Agilität wird häufig missverstanden

„Agilität wird von vielen Managern mit uneingeschränkter Flexibilität und fehlenden Hierarchien verwechselt. Dabei schließt eine Kultur der Veränderung feste Verantwortlichkeiten und strukturierte Rahmenbedingungen überhaupt nicht aus“, sagt Florian Hartmann. Gerade bei Banken, die einem komplexen, regulierten Geschäft nachgehen, geht es nicht ohne feste Strukturen. Ein Beratungsunternehmen empfiehlt Bankmanagern, Agilität als Voraussetzung für einenso genannten „kontinuierlichen Verbesserungsprozess“ zu verstehen. Wie die Studie zeigt, haben sich neun von zehn Banken eine „Kultur der Veränderung“ in ihr strategisches Leitbild geschrieben. „Daran sollten Banken anknüpfen. Es geht dabei nicht nur um digitale Innovationen, sondern um die stetige Optimierung der gesamten Organisation in allen Bereichen“, sagt Hartmann.

Keine Verbesserung ohne Verantwortlichkeiten, Prioritäten und Ziele

Doch viele Banken scheinen keine konkrete Vorstellung davon zu haben, wie diese Veränderungskultur etabliert werden kann. Zumindest fehlt es häufig an den nötigen Rahmenbedingungen. So gehört die laufende Verbesserung der Abläufe im eigenen Team nicht einmal in jeder zweiten Bank zu den Aufgaben der Abteilungsleiter. „Wenn Verbesserungsvorschläge nicht aus dem Team heraus entstehen, sind sie häufig nicht wirksam oder werden aufgrund mangelnder Akzeptanz nicht wie gewünscht umgesetzt“, so  Hartmann.

Den Mitarbeitern fehlt außerdem häufig ein konkretes Ziel. So existieren laut der Studie in zwei Drittel der Banken beispielsweise keine Zielzeiten für Prozesse. Wie schnell eine Tätigkeit idealerweise ausgeführt werden soll, wissen also weder die Führungskräfte noch die Mitarbeiter. „Was soll mit Verbesserungsvorschlägen eigentlich erreicht werden? Wenn nicht alle diese Fragen beantworten können, läuft der gesamte Prozess ins Leere“, warnt Hartmann.

Kleiner Vorsprung der Sparkassen in Sachen Agilität

Die Sparkassen haben das Thema Agilität schon etwas tiefer in ihren Strukturen verankert als die VR-Banken, wie die Studie zeigt. So liegt die Verantwortung für die kontinuierliche Verbesserung in 58 Prozent der Sparkassen, aber nur in 36 Prozent der VR-Banken beim Teamleiter. Die Teams selbst sind in 67 Prozent der Sparkassen, aber nur 30 Prozent der VR-Banken bestrebt, immer neue Standards zur Effizienzsteigerung zu setzen. Dass die Mitarbeiter ihre Ressourcen entsprechend dem Arbeitsaufkommen steuern, gelingt in 62 Prozent der Sparkassen und 52 Prozent der VR-Banken. „Dieses Selbstverständnis bei Teams und Mitarbeitern ist eine wichtige Basis für Agilität“, sagt  Hartmann.

Wo lohnen sich Verbesserungen?

Ein weiteres Problem, das die Studie offenbart, liegt ebenfalls in der mangelnden Information der Belegschaft: In mehr als 80 Prozent der befragten Institute sind die Mitarbeiter nicht in der Lage, wertschöpfende von nichtwertschöpfenden Tätigkeiten zu unterscheiden. „Das bedeutet, dass die Teams gar nicht wissen, bei welchen Prozessen es sich für die Bank überhaupt lohnt, besser und effizienter zu
werden“, sagt Hartmann. „Wenn diese Priorisierungskompetenz fehlt, können die Mitarbeiter in den Teams nicht mehr Eigenverantwortung übernehmen. Kontinuierliche Verbesserungsprozesse gelingen nur, wenn jeder Einzelne über alle relevanten Informationen verfügt und die Marschrichtung kennt.“

Quelle:EMPORIAS Management Consulting

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Deutschland – mal ganz hinten in Europa: Von Szenarien wie der Schaffung einer digitalen Währung wie sie in Schweden vor ein paar Monaten bekannt gegeben wurde, ist man hierzulande noch weit entfernt. Wie erklärt sich aber die Treue deutscher Kunden zum Bargeld?

