Finanzberater

5 Sätze, die ein seriöser Finanzberater nicht sagt

Despina Tagkalidou — Fri, 16 Dec 2016 12:21:29 +0000

Laut einer aktuellen Analyse der quirin bank und des Meinungsforschungsinstituts YouGov Deutschland hegen 57 Prozent der Deutschen „grundsätzliches Misstrauen gegenüber Beratern, die Geldanlagen empfehlen“. 83 Prozent der über 50-jährigen zweifeln sogar grundsätzlich an der Expertise von Bankberatern. „Aus gutem Grund“, meint Finanzexperte Frank Frommholz, einer der Gründer des unabhängigen Expertennetzwerks Finanzkun.de. „Aus der Praxis wissen wir, dass das Interesse des Kunden nicht im Vordergrund der meisten Finanzberater steht. Häufig geht es nur darum, dem Kunden das Paket zu verkaufen, was für den Finanzberater die höchste Provision verspricht. Wer unvorbereitet in ein solches Beratungsgespräch geht, wird häufig zum Opfer von Falschberatung.“ Um die Kunden von einem speziellen Produkt zu überzeugen, üben manche Finanzberater Druck aus oder machen falsche Versprechungen. Finanzexperte Frank Frommholz nennt die weit verbreitesten Argumente unseriöser Finanzberater und erklärt, was eigentlich hinter diesen steckt:

„Dieses Investment biete ich ausschließlich meinen besten Kunden an“

Mit diesem Satz suggeriert der Finanzberater Exklusivität. Der Kunde soll glauben, dass er zu einem elitären Kreis zählt. Aber warum sollte ausgerechnet dieser Kunde nur ein Anrecht auf dieses Investment haben? Liegen dem Finanzberater die anderen Kunden nicht im gleichen Maße am Herzen? Diese Fragen sollte sich jeder Kunde selbst stellen. Es gibt keinen einzigen nachvollziehbaren Grund für eine solche Exklusivität. Das Versprechen des Finanzberaters hat nichts mit Fairness, Transparenz oder unabhängiger Finanzberatung zu tun. Das ist schlicht die Verkaufsmasche eines Hochdruckverkäufers. Spätestens an dieser Stelle sollte er vor die Tür gesetzt werden oder der Kunde sollte das Beratungsgespräch selbst verlassen. Hier wird nur der Versuch gestartet, dem Kunden Honig um den Bart zu schmieren. Dem Finanzberater geht es vermutlich nur um seine eigene Provision.

„Sie müssen sich schnell entscheiden, die Chance kommt so nicht wieder“

Auch mit dieser Aussage versucht der Finanzberater Druck auf den Kunden auszuüben und ihn schnell zum Abschluss eines Produktes zu drängen. Natürlich ist der Finanzmarkt sehr schnelllebig. Nichtsdestotrotz ist die Aussage realitätsfern. Der Preis von Finanzprodukten wird innerhalb von Millisekunden durch Angebot und Nachfrage neu bestimmt. Deshalb ist es für Banken, Fondsgesellschaften und Versicherungen unmöglich, Geldanlagen zu einem einmaligen Vorzugspreis anzubieten. Den richtigen Zeitpunkt gibt es nicht, was auch bedeutet: Es ist immer der richtige Zeitpunkt, um in ein unabhängig erstelltes, breit diversifiziertes Portfolio zu investieren. Wer wartet, verschenkt aber Rendite-Chancen.

„Diese Aktie ist ein totsicherer Tipp“

Innerhalb von Sekunden definiert sich der Preis einer Aktie durch Millionen von Marktteilnehmern immer wieder neu. Kein vermeidlicher Experte, kein Professor und erst recht kein normaler Finanzberater hat mehr Einblick und schon gar keine totsicheren Aktientipps. Hierbei handelt es sich um strikte Verkaufsmasche oder sogar Abzocke. Möglicherweise hat der Berater sogar diesen Titel frühmorgens selbst gekauft, um ihn nach den Käufen der besuchten Kunden am Abend mit deutlichen Kurssteigerungen wieder zu verkaufen. Und totsicher ist am Finanzmarkt sowieso gar nichts. Jeder Finanzberater der solche Begriffe verwendet, entlarvt sich selbst. Aber die Gier leichtgläubiger Kunden siegt leider häufig über den Verstand und führt dann unweigerlich zu erheblichen Vermögensverlusten.

