Seit Jahren gerät der Kampf gegen Wirtschaftskriminalität und Terrorfinanzierung immer stärker in den Fokus internationaler Regierungen und Behörden. So sehen sich Banken derzeit mit einer enormen Änderungsgeschwindigkeit in Sachen gesetzlicher Regulatorik konfrontiert. Deren jüngste Herausforderung ist die 4. Richtlinie zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche und der Terrorismus-Finanzierung (Anti-Money Laundering Directive – oder kurz AMLD4). Diese muss bis Mitte 2017 von allen Instituten umgesetzt werden. Eine weitere 5. Richtlinie, die sich besonders mit neuen alternativen Finanzwegen befassen soll, ist ebenfalls bereits in der Abstimmung.

Die Erstüberprüfung potentieller Neukunden stand beim Kampf gegen Wirtschaftskriminelle lange im Vordergrund. Inzwischen stehen Geldinstitute vor der Herausforderung Prozesse und Verfahren zu finden, die eine umfassende Überwachung sämtlicher Aktivitäten im Rahmen des Customer Life Cycle gewährleisten. Die standardisierten und veralteten IT-Infrastrukturen vieler Banken sind oft nicht mehr imstande, den steigenden Anforderungen zu entsprechen. Neue Data Analytics-Verfahren und der Einsatz künstlicher Intelligenz sind mögliche Lösungsansätze, genauso wie das gezielte Outsourcing von Compliance-Maßnahmen.

Sollten Sie sich für die Methoden zur Bekämpfung von Terrorfinanzierung und Financial Crime interessieren, vereinbare ich Ihnen gerne ein Hintergrundgespräch mit Andreas Peters, Partner bei der Bankenberatung Capco.

Quelle: Westend Medien GmbH

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Sicher, flexibel und rentabel

Bei dem mit 1,05% sehr gut verzinsten Tagesgeldkonto der LeasePlan Bank lohnt sich das Sparen mit Tagesgeld auch im aktuellen Niedrigzinsumfeld. Das Sparen mit variablem Zins und ohne feste Laufzeit bietet alles, was flexible Sparer sich wünschen: monatliche Zinsauszahlung, jederzeit mögliche Ein- und Auszahlungen, keine Mindesteinlage und eine kostenlose Kontoführung. Sicherheit ist ein weiter Vorteil des Tagesgelds. Bis zu 100.000 Euro sind pro Kontoinhaber durch das niederländische Einlagensicherungssystem der niederländischen Zentralbank (De Nederlandsche Bank) abgesichert. Die LeasePlan Bank, Teil der LeasePlan Corporation N.V., ist im Besitz einer niederländischen Banklizenz und steht unter Aufsicht von De Nederlandsche Bank.

Bei Festgeld kurze Laufzeiten besonders lukrativ

Neben der Zinsanhebung beim Tagesgeld bietet die LeasePlan Bank auch im Festgeld-Segment sehr vorteilhafte Zinssätze. Insbesondere bei Laufzeiten von unter einem Jahr profitieren deutsche Sparer deutlich: Bereits bei drei Monaten wird das Festgeld mit 1,20% verzinst, sechs und neun Monate bringen sogar 1,25% und 1,30%. Das ist speziell für die Sparer interessant, die kurze Festgeld-Laufzeiten bevorzugen und dennoch überdurchschnittlich gute Zinsen haben möchten.

Zinsgutschrift und Besteuerung der Zinseinkünfte

Die variablen Zinsen werden grundsätzlich am letzten Tag des Monats festgelegt. Die Sparzinsen werden den Kunden per E-Mail mitgeteilt und am ersten Tag des Folgemonats auf dem Konto verbucht. Festgeldzinsen werden bei einer Laufzeit bis zu einem Jahr zum Ende auf das Tagesgeldkonto eingezahlt. Ist die Laufzeit länger als ein Jahr, werden die Zinsen zu Beginn jedes neuen Kalenderjahres sowie nach dem Laufzeitende gutgeschrieben. Da die LeasePlan Bank ihren Sitz in den Niederlanden hat, erhalten deutsche Kunden die volle Zinsgutschrift. Es werden keine Steuern einbehalten. Deutsche Kunden können nicht wie bei inländischen Banken üblich einen Freistellungsauftrag erteilen, dafür aber schnell und einfach ihre erzielten Zinsen als ausländischen Kapitalertrag in der jährlichen Einkommensteuererklärung geltend machen.

Die LeasePlan Bank ist Teil der weltweiten Leasing- und Fuhrparkmanagementgesellschaft LeasePlan Coprporation N.V. und eine zu 100% niederländische Sparbank. Als reine Online-Sparbank verfügt sie über kein Netz an Filialen, sondern hat ausschließlich eine Zentrale in Almere. Das spart Kosten und den Kunden kann ein dauerhaft attraktiver Zinssatz geboten werden. Die LeasePlan Bank folgt den Grundsätzen der modernen Sparpolitik und bietet klar fokussierte und transparente Sparprodukte in Form von Tages- und Festgeld.

Quelle: LeasePlan Corporation N.V.

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