Ein Erklärungsansatz ist sehr naheliegend – Bargeld ist so gut wie gratis: Kaum ein Bankkunde ist sich aber bewusst, dass die Bargeldversorgung für Geldinstitute einen nicht unerheblichen Kostenfaktor darstellt. Die Experten von Capco schätzen, dass Banken rund fünf Milliarden Euro jährlich für das Automaten- und Filialbankennetzbasierte Bargeldversorgung aufwenden. Die von der Finanztest veranschlagten 60 Euro als „faire“ Kontoführungsgebühr decken gerade einmal die Kosten dieser Geldversorgung ab und lassen weitere anfallende Kosten noch gänzlich außen vor. Bargeldversorgung und Kontoführungsgebühren sind zwei der aktuell besonders heiß diskutierten Streitthemen der Branche, deren Zusammenhang bisher in der öffentlichen Diskussion tabuisiert ist. Höchste Zeit, den Fakten ins Auge zu blicken.

Quelle: Westend Medien GmbH

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Realistisch kalkulieren / Nachfinanzierung vermeiden

Ob für die Erschließung des Grundstücks, die Planung oder die Ausgestaltung der Außenanlagen – viele kleine Einzelposten beim Bau können sich rasch zu einer beachtlichen Summe anhäufen. „Unterschätzen Bauherren die zahlreichen ‚Nebenbaustellen‘, können sie so das ganze Bauvorhaben gefährden. Damit es nicht soweit kommt, lohnt es sich, vorab Zeit in eine gründliche Kostenkalkulation zu investieren und Experten zu Rate zu ziehen“, rät Goris. Er empfiehlt, bei der Kreditsumme einen gewissen Puffer einzuplanen, um eine Nachfinanzierung zu erhöhten Zinsen zu vermeiden: „Rund 15 Prozent der Bausumme sollten Bauherren für Baunebenkosten einplanen, fünf weitere Prozent für Außenanlagen.“

Bereitstellungszinsen vermeiden

Anders als beim Kauf einer Bestandsimmobilie zahlen Bauherren den anfallenden Gesamtpreis nicht nach Abschluss des notariellen Kaufvertrags, sondern in einzelnen Tranchen nach Baufortschritt. Hierfür hält die Bank das Baudarlehen auf Vorrat vor. Ab einem vereinbarten Zeitpunkt werden auf den noch nicht abgerufenen Teil des Darlehens sogenannte „Bereitstellungszinsen“ fällig. Da es beim Bau zu Verzögerungen kommen kann, sollten Bauherren darauf achten, dass die Frist, nach der diese Zinsen in Rechnung gestellt werden, ausreichend lang ist. „Viele Darlehensgeber gewähren eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 12 Monaten, vereinzelt sind sogar noch längere Zeiträume möglich“, so der Interhyp-Chef.

Quelle: Interhyp Gruppe

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Ab 25 Euro im Monat Fondsanteile kaufen

Fonds können auf verschiedene Arten erworben werden. Eine einfache Methode ist, einen Fondssparplan abzuschließen. Er funktioniert so, dass der Anleger monatlich oder quartalsweise eine bestimmte Summe – in der Regel ab 25 Euro je Monat – in einen Fondssparvertrag einzahlt. So lässt sich schon mit kleinen monatlichen Beiträgen allmählich Vermögen aufbauen. Das monatlich einbezahlte Geld wird dafür verwendet, Fondsanteile zu kaufen. Diese werden in einem Depot aufbewahrt, das bei jeder Bank einfach zu eröffnen ist. „Besser ist allerdings, die Sparraten höher anzusetzen, zum Beispiel auf 50 bis 100 Euro im Monat. So wächst das Depot schneller und wirft mehr Erträge ab“, empfehlen die DVAG-Vermögensberater.

