenform bedeutet eine Anhebung der gesetzlich erlaubten Hinzuverdienste. Mit dieser Regelung möchte der Gesetzgeber Erwerbstätigkeiten für Menschen, die in den Bereich des Rentenalters kommen, nach Rentenantritt – und ab dem 7. Juli 2018 auch bereits davor – attraktiver machen. Somit stellt die Flexi-Rente keine Vorsorge dar, sondern eine Auffangmöglichkeit für finanzielle Lücken im Rentenalter.

Riester-Rente für Geringverdiener oft ohne Vorteil

Aus der Rentenreform 2001 als Vorsorgeform für Arbeitnehmer hervorgegangen und durch staatliche Förderung und Steuervorteile attraktiv geworden, stellt die Riester-Rente eine gute Ergänzung zur gesetzlichen Rente dar. Da bei dieser Form der privaten Altersvorsorge Gebühren anfallen, die sich zwischen den Versicherungsgesellschaften stark unterscheiden, müssen Interessenten sehr genau prüfen, zu welchen Konditionen sie eine Riester-Rente abschließen. Wichtig ist hier die Garantierente des Anbieters zu ermitteln, um sicherzustellen, dass die Renditen den Anspruch auf finanzielle Absicherung auch wirklich abdecken. Sonst kann es, vor allem Erwerbstätigen mit geringem Einkommen und Beiträgen, passieren, dass unter dem Strich letztendlich nicht genug übrig bleibt, denn die Beiträge werden bei Auszahlung besteuert.

Rürup-Rente nicht für Arbeitnehmer gedacht

Diese Weiterentwicklung der Riester-Rente kann auch von Freiberuflichen, Selbstständigen und Gutverdienern in Anspruch genommen werden. Als private Vorsorgeoption handelt es sich hier um eine Rentenversicherung in klassischer oder fondsgebundener Form. Vorteil dieser Rentenform sind die Steuervergünstigungen, die sich aus den gezahlten Beiträgen ergeben, weshalb die Rürup-Rente auch vornehmlich für Gutverdiener Sinn ergibt und eine Option für Freiberufler oder Selbstständige darstellt, die keine Riester-Rente abschließen können. Ausgezahlt wird die Rürup-Rente ab dem 62. Lebensjahr. Die Leistungen werden bei Auszahlung mit dem persönlichen Steuersatz belegt und auf die Witwenrente angerechnet, was diese verringert.

Immobilieninvestments, schlau ausgewählt, sorgen gleich zweifach vor

Immer mehr Menschen investieren mit Blick auf ihre Rente in Immobilien, da diese Kapitalanlagen eine nachhaltige Alternative zu schlechtverzinsten Lebensversicherung und Sparkonten darstellen. „Statt bei Immobilieninvestitionen Eigentumswohnungen zu erwerben und ein Leben lang für die Verwaltung verantwortlich zu sein, bieten Pflegeimmobilien eine Option des Investments mit Verwaltung durch einen Experten“, erklärt Sandro Pawils. Als Vollanbieter hat sich die WirtschaftsHaus AG auf Planung, Umsetzung und Verwaltung von Pflegeimmobilien spezialisiert und bietet privaten Anlegern Renditen von bis zu 4,9 Prozent sowie ein exklusives Vorbelegungsrecht. Investoren sorgen somit für die Schaffung dringend benötigter Pflegeplätze und für die Bewältigung des demografischen Wandels. Außerdem sichern sie sich selbst ihren eigenen Pflegeplatz im Alter. Damit Anleger Sicherheit bei der Zahlung der Renditen genießen, ist es wichtig, einen Anbieter mit langjähriger Erfahrung zu suchen, der sich um die Verwaltung und Belegung der Immobilie fortlaufend kümmert. Vertrauensvolle Anbieter geben für diese Sicherheiten durchaus Garantien.

