Berlin – Wer dringend einen Dispo oder überteuerten Altkredit ablösen, offene Rechnungen begleichen oder aber einen lang gehegten Wunsch erfüllen möchte, erhält mit Privatkrediten das nötige Kleingeld. In Zeiten des momentanen Zinstiefes sind Kredite so lukrativ wie nie zuvor – aber Vorsicht: Das Gesamtpaket aus Kreditrahmen, Laufzeit und Zinssatz muss stimmen.

Die Redaktion des Vergleichsportals Netzsieger.de hat die zehn besten Kredite getestet und den optimalen Privatkredit ermittelt. Die einzelnen Angebote wurden in den Kategorien Allgemeine Informationen, Konditionen, Abschluss des Kredits sowie Kreditabsicherung verglichen.

Pro Bewertungseinheit stehen maximal 5,00 Punkte zur Verfügung – da sämtliche Benotungen gleich stark gewichtet sind, ist ein übersichtlicher wie auch brauchbarer Vergleich für den Kunden gewährleistet.

Der Privatkredit direkt der Postbank konnte das Rennen mit knappem Vorsprung für sich entscheiden. Vor allem die günstigen Konditionen, gepaart mit flächendeckendem Filialnetz und ausgezeichneter Benutzerfreundlichkeit, haben letztendlich den Unterschied gemacht. Nur knapp dahinter reihen sich die Angebote der ING-DiBa und der Deutschen Bank ein.

Individuelle Bedürfnisse entscheidend
Die ausgewählten Kredite im Vergleich sind allesamt Privatdarlehen, die innerhalb einer fixen Laufzeit zurückgezahlt werden müssen. Letztendlich sind es vor allem individuelle Präferenzen, die das Zünglein an der Waage ausmachen.

Legt der Kunde großen Wert auf ein Filialnetz, kommen Anbieter wie die ING-DiBa oder die Norisbank weniger in Frage – wer dagegen auf eine sehr lange Laufzeit setzt, ist bei der SKG mit maximal 120 Monaten bestens aufgehoben. Ebenso ausschlaggebend ist der verfügbare Kreditrahmen.

Während die Postbank mit 3.000 bis 50.000 Euro ein verhältnismäßig kleines Spektrum anbietet, steht bei CreditPlus mit 1.000 bis maximal 70.000 Euro ein weitaus größeres Darlehen zur Verfügung.

Wer gerne ein paar Euro mehr auf der hohen Kante hätte, sich aber bisher noch für keinen Kreditgeber entscheiden konnte, findet in den Testberichten von Netzsieger eine übersichtliche Entscheidungshilfe. Die detaillierten Vergleiche decken die Vor- und Nachteile der einzelnen Kontrahenten schonungslos auf und wägen diese gegeneinander ab.

Das knappe Endergebnis zeigt, dass ein jedes Angebot seine Vorzüge hat und meist nur Nuancen den Unterschied ausmachen haben. Je nach individueller Präferenz können Kunden die unterschiedlichen Kredite besser gewichten und selbst entscheiden, welches Produkt den eigenen Voraussetzungen und Vorstellungen am besten entgegenkommt.

Quelle: Netzsieger

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Elf Prozent der in einer Beziehung lebenden Deutschen geben ihrem Partner keine genaue Auskunft darüber, wie viel sie verdienen. Für Verheiratete ist das Einkommen aber entscheidend für die Frage nach der besten Steuerklassenkombination. Je nachdem, ob beide Ehepartner in etwa gleich viel verdienen oder ob sich ihre Bruttoverdienste erheblich voneinander unterscheiden, sollten nach der Heirat beide die Steuerklasse 4 wählen oder ein Ehegattensplitting beantragen. Spezielle Steuerklassen-Rechner helfen Verheirateten, die optimale Steuerklassen-Kombination zu wählen.

