Was prüfen die Aufsichtsbehörden heute und in Zukunft? Wo lauern Fallstricke? Wie müssen Banken und Sparkassen ihre Risiken absichern? Dies sind die Kernfragen, mit denen sich die Referenten der 8. Hamburger BankenaufsichtTage beschäftigen. Acht Experten berichten an zwei Tagen über wichtige Neuerungen, reflektieren deren Auswirkungen und teilen ihre Erfahrungen aus der Praxis. Zu ihnen zählen – Dr. Peter Lutz, Leiter der Grundsatzabteilung bei der BaFin – Dr. Jukka Vesala, Leiter der Generaldirektion Mikroprudenzielle Aufsicht III bei der EZB – Andreas Schneider, Leiter des Referats Aufsichtliche Quervergleiche bei der BaFin – Prof. Dr. Thomas A. Lange, Vorstandsvorsitzender der National-Bank AG und – Rainer Pfau, Leiter Regulatory Issues bei der Commerzbank AG. Die Vorträge befassen sich zum Beispiel mit der aktuellen Novelle der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), mit der indirekten Beaufsichtigung von kleineren Kreditinstituten und mit dem Zusammenspiel von EZB, BaFin und Bundesbank im Rahmen des neuen, einheitlichen Bankenaufsichtsmechanismus (SSM).

Welle von Neuerungen

„Die Welle an bankenaufsichtlichen Neuerungen ist nach wie vor enorm und deutsche Besonderheiten stehen zunehmend auf dem Prüfstand“, erklärt Dr. Christian Göbes, Geschäftsführer des Finanz Colloquium Heidelberg, das die Tagung veranstaltet. „So rückt aktuell das Zusammenspiel der europäischen Bankenaufsichtsbehörde mit EZB, BaFin und Bundesbank an die Stelle der bislang gelebten deutschen Aufsichtspraxis. Banken und Sparkassen müssen sich eng informieren, um auf diesem sensiblen Gebiet keine Fehler zu machen.“ Vor diesem Hintergrund wollen die 8. Hamburger Bankenaufsicht-Tage aktuelle Hilfestellungen liefern. Die Teilnehmer erhalten ein fachliches Update für das Management, Umsetzungsarbeiten, die Qualitätssicherung und den Kontroll- und Prüfungsplan 2016. Das Abendprogramm fördert die Kontaktpflege und bietet Raum für einen Austausch über den eigenen Verbund hinaus. Tagungsort ist das Empire Riverside Hotel in Hamburg. Die Teilnahme kostet 1.140,- Euro pro Person.

Quelle: Cathrin Christoph Kommunikation

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Die attraktive Zinslage hält auch in 2015 weiter an. Deutsche Konsumenten sollten daher die eigenen Kreditverpflichtungen prüfen und gegebenenfalls umschulden. Das rät Alexander Artopé, Kreditexperte und Geschäftsführer von smava: „Der Januar ist für die meisten Haushalte aus finanzieller Sicht ein schwieriger Monat, da viele Sonderbelastungen anfallen: So müssen beispielsweise Versicherungsbeiträge für Hausrat-, KFZ- oder Haftpflichtversicherung bezahlt werden und dies setzt die Haushaltsbudgets der Verbraucher unter enormen Druck. Mithilfe eines passenden Umschuldungskredits lassen sich die monatliche Kreditlast reduzieren und bares Geld sparen.“

Die Zahlen der smava-Studie unterstreichen das hohe Kostenbewusstsein und das Sparverhalten der deutschen Verbraucher, die die Vorteile einer Kreditumschuldung zunehmend erkennen. Denn mit der Ablösung eines oder mehrerer bestehenden Kredite durch ein neues, günstiger verzinstes Darlehen sparen Kreditnehmer eine Menge Geld. Dabei gilt: Je größer die Differenz zwischen dem neuen und dem alten Kredit, desto höher die Geldersparnis für den Kreditnehmer. Besonders sparwillig scheinen vor allem die Nutzer von Online-Kreditvergleichsportalen zu sein – laut der smava-Studie ist hier die Umschuldung der häufigste Grund für Ratenkreditaufnahme (44 Prozent). Kein Wunder, denn mithilfe eines Online-Kreditvergleichs lassen sich die aktuellen Konditionen zahlreicher Anbieter schnell miteinander vergleichen und ein passender Umschuldungskredit finden.