Quelle: Borgmeier Public Relations

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Unterschiede zum herkömmlichen Immobilienkauf

Jeder Hauskauf sollte wohlüberlegt sein, deshalb ist eine genaue Information vor der Auktion entscheidend. Denn bei Zwangsversteigerungen besteht kein rechtlicher Anspruch auf eine Objektbesichtigung und die Immobilie wird unter Umständen vor dem Kauf nicht selbst in Augenschein genommen wird. „In der Versteigerungsakte finden Kaufinteressenten einen Grundbuchauszug und das Gutachten, welches das Objekt beschreibt und auf den Verkehrswert sowie etwaige Mängel schließen lässt. Diese ist auch deshalb so entscheidend, da es bei Immobilien aus Zwangsversteigerungen keinen Rücktritt vom Kauf wegen Baumängeln gibt“, so Scharfenorth weiter. Kommt es doch zum Besichtigungstermin, sollten Interessenten im besten Fall Experten wie Architekten, Bauberater oder Ingenieure mitbringen. Ist eine Besichtigung von innen nicht möglich, bleibt noch die Prüfung des Objektes von außen. Dazu sollten Kaufinteressenten die Immobilie zu verschiedenen Tageszeiten aufsuchen, um mögliche Lärmstörungen beispielsweise durch Verkehr oder nahegelegene Fabriken einschätzen zu können.

Drei, zwei, eins…meins?

Interessierte sollten sich aber nicht nur ausführlich über die Immobilie informieren, sondern auf jeden Fall auch das eigene Kapital genaustens kennen. Die Finanzierung erfolgt letztlich immer auf Basis des tatsächlichen Kaufpreises und wird nicht nach dem teils wesentlich günstigeren Verkehrswert berechnet. Einige Finanzinstitute vergeben Darlehen erst nach erfolgreichem Zuschlag, andere schon vorher. Hier ist es wichtig zu wissen, ob im Falle eines Widerrufs Kosten entstehen können. „Entscheidend für Interessierte ist es, sich während der Auktion nicht mitreißen zu lassen und mehr zu bieten, als an Kapital vorhanden ist. Denn Käufer müssen nicht nur den Kaufpreis aufbringen, sondern auch die Grunderwerbssteuer, Zuschlaggebühren vom Gericht und den Grundbucheintrag. Deshalb sollten sie bis zu fünf Prozent des Kaufpreises für solche Kosten zurücklegen“, rät Scharfenorth. Wie die Finanzierung der Traumimmobilie aussehen kann, erfahren Interessierte anhand der tagesaktuellen Hypothekenzinsen unter https://www.baufi24.de/tagesaktuelle-hypothekenzinsen/ auf Baufi24.de.

Quelle: Baufi24 GmbH

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„Grüne“ Investments liegen im Trend

Geldanlagen in erneuerbare Energien sind hauptsächlich Investitionen in Sachwerte, die Erträge erwirtschaften. Wind- oder Solarparks und auch Biogasanlagen produzieren grüne Energie und verkaufen diese. „Jedem Projekt liegt eine unternehmerische Kalkulation zugrunde. Dabei helfen Erfahrungswerte und Gutachten schon im Vorfeld“, erklärt UDI-Geschäftsführer Georg Hetz, der mit seinem Unternehmen zu den Pionieren für grünes Geld zählt und bereits seit 18 Jahren im Bereich ökologischer und nachhaltiger Kapitalanlagen tätig ist. „So können wir die Erträge gut schätzen und die Zinsen der Anleger vorsehen. Aus den Einnahmen des Verkaufs der sauberen Energie werden Zinsen und Rückzahlung für die Anleger generiert.“

So investiert man nachhaltig

Zahlreiche Studien belegen, dass sich nachhaltige Investments längst ebenso, beziehungsweise sogar besser rechnen als konventionelle. Man muss als Anleger nicht auf Rendite verzichten und kann gleichzeitig etwas für die Gesellschaft und die Umwelt tun. Dennoch gilt: Die zinsstarke und risikolose Geldanlage gibt es auch im nachhaltigen Sektor nicht. „Es ist wichtig, nicht alle Eier in ein Nest zu legen“, so Georg Hetz.

„Wir raten unseren Kunden immer, ihr Kapital zu streuen. Ein Teil sollte kurzfristig und mittelfristig verfügbar bleiben, ein weiterer Teil in renditeschwache, aber sichere Geldanlagen fließen und der dritte Teil geht in verschiedene renditestarke Projekte mit vier bis sechs Prozent. Das nützt dem Kapitalerhalt, gibt Sicherheit und Flexibilität und bringt insgesamt gesehen ansprechende Rendite.“ Umso größer der Anteil für renditestarke Anlageprodukte ist, umso höher liegt auch die Gesamtverzinsung des Kapitals.

Ob Windräder, Solar- und Biogasanlagen oder auch energieeffiziente Immobilien, Investments dieser Art schaffen und erhalten Werte. Schön daran ist, dass die Renditen nicht nur Großanlegern vorbehalten sind, Privatanleger können sich bereits ab 5.000 Euro beteiligen. Ohne diese Anlageformen wäre die Energiewende beispielsweise undenkbar.