Auch wenn 17 Prozent ein Bankkonto haben, von dem der Partner nichts weiß, gehört in vielen Ehen ein gemeinsames Girokonto zum Zusammenleben dazu. Mit dem „Und-Konto“ und dem „Oder-Konto“ gibt es zwei recht unterschiedliche Varianten zur Auswahl. Beim „Und-Konto“ gilt der Grundsatz, dass alle Transaktionen immer von allen Kontoinhabern gemeinsam unterzeichnet werden müssen. Geschäfte mit einer Einzelunterschrift sind nur mit ausdrücklicher Sondervollmacht möglich. Deutlich lockerer läuft die Kontoführung dagegen beim „Oder-Konto“. Hier kann jeder einzelne Mitinhaber frei über das Konto verfügen. Was für den Einzelnen nicht nur Vorteile, sondern natürlich auch Risiken mit sich bringt. Immerhin haben 16 Prozent vergangenes Jahr etwas gekauft, ohne dem Partner die Kosten offenzulegen und zehn Prozent verheimlichen sogar Schulden voreinander.

Stimmt die Beziehung und haben beide Partner ihre Finanzen im Griff, lassen sich die gemeinsamen Geldgeschäfte mit einem „Oder-Konto“ am einfachsten abwickeln. Fehlt in finanzieller Hinsicht dagegen das absolute gegenseitige Vertrauen, bietet sich zum sperrigen „Und-Konto“ eine beziehungsfreundlichere und alltagstauglichere Alternativlösung an: Die Eröffnung von zwei einzelnen Girokonten mit einer jeweiligen Vollmacht für den Partner. Der Vorteil dieser Regelung: Jeder Kontoinhaber kann von heute auf morgen die Vollmacht widerrufen – doch dieser Moment ist für viele Paare am Hochzeitstag noch in weiter Ferne.

Quelle: ots

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Mitarbeiterbefragung belegt hohe Zufriedenheit

Die Bewertung der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter fiel in diesem Jahr noch besser aus als im Vorjahr: 86 Prozent stimmen der Aussage zu, dass die ING-DiBa einen sehr guten Arbeitsplatz bietet – im vergangenen Jahr waren es 84 Prozent. Ebenfalls 86 Prozent würden die ING-DiBa als guten Arbeitgeber weiterempfehlen und 83 Prozent der Befragten sind stolz auf ihren Job. Ebenfalls eine beeindruckende Zahl: 94 Prozent der Mitarbeiter können die Produkte der ING-DiBa weiterempfehlen.

Besondere Chancen für Ältere, Mütter, Jugendliche und Menschen mit Behinderungen

Mit der Verleihung des Sonderpreises „Diversity“ zeichnet das Great Place to Work Institut die Maßnahmen der ING-DiBa für Chancengleichheit und Diversity aus. Mit dem Programm „Chancen durch Ausbildung“ fördert die Bank Vielseitigkeit, Selbstbestimmung sowie Inklusion im eigenen Unternehmen: Im Rahmen des Programms „Azubi 50+“ bildet die ING-DiBa bereits seit dem Jahr 2006 Menschen jenseits der 50 zu Bankassistenten aus. Mit einem erweiterten Ausbildungsangebot können jetzt auch Mütter Ausbildungen zur Kauffrau für Büromanagement oder Dialogmarketing in Teilzeit absolvieren. Und sozial benachteiligte Jugendliche finden im Rahmen einer besonderen Förderung interessante Berufsbilder wie Bankkaufmann oder Kaufmann für Büromanagement (m/w). Menschen mit Behinderungen werden zum Bankkaufmann oder Fachinformatiker (m/w) ausgebildet. Für diesen Sommer bietet die Bank zwei weitere Ausbildungsplätze für sehbehinderte Fachinformatiker für Anwendungsentwicklung an.

Auszeichnung für eine attraktive Arbeitsplatz-, Vertrauens- und Unternehmenskultur

„Great Place to Work“ ist ein international anerkanntes Forschungs- und Beratungsinstitut und setzt sich weltweit in 50 Ländern für mehr Mitarbeiterzufriedenheit ein. In diesem Jahr nahmen 601 Unternehmen am deutschen Arbeitgeberwettbewerb teil. Die 100 besten Unternehmen erhalten als Auszeichnung das „Great Place to Work“-Gütesiegel. Die ING-DiBa nimmt seit 2005 an dem Wettbewerb teil.