Noch häufiger als für eine Umschuldung wurden Ratenkredite für die Finanzierung von Konsumgütern oder Einrichtungen wie Möbel oder Küchen (44 Prozent) sowie für den Autokauf (41 Prozent) genutzt.

Quelle: ots.

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Die Aussichten auf eine nachhaltige wirtschaftliche Erholung in der Eurozone haben sich in den letzten Monaten weiter eingetrübt. Insofern ist kein Inflationsdruck zu erkennen, der die EZB zum Handeln zwingen würde. Im Rahmen der monatlichen EZB-Ratssitzung wurde bekannt gegeben, den Leitzins auf dem niedrigen Niveau von 0,05 Prozent zu belassen.

Trotz sehr niedriger Refinanzierungsmöglichkeiten für die europäischen Banken werden immer noch zu wenig neue Kredite an Unternehmen vergeben, die zu einem Wachstumsimpuls führen könnten. Es ist davon auszugehen, dass die EZB neben dem angekündigten Programm für den Ankauf von Staatsanleihen oder bestehenden Krediten von Banken weitere Maßnahmen ergreifen und den Finanzinstituten noch mehr günstige Mittel zur Kreditvergabe zur Verfügung stellen wird. Neben einer teilweise risikoscheuen Kreditvergabe in einigen europäischen Ländern seitens der Banken herrscht auf der anderen Seite die Situation, dass Unternehmen bei der Kreditnachfrage zurückhaltend sind. Gründe hierfür sind in den aktuellen geopolitischen Risiken und teilweise in einer schwachen Nachfrage auf den heimischen Märkten zu finden.

Während die Experten in Europa angesichts der anhaltenden Wirtschaftsschwäche auf kurz- und mittelfristige Sicht von unverändert niedrigen Zinsen ausgehen, wird für die Vereinigten Staaten bald die erste Zinserhöhung erwartet. Begründet werden diese Erwartungen mit dem stabilen Wirtschaftswachstum in 2014, einer erfreulichen Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt und einem positiven Ausblick dahingehend, dass sich die wirtschaftliche Erholungsphase der USA in den nächsten Jahren fortsetzen wird.

Eine mittelfristige Anhebung der US-Leitzinsen wird unter anderem dazu führen, dass vermehrt Kapital in die USA fließen wird. Dieses wird aus anderen Regionen, beispielsweise der Eurozone, abgezogen werden, was in der Folge zu einem Anstieg der Renditen für Staatsanleihen führt. Da sich die Baufinanzierungszinsen an diesen Renditen orientieren, kann die Entwicklung in den USA – neben anderen wichtigen Faktoren – tatsächlich dazu beitragen, dass sich letztendlich auch die Zinsen für Baufinanzierungen in Deutschland verteuern. Kapitalmarktexperten sind sich allerdings nicht einig darüber, wann und in welchem Ausmaß dies tatsächlich eintreten wird.

Zinsen für Baufinanzierungen kontinuierlich auf niedrigem Niveau Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen haben sich im Jahr 2014 positiv für alle Interessenten entwickelt und sind mittlerweile deutlich niedriger als noch zu Jahresbeginn. In den letzten vier Wochen verharrten die Konditionen unter leichten Schwankungen auf einem sehr niedrigen Niveau.

Die Finanzierungsmöglichkeiten für Bauherren, Käufer und Kunden, die eine Anschlussfinanzierung für ihr Eigenheim benötigen, dürften in den nächsten Monaten auf einem attraktiven Niveau verbleiben. Der Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG, Stephan Gawarecki, empfiehlt: „Überstürzen Sie nichts beim Kauf Ihrer Traumimmobilie, da dies die größte und wichtigste Investition in Ihrem Leben ist. Ist die passende Immobilie einmal gefunden, kommt es darauf an, eine Finanzierung abzuschließen, die individuell auf die Möglichkeiten und Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten ist.“ Eine hohe Zinssicherheit, die sich beispielsweise mithilfe langfristiger Zinsbindungen erreichen lässt, und Flexibilität, z. B. durch Tilgungssatzwechseloptionen während der Laufzeit des Darlehens, sollten bei der Auswahl im Fokus stehen. Bei Interesse helfen die Dr. Klein Finanzierungsberater künftigen Immobilienbesitzern bei der Suche nach dem richtigen Darlehen gerne weiter.

Quelle: ots

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