Einsteiger setzen am besten auf Fonds von bekannten Unternehmen

Für Einsteiger beim Fondssparen eignen sich Fonds, die Papiere von bekannten Unternehmen enthalten. Die Fonds sollten schon einige Jahre auf dem Markt sein und eine insgesamt positive Entwicklung hinter sich haben. Dazu zählen zum Beispiel Unternehmen, die im wichtigsten deutschen Index DAX enthalten sind, wie Daimler, Siemens und Lufthansa. Anleger profitieren nicht nur von steigenden Kursen. In der Regel zahlen Unternehmen von ihren Gewinnen auch Dividenden an Aktionäre und Fonds. „Zahlt der Fonds die erwirtschafteten Erträge aus, ist es sinnvoll, diese gleich wieder in Fondsanteile zu investieren. So wächst das Depot rascher“, rät die DVAG.

Schwankende Aktienkurse können von Vorteil sein

Ein wichtiger Aspekt des Fondssparplans ist, dass es sogar ein Vorteil sein kann, wenn die Aktienkurse schwanken. Grund hierfür ist der Durchschnittskosteneffekt oder auch Cost-Average-Effekt genannt. Schwanken die Aktienkurse, werden auch die Fondsanteile günstiger. Man bekommt also für denselben Sparbetrag mehr Fondsanteile ins Depot. Das zahlt sich bei wieder steigenden Kursen aus. Auch von Vorteil: Fondssparpläne haben keine festgelegte Laufzeit. Sparer können ihre Ratenzahlung unterbrechen. Gekaufte Anteile bleiben im Depot und können jederzeit zu Geld gemacht werden. Die Vermögensberater der DVAG geben allerdings zu bedenken: „Eine wichtige Grundregel beim Fondssparen ist die Regelmäßigkeit. Wer lange am Ball bleibt und konsequent einzahlt, profitiert von steigenden Kursen und Erträgen.“

Quelle: ots

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„Wir freuen uns, auch in diesem Jahr wieder im Rahmen der Santander-Woche zahlreiche soziale Einrichtungen in der Region zu unterstützen. Außerdem bietet die Aktionswoche den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern die Möglichkeit, den Teamgeist zu stärken“, erläuterte Georg Maar im Rahmen der Pressekonferenz.

Zu den diesjährigen Höhepunkten gehört der Santander Marathon. Nach sechs erfolgreichen Jahren wird aus dem Santander Spendenlauf ein Marathon: Gemeinsam mit der Hockeypark Betreibergesellschaft findet am 4. Juni 2016 der 1. Santander Marathon Mönchengladbach statt. „Die Santander Consumer Bank ist aber nicht nur Namensgeber. Sie bleibt ihrem sozialen Anspruch treu und spendet auch beim Santander Marathon wieder zehn Euro pro aktivem Läufer an soziale Einrichtungen und Projekte.“, so Anke Wolff.

Weitere Highlights: Die große Blutspende-Aktion und der „Tag der Tat“. Die Blutspende-Aktion in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Roten Kreuz (DRK) und der Deutschen Knochenmarkspenderdatei (DKMS) zählt zu den größten in der Region. 2015 beteiligten sich rund 175 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon 73 Erstspender, an dieser freiwilligen Hilfsaktion, in die in diesem Jahr auch die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter am neuen Santander Standort am Nordpark eingebunden sind. Für das langjährige Engagement erhält die Bank nun die Auszeichnung „Helfende Hände“. Überreicht wird die Ehrung am 7. Juni 2016 durch den Geschäftsführer des DRK Blutspendedienstes West, Dr. Walter von Horstig.

Am „Tag der Tat“ heißt es dann wieder Ärmel hochkrempeln und zupacken: „Wir werden auch in diesem Jahr wieder Maler- und Renovierungsarbeiten durchführen, Gartenanlagen neu bepflanzen, Gartenhäuser aufbauen und Spielplätze neu herrichten beziehungsweise säubern“, beschreibt Georg Maar einige der Hilfsmaßnahmen. 135 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben sich angemeldet, um an den unterschiedlichen Projekten teilzunehmen. Insgesamt baten 27 Kindergärten, Schulen und Jugendeinrichtungen um Unterstützung. Zudem unterstützen in diesem Jahr Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen erstmals auch bundesweit tatkräftig soziale Einrichtungen.

