Das Fachportal Tagesgeldvergleich.net hat sich in dieser Hinsicht mit einem Fachanwalt unterhalten und zusätzlich bei verschiedenen Banken direkt angefragt. Wann „Strafzinsen“ überhaupt denkbar sind und weshalb das Weihnachtsgeschäft die Banken vor eine große Herausforderung stellt, kann jetzt unter http://www.tagesgeldvergleich.net/veroeffentlichungen/ nachgelesen werden.

Neue Einlagensicherung ab 2015: Bis zu 500.000 Euro geschützt

An anderer Stelle hat der Gesetzgeber gerade den Plan für 2015 verabschiedet: Die gesetzliche Einlagensicherung wird EU-konform umgestellt. Besonders interessant sind neben dem unveränderten Schutz von Einlagen bis 100.000 Euro einige Ausnahmefälle, die ab dem 3. Juli 2015 gelten. Unter bestimmten Voraussetzungen greift ein Schutz bis 500.000 Euro – z. B. wenn es sich um Einnahmen aus dem Verkauf privater Immobilien handelt.

Hintertür im Gesetz zur Bankenrettung

Wirkt sich die veränderte Einlagensicherung noch weitestgehend positiv aus, zieht die Bundesregierung mit dem Gesetzentwurf zur Umsetzung der europäischen Bankenunion den Unmut der Sparer auf sich. Der Gesetzgeber hat sich in das Papier eine Hintertür einbauen lassen, die den Steuerzahler im Zweifel zuerst zur Kasse bittet. Zur Abwehr einer „schweren Störung der Volkswirtschaft und zur Wahrung der Finanzstabilität“ lässt sich die eigentliche Haftungskette nämlich aushebeln, so sieht es Paragraph 63 Absatz 2 des Gesetzes zur Bankenrettung vor.

Quelle: ots

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Was genau ist Festgeld eigentlich?

Der Begriff Festgeld steht für eine bestimmte Form des Termingeldes, bei welchem eine fixe Laufzeit festgelegt wird und anschließend die festgelegte Summe auf das Konto eingezahlt wird. Nicht vergleichbar ist das Festgeldkonto mit einem Girokonto, da es sich um ein Anlagenkonto handelt, welches nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr genutzt werden kann.

Zinsen und Sicherheit

Nicht alle Banken bieten Festgeld an. Diejenigen, die es tun, orientieren sich aber an dem allgemeinen Zinsniveau. Letztendlich kann man verallgemeinernd sagen, dass mit dem Festgeld mehr Rendite erwirtschaftet wird als mit dem Tagesgeld oder dem Sparbuch. Allerdings auch weniger, als mit Aktien oder Fonds möglich wäre. Im Gegensatz zu Aktien und Fonds sind Festgeld und Co. aber auch um einiges sicherer. Wichtig ist dabei aber, dass die Summe im Rahmen der Einlagensicherung liegt.

Wer sich zum Sparen für ein Festgeld-Konto entscheidet, der hat selbst Einfluss auf die Höhe seiner Zinsen. Für den Abschluss dieses Kontos muss nicht unbedingt die Hausbank genutzt werden, bei der man auch sein Girokonto führt. Banken wie die ING DiBa bieten bei einem gründlichen Festgeld-Zins-Vergleich womöglich bessere Alternativen als die Hausbank. Beim Vergleich sollten neben den Zinsen auch die Boni, die Sonderaktionen und natürlich auch die Rahmenbedingungen berücksichtigt werden. Dabei gilt es vor allem auf die Laufzeit zu achten.

Die richtige Laufzeit finden

Festgeld kann mit einer Laufzeit von 6 Monaten, aber auch 3 oder 10 Jahren abgeschlossen werden. Letztendlich machen die Zeiträume einen großen Unterschied. Als Beispiel:

• Festgeld mit einer Laufzeit von 6 Monaten erzielt ein wenig mehr Rendite als ein Tagesgeldkonto, das angelegte Geld steht aber recht schnell wieder zum Wirtschaften zur Verfügung. 6 Monate sollten gewählt werden, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsentwicklung von Festgeld bald positiver verläuft.
• Festgeld mit einer Laufzeit von 5 Jahren erfordert die Gewissheit, dass man für lange Zeit auf das angelegte Geld verzichten kann. Die Anbieterauswahl ist hier schon etwas eingeschränkter, außerdem sollte man sich eines hohen Zinsniveaus vergewissern.

Wichtig ist auch, sich vor dem Abschluss darüber zu informieren, ob das Festgeldkonto eigenständig gekündigt werden muss, da es sich sonst automatisch verlängert. Eine vorzeitige Kündigung ist hier nicht vorgesehen.

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Welche Vorteile hat die Tagesgeldanlage?

Neben den „widrigen“ Umständen in einigen anderen Anlagebereichen hat das Tagesgeld natürlich als Geldanlage auch eigene Vorteile, aufgrund derer diese Form der Geldanlage nach wie vor sehr beliebt ist. Ein großer Vorteil wurde schon genannt, nämlich die hohe Sicherheit. Beim Tagesgeld gibt es nämlich kein Kursrisiko und das Emittentenrisiko ist weitestgehend durch die Einlagensicherung abgedeckt. Selbstverständlich ist auch die tägliche und bedingungslos mögliche Verfügbarkeit des Tagesgeldguthabens ein weiterer Vorteil, der dazu führt, dass sich viele Anleger noch für dieses Produkt entscheiden. Denn gerade in eher unsicheren Zeiten möchten viele Anleger ihr Geld nicht langfristig binden, sondern das Kapital eben am besten jederzeit verfügbar halten.

Gebührenfreiheit und Neukunden-Angebote als weitere Vorteile der Tagesgeldanlage

Die scheinbar relativ geringe Rendite des Tagesgeldes steht mitunter in einem etwas anderen Licht, wenn man diese Rendite einmal mit der Rendite anderer Geldanlagen vergleicht, die auf den ersten Blick deutlich ertragreicher zu sein scheinen, wie zum Beispiel manche Fonds. Dabei muss man jedoch beachten, dass man beim Tagesgeld keinerlei Gebühren zahlen muss, während es gerade beim Fondsinvestment diverse Kosten gibt, die die Rendite verringern, wie zum Beispiel den Ausgabeaufschlag, eine Vertriebs- und/oder eine Managementgebühr. Ebenfalls beliebt ist das Tagesgeld sicherlich auch deshalb, weil Neukunden noch immer „umworben“ werden und Startguthaben oder besonders gute Zinssätze 

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Deckungssumme für Einlagen: Die Mindestsicherung von Bankeinlagen wird bis spätestens 30.06.2009 auf EURO 50.000,00 sowie bis spätestens 31.12.2010 auf EURO 100.000,00 angehoben.

Selbstbehalt: Der Selbstbehalt wird abgeschafft. Das heißt, es wird sichergestellt, dass sämtliche Spareinlagen bis zur Deckungssumme erstattet werden.

Auszahlungsfrist: Die Zeitspanne, innerhalb der die Einlagensicherungssysteme die Einleger im Fall einer Bankenpleite entschädigen müssen, wird auf 20 Arbeitstage verkürzt (bisher in der Regel 3 Monate).

Die Mitgliedsstaaten müssen die Richtlinie zur Mindestsicherung von Bankeinlagen jetzt in einzelstaatliches nationales Recht umsetzen. In vielen Ländern bieten Banken bereits über diese gesetzlichen Mindestanforderungen hinaus Sicherungen an. In Deutschland sind dies die Einlagensicherungsfonds der Bankenverbände.

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