Die BLB weist zum 31.12.2015 eine harte Kernkapitalquote von 10,76 Prozent aus (Vorjahr: 8,02 Prozent) und einen Gewinn nach Steuern von 5 Millionen Euro nach dem internationalen Rechnungslegungsstandard IFRS.

„Unser Ziel war es, das Kapital weiter zu stärken, das haben wir aus eigener Kraft erreicht“, sagt Dr. Stephan-Andreas Kaulvers, Vorstandsvorsitzender der Bremer Landesbank. Die BLB hat dazu unter anderem AT1 Bonds erfolgreich am Markt platziert und erstmalig eine synthetische Verbriefung umgesetzt. Die Kapitalsituation sieht Kaulvers als adäquat an.

Gleichzeitig stand das Jahr 2015 im Zeichen der sich im Spätherbst deutlich verschärfenden Schiffskrise. Die sich zur Jahresmitte zunächst abzeichnende Erholung an den Schiffsmärkten war nicht nachhaltig. Durch den erneuten Einbruch der Charterraten im November und Dezember 2015 wurden zwischenzeitliche Erholungseffekte zum großen Teil kompensiert. Den hieraus resultierenden, außerordentlich hohen Vorsorgebedarf konnte die Bank jedoch verarbeiten.

Bereits 2014 und zur Jahresmitte 2015 hatte die Bank Portfoliowertberichtigungen für Schiffe vorgenommen und ein Management Adjustment zur Risikovorsorge gebildet. Durch deren Auflösung konnten die höheren Einzelwertberichtigungen zum Jahresende teilweise aufgefangen werden.

Dr. Stephan-Andreas Kaulvers: „Auf der einen Seite liegt das erreichte Ergebnis deutlich unter unseren Planungen und stellt uns daher nicht zufrieden. Auf der anderen Seite zeigt es das Leistungsvermögen der Bank. Uns ist es gelungen, unter diesen herausfordernden Rahmenbedingungen in der Gewinnzone zu bleiben.“

Die Bank hat 2015 das Schiffsportfolio sukzessive und wertschonend auf 648 Schiffe reduziert (749 zum 31.12.2014). Währungskursbereinigt bedeutet dieses einen Abbau von rund 300 Millionen Euro; dieser Effekt wurde jedoch durch die Dollaraufwertung kompensiert.

Dr. Stephan-Andreas Kaulvers: „Wir arbeiten hart daran, das Portfolio mit Non-Performing Loans, das sich fast ausschließlich aus Schiffen zusammensetzt, kontinuierlich weiter abzubauen. Die ersten Effekte hieraus werden sich zur Jahresmitte 2016 zeigen.“

Wachstumstreiber in den Erträgen waren erneut Projektfinanzierungen im Bereich Erneuerbare Energien. Aber auch die Ergebnisse der Segmente Privat- und Firmenkunden sowie Financial Markets kompensieren die Entwicklung im Schiffsbereich. Dazu gehören insbesondere die guten Ergebnisse der erfolgswirksam zum Fair Value bewerteten Finanzinstrumente und Hedge Accounting. Hier zahlte sich die Positionierung der Bank im Derivatebereich aus.

Das anhaltend niedrige Zinsniveau beeinflusste die Margen im Kreditgeschäft, hatte bisher jedoch geringe Auswirkungen auf das Zinsergebnis der Bank. Der Zinsüberschuss beläuft sich zum 31.12.2015 auf 413 Millionen Euro (nach 437 Millionen Euro 2014 – hier sind Sondereffekte von 25 Millionen Euro enthalten).

Das Zinsergebnis nach Risikovorsorge liegt mit Blick auf die hohe Risikovorsorge mit 72 Millionen Euro deutlich unter dem des Vorjahres (166 Millionen Euro).

Den Provisionsüberschuss konnte die BLB mit 41 Millionen Euro in etwa halten (2014: 43 Millionen Euro).

Der Anstieg der Verwaltungsaufwendungen auf 193 Millionen Euro (2014: 182 Millionen Euro) ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass die Bankenabgabe erstmalig hier abgebildet wird (2014: im sonstigen Ergebnis erfasst). Hinzu kamen projektbezogene Aufwendungen mit regulatorischem Hintergrund.

Das Ergebnis verdeutlicht das Funktionieren des Geschäftsmodells der BLB mit einer breit aufgestellten Kundenbasis. Das Kundengeschäft der Bank macht 76% der Bilanzsumme aus. Die Erträge sind trotz der anhaltenden Niedrigzinsphase insgesamt stabil.

Die Cost-Income-Ratio konnte die Bank mit 36,5 Prozent auf dem guten Niveau des Vorjahres halten.

Der Return on Equity nach Steuern ist aufgrund der umfangreichen Vorsorgemaßnahmen von 2,6 auf 0,2 Prozent gesunken.