„Die Kosten sind zu vernachlässigen“

Im vergangenen Jahrzehnt waren die mit risikoarmer Anlagepolitik zu erzielenden Renditen signifikant. Bei nahezu risikofreien Kapitalanlagen von 4 Prozent sind 2 Prozent Kosten pro Jahr nicht fair, aber dem Kunden vermittelbar. Aktuell leben wir in einer Niedrigzins-, überwiegend schon Nullzins- und in Teilbereichen bereits in einer Negativzinsphase. Da muss der Blick auf die Kosten höchste Priorität haben. Diese pauschale Aussage an sich ist zudem eine Frechheit, erweckt sie doch den Anschein, dass sich der Kunde keine Gedanken machen soll. Muss er aber! Der Erfolg seiner Anlagestrategie ist letztendlich auch für die eigene Altersvorsorge von größter Wichtigkeit. Wer sich nicht informiert, bleibt auf der Strecke.

„Selbstverständlich bin ich unabhängig“

Was genau bedeutet Unabhängigkeit? Ein solcher Satz suggeriert dem Kunden Transparenz und eine unabhängige Finanzberatung, wo eigentlich keine ist. Viele langjährige Finanzberater sehen sich nicht verpflichtet, sich vollständig an Vorgaben zu halten. Da Beratungsgespräche noch überwiegend als „kostenlos“ empfunden werden, müssen sich Vertriebsorganisationen und letztendlich auch Berater hinterfragen, wie sie ihre Kosten decken wollen. Natürlich geschieht dies zum großen Teil durch den Produktverkauf, der Provisionszahlungen auslöst. Es ist dabei auch nicht unbedingt von Nachteil, wenn die provisionsreichen Produkte bevorzugt verkauft werden. Wirkliche Unabhängigkeit bedeutet allerdings, sich den Beratungsaufwand ersetzen zu lassen und eventuelle Provisionen vollständig auszuzahlen. In unserem System wird dieses Vorgehen unter dem Begriff Honorarberatung zusammengefasst. Ab 01.01.2018 wird die Aufklärung darüber laut MiFID II Pflicht. Wir begrüßen diese Verpflichtung sehr.

Grundsätzlich gilt für jedes Beratungsgespräch: Wissen ist Macht. Nur wer sich selbst mit dem Thema Finanzen auseinandersetzt, kann ein angebotenes Investment kritisch hinterfragen. „Wir raten jedem Finanzkunden sich vor einer Finanzberatung intensiv zu informieren“, erklärt Frommholz. „Das ist der beste Schutz vor einer Falschberatung. Darum haben wir auch das unabhängige Finanzexpertenportal Finanzkun.de ins Leben gerufen.“

Quelle: Borgmeier Public Relations/Finanzkun.de

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Sparen bei der KFZ Versicherung

admin — Thu, 24 Oct 2013 12:56:31 +0000

In Zeiten wo alles teurer ist, schätzt man jede Möglichkeit um Geld zu sparen. Gerade bei den Versicherungen gibt es dank wechselnder Produkte und der ständig wachsenden Konkurrenz immer wieder neue attraktive Angebote. Die meisten Autobesitzer bleiben ihrer KFZ Versicherung treu, solange sie ein bestimmtes Fahrzeug besitzen. Kauf man ein neues oder gebrauchtes Auto, muss man zumindest eine Haftpflichtversicherung abschließen, die für Schäden am Fahrzeug des Gegners aufkommt, sollte man einen Unfall verursachen. Doch egal ob man eine Haftpflichtversicherung oder eine Kaskovariante abschließen möchte, es zahlt sich auf jeden Fall aus, die Angebote verschiedener Unternehmen zu vergleichen. Wer einen kompetenten Finanzberater an seiner Seite hat, muss nicht selber nach den günstigsten Produkten suchen. Finanzberater verwenden eine spezielle Software, mit deren Hilfe sie Kundendaten über das sichere SSL-Zertifikat senden können. Ein Finanzberater legt seinem Kunden eine Auswahl von Produkten vor, die von den Konditionen her vergleichbar sind. Ein Vorteil von einem Finanzberater ist, dass er über Rabatte und laufende Aktionen wie zum Beispiel Freischäden informiert ist. Eine Alternative dazu ist, selbst im Internet nach einer passenden Versicherung zu suchen. Die KFZ Versicherung kann man nicht nur wechseln, wenn man sein altes Auto verkauft. Die meisten Verträge sind jeweils auf ein Jahr abgeschlossen und verlängern sich automatisch, wenn man nicht kündigt. Oft gilt das Kalenderjahr als Versicherungsjahr. Unter Berücksichtigung der einmonatigen Kündigungsfrist kann man diese Verträge jeweils per 30. November kündigen. Details zu den Kündigungsfristen findet man in der Versicherungspolizze. Hat man sich für einen Wechsel entschieden, sollte man einen Kündigungsbrief aufsetzen und diesen eingeschrieben an das Versicherungsunternehmen schicken.

