1. Vorsicht ist besser als Nachsicht

Wie hoch ist der finanzielle Spielraum für die monatliche Immobilien-Rate? Ein detaillierter Haushaltsplan sorgt für mehr Durchblick über die privaten Finanzen. Für eine erste Einschätzung hat Anne Ahler, Spezialistin für Baufinanzierung bei Dr. Klein, einen Tipp: „Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate 35 Prozent des Familiennettoeinkommens nicht übersteigt.“ Zu diesem Einkommen zählen die Verdienste aller Familienmitglieder, feste Einkünfte durch Nebenjobs, Mieteinnahmen, Unterhaltszahlungen, das Kindergeld und feste Zinsen auf Ersparnisse.

2. Ohne Moos nix los

Je mehr Eigenkapital Immobilieninteressenten einbringen, desto sicherer ist die Baufinanzierung. Anne Ahler empfiehlt: „Mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten sollten aus der eigenen Tasche kommen. Im besten Fall sind es sogar 30 Prozent.“ Sparen sei aufgrund der niedrigen Zinsen kaum rentabel. Rücklagen aus Tagesgeld- und Festgeldkonten lassen sich daher guten Gewissens in die eigene Immobilie investieren. Auch fällige Bausparverträge, Erbschaften oder Privatkredite aus dem Familienkreis erhöhen die Eigenmittel.

3. Selbst ist der Bauherr

Eigenleistungen können den Kapitalanteil ergänzen, aber nicht gänzlich ersetzen. Nicht näher definierte Arbeiten erkennen Banken bis zu etwa 5.000 Euro an. Darüber hinaus ist es erforderlich, die Leistungen von einem Architekten oder Bauträger bestätigen und exakt beschreiben zu lassen. Dann akzeptieren Banken sogar bis zu 15 Prozent der Darlehenssumme als Eigenleistungen, meist jedoch nicht mehr als 30.000 Euro.

4. Checkliste für Nebenkosten

Das eigene Haus kostet noch deutlich mehr als den reinen Kaufpreis. Wie hoch die Kaufnebenkosten sind, hängt von vielen Faktoren ab. Als Faustregel werden etwa 15 Prozent des Kaufpreises für die zusätzlich anfallenden Ausgaben angesetzt. Auch wenn der Hauskauf samt Kaufnebenkosten unter Dach und Fach ist, kommen zur monatlichen Rate für die Baufinanzierung die üblichen Nebenkosten wie Grundsteuer, Gebühren für Strom, Abwasser und Müllentsorgung sowie Versicherungsbeiträge hinzu. Die Spezialisten für Baufinanzierung von Dr. Klein helfen dabei, alle Kosten im Blick zu behalten und eine realistische Vorstellung der Finanzierungsmöglichkeiten zu erarbeiten.

Quelle: djd

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Eine große Bedeutung kommt dabei der Ausschöpfung unterschiedlicher Fördermöglichkeiten zu. Hier spielt in erster Linie die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, eine wichtige Rolle. Die Förderdarlehen dieser Institution sind mit einem festen Zinssatz verbunden und in der Regel auf fünf oder zehn Jahre angelegt. Steigt das Zinsniveau bei den Banken, hat das für den Darlehensnehmer keine Bedeutung, er zahlt monatlich die gleiche Rate. Die KfW läst sogar Finanzierungszeiten von bis zu 35 Jahren zu, was die monatliche Belastung entsprechend niedrig hält. Absolut betrachtet verteuert dies den Hauskauf allerdings.

Es mag auf den ersten Blick ungewöhnlich klingen, aber auch die Finanzierung in einer Fremdwährung kann ein wichtiger Schritt zu einer günstigen Baufinanzierung darstellen. Ist etwa das Zinsniveau in der Schweiz oder den USA deutlich niedriger als zum selben Zeitpunkt in Deutschland, kann das Baudarlehen auch in Schweizer Franken oder US-Dollar aufgenommen werden.

Bausparen ist keineswegs out, sondern erlebt – ganz im Gegenteil – momentan eine Renaissance. Das zeigt sich allein schon an der Tatsache, dass allein im vergangenen Jahr in Deutschland rund 3,4 Millionen Bausparverträge abgeschlossen wurden.

Die Immobilie als Wertanlage, als wichtiger Baustein für die Altersvorsorge sorgt für die hohe Nachfrage entsprechender Finanzierungen. Bei der Wahl der richtigen Bank spielt inzwischen auch das Internet eine wichtige Rolle. Beispielsweise auf der Seite von www.interhyp.de finden angehende Häuslebauer weit reichende Informationen zum Thema Baufinanzierung.

Die Experten von Interhyp wählen mit wenigen Mausklicks den für das jeweilige Bauvorhaben optimalen Bauspar-Anbieter aus. Etwa für die junge Familie, die sich Zinssicherheit für den Zeitpunkt wünscht, an dem die Sollzinsbindung ihres Baukredits abläuft. Oder für den Käufer einer Altbauwohnung, der in ein paar Jahren Finanzierungsbedarf zum Renovieren haben wird. Oder der Bauherr, der ein Förderdarlehen abgeschlossen hat und sich günstige Zinsen auch für später sichern will. Der Kunde hat die Gewissheit, dass bei den vielfachen Fördermöglichkeiten nichts übersehen wurde und er am Ende zu besten Konditionen ins eigene Heim kommt.

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