Einführung in Factoring

Factoring ist eine Finanzierungsmethode, bei der die Praxis ihre offenen Forderungen an externe Dienstleister verkauft, um schnelle und sichere Bezahlungen zu erhalten. Im Wesentlichen tritt die Praxis ihre Forderungen an den Dienstleister ab und erhält im Gegenzug einen Teil des Rechnungsbetrags als Vorschuss. Der Dienstleister kümmert sich dann um das Forderungsmanagement und übernimmt das Ausfallrisiko. Factoring ist relevant für die Praxisfinanzierung, da es zu einer Verbesserung der Liquidität und einer Minimierung von Ausfallrisiken führt.

Vorteile für die Praxisfinanzierung

Selbst wenn eine Arztpraxis eine hohe Nachfrage nach medizinischen Dienstleistungen hat, kann sie aufgrund von Verzögerungen bei der Bezahlung offener Forderungen Schwierigkeiten bei der Finanzierung haben. Factoring ist eine Methode, die die Liquidität einer Praxis verbessern kann, indem sie ihre offenen Forderungen an externe Dienstleister verkauft, die sich um das Forderungsmanagement und gegebenenfalls auch das Ausfallrisiko kümmern. Darüber hinaus reduziert Factoring Zahlungsverzögerungen, entlastet die Praxis im Alltag und ermöglicht es ihr, sich auf ihre Kernaufgaben zu konzentrieren, wie die Patientenversorgung. Es ist somit eine attraktive Option zur Verbesserung der Praxisfinanzierung.

Anforderungen und Voraussetzungen

Für Factoring müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, um als Praxis dafür in Frage zu kommen. Beispielsweise müssen eine ausreichende Anzahl von offenen Forderungen sowie eine gute Bonität vorhanden sein. Der Antragsprozess für Factoring ist in der Regel relativ einfach und unkompliziert und kann online oder telefonisch erfolgen. Für den Antrag müssen jedoch bestimmte Dokumente vorgelegt werden, wie beispielsweise eine Liste der offenen Forderungen, die Bonitätsunterlagen der Praxis und gegebenenfalls auch die Finanzierungspläne. Diese Anforderungen variieren jedoch je nach Anbieter und können von Praxis zu Praxis unterschiedlich sein.

Factoring in der Praxis

Für die Umsetzung von Factoring in der Praxis gibt es verschiedene Möglichkeiten. In der Regel wird das Forderungsmanagement an einen externen Dienstleister übergeben, der sich um die Abwicklung der offenen Forderungen kümmert. Die Integration in die Praxissoftware kann dabei helfen, den Prozess zu optimieren und eine reibungslose Abwicklung sicherzustellen. Es gibt auch die Möglichkeit des Inhouse-Factorings, bei dem die Praxis das Forderungsmanagement selbst in die Hand nimmt und nicht auf externe Dienstleister angewiesen ist. Inhouse-Factoring bietet mehr Kontrolle, erfordert aber auch mehr Ressourcen und Verantwortung seitens der Praxis. Eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile ist daher ratsam.

Factoring in den unterschiedlichen Fachgebieten

Es gibt spezialisierte Anbieter von Factoring-Dienstleistungen, die sich auf die Bedürfnisse von medizinischen Einrichtungen wie Zahnarztpraxen, Physiotherapiepraxen und der spezialisierten MKG Abrechnung und andere besonderen Anforderungen konzentrieren. Diese Anbieter haben oft Erfahrung in der Zusammenarbeit mit medizinischen Einrichtungen und kennen die besonderen Anforderungen und Gegebenheiten in diesen Bereichen. So können sie spezialisierte Angebote und Dienstleistungen bereitstellen, die auf die Bedürfnisse der medizinischen Praxis zugeschnitten sind.

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Immerhin schlummern in europäischen Unternehmen Billionen Euro an Cash-Reserven. Vor dem Hintergrund, dass in Zukunft der Spielraum von Banken zur Kreditvergabe angesichts der strenger werdenden regulatorischen Vorgaben von Basel III weiter sinken wird, muss dem im Beschaffungs- und Absatzprozess gebundenen Kapital mehr Bedeutung beigemessen werden, so der einheitliche Tenor der Referenten.

Jörg Freialdenhoven, Vertriebsleiter von BNP Paribas Factor, griff dieses Thema auf und präsentierte in seinem Vortrag Factoring als ein wesentliches Instrument zur Optimierung des Working Capital. Ansätze hierfür liefern in seiner Darstellung die beiden Stellschrauben Forderungsmanagement und Verbindlichkeitsmanagement.

Im Rahmen des Forderungsmanagements führt der Verkauf von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen an einen Factoring-Partner zu einer Verkürzung der Forderungslaufzeit und damit zu einem sofortigen Liquiditätsgewinn. Jörg Freialdenhoven zeigte anhand von Praxisbeispielen wie die Bilanz dadurch positiv beeinflusst und die Eigenkapitalquote erhöht wird. Die kurzfristig gewonnene Liquidität steht somit für Investitionen oder die Reduzierung der Verbindlichkeiten zur Verfügung. Alles im allem kann das Unternehmen verbesserte Bilanzkennzahlen vorweisen, was wiederum positive Auswirkungen auf das Rating und die Finanzierungskonditionen bei Kreditinstituten hat.

Für das Verbindlichkeitsmanagement bietet der Factor dagegen eine Reverse-Factoring-Lösung, die den Verkauf der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen des Lieferanten ermöglicht. Damit ergeben sich Vorteile auf beiden Seiten. Für den Großabnehmer verlängern sich die Zahlungsziele. Kurzfristige Verbindlichkeiten gegenüber der Bank können zurückgeführt und der Zinsaufwand gespart werden. Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistung bleiben als solche mit erhöhtem Wert in der Bilanz stehen und werden nicht zu Finanzverbindlichkeiten. Für den Lieferanten bedeutet dies sofortige Liquidität von bis zu 100% aus den Forderungen des Großabnehmers und damit eine Erhöhung der Eigenkapitalquote, eine Bilanzverkürzung sowie ein besseres Rating.

„Eine Win-win-Situation, die nicht nur die finanziellen Mittel beider Geschäftspartner, sondern auch das Kunden-Lieferanten-Verhältnis positiv beeinflusst“, so Jörg Freialdenhoven. Für Unternehmen mit einem professionellen Working-Capital-Management ergeben sich dementsprechend erhebliche Wettbewerbsvorteile.

Der Bundesverband Credit Management e.V. richtete erstmalig ein Working Capital Management Symposium aus. Partner der Veranstaltung war BNP Paribas Factor, einer der führenden Factoring-Anbieter Deutschlands und ein Tochterunternehmen der internationalen BNP Paribas Gruppe. Angesichts der positiven Resonanz unter den Teilnehmern ist das nächste Symposium für April 2017 bereits in Planung.

Quelle: ots

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