Ausblick

Die Bremer Landesbank geht derzeit davon aus, dass es in 2016 keine nachhaltige Erholung auf den Schiffsmärkten geben wird.

„Wir werden unsere Anstrengungen zur Reduzierung des Schiffsportfolios intensivieren“, sagt Dr. Stephan-Andreas Kaulvers, „das wird mit weiteren Aufwendungen für die Risikovorsorge verbunden sein. In den Jahren der Finanz- und Schiffskrise ist es uns als eine der wenigen Banken gelungen, in der Gewinnzone zu bleiben. Vor dem Hintergrund der hohen Aufwendungen, die mit der Reduzierung des Schiffsportfolios verbunden sind, können wir nicht ausschließen, dass es 2016 zu einem Verlust kommen wird.“

Quelle: ots 

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Dr. Stephan-Andreas Kaulvers, Vorsitzender des Vorstandes der Bremer Landesbank, ist zufrieden mit der Geschäftsentwicklung der Bank im ersten Halbjahr 2015: „Unsere Erträge sind auf hohem Niveau erfreulich stabil, auch unsere Kapitalausstattung haben wir deutlich verbessert.“

Der Zinsüberschuss ist unter Berücksichtigung eines Sondereffektes von 17 Millionen Euro im Vorjahreswert stabil, gleiches gilt für den Provisionsüberschuss. Sehr erfreulich hat sich das Handelsergebnis entwickelt. Dieses ist auf Bewertungsgewinne im Derivatebereich zurückzuführen. Auch der im Frühjahr zu verzeichnende leichte Anstieg der langfristigen Zinsen hat zu dieser positiven Entwicklung beigetragen.

Die Risikovorsorge bleibt unter Berücksichtigung eines Management-Adjustment (+ 20 Millionen Euro Portfoliowertberichtigung auf Schiffe) unverändert hoch, während sich die Kosten als stabil erweisen. Ihre Ertragssituation hat die Bank damit auf hohem Niveau verbessert.

Zusammenfassend zeigt die Bremer Landesbank ein leicht gestiegenes Halbjahresergebnis, das sich allerdings nicht auf das Jahresergebnis hochrechnen lässt.

Das Ergebnis ist auf die stabile Entwicklung im Geschäft mit Firmen- und Privatkunden zurückzuführen. Deutliche Zuwächse verzeichnete die Bank im Bereich Erneuerbare Energien mit über dem Plan liegendem Neugeschäft. Im Privatkundengeschäft geht der Trend aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase weg von Einzelanlageentscheidungen hin zu einer Vermögensverwaltung. Die Mandate im betreuten Vermögen konnten die Wertpapierspezialisten der Bank im ersten Halbjahr 2015 deutlich ausbauen.

Bei Schiffen zeigt sich ein differenziertes Bild: Während kleinere und mittlere Containerschiffe – das sind über ein Drittel der von der Bremer Landesbank finanzierten Flotte – von steigenden Charterraten profitierten, sind die Raten im hochvolatilen Bulker-Geschäft (knapp 20% des Schiffsportfolios der Bank) deutlich gesunken. Aus diesem Grund bleibt die Bank vorsichtig und hat im Rahmen eines Management-Adjustment zusätzlich 20 Millionen Euro Portfoliowertberichtigung gebildet. Die Risikovorsorge für Schiffe bleibt damit auf hohem Niveau.

Vor dem Hintergrund der steigenden Kapitalanforderungen nach Basel III hat die Bank in 2014 damit begonnen, umfangreiche Maßnahmen zur Stärkung der Kapitalquote umzusetzen. Bei den Maßnahmen handelt es sich insbesondere um den Abbau von Risikoaktiva, um Kapitalentlastungen durch die hohe Risikovorsorge im Schiffsbereich und um die erfolgreiche Emission von 50 Millionen Euro AT1-Kapital an Investoren. Diese Maßnahmen haben dazu beigetragen, dass

• die harte Kernkapitalquote nach Basel III zum 30.06.2015 auf 9,00% gestiegen ist,
• die Gesamtkapitalquote auf 11,32% gestiegen ist.

„Hierbei haben uns die Träger der Bank unterstützt, indem sie zugestimmt haben, dass die gesamte Performance der Bank zur Substanzstärkung in der Bank bleibt und auf eine Ausschüttung der Gewinne verzichtet wurde“, erläutert Kaulvers.

Die Bremer Landesbank wird diesen Weg auch in den Geschäftsjahren 2015 und 2016 gehen; mittelfristig strebt die Bank eine harte Kernkapitalquote von mehr als 10% an. Kaulvers: „Diese Quote halten wir für ein Institut unserer Größe für angemessen.“

Quelle: ots

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