Zum Abschluss der Aktionswoche feiert der „Santander Fußball Cup“ mit einem international besetzten Turnier sein 10-jähriges Jubiläum. 268 Mitarbeiter kämpfen in 23 Teams auf dem Trainingsgelände von Borussia Mönchengladbach um den begehrten Pokal.

Einen Überblick über die Highlights der „We are Santander-Woche“ finden Sie in den beigefügten Factsheets.

Banco Santander (SAN.MC, STD.N, BNC.LN) ist eine Privat- und Geschäftskundenbank mit Sitz in Spanien und Präsenz in zehn Kernmärkten. Santander ist gemessen am Börsenwert die größte Bank in der Eurozone. Im Jahr 1857 gegründet, verfügte Santander Ende 2015 über ein verwaltetes Vermögen von 1.51 Billionen Euro. Santander hat weltweit mehr als 117 Millionen Kunden, rund 13.000 Filialen – mehr als jede andere internationale Bank – und rund 194.000 Mitarbeiter. Sie ist die größte Finanzgruppe in Spanien und Lateinamerika und ist führend in Großbritannien, Portugal, Deutschland, Polen und dem Nordosten der USA. 2015 erzielte Santander einen zurechenbaren Gewinn von 5.966 Mrd. Euro, eine Steigerung um 3 Prozent zum Vorjahreszeitraum.

Die Santander Consumer Bank AG gehört mit etwa 6,1 Millionen Kunden zu den Top 5 der privaten Banken in Deutschland. Sie bietet Privatkunden umfangreiche Finanzdienstleistungen an und hat bundesweit mehr als 300 Filialen. Das Institut ist in Deutschland außerdem der größte herstellerunabhängige Finanzierer in den Bereichen Auto, Motorrad, (Motor-)Caravan und auch bei Konsumgütern führend. Das Unternehmen tritt bundesweit mit den Marken Santander Consumer Bank, Santander Bank und Santander Direkt Bank auf. Die hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander hat ihren Sitz in Mönchengladbach und beschäftigt mehr als 3.800 Mitarbeiter. Weitere Informationen finden Sie unter www.santander.de

Quelle: ots

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„Mit der Einführung des Barclaycard Express-Kredits kommen wir den Bedürfnissen unserer Kunden nach mehr Geschwindigkeit und weniger Aufwand entgegen“, erklärt Tobias Grieß, Marketing- und Vertriebschef von Barclaycard Deutschland. „Denn wie wir aus einer aktuellen Marktstudie wissen, ist es für 66 Prozent der Befragten wichtig, dass die Auszahlung des Geldes innerhalb von ein bis zwei Tagen erfolgt. 84 Prozent legen Wert auf einen unkomplizierten Antragsprozess und 68 Prozent möchten möglichst wenig Papierkram. Vor dem Hintergrund dieser Kundenwünsche füllen wir mit dem Express-Kredit eine Marktlücke“, so Tobias Grieß weiter.

Technische Innovationen sorgen für einen schnellen Abschluss

Entscheidend für die schnelle und einfache Abwicklung der Antragsformalitäten sind das Video-Telefonat und der digitale Kontocheck: Der Kunde unterschreibt den Vertrag rechtswirksam vor der Webcam und weist sich anschließend aus. Zuvor ermöglicht er im Rahmen des digitalen Kontochecks eine einmalige Einsicht in sein Girokonto. Das geschieht vollautomatisch – kein Mensch, sondern ein Computer prüft online relevante Kontobewegungen und nutzt diese Informationen ausschließlich zur Bonitätsprüfung. Und der innovative Kontocheck kommt bei Kunden an: Laut aktueller Umfrage akzeptieren 61 Prozent dieses Prüfverfahren, um schnell und einfach an ihren Kredit zu gelangen. Tobias Grieß: „Im Zeitalter der Digitalisierung von Geschäftsprozessen ist die Einführung des Express-Kredits eine logische Konsequenz.“ Das sehen auch Online-Ratenkreditnehmer so: 73 Prozent der Befragten halten einen voll-digitalen Ratenkredit wie den Barclaycard Express-Kredit für zeitgemäß.