Quelle: ots.

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„Qualifying“ basiert auf den Anforderungen des Gesetzentwurfs, thematisch erweitert um praxisnahes Fachwissen rund um die Baufinanzierung. Es umfasst eine E-Learning-Plattform mit über 30 Einheiten zu Themen wie Kundenbonität, Kaufvertrag, Sicherheiten und spezifischen Schwerpunkten wie zum Beispiel dem Erbbaurecht. Durch einen Einstufungsfragebogen werden die Module dem jeweiligen Wissensstand des Teilnehmers angepasst. Ergänzt werden die E-Learning-Module um Präsenz-Seminare in acht Regionen zu Themen wie Immobilienbewertung, Bonitätsprüfung und erfolgreiches Marketing. Nach Teilnahme und einem erfolgreichen Abschlusstest erhalten die Absolventen von der Frankfurt School of Finance & Management und der ING-DiBa die Auszeichnung „Baufinanzierungsberater mit geprüfter Beratungsqualität“. „Mit der Zertifizierung durch eine international akkreditierte Business School kann jeder Absolvent seine fachliche Beratungsqualität eindrucksvoll dokumentieren“, hebt Klaus Beinke, Direktor Executive Education der Frankfurt School hervor.

„Unser oberstes Ziel ist es, unsere Vertriebspartner frühzeitig optimal auf die Herausforderungen der Zukunft vorzubereiten und beratungsstark im Markt zu positionieren“, sagt Thomas Hein, Abteilungsleiter Partnervertrieb bei der ING-DiBa. „Deshalb ergreifen wir weitere Initiativen um zusammen mit unseren Partnern eine Vorreiterrolle bei der Beratungsqualität einzunehmen.“ Bereits seit Oktober 2014 steht den rund 9.000 ING-DiBa Vertriebspartnern ein kostenloses Tool zur Objektbewertung zur Verfügung. Damit kann im Beratungsgespräch der reale Wert für das Wunschobjekt des Kunden ermittelt und dokumentiert werden. Zudem erarbeitet die Bank derzeit eine effiziente Lösung für die Protokollierung aller Beratungsgespräche.

Quelle: ots.

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Direktbanken: Auf Platz eins landete die ING-Diba mit dem Urteil „sehr gut“. Eine hohe Kundenzufriedenheit zeigte sich vor allem in Bezug auf den Service, die Sicherheit, die Transparenz sowie das Image – keine Direktbank erzielte hier bessere Werte. Zudem fiel der Anteil an Kunden mit Ärgernissen im Branchenvergleich am geringsten aus.

Überregionale Filialbanken: Der erste Rang ging an die BB Bank, die als einziger Anbieter in dieser Bankengruppe das Qualitätsurteil „sehr gut“ erzielte. Das Unternehmen setzte sich in sämtlichen abgefragten Leistungsbereichen – auch beim Service und den Konditionen – gegen die Konkurrenz der überregionalen Banken durch.

Regionale Filialbanken: Hier erzielte die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz das beste Gesamturteil für die Kundenzufriedenheit. Insbesondere die hohe Zufriedenheit der Befragten mit den Konditionen und mit dem Image der Bank ebnete den Weg für das sehr gute Qualitätsurteil.

Spezialbanken: Die GLS Bank erreichte den ersten Rang – sowohl in dieser Bankengruppe wie auch insgesamt. Beim Image, der Transparenz, der Sicherheit sowie dem Produktspektrum erzielte das Unternehmen die höchsten Zufriedenheitswerte aller bewerteten Finanzinstitute. Zudem war die Weiterempfehlungsbereitschaft der befragten Kunden ausgeprägt: Der Net Promoter Score lag bei einem überdurchschnittlich positiven Wert von +71,4.

Insgesamt stellten die Kunden ihren Banken ein gutes Zeugnis aus. 16 Finanzinstitute erzielten ein sehr gutes Gesamturteil der Kundenzufriedenheit, 13 Banken schnitten gut, neun weitere befriedigend ab. Lediglich drei Unternehmen kamen über ein ausreichendes Resultat nicht hinaus.