Quelle: djd

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Die BLB weist zum 31.12.2015 eine harte Kernkapitalquote von 10,76 Prozent aus (Vorjahr: 8,02 Prozent) und einen Gewinn nach Steuern von 5 Millionen Euro nach dem internationalen Rechnungslegungsstandard IFRS.

„Unser Ziel war es, das Kapital weiter zu stärken, das haben wir aus eigener Kraft erreicht“, sagt Dr. Stephan-Andreas Kaulvers, Vorstandsvorsitzender der Bremer Landesbank. Die BLB hat dazu unter anderem AT1 Bonds erfolgreich am Markt platziert und erstmalig eine synthetische Verbriefung umgesetzt. Die Kapitalsituation sieht Kaulvers als adäquat an.

Gleichzeitig stand das Jahr 2015 im Zeichen der sich im Spätherbst deutlich verschärfenden Schiffskrise. Die sich zur Jahresmitte zunächst abzeichnende Erholung an den Schiffsmärkten war nicht nachhaltig. Durch den erneuten Einbruch der Charterraten im November und Dezember 2015 wurden zwischenzeitliche Erholungseffekte zum großen Teil kompensiert. Den hieraus resultierenden, außerordentlich hohen Vorsorgebedarf konnte die Bank jedoch verarbeiten.

Bereits 2014 und zur Jahresmitte 2015 hatte die Bank Portfoliowertberichtigungen für Schiffe vorgenommen und ein Management Adjustment zur Risikovorsorge gebildet. Durch deren Auflösung konnten die höheren Einzelwertberichtigungen zum Jahresende teilweise aufgefangen werden.

Dr. Stephan-Andreas Kaulvers: „Auf der einen Seite liegt das erreichte Ergebnis deutlich unter unseren Planungen und stellt uns daher nicht zufrieden. Auf der anderen Seite zeigt es das Leistungsvermögen der Bank. Uns ist es gelungen, unter diesen herausfordernden Rahmenbedingungen in der Gewinnzone zu bleiben.“

Die Bank hat 2015 das Schiffsportfolio sukzessive und wertschonend auf 648 Schiffe reduziert (749 zum 31.12.2014). Währungskursbereinigt bedeutet dieses einen Abbau von rund 300 Millionen Euro; dieser Effekt wurde jedoch durch die Dollaraufwertung kompensiert.

Dr. Stephan-Andreas Kaulvers: „Wir arbeiten hart daran, das Portfolio mit Non-Performing Loans, das sich fast ausschließlich aus Schiffen zusammensetzt, kontinuierlich weiter abzubauen. Die ersten Effekte hieraus werden sich zur Jahresmitte 2016 zeigen.“

Wachstumstreiber in den Erträgen waren erneut Projektfinanzierungen im Bereich Erneuerbare Energien. Aber auch die Ergebnisse der Segmente Privat- und Firmenkunden sowie Financial Markets kompensieren die Entwicklung im Schiffsbereich. Dazu gehören insbesondere die guten Ergebnisse der erfolgswirksam zum Fair Value bewerteten Finanzinstrumente und Hedge Accounting. Hier zahlte sich die Positionierung der Bank im Derivatebereich aus.

Das anhaltend niedrige Zinsniveau beeinflusste die Margen im Kreditgeschäft, hatte bisher jedoch geringe Auswirkungen auf das Zinsergebnis der Bank. Der Zinsüberschuss beläuft sich zum 31.12.2015 auf 413 Millionen Euro (nach 437 Millionen Euro 2014 – hier sind Sondereffekte von 25 Millionen Euro enthalten).

Das Zinsergebnis nach Risikovorsorge liegt mit Blick auf die hohe Risikovorsorge mit 72 Millionen Euro deutlich unter dem des Vorjahres (166 Millionen Euro).

Den Provisionsüberschuss konnte die BLB mit 41 Millionen Euro in etwa halten (2014: 43 Millionen Euro).

Der Anstieg der Verwaltungsaufwendungen auf 193 Millionen Euro (2014: 182 Millionen Euro) ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass die Bankenabgabe erstmalig hier abgebildet wird (2014: im sonstigen Ergebnis erfasst). Hinzu kamen projektbezogene Aufwendungen mit regulatorischem Hintergrund.