Lieber diskret zum Kredit

Die repräsentative Umfrage des Marktforschungsinstituts YouGov im Auftrag von Barclaycard hat außerdem ergeben, dass für 75 Prozent der Befragungsteilnehmer Anonymität und Diskretion bei der Beantragung eines Online-Ratenkredites wichtige Umfeldbedingungen sind. „Überrascht hat uns allerdings, dass gerade die junge Zielgruppe der 18- bis 24-Jährigen den persönlichen Kontakt zum Berater tendenziell häufiger sehr wichtig findet und nicht missen möchte“, sagt Tobias Grieß. Die Lösung: Für diejenigen, die es nach wie vor lieber klassisch mögen, bietet Barclaycard auch weiterhin die Möglichkeit an, den Ratenkredit online oder telefonisch ohne Video-Telefonat oder digitalem Kontocheck zu beantragen. Auf diesen Wegen ist auch eine persönliche Beratung durch die Barclaycard Kreditexperten jederzeit möglich.

Quelle: Barclaycard

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Auf einer Skala von null = „gar nicht wichtig“ bis zehn = „sehr wichtig“ wurden neun Kriterien bewertet, die für die Auswahl einer Bank besonders wichtig sind. Dabei landete „persönliche Betreuung“ (6,3) und „telefonische Erreichbarkeit“ (4,9) auf den vorletzten und letzten Plätzen. Insbesondere junge Unternehmer mit einer selbständigen Tätigkeit von bis zu drei Jahren nannten das Kriterium „persönliche Betreuung“ besonders selten. Die ersten beiden Plätze belegten in dem Ranking „Hohe Sicherheit der Transaktionen“ (9,0) und „einfache Durchführung von Transaktionen“ (8,8). Danach folgen in der von mafo.de durchgeführten Umfrage, „günstige Konditionen“ (8,7) und „transparentes Kontomodell“ (8,3).

„Damit sich Unternehmer voll auf das Geschäft konzentrieren können, stehen bei Ihnen die Forderungen nach hohen Sicherheitsstandards und einer ausgeprägten Nutzerfreundlichkeit an erster Stelle“, erläutert Peer Teske, Vorstand der netbank AG, und ergänzt: „Die Digitalisierung lässt die Geschäftswelt immer schneller drehen, da ist es besonders wichtig, dass Bankinformationen kurz, verständlich und prägnant dargestellt werden, ohne dass die Kunden noch eine für sie zeitraubende persönliche Beratung brauchen, um relevante Details zu verstehen.“ Dies unterstreicht auch die hohe Akzeptanz des Online-Bankings: 86 Prozent der Befragten gaben an, Bankdienstleistungen hauptsächlich online in Anspruch zu nehmen.

Der Wunsch nach günstigen Konditionen und einem transparenten Kontomodell spiegelt die derzeitige Situation am Markt wider. Viele Unternehmer beklagen unflexible Geschäftskonto-Modelle, bei denen ihnen häufig unnötige Leistungen und Produktkombinationen aufgezwungen werden. Die Intransparenz und die zu hohen Gebühren könnten mit ausschlaggebend dafür sein, dass fast jeder sechste Unternehmer (16 Prozent) trotz der Vorteile kein eigenes Geschäftskonto nutzt und weniger als zwei Drittel der Befragten mit den Kosten ihres Ge-schäftskontos zufrieden sind.

Die netbank AG will sich an den aktuellen Umfrageergebnissen für ihr neues Geschäftskonto-Modell für Selbständige, Freiberufler sowie eingetragene und nichteingetragene Kaufleute messen lassen. Geschäftskunden können bei den neuen Konten zwischen den Varianten Basic und Premium wählen. Beide Optionen kommen ohne Bedingungen oder Mindestvorgaben beim Umsatz aus und haben keine Beschränkung hinsichtlich der Branche.

In der Premiumvariante mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von nur sechs Euro sind viele wertige und praktische Leistungen bereits inklusive. Der Geschäftskunde kann mehrere Unterkonten führen, hat keinerlei Beschränkungen bei Buchungen und erhält eine girocard für Bargeldgeschäfte.