Ermittelt wurde auch, welche Banken für bestimmte Produktsparten besonders gute Kundenzufriedenheitswerte erhielten. In dieser Zusatzauswertung platzierten sich folgende Banken auf Platz eins: Ethik-Bank (Hausbank), GLS Bank (Girokonto und Kreditkarte), Bank für Kirche und Caritas (Sparanlage), Comdirect Bank (Wertpapiergeschäft) und ING-Diba (Baufinanzierung).

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Zeljko Kaurin, Generalbevollmächtigter der ING-DiBa: „Im Vergleich zum mTAN-Verfahren können die bisherige Mobile Banking App und die SmartSecure App zusammen auf einem Gerät genutzt werden. Der Kunde gibt die Überweisungsdaten über die Banking-App ein, das Smartphone wechselt die Ansicht zur SmartSecure App und die Überweisung kann mit einem vorher vom Nutzer festgelegten Passwort freigegeben werden.“

Das Prinzip der Kanaltrennung bleibt trotz der Nutzung von nur einem Endgerät bestehen. Neben der eigentlichen Mobile Banking App der ING-DiBa wird über die SmartSecure App sowohl ein gesicherter, zusätzlicher Kommunikationskanal als auch ein zweites virtuelles Device geschaffen. „Unsere Kunden wünschen sich für ihr Banking Sicherheit und Bequemlichkeit. Und genau das bietet die SmartSecure App“, erläutert Katharina Herrmann, Mitglied des Vorstands der ING-DiBa.

Das Autorisierungsverfahren der SmartSecure App sorgt mit zahlreichen Sicherheits-vorkehrungen dafür, dass die App isoliert auf dem Smartphone betrieben werden kann:

– Passwortschutz: Bei der Anmeldung werden Daten vor fremdem Zugriff geschützt – durch ein selbst gewähltes Passwort. Dieses wird zu Beginn festgelegt und muss vor jeder Nutzung der App eingegeben werden.

– Verschlüsselung: Die gesamte Kommunikation ist nach aktuellem Stand der Technik kryptografisch verschlüsselt.

– Hardwarebindung: Die SmartSecure App kann nicht auf andere Smartphones kopiert werden.

– Logische Trennung: Die SmartSecure App funktioniert unabhängig von der Mobile-Banking App.

Die SmartSecure App ist zunächst für die Smartphone-Betriebssysteme Android und iOS verfügbar und kann in den jeweiligen App-Stores heruntergeladen werden.

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Testsieger 2014: DAB Bank, ING-DiBa und Cortal Consors

Wie im Vorjahr belegte die DAB Bank den 1. Platz in der Gesamtwertung. Insgesamt erzielte sie 76 von 100 Punkten und damit ein paar Zähler weniger als 2013. Knapp dahinter platzierte sich erstmals die ING-DiBa (73/100), die speziell dank niedriger Grundgebühren punktete. Den 3. Platz sicherte sich Cortal Consors mit 72 Punkten. Abwärts im Vergleich ging es für die Deutsche Kreditbank AG (DKB), die im vergangenen Jahr noch auf dem 2. Platz landete. In diesem Jahr reichte es nur noch für Platz 5.

Konditionen im Check

Jährlich prüft das Finanzportal die Girokonten bekannter Anbieter in den Kategorien „Grundgebühren“, „Zinsen“, „Zahlungsverkehr“, „Service & Erreichbarkeit“ sowie „Sicherheit“. Insgesamt sind 100 Punkte erzielbar. Die Bewertung basiert auf den jeweiligen Konditionen der Finanzinstitute. Subjektive „weiche“ Kriterien sind in diesem Test nicht relevant.

Innovation: Girokonto-Test in Echtzeit

Zusätzlich zum jährlichen Girokonto-Test, der zu einem Stichtag durchgeführt wird, bietet Kostenloses-konto.net seit einiger Zeit einen dynamischen Vergleich. Diese Test-Variante berechnet anhand der Konditionen ein Testergebnis in Echtzeit.

Quelle: ots

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