Vergleich im Internet

Wer sich einen Überblick darüber verschaffen möchte, ob die eigene KFZ Versicherung konkurrenzfähig ist, sollte im Internet eine unabhängige Plattform besuchen, die Produkte verschiedener Versicherungen vergleicht. Über eine Suchmaske werden dabei Daten über das Fahrzeug und den Besitzer abgefragt. So muss man zum Beispiel angeben, seit wann man im Besitz des Führerscheins ist und ob das Auto rein privat oder auch geschäftlich genutzt wird.

Bild: Eyesee10 / clipdealer.de

Für die Berechnung der Versicherungsprämie ist auch relevant, wie alt das Fahrzeug ist. Daher muss man das Datum der Erstzulassung oder das Baujahr angeben. Für die Berechnung der motorbezogenen Steuer ist die Angabe der PS Zahl relevant. Außerdem muss man festlegen, ob man die Prämie jährlich oder in monatlichen Raten bezahlen möchte. Rabatte auf die Prämie erhält man, wenn man die Möglichkeit hat, das Auto über Nacht in einer Garage abzustellen. Hat man diese und ähnliche Fragen wahrheitsgetreu beantwortet, erhält man rasch eine Liste mit Angeboten, die meist nach der Höhe der Versicherungsprämie sortiert sind. Jetzt muss man noch das Kleingedruckte genau durchlesen. Durch einen direkten Link gelangt man zur Webseite des Versicherungsunternehmens, wo man alle Detailinformationen abrufen kann.

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Finanzanlagen: Konservativissmus oder Risikobereitschaft?

admin — Fri, 14 Oct 2011 13:45:53 +0000

Heutzutage sind Geldanlagen unglaublich beliebt. Über die Rendite ist es mittels eines längeren Zeitraums möglich, eine angelegte Summe deutlich zu erhöhen, sofern die Marktindikatoren diesen Umstand zulassen. Grundsätzlich stellt sich immer die Frage, soll man risikobereit anlegen oder dennoch den konservativen Weg einschlagen und immer nur auf Geldanlagen zurückgreifen, welche einen stetig stabilen Wert aufweisen? Geldanlagen dieser Art sind beispielsweise Gold oder Silber, da dieser Wert unabhängig von der marktspezifischen Entwicklung und den verschiedenen Marktindikatoren ist.

In diesem Bezug gibt es viele interessante Finanzfragen, auf die man zurückgreifen sollte, möchte man eine schlüssige Antwort bekommen. Beispielsweise kann man stetig davon ausgehen, dass eine Geldanlage in Holz durchaus lukrativ ausfallen kann. Auf die Zukunft betrachtet wird Holz immer dringender benötigt, die Bevölkerung wächst stetig und dementsprechend wird der Wert von Holz steigen. Somit auch eine Aktie, wobei die Rendite mittlerweile zweistellig sind. Ebenso vom Staat steuersubventioniert ist somit Holz eine sinnvolle Geldanlage, wobei auch hier die Frage ansteht, ob man riskant anlegen sollte oder dennoch den konservativen Weg einschlagen sollte. Viele interessante Finanzfragen steigen auf, weil man bei Geldanlagen stetig wissen sollte, dass im schlimmsten Falle das ganze Geld aufgrund einer Instabilität des Unternehmens verschwinden kann. Dem kann man grundsätzlich entgegenwirken, indem man ein sinnvolles Risikomanagement betreibt, wobei dieses nicht dafür sorgen wird, dass man sich finanziell komplett absichern kann.

Geldanlagen wie Aktien, Fonds oder Wertpapiere sind in der Regel als langfristige Anlagen definiert, wobei man stetig davon ausgehen kann, dass eine derartige Anlage immer mit einem größeren Zeitraum verbunden ist, bevor man das angelegte Geld und die Rendite ausgezahlt bekommt. Interessante Finanzfragen, welche sich auf den dynamischen Markt beziehen werden im Endeffekt dazu führen, dass man lange und geduldig recherchieren, analysieren und kategorisieren sollte, bevor man sich dazu entschließt in eine bestimmte Aktie anzulegen. Schließlich kann es im schlimmsten Falle passieren, dass man alles angelegte Geld mit einem Schlag verliert. Auch hier empfiehlt sich die konservative Methode, dass man nur so viel Geld anlegt, wie man bereit ist selbstständig zu verlieren. Damit ist gemeint, dass man niemals mehr Geld investiert, als wirklich nötig. Aufgrund der vielfältigen Möglichkeiten gibt es viele interessante Finanzfragen, welche automatisch aufkommen, möchte man sinnvoll eine Geldanlage tätigen. Je intensiver man sich mit diesem Thema beschäftigt, desto sinnvoller wird es erscheinen, dass man das Risiko möglichst mildert, es sei denn man ist absolut überzeugt, dass beispielsweise eine Geldanlage in alternative Energieunternehmen dazu führen wird, dass man eine größere Summe ohne größere Komplikationen vermehren wird. Interessante Finanzfragen dieser Art lassen sich immer nur individuell beantworten.

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