Das Geschäftskonto Basic überzeugt mit kostenfreier Kontoführung bei bis zu 15 Umsätzen pro Monat. Es kann wie in einem Baukastensystem individuell durch den Kunden mit Zusatzleistungen nach seinen Wünschen maßgeschneidert werden. So zahlt der Geschäftskunde nur, was er auch wirklich benötigt.

Details zu dem Kontomodell Basic:

• Kontoführungskosten pro Monat: 0,00 EUR
• Kontokorrentkonto & Unterkonten: 1, Unterkonto je 2,00 EUR/Monat
• Buchungsposten inklusive pro Monat: 15, danach 0,10 EUR je Buchung
• Daueraufträge (einrichten/ändern/löschen/aussetzen): 0,00 EUR
• Girocard: 6,00 EUR p.a.
• Online-Banking / Telebanking/HBCI: inklusive
• Bargeldversorgung (Cashpool): 0,00 EUR
• Kontoauszüge online/per Post: 0,00 EUR/Porto
• Bargeldeinzahlungen: 5,00 EUR
• Bargeldauszahlungen: 0,125 % der Auszahlungssumme, min. 15,00 EUR

Details zu dem Kontomodell Premium:

• Kontoführungskosten pro Monat: 6,00 EUR
• Kontokorrentkonto & Unterkonten: bis zu 3 Unterkonten inkl.
• Buchungsposten inklusive pro Monat: alle
• Daueraufträge (einrichten/ändern/löschen/aussetzen): 0,00 EUR
• Girocard: inklusive
• Online-Banking / Telebanking/HBCI: inklusive
• Bargeldversorgung (Cashpool): 0,00 EUR
• Kontoauszüge online/per Post: 0,00 EUR/Porto
• Bargeldeinzahlungen: 5,00 EUR
• Bargeldauszahlungen: 0,125 % der Auszahlungssumme, min. 15,00 EUR

Quelle: ots

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Checkliste Barkredit

Der Barkredit sollte ein Sondertilgungsrecht beinhalten. „Damit kann man künftige Ratenzahlungen senken und somit Zinsen einsparen“, so Meyer. Habe man etwa am Monatsende noch Geld auf dem Konto, könne man es gut in die Tilgung des Kredites stecken.

Die Kreditverträge sollten feste Zinssätze enthalten, die Banken sprechen dabei auch von „gebundenen Zinssätzen“. So stellt man sicher, dass es während der Laufzeit des Kredites zu keiner Zinserhöhung kommen kann.

Eine gute Beratung rund um den Kreditwunsch ist wichtig. Vor allem Laufzeit und Rückzahlung müssen zu den finanziellen Möglichkeiten und Lebensverhältnissen passen. Einige Direktbanken bieten hier eine umfassende Beratung an.

Wichtig sind rasche Prozesse in der Kommunikation mit der Bank, damit der Kunde Planungssicherheit hat. „Neben einer schnellen Legitimationsprüfung sollten die Kreditzusage und vor allem die Auszahlung in einem kurzen Zeitraum möglich sein“, rät Ulf Meyer zu einer Prüfung des „Kleingedruckten“ vor der Aufnahme eines Kredits.

Mittlerweile gibt es auch für den Prozess der Legitimation zeitsparende Wege. So bietet beispielsweise die SWK Bank Neukunden die Möglichkeit, ihre Identität schnell am Computer zu bestätigen. Für dieses neuartige Verfahren wird nur eine Web-Cam benötigt. Das zeitraubende sogenannte Post-Ident-Verfahren in der Postfiliale entfällt. „Die Online-Kreditzusage erhält der Kunde bereits nach wenigen Sekunden. Die Auszahlung erfolgt zwei Tage nachdem die Antragsunterlagen in der Bank vorliegen“, so Meyer.

Quelle: djd

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Fast 16 Millionen Deutsche riestern mittlerweile. Jeder Sparer, der vier Prozent seines Einkommens, maximal 2.100 Euro, auf die hohe Kante legt, kassiert die Höchst-Zulagen. Doch auch mit kleinerem Portemonnaie, muss man auf diesen Zusatzbaustein der Altersvorsorge nicht verzichten. Bei geringeren Einzahlungen fließen, so die HUK- COBURG, die Zulagen eben anteilig.