Das Ergebnis verdeutlicht das Funktionieren des Geschäftsmodells der BLB mit einer breit aufgestellten Kundenbasis. Das Kundengeschäft der Bank macht 76% der Bilanzsumme aus. Die Erträge sind trotz der anhaltenden Niedrigzinsphase insgesamt stabil.

Die Cost-Income-Ratio konnte die Bank mit 36,5 Prozent auf dem guten Niveau des Vorjahres halten.

Der Return on Equity nach Steuern ist aufgrund der umfangreichen Vorsorgemaßnahmen von 2,6 auf 0,2 Prozent gesunken.

Ausblick

Die Bremer Landesbank geht derzeit davon aus, dass es in 2016 keine nachhaltige Erholung auf den Schiffsmärkten geben wird.

„Wir werden unsere Anstrengungen zur Reduzierung des Schiffsportfolios intensivieren“, sagt Dr. Stephan-Andreas Kaulvers, „das wird mit weiteren Aufwendungen für die Risikovorsorge verbunden sein. In den Jahren der Finanz- und Schiffskrise ist es uns als eine der wenigen Banken gelungen, in der Gewinnzone zu bleiben. Vor dem Hintergrund der hohen Aufwendungen, die mit der Reduzierung des Schiffsportfolios verbunden sind, können wir nicht ausschließen, dass es 2016 zu einem Verlust kommen wird.“

Quelle: ots 

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Ex-Zalando Head Jas Bagniewski und ehemaliger Rocket Internet Vice President Felix Lobkowicz greifen mit eve mattress den Matratzenmarkt an und erhalten dafür eine Kapitalspritze in Millionenhöhe

Wenige Monate nach der Seed-Finanzierung und Gründung erhält das deutsch-englische E-Commerce Start-up eve mattress in seiner Series A Finanzierungsrunde frisches Kapital für weiteres Wachstum. Octopus Investments (u.a. Secret Escapes) und DN Capital (u.a. Windeln.de oder Mister Spex) setzen damit auf eine vielversprechende Nische im E-Commerce Markt – den Matratzenhandel.

London / Berlin, 13. Januar 2016. Anfang 2015 an den Start gegangen, hat eve mattress (www.evemattress.de) mit einer monatlichen Wachstumsrate von 35 Prozent und einem annualisierten Jahresumsatz von 18 Millionen Euro einen beeindruckenden Start hingelegt. Nur wenige Monate nach seiner Gründung und Seed-Finanzierung hat eve jetzt eine saftige Kapitalspritze bekommen für die weitere Expansion. Ein Großteil des Kapitals wird nach Deutschland fließen, wo eve seit September 2015 aktiv ist und den Matratzenmarkt aufmischt. Der Umsatz der Europäischen Matratzenindustrie ist seit Jahren stabil, allein in Deutschland werden rund 900 Millionen Euro umgesetzt.

Der Matratzenmarkt mit seinen kartellähnlichen Strukturen und hohen Margen weckt zunehmend das Interesse von Investoren. Laut Verband der Deutschen Matratzenhersteller entfallen bei der Preisgestaltung bis zu 40 Prozent auf den Handel. Da eve die Matratzen selbst produziert und vertreibt, sind die Margen vielversprechend. Andererseits kann eve mit kompetitiven Preisen und hochwertiger Qualität punkten. Bisher ist der Matratzenmarkt noch ein weißer Fleck auf der E-Commerce Landkarte – das wird sich in den kommenden Monaten ändern.

„Unser erfolgreicher Start und die günstigen Bedingungen im Matratzen-Geschäft haben Octopus und DN Capital auf uns aufmerksam gemacht. Es gibt nur noch wenige Nischen im E-Commerce, die erfolgversprechend und noch nicht gesättigt sind. Und der Matratzenmarkt ist eine dieser Nischen. Wir wollen das Zalando für Matratzen werden und es spricht nichts dagegen, dass wir das auch schaffen werden“, kommentiert Helmut Müller, ehemaliger Roland Berger Berater und Geschäftsführer eve sleep Deutschland. Der Vergleich mit Zalando ist nicht aus der Luft gegriffen: Die Gründer Jas Bagniewski und Felix Lobkowicz kommen aus der Zalando und Rocket Internet Schmiede und wissen, wie man ein Start-up schnell skaliert. Dass sie einen guten Riecher für vielversprechende Märkte haben, beweist der schnelle Erfolg von eve.

Quelle: publicperformance Kommunikationsberatung & PR

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