Aber die Zulagen sind nur ein Mittel, mit dem der Staat seine Bürger beim Riestern unterstützt. Ein anderes ist die Steuerklärung, denn Vorsorgebeiträge lassen sich dort als Sonderausgaben geltend machen. Prüft das Finanzamt die Unterlagen und bemerkt, dass die errechnete Steuerersparnis höher ist als die tatsächlich geflossenen Zulagen, erstattet es den Differenzbetrag.

Jahr für Jahr Zulagen zu beantragen, ist mühsam. Mit einem Dauerzulagenantrag gehört das Thema der Vergangenheit an. Hat man ihn einmal ausgefüllt, verlängert er sich automatisch Jahr für Jahr – bis zum Vertragsende. Bei manchen Unternehmen, wie zum Beispiel bei der HUK-COBURG, ist er darum gleich Vertragsbestandteil.

Höheren Garantiezins sichern

Wer noch im laufenden Jahr einen Riester-Vertrag abschließt und die Beiträge einzahlt, profitiert sowohl von den Zulagen als auch von der möglichen Steuerersparnis. Vor allem aber sichert er sich einen Garantiezins von 1,75 Prozent. Ab 2015 wird der auf 1,25 Prozent sinken.

Quelle. ots

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Der stabile Depotwert an Zertifikaten beweist, dass der Vertrauensverlust nach der Finanzkrise überwunden ist und die Anleger das Potenzial strukturierter Produkte wieder für sich nutzen.
Foto: djd/DZ BANK/©contrastwerkstatt/Fotolia.com

 Zertifikate liegen wieder im Trend

Der Anteil an Zertifikaten in den Depots deutscher Privatanleger ist in den vergangenen zwölf Monaten gestiegen. Mit aktuell elf Prozent Depotwert konnten sie im Vergleich zum Jahr 2011 um einen Prozentpunkt zulegen. Für die nächsten drei Jahre wird mit einem weiteren Anstieg auf zwölf Prozent gerechnet. Dies bestätigt das „Trendbarometer Zertifikate“, eine aktuelle, repräsentative Umfrage unter Banken und Vermögensverwaltern, die von der Steinbeis-Hochschule in Berlin im Auftrag der DZ Bank, dem Spitzeninstitut der Volks- und Raiffeisenbanken, einmal jährlich durchgeführt wird.

Demnach sehen die Umfrageteilnehmer Zertifikate als eine beständige Komponente eines jeden Anlegerdepots. „Dieser stabile Depotwert an Zertifikaten zeigt uns, dass der Vertrauensverlust nach der Finanzkrise endlich überwunden ist und die Anleger das Potenzial strukturierter Produkte wieder für sich nutzen“, erklärt Peter Schirmbeck, Bereichsleiter Privatkunden bei der DZ Bank. Als Folge der Krise sank der durchschnittliche Zertifikateanteil von 13 Prozent im Jahr 2008 innerhalb von zwei Jahren auf gerade einmal zehn Prozent. Seit 2010 blieb dieser dann konstant, während der Depotanteil anderer Anlageklassen wie Fonds oder Anleihen vergleichsweise starken Schwankungen unterlag.

Interesse der Anleger an Zertifikaten mit teilweisem Kapitalschutz steigt

Aktuell besteht der Zertifikateanteil in den meisten Anlegerdepots noch zu etwa 79 Prozent aus Garantiezertifikaten und zu 21 Prozent aus Produkten mit Teilschutz. Bei den Teilschutzzertifikaten verzichtet der Kunde auf einen vollständigen Kapitalschutz am Ende der Laufzeit. Dafür bieten diese Zertifikate dem Anleger im derzeitigen Niedrigzinsumfeld eine höhere Renditechance und stellen so eine interessante Anlagealternative dar. Der Umfrage zufolge soll daher ihr Anteil in den kommenden Jahren auf 27 Prozent steigen. „Generell erwarten wir für die Zukunft steigende Anlagevolumen am Zertifikatemarkt und freuen uns über das zurückgekehrte Vertrauen der Anleger“, sagt Peter Schirmbeck.

Zertifikate werden von vielen Anlegern als eine beständige Komponente ihres Depots angesehen.
Foto: djd/DZ BANK/©Kzenon/Fotolia.com

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